财务数据关键指标变化 - 2024年，公司实现营业收入124.18亿元，同比增加10.73亿元，增幅9.46%[11] - 2024年，公司净利润37.79亿元，同比增加1.25亿元，增幅3.43%[11] - 2024年利息净收入91.6205亿元，较2023年的87.5002亿元增长4.71%[41] - 2024年手续费及佣金净收入3.0101亿元，较2023年的3.3825亿元下降11.01%[41] - 2024年营业费用37.1102亿元，较2023年的39.6975亿元下降6.52%[41] - 2024年资产减值损失45.4283亿元，较2023年的33.2410亿元增长36.66%[41] - 2024年每股净资产3.59元，较2023年的3.32元增长8.00%[41] - 2024年度利息收入218.43亿元，同比下降3.36亿元，降幅1.51%[82] - 2024年度客户贷款利息收入163.35亿元，同比下降0.45亿元，降幅0.27%[83] - 2024年度金融投资利息收入48.01亿元，同比下降2.84亿元，降幅5.58%[85] - 2024年度利息支出126.81亿元，同比下降7.48亿元，降幅5.57%[90] - 2024年度手续费及佣金净收入3.01亿元，同比下降0.37亿元，降幅11.01%[97] - 2024年度交易净收益9.05亿元，同比下降0.33亿元，降幅3.56%[100] - 2024年度投资证券净收益20.17亿元，同比增加9.05亿元，增幅81.37%[101] - 2024年度营业费用37.11亿元，同比下降2.59亿元，降幅6.52%[103] - 2024年度减值损失45.43亿元，同比增加12.19亿元，增幅36.66%[106] - 2024年度，公司银行业务对外净利息收入111.13亿元，零售银行业务对外净利息支出25.71亿元[144] - 2024年度，公司银行业务利息净收入67.51亿元，零售银行业务利息净收入24.41亿元，资金业务利息净支出2962万元[144] - 2024年度，手续费及佣金净收入3.01亿元，交易净收益9.05亿元，投资证券净收益20.17亿元[144] - 2024年度，营业收入124.18亿元，营业费用37.11亿元，资产减值损失45.43亿元[144] - 2024年度，税前利润41.54亿元，其中公司银行业务7.85亿元，零售银行业务9.64亿元，资金业务24.36亿元[144] 各条业务线表现 - 截至年末，公司全年累计投放“四化”贷款709.83亿元、余额2286.87亿元、较年初新增79.05亿元[13] - 2024年累计投放农业现代化贷款165.04亿元；4月成功发行第二期25亿元“三农”专项债；涉农贷款余额1074.98亿元，较年初增加59.2亿元；乡村振兴重点帮扶县贷款余额976.91亿元，较年初增加94.11亿元[14] - 截至2024年末，绿色信贷余额578.58亿元，较年初增长10.85%[15] - 截至2024年末，普惠型小微企业贷款余额529.40亿元，较年初增长11.62%；普惠型小微企业客户6.65万户，较年初增长12.48%[15] - 报告期末，科技金融贷款余额80.71亿元，较年初增加30.95亿元，增幅达62%[28] - 发行全省首笔“三农”专项金融债50亿元，开业惠农站点2200余家[28] - 承销国债等各类利率债1100余亿元[29] - 截至报告期末，公司支持养老金融贷款余额13.59亿元，较年初增长10.66亿元，增幅363.82%[57] - 实体经济融资余额2304.83亿元，较年初增长258.79亿元，增幅12.65%[59] - 贸易融资余额108.69亿元，报告期内累计投放122.81亿元，近九成资金投向中小微企业[60] - 现金管理客户2129户，较年初增长12.53%；年资金交易量突破1600亿元，同比增长60.26%[62] - 为农产品（食品）深加工高成长企业累计投放5.59亿元信贷资金，围绕大湾区“菜篮子”基地投放贷款4.24亿元[63] - 机构存款794.19亿元，较年初增长112.25亿元，增幅16.46%；机构账户21246户，较年初新增985户，增幅4.86%[64] - 个人存款总额1896.89亿元，较年初增长163.27亿元，增幅9.42%；个人存款占行内存款总额比例50.58%，同比提升1.92个百分点；个人存款客户1213.36万户，较年初增长45.46万户，增幅3.89%[65] - 消费金融贷款资产规模达356.09亿元，较年初增长30.3亿元，增幅9.3%；服务客户达76.87万户，较年初增长6.27万户，增幅8.9%[66] - 普惠型小微企业贷款余额达529.40亿元，较年初增长55.12亿元，增幅11.62%；服务客群扩容至6.65万户，年内新增0.74万户，增幅12.48%[67] - 报告期内电子渠道金融性交易占比达99.32%，完成7.16亿笔交易，同比增长17.02%[70] - 手机银行客户突破700万户，年内新增53.35万户[70] - 211家网点部署智能设备，业务替代率达81.38%[70] - 收单业务全年受理商户交易2.11亿笔，金额417.41亿元，同比分别增长53.27%和36.68%[70] - 2024年末，租赁及商业服务业贷款金额1143.16亿元，占比32.94%，不良率0.42%；房地产业贷款金额88.14亿元，占比2.54%，不良率11.58%[140] - 按担保方式，2024年末质押贷款余额339.48亿元，占比9.78%，较年初下降66.21亿元和2.44个百分点；信用贷款不良率2.84%，较年初上升1.68个百分点[141] - 2024年末未逾期贷款总额3412.99亿元，占比98.33%；逾期贷款余额57.86亿元，逾期率1.67%，较年初减少6.59亿元，下降0.27个百分点[142] - 截至2024年末，最大单一借款人贷款余额36.02亿元，占贷款总额1.04%，占资本净额6.68%；最大十户借款人贷款余额259.40亿元，占贷款总额7.46%，占资本净额48.1%[143] - 报告期内经销商采购融资业务累计开票突破12.5亿元[185] - 全省布局2219个惠农站点，办理交易129.88万笔，交易金额27.72亿元，较年初分别增长72.92%和88.19%[188] - 普惠型小微企业贷款余额突破529.4亿元，较年初增长11.62%；服务客群扩至6.65万户，年内新增0.74万户，增幅12.48%[189] - 绿色信贷余额达578.58亿元，贷款形成的年二氧化碳减排量为70.20万吨[190] 各地区表现 - 截至2024年末，农村地区累计发放第三代社保卡101.98万张，较年初增加2.66万张；惠农服务终端办理交易累计129.88万笔，较年初增加54.77万笔；交易金额27.72亿元，较年初增加12.99亿元，增量较上年多5.18亿元[14] - 投诉量按地区来看，总行411笔，占比41.18%；贵阳155笔，占比15.53%；遵义175笔，占比17.54%；六盘水53笔，占比5.31%；毕节44笔，占比4.41%；安顺56笔，占比5.61%；黔南州22笔，占比2.20%；铜仁25笔，占比2.51%；黔东南州33笔，占比3.31%；黔西南州24笔，占比2.40%[181] 管理层讨论和指引 - 公司以高质量发展为统领，坚持“用心的银行”服务理念，巩固城市业务，拓展农村市场[47] - 公司未来将做好科技金融、绿色金融、普惠金融大文章，加快数字化转型[47] - 需关注债券收益率低位震荡风险，持续加强市场风险管控[155] - 2024 - 2026年制定数字金融工作实施方案规划发展方向[187] 其他没有覆盖的重要内容 - 2024年信息科技研发成果“基于动态特征与全场景的高性能反欺诈平台研究与应用项目”获中国人民银行金融科技发展三等奖[16] - 2024年优化完善信贷等制度131个，优化内控评价要点1100余个[30] - 2024年开展内部检查274项[30] - 投产上线信用风险加权资产计量系统[30] - 截至报告期末，公司正式员工5604人，营业网点220家[37] - 公司在《2024年全球银行1000强榜单》中排名全球252位，在《2024年中国银行业100强榜单》中排名第46位[37] - 公司服务网络遍布全省88个县（市、区），有2000多家惠农站点[38] - 公司已建立信用风险管理“三道防线”，报告期内资产质量稳定，信用风险总体可控[153] - 公司搭建市场风险管理框架和制度体系，主要采用历史模拟法量化市场风险，市场风险总体可控[154][155] - 报告期内公司完成观山湖新数据中心建设及迁移，未发生重大科技风险事件和较大运营中断事件[156] - 公司建立管理操作风险的“三道防线”，明确操作风险管理政策，完成2024年度全行操作风险压力测试，操作风险状况总体可控[157][158][159] - 公司构建反洗钱管理组织架构，坚持风险为本理念，洗钱风险状况总体可控，未发生重大洗钱风险事件[161][163] - 公司法律合规部及分行风险与法律合规部负责管理法律风险，着力提升法律风险管控质效[164][165] - 公司修订《贵州银行操作风险管理办法》，完善操作风险管理制度体系[158] - 公司按照《商业银行资本管理办法》完成操作风险加权资产计量改造[158] - 公司制定《操作风险与合规风险管理智能化转型实施方案》，探索操作风险领域数字化转型[158] - 公司持续完善反洗钱内控制度，提升反洗钱科技运用和智能化水平[162] - 公司严格实施法律审查制度，对业务合同和规章制度进行法律审查[165] - 公司开展规章制度应知应会考试，加强法律宣传和培训[165] - 报告期内公司未发生重大声誉事件[168] - 报告期内公司战略风险水平总体平稳，管控良好，未发生重大战略风险事件[170] - 公司外币资产负债币种以美元和欧元为主[171] - 报告期内公司银行账簿利率风险状况平稳，总体可控[173] - 公司建立合规风险管理机制，目标是实现对合规风险的有效识别、评估和预防[166] - 公司将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系[167] - 公司已建立较为完整的战略风险治理架构[169] - 公司构建了完善的汇率风险管理框架和体系[171] - 公司主要采用重定价格缺口分析等方法对银行账簿利率风险进行管理[172] - 公司建立了较为健全的流动性风险管理组织体系[174] - 报告期内，公司共受理投诉998笔，投诉总量较上年同期下降87笔，同比下降8.02%[179] - 投诉业务类型中，银行卡609笔，占比61.02%；贷款231笔，占比23.15%；支付结算71笔，占比7.11%；人民币储蓄54笔，占比5.41%；其他33笔，占比3.31%[180] - 投诉原因类型中，因服务态度及服务质量引发268笔，占比26.85%；因金融机构管理制度、业务规则与流程引发585笔，占比58.62%；因定价收费引起的投诉78笔，占比7.82%；因金融机构服务设施、设备、业务系统引发22笔，占比2.20%；其他45笔，占比4.51%[180] - 报告期内生产系统可用率超99.99%[182] - 全年完成500余个项目及需求研发，投产“一把秤茶青交易平台”[183] - 公司科技成果连续三年获中国人民银行金融科技发展奖，是该奖项成立以来贵州省唯一获奖机构[183] - BI年使用频次超26.68万次，较上年增长157.7%，传统数据调用量降幅达56.2%[186] - 形成1.52万条数据标准记录表等数据资产传承机制[186] - 制定11项制度和标准规范夯实数字金融合规基础[187] - 培养了30名数据分析种子人才充实数据人才保障[187] - 个人征信查询平均耗时从2天缩短到几分钟[185] - 报告期内开展主题宣传活动3967场，覆盖消费者220.21万人次[191] - 报告期内投诉总量998笔，较上年同期下降87笔，降幅8.02%，投诉解决满意度达84.37%[191] - 报告期内帮助销售马铃薯5000余斤，组织1100余人开展爱心助力高考志愿服务活动，为近万名考生等提供服务[192] - 报告期内累计对外捐赠金额256万元，其中向对口帮扶点捐赠250万元，向贫困学生资助捐赠6万元[192] - 报告期内引进约200名市场营销、信息科技等领域专业人才[193] - 截至2024年12月31日，股本总额为145.88亿股，其中内资股123.88亿股，占比84.92%，H股22亿股，占比15.08%[195][196] - 截至2024年12月