净利润与每股收益 - 2025财年第二季度净利润为550万美元，摊薄后每股收益0.79美元，2024年同期净利润490万美元，摊薄后每股收益0.72美元[1] - 2025年第一季度公司摊薄后非GAAP每股净收入为0.76美元，2024年同期为0.52美元；2025年前六个月为1.35美元，2024年同期为0.65美元[24] - 2025年第一季度公司摊薄后GAAP每股净收入为0.79美元，2024年同期为0.72美元；2025年前六个月为1.68美元，2024年同期为0.85美元[24] - 2025年第一季度核心银行摊薄后非GAAP每股净收入为0.70美元，2024年同期为0.53美元；2025年前六个月为1.31美元，2024年同期为1.12美元[26] - 2025年第一季度核心银行摊薄后GAAP每股净收入为0.73美元，2024年同期为0.66美元；2025年前六个月为1.64美元，2024年同期为1.25美元[26] - 2025年第一季度基本每股净收入为0.80美元，2024年同期为0.91美元[28] - 2025年3月31日基本每股总净收入为0.80美元，摊薄后为0.79美元[31] 净利息收入与净息差 - 净利息收入在2025年3月31日止三个月增加170万美元，增幅11.6%，达1600万美元；六个月增加300万美元，增幅10.6%，达3150万美元[3][9] - 2025年3月31日止三个月和六个月的税等效净息差分别为2.93%和2.84%，2024年同期分别为2.66%和2.68%[3][9] - 2025年第一季度净利息收益率（税等效基础）为2.93%，上年同期为2.66%；六个月净利息收益率为2.84%，上年同期为2.68%[21] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为15,991,000美元，2024年同期为14,338,000美元[27] - 2025年3月31日净利息收益率（税等效基础）为2.93%，效率比率为70.06%[29] - 2025年3月31日公司净利息收入（应税等效基础）为16,485千美元，净利息收入为15,991千美元[33] - 2025年3月31日公司利率差（税等效基础，年化）为2.56%，净利息收益率（税等效基础，年化）为2.93%[33] - 2024年12月31日公司净利息收入（应税等效基础）为15,962千美元，净利息收入为15,462千美元[33] - 2024年12月31日公司利率差（税等效基础，年化）为2.34%，净利息收益率（税等效基础，年化）为2.75%[33] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2025年3月31日止三个月减少15万美元，六个月增加320万美元[5][11] - 非利息支出在2025年3月31日止三个月增加190万美元，六个月增加82.4万美元[6][12] - 2025年3月31日总非利息收入为3560000美元，2024年12月31日为6103000美元[29] - 2025年3月31日核心银行部门非利息费用为11486000美元，SBA贷款部门为2212000美元[31] 所得税费用与税率 - 2025年3月31日止三个月所得税费用为58.9万美元，有效税率9.7%；六个月为140万美元，有效税率10.9%；2024年同期分别为86.6万美元、14.9%和39万美元、6.3%[7][13] 不良贷款与资产 - 不良贷款从2024年9月30日的1690万美元降至2025年3月31日的1270万美元，不良贷款与总贷款比率降至0.67%，较上一季度下降20个基点[2][4] - 截至2025年3月31日，公司总不良资产为1316.4万美元，较2024年12月31日减少384.8万美元，较2024年9月30日减少422.2万美元[22] - 截至2025年3月31日，不良贷款占总毛贷款的比例为0.67%，较2024年12月31日下降0.20%，较2024年9月30日下降0.18%[22] - 2025年3月31日非计息贷款占总贷款的百分比为0.67%，非计息资产占总资产的百分比为0.55%[29] 资产与负债 - 总资产从2024年9月30日的24.5亿美元降至2025年3月31日的23.8亿美元，减少7410万美元[14] - 总负债减少7620万美元，主要因总存款减少9170万美元，部分被联邦住房贷款银行借款增加2370万美元抵消[15] - 股东权益从2024年9月30日的1.771亿美元增至2025年3月31日的1.792亿美元，增加210万美元[16] - 截至2025年3月31日，公司总资产为23.7623亿美元，较2024年12月31日减少125.05万美元，较2024年9月30日减少741.38万美元[22] - 2025年3月31日总现金及现金等价物为28,683,000美元，2024年12月31日为76,224,000美元[28] - 2025年3月31日客户存款为1,392,411,000美元，2024年12月31日为1,395,766,000美元[28] - 2025年3月31日总存款为1,789,181,000美元，2024年12月31日为1,832,774,000美元[28] - 2025年3月31日公司总生息资产平均余额为2,247,498千美元，加权平均收益率（税等效基础，年化）为5.57%[33] - 2025年3月31日公司总付息负债平均余额为1,968,689千美元，加权平均成本（年化）为3.01%[33] - 2024年12月31日公司总生息资产平均余额为2,319,059千美元，加权平均收益率（税等效基础，年化）为5.68%[33] - 2024年12月31日公司总付息负债平均余额为2,035,355千美元，加权平均成本（年化）为3.34%[33] 净收入 - 截至2025年3月31日的三个月，公司净收入为549.9万美元，上年同期为492.7万美元；六个月净收入为1172.4万美元，上年同期为584.7万美元[21] - 2025年第一季度公司非GAAP净收入为531.3万美元，2024年同期为356.1万美元；2025年前六个月为936.7万美元，2024年同期为448.1万美元[24] - 2025年第一季度公司GAAP净收入为549.9万美元，2024年同期为492.7万美元；2025年前六个月为1172.4万美元，2024年同期为584.7万美元[24] - 2025年第一季度核心银行非GAAP净收入为488.3万美元，2024年同期为363.7万美元；2025年前六个月为908.1万美元，2024年同期为768.5万美元[24] - 2025年第一季度核心银行GAAP净收入为506.9万美元，2024年同期为451.1万美元；2025年前六个月为1143.8万美元，2024年同期为855.9万美元[24] - 2025年第一季度净收入为5,499,000美元，2024年同期为6,225,000美元[28] - 2025年3月31日核心银行部门净收入为5069000美元，SBA贷款部门净收入为430000美元[30] 资产回报率与股权回报率 - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.93%，上年同期为0.84%；六个月年化平均资产回报率为0.98%，上年同期为0.50%[21] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为12.24%，上年同期为11.96%；六个月年化平均股权回报率为13.15%，上年同期为7.38%[21] - 2025年核心银行部门年化平均资产回报率为0.90%，SBA贷款部门为1.58%[31] - 2025年3月31日公司平均资产回报率为0.93%，平均股权回报率为12.24%[29] 销售净收益 - 2025年前六个月公司贷款、房屋净值信贷额度销售净收益为186.9万美元，2024年同期为0[24] - 2025年前六个月公司股权证券销售净收益为30.2万美元，2024年同期为0[24] 效率比率与账面价值 - 2025财年GAAP效率比率为69.66%，2024财年为79.61%[27] - 2025年3月31日有形账面价值每股（非GAAP）为24.43美元，2024年为24.00美元[27] - 2025年核心银行部门年化效率比率为69.61%，SBA贷款部门为72.52%[31] 信用损失准备比例 - 截至2025年3月31日，信用损失准备占总毛贷款的比例为1.08%，较2024年12月31日下降0.01%，较2024年9月30日上升0.01%[22] - 截至2025年3月31日，信用损失准备占不良贷款的比例为161.04%，较2024年12月31日上升36.19%，较2024年9月30日上升35.35%[22] - 2025年3月31日信贷损失准备金占总贷款的百分比为1.08%，占非计息贷款的百分比为161.04%[29] SBA贷款担保部分出售情况 - 2025年3月31日SBA最终资助贷款担保部分出售金额为15,716千美元，加权平均总销售收益为9.60%，加权平均净销售收益为6.86%[32] - 2024年12月31日SBA最终资助贷款担保部分出售金额为10,785千美元，加权平均总销售收益为10.58%，加权平均净销售收益为6.59%[32] 贷款持有待售情况 - 截至2025年3月31日，公司贷款持有待售为6123.9万美元，较2024年12月31日增加3679.8万美元，较2024年9月30日增加3552.3万美元[22] 总利息收入与费用 - 2025年第一季度总利息收入为30,823,000美元，2024年同期为32,449,000美元[28] - 2025年第一季度总利息费用为14,832,000美元，2024年同期为16,987,000美元[28]