收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为5820万美元，同比下降2880万美元（降幅33%），环比下降3740万美元（降幅39%）[1][2][4][5] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.93美元，同比下降48%，环比下降50%[1][2] - 2025年第一季度净收入为5824万美元，环比下降39%，同比下降33%[49][52] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净收入为4260万美元，环比下降50%，同比下降46%[49][54] - 2025年第一季度净利润为5823.9万美元，环比下降39.1%（从上季度的9566.6万美元），同比下降33.1%（从去年同期的8705.4万美元）[59] 净利息收入与息差 - 净息差为2.89%，同比下降25个基点，主要受业务结构向低利润率贷款转移影响[29] - 净利息收入为1.222亿美元，环比减少1240万美元（9%）[35] - 净息差为2.89%，环比下降10个基点，受业务组合变化负面影响[38] - 2025年第一季度净利息收入为12.22亿美元，环比下降9%，同比下降4%[49] - 2025年第一季度净利息收入为12.2196亿美元，环比下降9.2%（从上季度的13.4624亿美元），同比下降3.8%（从去年同期的12.7056亿美元）[57] - 2025年第一季度平均计息资产收益率为6.79%，净息差为2.89%，环比分别下降36个基点和10个基点[57] 非利息收入 - 非利息收入为2370万美元，同比减少1720万美元（42%），主要因估值调整变化1930万美元[31] - 贷款销售收益减少1340万美元（54%），贷款服务费减少1090万美元（73%）[39] - 2025年第一季度非利息收入大幅下降至2369万美元，环比下降60%，同比下降42%[49][52] - 2025年第一季度贷款销售收益为1161.9万美元，环比下降53.6%，其中多户家庭贷款销售收益为1012.5万美元，环比下降57.9%[59] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为6170万美元，同比增加1280万美元（26%），主要因支持业务增长的薪资福利增加680万美元（23%）[32] - 利息支出为1.65亿美元，同比减少2210万美元（12%）[30] - 效率比率恶化至42.27%，环比上升965个基点，同比上升1314个基点[52] - 2025年第一季度平均付息负债成本率为4.41%，其中存款成本率为4.18%，环比分别下降28个基点和30个基点[57] 存款表现 - 核心存款为107亿美元，同比增长25亿美元（增幅30%），环比增长13亿美元（增幅14%），占总存款的86%[1][21] - 经纪存款为17亿美元，同比下降40亿美元（降幅70%），环比下降8.157亿美元（降幅32%）[1][22] - 存款证平均余额为34亿美元，同比减少23亿美元（41%），平均利率为4.67%，下降73个基点[33] - 总存款从2024年3月31日的139.76亿美元下降至2025年3月31日的124.06亿美元[46] 贷款表现 - 贷款净额为103亿美元，同比下降3.468亿美元（降幅3%），环比下降1030万美元[1] - 贷款及待售贷款平均余额为138亿美元，环比减少5.347亿美元（4%），平均收益率为7.06%，下降37个基点[38] - 贷款净额（扣除贷款损失准备）从2024年3月31日的106.91亿美元小幅增至2025年3月31日的103.44亿美元[46] - 2025年第一季度总贷款和待售贷款平均余额为1375.1197亿美元，收益率7.06%，环比和同比分别下降37个基点和105个基点[57] - 截至2025年3月31日，贷款总额（扣除损失准备）为1432.7176亿美元，较上季度末增加20.1664亿美元[61] - 截至2025年3月31日，待售贷款为398.3452亿美元，较上季度末增加21.1942亿美元[61] - 贷款总额从2024年3月的107.66亿美元下降至2025年3月的104.27亿美元[63] 信贷质量 - 不良贷款为2.846亿美元，占贷款总额的2.73%，高于去年同期的1.318亿美元（占比1.22%）和上季度的2.797亿美元（占比2.68%）[14] - 信贷损失拨备大幅增加至773万美元，环比激增187%，同比增长63%[49] - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为104.27亿美元，其中正常类贷款占比93.0%，金额为96.96亿美元[63] - 关注类贷款占比从2024年3月的2.2%上升至2025年3月的3.9%，金额增至4.08亿美元[63] - 次级类贷款占比从2024年3月的1.1%上升至2025年3月的3.1%，金额增至3.24亿美元[63] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为2.85亿美元，占总贷款比例从一年前的1.22%上升至2.73%[63] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为2.92亿美元，占总资产比例从一年前的0.74%上升至1.55%[63] - 2025年第一季度，贷款净冲销额为1.048亿美元（冲销1.0507亿美元，回收28万美元）[63] - 截至2025年3月31日，逾期贷款总额为3.35亿美元，占总贷款比例从一年前的1.53%上升至2.32%[63] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为2.84亿美元，较2024年3月的7880万美元大幅增加[63] - 截至2025年3月31日，其他房地产持有（OREO）资产为704.9万美元[63] 业务分部表现 - 按业务分部看，2025年第一季度银行业务净利润最高，为4710.7万美元，但环比下降16.3%[59] 资产与负债结构 - 总资产为188亿美元，同比增长5%，环比基本持平[1][8] - 借款平均余额为31亿美元，同比增加24亿美元（336%），平均利率为5.33%，下降370个基点[33] - 公司拥有47亿美元未使用的借款能力，占总资产的25%[1][23] - 总资产从2024年3月31日的178.23亿美元微增至2025年3月31日的187.98亿美元[46] - 现金及现金等价物从2024年3月31日的50.88亿美元增至2025年3月31日的52.13亿美元[46] - 借款从2024年3月31日的18.36亿美元大幅增加至2025年3月31日的40.02亿美元[46] - 贷款损失准备金在2025年3月31日为8341万美元，较2024年3月31日的7571万美元有所增加[46] - 待售证券（含公允价值选择权部分）从2024年3月31日的106.13亿美元下降至2025年3月31日的96.12亿美元[46] - 持有至到期证券（含公允价值部分）从2024年3月31日的117.52亿美元增至2025年3月31日的160.63亿美元[46] - 待售贷款从2024年3月31日的35.03亿美元增至2025年3月31日的39.83亿美元[46] - 公司总资产为1880亿美元，存款为1240亿美元（截至2025年3月31日）[42] - 平均总资产为1783.2亿美元，环比下降4%，同比增长6%[52] - 截至2025年3月31日，抵押贷款仓储回购协议余额为140.8239亿美元，占总贷款组合的9.8%[61] 股东权益与资本状况 - 有形资产账面价值达到创纪录的每股34.90美元，同比增长19%，环比增长2%[1] - 股东权益总额从2024年3月31日的17.76亿美元增至2025年3月31日的21.61亿美元[46] - 已发行及流通普通股为196,181股，相当于7,847,233股存托凭证[47] - 8.25%系列D优先股清算优先权为每股1,000美元[47] - 授权普通股为300,000股，已发行及流通为142,500股，相当于5,700,000股存托凭证[47] - 7.625%系列E优先股清算优先权为每股1,000美元，授权及已发行流通均为230,000股，相当于9,200,000股存托凭证[47] - 留存收益期末余额为13.690亿美元，期初余额为13.309亿美元[47] - 股东权益总额期末余额为21.607亿美元，期初余额为22.433亿美元[47] - 负债及股东权益总额期末为187.978亿美元，期初为188.057亿美元[47] - 平均有形普通股权益回报率降至10.65%，环比下降1145个基点，同比下降1469个基点[52][54] - 有形普通股权益/有形资产比率改善至8.52%，环比上升20个基点，同比上升140个基点[52][55] - 期末每股有形账面价值为34.90美元，环比增长2%，同比增长19%[52][55] 其他财务数据 - 综合收益表数据单位为千，股份数据除外[48]