信用销售与贷款数据 - 2025年第一季度信用销售额为61亿美元，同比增长1%[18] - 平均信用卡及其他贷款为182亿美元，期末信用卡及其他贷款为178亿美元，均同比下降2%[18] - 2025年第一季度信用卡及其他贷款平均余额为181.64亿美元，较2024年的185.46亿美元减少3.82亿美元，降幅2%[44] - 2025年第一季度末信用卡及其他贷款余额为178.15亿美元，较2024年的181.85亿美元减少3.7亿美元，降幅2%[44] - 截至2025年3月31日，信用卡及其他贷款未偿还本金余额为163.9亿美元，逾期总额为9.73亿美元，逾期率为5.9%；截至2024年12月31日，未偿还本金余额为174.18亿美元，逾期总额为10.34亿美元，逾期率为5.9%[52] - 2025年第一季度信用卡及其他贷款平均余额为181.64亿美元，净本金损失为3.65亿美元，净本金损失率为8.2%；2024年同期平均余额为185.46亿美元，净本金损失为3.94亿美元，净本金损失率为8.5%[54] 利息与收入数据 - 2025年第一季度总利息收入同比下降5%，净利息收益率为18.1%，低于2024年第一季度的18.7%[18] - 非利息收入同比增加2500万美元，本季度总净利息和非利息收入为9.7亿美元，同比下降2%[18] - 2025年第一季度总净利息和非利息收入为9.7亿美元，较2024年的9.91亿美元减少2100万美元，降幅2%[35] - 2025年第一季度净利息收益率为18.1%，较2024年的18.7%下降0.6个百分点[35] - 2025年第一季度净利息收入为10.06亿美元，净息差为18.1%；2024年同期净利息收入为10.52亿美元，净息差为18.7%[47] - 2025年第一季度税前拨备前收益（PPNR）为4.93亿美元，较2024年同期的5.09亿美元下降3%；平均有形普通股权益为25.02亿美元，较2024年同期的23.61亿美元增长6%[48] 信贷损失拨备与准备金数据 - 2025年3月31日止季度信贷损失拨备减少，当年储备释放6900万美元，上年为7300万美元[19] - 2025年3月31日信贷损失准备金较2024年12月31日减少，储备率为12.2%[20] - 2025年第一季度信贷损失拨备为2.96亿美元，较2024年的3.21亿美元减少2500万美元，降幅8%[35] - 2025年第一季度准备金率为12.2%，较2024年的12.4%下降0.2个百分点[44] 非利息支出数据 - 2025年第一季度总非利息支出为4.77亿美元，同比下降1%[23] - 2025年第一季度非利息总支出为4.77亿美元，较2024年的4.82亿美元减少500万美元，降幅1%[35] 资本与融资数据 - 2025年第一季度完成4亿美元次级票据发行，总风险资本比率达15.5%，回购1.5亿美元股票和700万美元可转换票据[24] - 2025年第一季度，公司回购700万美元2028年到期的4.25%可转换优先票据，赎回1亿美元2026年到期的7.000%优先票据，发行4亿美元2035年到期的8.375%固定利率重置次级票据[69][75][78][79] - 2025年第一季度，公司以1100万美元回购700万美元可转换优先票据，确认200万美元诱导费用和200万美元额外实收资本减少[75] - 截至2025年3月31日，300万美元可转换优先票据仍未偿还，所有上限看涨期权交易仍未到期[76][77] - 2025年3月5日，公司董事会批准一项最高1.5亿美元的股票回购计划，截至3月31日，已回购210万股，花费1.02亿美元，剩余4800万美元用于未来回购，4月完成该计划[93][94] - 2025年第一季度，公司向普通股股东支付1200万美元股息，4月24日，董事会宣布每股0.21美元的季度现金股息，6月13日支付[95] 存款数据 - 截至2025年3月31日，直接面向消费者的存款增至79亿美元，增长13%，占总资金的43%，高于一年前的36%[24] - 2025年第一季度末直接面向消费者（零售）存款为79.22亿美元，较2024年的69.84亿美元增加9.38亿美元，增幅13%[44] - 2025年3月31日和2024年12月31日，超过FDIC保险限额的存款分别估计为5.92亿美元（占总存款的4%）和5.74亿美元（占总存款的4%）[82] 财务展望数据 - 2025年财务展望预计平均信用卡及其他贷款持平至略降，总净利息和非利息收入持平至略升，全年净本金损失率为8.0% - 8.2%，正常化有效税率为25% - 26%[28][30][31] 其他财务指标数据 - 2025年第一季度持续经营业务税前收入为1.97亿美元，较2024年的1.88亿美元增加900万美元，增幅5%[35] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率为23.0%，较2024年的23.1%下降0.1个百分点[35] 流动性数据 - 公司主要流动性来源包括经营活动产生的现金、银行信贷额度、母公司发行的高级无抵押、次级或可转换债务证券、证券化计划融资以及银行存款[56] - 公司主要流动性用途为承销信用卡及其他贷款、偿还债务本息、运营费用、资本支出、股票回购和股息支付[57] 信用评级数据 - 2024年第四季度，穆迪和惠誉将公司信用评级展望从“稳定”上调至“正面”[66] - 截至2025年3月31日，公司高级无抵押债务穆迪评级为Ba3、标普评级为BB - 、惠誉评级为BB；次级债务穆迪评级为Ba3、标普评级为B、惠誉评级为B[66] - 截至2025年3月31日，世界金融网络信用卡主票据信托（WFNMNT）A类票据DBRS、标普和惠誉评级均为AAA[66] - 信用评级下调可能导致公司融资成本上升和借款能力下降，但公司认为资金来源组合可降低其影响[67] 债务协议与契约数据 - 截至2025年3月31日，公司遵守所有长期债务协议中的限制性契约，7亿美元高级无抵押循环信贷额度未提取，仍可用于未来借款[70][71] 现金流数据 - 2025年和2024年第一季度经营活动产生的现金流分别为3.93亿美元和4.47亿美元[98] - 2025年和2024年第一季度投资活动产生的现金流分别为6.91亿美元和7.20亿美元[99] - 2025年和2024年第一季度融资活动使用的现金流分别为5.62亿美元和9.75亿美元[100] - 2025年和2024年第一季度现金、现金等价物和受限现金净增加额分别为5.22亿美元和1.92亿美元[98] 资本比率数据 - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本比率为12.0%，最低要求为4.5%；一级资本比率为12.0%，最低要求为6.0%；总风险资本比率为15.5%，最低要求为8.0%；一级杠杆资本比率为10.3%，最低要求为4.0%；总风险加权资产为188.1亿美元[107] - 截至2025年3月31日，Comenity Bank普通股一级资本比率为17.0%，一级资本比率为17.0%，总风险资本比率为18.4%，一级杠杆资本比率为14.8%[107] - 截至2025年3月31日，Comenity Capital Bank普通股一级资本比率为15.3%，一级资本比率为15.3%，总风险资本比率为18.9%，一级杠杆资本比率为13.2%[107] 股东权益与资本构成数据 - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为30.68亿美元，普通股一级资本为22.66亿美元，一级资本为22.66亿美元，二级资本为6.61亿美元，总资本为29.27亿美元[109] - 2025年第一季度，公司普通股一级资本期初余额为24.74亿美元，期末余额为22.66亿美元；二级资本期初余额为2.71亿美元，期末余额为6.61亿美元[111] 监管与合规数据 - 2023年11月，FDIC向公司子公司Comenity Servicing LLC发布同意令，该公司正采取措施满足令中要求[113][114] 前瞻性陈述与风险因素数据 - 财报包含前瞻性陈述，其基于合理假设但受多种难以预测且难以控制的风险和不确定性影响[117][118] - 可能导致实际结果与预期有重大差异的因素包括宏观经济、政治、公共卫生、客户信用表现等[118] 市场风险数据 - 市场风险指因投资组合、证券或其他金融工具市场价值变化对当前或预期收益、资本或经济价值产生的风险[258] - 公司主要市场风险来自利率波动以及资产与负债利率关系变化，包括重定价风险、基差风险等[258] - 与2024年10 - K表格相比，公司在利率风险或其他市场风险敞口方面无重大变化[259] 证券化数据 - 截至2025年3月31日，公司有117亿美元的证券化信用卡贷款，证券化需要现金、利差存款、额外贷款和次级类别等形式的信用增级[88]