公司基本信息 - 公司于2006年12月27日成立，注册地址在四川宜宾市翠屏区，主要办公地址在宜宾市叙州区，集团有66个营业网点，注册资本39亿元，资产总额1092亿元，发放贷款及垫款净额584亿元，存款总额845亿元[5] - 公司于2025年1月13日成功登陆香港联合交易所主板，股份代码为2596.HK[12] - 公司于2025年1月13日H股在香港联交所主板上市，股份代号为2596[23] - 公司H股于2025年1月13日在香港联交所主板上市，股份代号为2596[26][30] - 报告期为截至2024年12月31日止十二个月[27] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入为36.913亿元，较2023年的35.634亿元有所增长[32] - 2024年利息支出为21.136亿元，较2023年的17.778亿元有所增加[32] - 2024年净利息收入为15.777亿元，较2023年的17.856亿元有所下降[32] - 2024年手续费及佣金收入为1.011亿元，较2023年的0.753亿元有所增长[32] - 2024年手续费及佣金支出为0.36亿元，较2023年的0.314亿元有所增加[32] - 2024年营业收入为21.804亿元，较2023年的21.698亿元略有增长[32] - 2024年税前利润为5.665亿元，较2023年的5.426亿元有所增长[32] - 2024年净利润为4.778亿元，较2023年的4.774亿元基本持平[32] - 2024年集团总营业收入2180.4百万元，较2023年的2169.8百万元增长0.5%[39] - 2024年集团净利润477.8百万元，较2023年的477.4百万元上升0.1%[39] - 2024年末集团总资产109205.4百万元，同比增长16.9%[33][39] - 2024年末发放贷款及垫款净额58443.8百万元，同比增长18.4%[33][39] - 2024年末不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点[33][39] - 2024年末客户存款总额84517.9百万元，同比增长18.3%[33][39] - 2024年资产利润率0.47%，资本利润率4.96%，净息差1.71%[33] - 2024年核心一级资本充足率12.61%，一级资本充足率12.64%，资本充足率13.86%[33] - 2024年税前利润为5.665亿元，同比增长4.4%；净利润为4.778亿元，同比增长0.1%[40][41] - 2024年利息收入36.913亿元，同比增长3.6%；利息支出21.136亿元，同比增长18.9%；净利息收入15.777亿元，同比下降11.6%[40][43] - 2024年手续费及佣金收入1.011亿元，同比增长34.3%；手续费及佣金收入净额6510万元，同比增长48.3%[40] - 2024年金融投资净收益3.151亿元，同比增长2872.6%[40] - 2024年营业收入21.804亿元，同比增长0.5%；营业费用7.252亿元，同比增长3.9%[40] - 2024年预期信用损失8.887亿元，同比下降4.3%；减值损失较2023年减少0.4百万元，降幅100%[40] - 2024年生息资产总额923亿元，平均收益率4%；计息负债总额871.4亿元，平均付息率2.43%[44] - 2024年净利息收入变化中，规模变动增加2.594亿元，利率变动下降4.673亿元，总体下降2.079亿元[46] - 2024年客户贷款及垫款平均余额539.356亿元，利息收入27.772亿元，平均收益率5.15%[44] - 2024年客户存款平均余额769.026亿元，利息支出18.888亿元，平均付息率2.46%[44] - 集团利息收入从2023年的35.634亿元上升3.6%至2024年的36.913亿元，生息资产平均余额从820.845亿元增至923.006亿元，平均收益率从4.34%降至4.00%[50] - 发放贷款及垫款利息收入从2023年的27.014亿元上升2.8%至2024年的27.772亿元，平均余额从465.939亿元增加15.8%至539.356亿元，平均收益率从5.80%降至5.15%[54] - 金融投资利息收入从2023年的6.799亿元增长9.9%至2024年的7.470亿元，平均余额从228.677亿元增加21.5%至277.791亿元，平均收益率从2.97%降至2.69%[55] - 买入返售金融资产等利息收入从2023年的1.239亿元下降20.7%至2024年的0.982亿元，平均余额从78.646亿元减少34.6%至51.453亿元[56] - 存放中央银行款项利息收入从2023年的0.582亿元上升18.4%至2024年的0.689亿元，平均余额从47.583亿元增加14.3%至54.406亿元[56] - 2024年客户存款利息支出18.888亿元，占比89.4%；2023年为14.712亿元，占比82.7%[59] - 2024年已发行债券利息支出4150万元，占比2.0%；2023年为1.127亿元，占比6.3%[59] - 2024年卖出回购金融资产款等利息支出1.485亿元，占比7.0%；2023年为1.525亿元，占比8.6%[59] - 2024年向中央银行借款利息支出3480万元，占比1.6%；2023年为4010万元，占比2.3%[59] - 2023年租赁负债利息支出130万元，占比0.1%；2024年无此项支出[59] - 客户存款利息支出从2023年的14.712亿元增长28.4%至2024年的18.888亿元，平均余额从636.525亿元增加20.8%至769.026亿元，平均付息率从2.31%升至2.46%[62] - 卖出回购金融资产款等利息支出从2023年的1.525亿元下降2.6%至2024年的1.485亿元，平均余额从91.361亿元减少27.6%至66.134亿元，平均付息率从1.67%升至2.25%[62] - 已发行债券利息支出从2023年的1.127亿元下降63.2%至2024年的0.415亿元，平均余额从38.387亿元减少58.9%至15.76亿元，平均付息率从2.94%降至2.63%[62] - 净利差从2023年的2.08%降至2024年的1.57%，净息差从2.18%降至1.71%[63] - 手续费及佣金收入净额从2023年的4.39亿元上升48.3%至2024年的6.51亿元[65][66] - 金融投资净收益从2023年的1.06亿元增长至2024年的31.51亿元[67] - 交易活动净收益从2023年的29.18亿元下降31.1%至2024年的20.1亿元[67] - 其他营业收入从2023年的3.79亿元减少43.3%至2024年的2.15亿元[67] - 营业费用从2023年的69.82亿元增长3.9%至2024年的72.52亿元[69] - 员工成本从2023年的39.63亿元增长2.0%至2024年的40.41亿元[71] - 员工成本从2023年的3.963亿元增长2%至2024年的4.041亿元[73] - 折旧及开支从2023年的7030万元下降17.8%至2024年的5780万元[73] - 一般及行政开支从2023年的1.814亿元增长8.6%至2024年的1.97亿元[73] - 专业费用从2023年的500万元增长132%至2024年的1160万元[74] - 预期信用减值损失从2023年的9.286亿元下降4.3%至2024年的8.887亿元[76] - 所得税支出从2023年的6520万元增长36%至2024年的8870万元[77] - 2024年及2023年末，集团总资产分别为1092.054亿元及934.44亿元[78] - 发放贷款及垫款总额从2023年末的513.915亿元增长18.2%至2024年末的607.664亿元[83] - 公司贷款从2023年末的391.622亿元增长24%至2024年末的485.584亿元[86] - 零售贷款从2023年末的49.171亿元下降0.7%至2024年末的48.82亿元[86] - 公司及零售贷款总额从2023年末的44,079.3百万元增长至2024年末的53,440.4百万元，保证贷款是最大组成部分，2024年末占比39.6%，2023年末占比37.0%[88] - 信用贷款在2024年末和2023年末分别占发放公司及零售贷款总额的2.9%和2.8%[89] - 贷款及垫款预期信用损失准备从2023年末的2,368.3百万元增长10.9%至2024年末的2,626.2百万元[90] - 金融投资净额从2023年末的29,998.3百万元增长21.6%至2024年末的36,480.4百万元[93] - 负债总额从2023年末的84,157.5百万元增长至2024年末的99,233.1百万元，客户存款占比最大，2024年末占85.2%，2023年末占84.9%[94][95] - 客户存款总额（不包括应计利息）从2023年末的69,791.7百万元增长17.8%至2024年末的82,190.9百万元[98] - 2023年发行23期零息同业存单，面值总额3,550.0百万元，实际利率2.68%-3.11%；2024年发行9期，面值总额2,050.0百万元，实际利率1.85%-2.15%[99] - 股东权益从2023年末的9,286.5百万元增长至2024年末的9,972.3百万元[101] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款为1,023.3百万元[103] - 截至2024年12月31日，客户贷款及垫款总额为607.664亿元，不良贷款率为1.68%，较2023年的513.915亿元和1.76%有所改善[104] - 截至2024年12月31日，公司贷款中批发及零售业贷款金额128.815亿元，占比24.1%，不良贷款率1.99%；租赁和商务服务业贷款59.511亿元，占比11.1%，不良贷款率0.36%等[105] - 截至2024和2023年12月31日，向批发及零售、租赁和商务服务、建筑、制造业发放的贷款分别占公司贷款总额的66.6%及65.2%[106] - 截至2024年12月31日，十大单一借款人贷款总额68.59亿元，占贷款总额12.8%，其中借款人A批发及零售业贷款8.099亿元，占比1.5%[107] - 截至2024年12月31日，公司贷款中流动资金贷款不良贷款率2.42%，固定资产贷款0.87%；零售贷款中个人经营贷款不良贷款率5.59%，住房按揭贷款3.86%[109] - 公司贷款不良贷款率从2023年的1.79%降至2024年的1.72%，零售贷款从4.12%降至3.84%[109][110] - 截至2024年12月31日，未逾期贷款金额593.51亿元，占比97.7%；已逾期90天以内贷款4.161亿元，占比0.7%等[113] - 2024年批发及零售业贷款较2023年的93.287亿元增至128.815亿元，租赁和商务服务业从34.564亿元增至59.511亿元[105] - 2024年制造业不良贷款金额从2023年的3.51亿元增至19.14亿元，不良贷款率从0.84%升至3.79%[105] - 2024年建筑业贷款从85.646亿元降至84.357亿元，不良贷款金额从4.42亿元降至1.29亿元，不良贷款率从0.52%降至0.15%[105] - 2024年公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务和其他业务的营业收入分别为158470万元、48870万元、10660万元和40万元，分别