财报审议情况 - 本报告于2025年4月28日经公司董事会审议通过，应出席董事9名，实际出席9名[3] 财务数据关键指标变化 - 本报告期营业收入171.27亿元，较上年同期下降3.18%[6] - 本报告期归属于母公司股东的净利润76.72亿元，较上年同期下降2.44%[6] - 报告期内公司营业收入171.27亿元，同比下降3.18%，归母净利润76.72亿元，同比下降2.44%，加权平均净资产收益率（年化）11.31% [22] - 2025年1 - 3月本集团营业收入171.27亿元，较2024年同期减少3.18%[49] - 2025年1 - 3月本集团营业利润88.73亿元，较2024年同期减少1.11%[49] - 2025年1 - 3月本集团利润总额88.72亿元，较2024年同期减少1.27%[49] - 2025年第一季度净利润为76.87亿元，2024年为78.83亿元[50] - 2025年第一季度其他综合收益的税后净额为 - 33.33亿元，2024年为15.95亿元[50] - 2025年第一季度综合收益总额为43.54亿元，2024年为94.78亿元[50] - 2025年第一季度基本每股收益为0.36元/股，2024年为0.37元/股[50] - 2025年第一季度经营活动现金流入小计为1918.9亿元，2024年为1951.46亿元[51] - 2025年第一季度经营活动现金流出小计为 - 2035.01亿元，2024年为 - 2072.44亿元[51] - 2025年第一季度经营活动使用的现金流量净额为 - 116.11亿元，2024年为 - 120.98亿元[51] - 2025年第一季度投资活动使用的现金流量净额为 - 786.66亿元，2024年为 - 95亿元[52] - 2025年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为726.94亿元，2024年为 - 198.11亿元[52] - 2025年第一季度现金及现金等价物净减少额为 - 176.14亿元，2024年为 - 411.98亿元[52] 各条业务线表现 - 报告期内零售存款规模7786.86亿元，较年初增长5.4%，个贷余额7069.77亿元，同比增长4.29%，AUM余额12614.35亿元，同比增长13.84% [24] - 报告期末零售客户突破3100万户，贵宾客户数117万户，较年初增加5.46万户，私行客户达1.86万户，较年初增长1165户 [24] - 报告期末儿童客户突破210万，“英才卡”发放超2万张，“英才贷”放款量近13亿元，个人养老金账户数突破180万户 [25][26] - 报告期末合作理财子公司15家，代销理财产品超1700支，合作基金公司59家，代销基金超1500支，合作保险公司16家，代销保险产品超600款 [27] - 私行一季度销量同比增长12.22%，产品保有规模较年初增长2.61%，联动产品发行规模同比提升20% [28] - 数字化经营累计下发策略近千条，覆盖客户超800万人，触达客户超6600万人次，本年新客累计“一户三开率”较年初提升88% [27] - 公司存款规模18,105亿元，较年初增1,045亿元，增幅6.13%，同比多增463亿元；公司贷款规模14,525亿元，较年初增1,087亿元，增幅8.09%，同比多增147亿元[34] - 总行级战略客户资产规模、存款规模较年初增长均超10%[35] - 深耕战略、新兴产业客群，累计落地业务规模超5,000亿元，覆盖客户超3,800户[35] - 公司有效客户达到31.78万户[35] - “京行e链通”服务客户超2.6万户，同比增长49%；“京行·无界”年交易规模超万亿；“京行e收付”服务核心客户增幅11%，交易规模同比增幅36%[38] - 国际结算规模同比增长31%，“一带一路”国家占比达20%，贸易项下跨境人民币结算占比达29%；国际、国内信用证开立规模增幅分别达81%、43%[38] - 科技金融贷款余额4,029.68亿元，较年初增长386.89亿元，增速10.62%[41] - 绿色金融贷款余额2,366.78亿元，较年初增长263.28亿元，增速12.52%[41] - 文化金融贷款余额1,315.97亿元，较年初增长184.11亿元，增速16.27%[43] - 金融市场管理表内外业务规模达4.90万亿元，较年初增长5.72%[45] - 票据业务实现买卖价差5.01亿元，同比增幅21.81%[45] - 累计开展再贴现业务32.98亿元，支持民营、小微、个贷等客户超4000户[45] - 一季度新增投放重点领域资产支持证券类产品金额合计4.70亿元[45] - 同业合作机构数量同比增长16.19%[45] - 托管资产规模2.57万亿元，较年初增长12.9%；托管手续费收入1.21亿元，同比增长5.54%[46] 各地区表现 - 北京地区公司贷款累计投放864亿元，审批通过28个项目，提供授信金额超584亿元[34] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数140289户[9] - ING BANK N.V.持股27.55亿股，持股比例13.03%，为公司第一大股东[9] - 三峡资本控股有限责任公司为中国长江三峡集团有限公司的子公司，公司未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系[12] - 北银优1报告期末优先股股东总数为15名，前10名股东中中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品持股1380万股，占比28.16%[13] - 北银优2报告期末优先股股东总数为30名，前10名股东中中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品持股3900万股，占比30.00%[16] 资本相关情况 - 2025年3月31日集团口径资本净额为3817.71亿元，核心一级资本为2753.92亿元，一级资本净额为3515.81亿元，二级资本为301.90亿元[17] - 2025年3月31日集团口径核心一级资本充足率为8.64%，一级资本充足率为11.53%，资本充足率为12.52%[17] - 2025年3月31日杠杆率为6.80%，一级资本净额为3515.81亿元，调整后的表内外资产余额为5172.99亿元[19] - 报告期末流动性覆盖率为141.97%，合格优质流动性资产为5470.4872亿元，未来30天现金净流出量的期末数值为3853.1755亿元[20] - 2025年3月31日集团口径核心一级资本较2024年12月31日增加44.48亿元，一级资本净额增加29.82亿元，资本净额增加14.03亿元[17] - 2025年3月31日杠杆率较2024年12月31日下降0.28个百分点，一级资本净额增加29.82亿元，调整后的表内外资产余额增加250.409亿元[19] 管理层讨论和指引 - 公司报告期内持续深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控[21] 其他重要内容 - 公司2025年第一季度报告展示各项业务数据及经营情况[14][18] - 报告期末公司资产总额4.47万亿元，较年初增长5.87%，负债总额4.11万亿元，较年初增长6.30% [22] - 报告期末公司发放贷款和垫款本金总额2.34万亿元，较年初增长5.85%，吸收存款本金总额2.60万亿元，较年初增长6.17% [22] - 报告期末公司不良贷款率1.30%，较年初下降0.01个百分点 [23] - 本报告期末总资产44694.22亿元，较上年度末增长5.87%[5] - 本报告期末归属于母公司股东的所有者权益3614.43亿元，较上年度末增长1.22%[5] - 本报告期末不良贷款率1.30%，较上年度末下降0.01个百分点[5] - 本报告期末拨备覆盖率198.08%，较上年度末下降10.67个百分点[5] - 2025年3月31日本集团资产总计44694.22亿元，较2024年末增长5.87%[47]