净亏损相关数据变化 - 2025年第一季度核心净亏损较2024年第四季度减少44%[2] - 2025年第一季度净亏损450万美元，2024年第四季度为1.233亿美元[2] - 2025年第一季度摊薄后每股净亏损0.24美元，2024年第四季度为6.54美元[2] - 2025年第一季度净亏损和税前亏损分别为450万美元和480万美元，2024年第四季度分别为1.233亿美元和9250万美元；核心净亏损和核心税前亏损2025年第一季度为290万美元和270万美元，2024年第四季度为510万美元和640万美元[15] - 2025年第一季度净亏损和税前亏损分别为450万美元和480万美元，2024年第一季度分别为750万美元和1060万美元；核心净亏损和核心税前亏损2025年第一季度为290万美元和270万美元，2024年第一季度为550万美元和800万美元[23] - 2025年第一季度净亏损为4,465千美元，基本和摊薄每股净亏损均为0.24美元[11] - 截至2025年3月31日，公司核心净亏损为2866千美元，摊薄后每股核心净亏损为0.15美元[51] 净利息相关数据变化 - 净利息利润率从2024年第四季度的1.38%提升至2025年第一季度的1.82%[2] - 2025年第一季度总利息收入为85,765千美元，总利息支出为52,544千美元，净利息收入为33,221千美元[11] - 2025年第一季度净利息收入比2024年第四季度高360万美元，净利息收益率从1.38%升至1.82%，主要因生息资产收益率提高12个基点和付息负债利率降低32个基点[17] - 2025年第一季度净利息收入较2024年第一季度增加110万美元，净息差从1.44%提升至1.82%[25] 银行净收入情况 - 2025年第一季度银行独立实现净收入110万美元[2] 存款相关数据变化 - 2025年第一季度总存款（不含经纪存款）增加1.31亿美元[2][3] - 截至2025年3月31日，未保险存款为5.42亿美元，占总存款的9%[3] - 截至2025年3月31日，存款为6,090,495千美元，借款为1,000,000千美元，长期债务为225,223千美元[8][10] - 截至2025年3月31日，公司总存款为6090495千美元，非利息活期存款占比21.0%，有息存款占比79.0%[46] 投资贷款相关数据变化 - 2025年第一季度投资贷款减少1.69亿美元[2][3] - 截至2025年3月31日，投资贷款总额为6.063216亿美元，较2024年12月31日的6.231796亿美元有所减少[30] 非利息支出相关数据变化 - 2025年第一季度非利息支出4910万美元，2024年第四季度为4400万美元[2] - 2025年第一季度非利息收入为12,136千美元，非利息支出为49,108千美元[11] - 2025年第一季度非利息费用比2024年第四季度高520万美元，主要因薪酬福利增加130万美元、一般行政等费用增加480万美元，部分被占用费用减少130万美元抵消[20] - 2025年第一季度非利息支出较2024年第一季度减少310万美元，主要因薪酬福利成本降低170万美元、占用成本降低60万美元、一般及行政成本降低100万美元[28] - 2025年3月31日非利息费用总计49,108千美元，调整后为46,672千美元[52] 公司资产负债及权益相关数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产为7,803,631千美元，总负债为7,402,880千美元，股东权益为400,751千美元[8][10] - 2025年第一季度总资产减少3.2亿美元，主要因投资贷款减少1.69亿美元、现金减少1.54亿美元；总负债减少3.24亿美元，主要因存款减少3.23亿美元[29] 贷款相关比率数据 - 截至2025年3月31日，贷款与存款比率为99.9%，不良贷款率为1.09%[8] - 2025年第一季度不良资产占总资产的0.75%[3] - 截至2025年3月31日，不良资产与总资产比率为0.75%，高于2024年12月31日的0.71%；逾期30天以上贷款与总贷款比率为1.09%，高于2024年12月31日的1.06%[35] 资本率相关数据 - 截至2025年3月31日，银行一级杠杆率为8.46%，总风险资本率为13.40%，一级普通股资本率为12.61%[8] - 截至2025年3月31日，公司一级杠杆率为6.62%，总风险资本率为12.48%，一级普通股资本率为8.76%[8] 每股账面价值相关数据 - 2025年3月31日每股账面价值为21.18美元，有形每股账面价值为20.83美元[8] - 2025年3月31日有形账面价值每股为20.83美元[52] 所得税相关数据 - 2024年第四季度因累计亏损对递延税资产余额计提估值备抵，预计在该备抵不存在前不确认所得税费用；2025年第一季度所得税收益30万美元与递延税估值备抵对累计其他综合收益的反向税务影响有关；2024年第四季度递延税备抵5300万美元，排除该备抵所得税收益为2240万美元，有效税率24.3%[16] - 2025年第一季度所得税收益为30万美元，主要与2024年第四季度递延税资产估值备抵对累计其他综合收益的不同税收影响的转回有关[24] 信贷损失拨备相关数据 - 2025年第一季度信贷损失拨备100万美元，因特定准备金增加330万美元，部分被较低的一般准备金抵消；2024年第四季度无信贷损失拨备[18] - 2025年第一季度信贷损失拨备为100万美元，主要因特定准备金增加330万美元，部分被一般准备金减少抵消[26] - 2025年3月31日信贷损失准备金期末余额为39,634,000美元，未使用承诺准备金期末余额为1,258,000美元[38] - 2025年3月31日按产品类型分配的信贷损失准备金总额为39,634,000美元，比率为0.66%[39] 非利息收入相关数据 - 2025年第一季度非利息收入较2024年第四季度增加，主要因2024年第四季度多户家庭贷款出售损失8880万美元和贷款服务收入增加[19] - 2025年第一季度非利息收入增加，贷款销售收益增加90万美元，贷款服务收入增加180万美元[27] 贷款发放与销售相关数据 - 2025年第一季度贷款发放和预付款为2.03589亿美元，低于2024年第四季度的2.78922亿美元[33] - 2025年3月31日单户贷款发放额为83,834,000美元，商业和工业及CRE贷款发放额为42,676,000美元[40] - 2025年3月31日单户贷款销售净额为82,397,000美元，商业和工业及CRE贷款销售净额为54,195,000美元[40] - 2025年3月31日贷款发放和销售活动净收益为3,216,000美元[40] 贷款服务收入相关数据 - 2025年3月31日单户贷款服务净收入为2,143,000美元，商业贷款服务收入为1,428,000美元，总贷款服务收入为4,858,000美元[42] 套期保值证券利息收入数据 - 2025年第一季度用于套期保值的美国国债票据交易证券利息收入为400,000美元[43] MSRs期末余额及相关比率数据 - 2025年3月31日单户MSRs期末余额为72,285,000美元，与为他人服务的相关贷款比率为1.41%[44] - 2025年3月31日多户和SBA MSRs期末余额为25,674,000美元，与为他人服务的相关贷款比率为1.33%[44] 公司业绩评估指标相关数据 - 截至2025年3月31日，公司平均有形股权为397824千美元，年化有形股权回报率为 - 4.2%，核心年化有形股权回报率为 - 2.5%[51] - 截至2025年3月31日，公司平均股东权益为404800千美元，核心年化平均股东权益回报率为 - 2.9%[51] - 2025年3月31日总营收调整后为45,357千美元，效率比率为102.9%[52] - 2025年3月31日平均资产为7,870,934千美元，核心净收入（亏损）为(2,866)千美元，核心平均资产回报率（年化）为(0.15)%[52] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为5.1%[52] 非GAAP财务指标相关说明 - 公司使用有形普通股权益、有形资产、核心净收入（亏损）等非GAAP财务指标补充GAAP财务报表[48] - 非GAAP财务指标与GAAP财务指标结合，为公司业绩提供有意义的补充信息[50] - 公司管理层和投资者使用非GAAP财务指标评估经营成果、规划和分析未来期间[50] 前瞻性陈述相关说明 - 财报包含符合1995年《私人证券诉讼改革法案》的前瞻性陈述，公司受该法案安全港条款保护[53] - 实际结果可能与前瞻性陈述存在重大差异，影响因素包括能否完成与Mechanics Bank的合并等24项[54] - 建议读者结合公司向美国证券交易委员会提交的10 - K、10 - Q表和8 - K表中的“风险因素”部分进行阅读[55] - 所有未来前瞻性陈述均受上述警示声明的限制，新风险和不确定性难以预测[56] 2024年第四季度特殊事项 - 2024年第四季度末出售9900万美元低收益多户家庭贷款，2024年末和2025年初用贷款出售所得偿还高成本借款和经纪存单[17] - 2024年第四季度，公司出售9.9亿美元多户家庭贷款产生损失[48] - 2024年第四季度，公司确认递延税项资产估值备抵[48] - 2024年第四季度，公司发生债务清偿损失[48] 非核心项目相关数据 - 2025年第一季度非核心项目含210万美元合并相关费用，2024年第四季度含8880万美元多户家庭贷款出售损失、5330万美元递延税资产估值备抵和320万美元合并相关费用回收[14] - 2025年第一季度非核心项目含210万美元合并相关费用，2024年第一季度含260万美元合并相关费用[22] 税率相关数据 - 计算使用的有效税率为22.0%，贷款出售损失使用的总有效税率为24.5%[52]