财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净亏损1390.6万美元，2024年同期净利润为563.4万美元；摊薄后每股亏损1.29美元，2024年同期摊薄后每股收益为0.74美元[4][6] - 2025年第一季度GAAP净息差从2024年同期的2.67%显著升至3.43%，GAAP净利息收入从1650万美元增至2630万美元[4] - 2025年第一季度非利息收入较2024年同期增加87.1万美元，主要因抵押贷款服务权收入增加、CRA合格共同基金投资市值变化产生收入以及信托收入增加[18] - 2025年第一季度非利息支出较2024年同期增加2200万美元，主要因并购相关费用1720万美元[19] - 2025年第一季度总利息收入3.9959亿美元，较2024年同期的2.8432亿美元增长40.5%[31] - 2025年第一季度总利息支出1.3648亿美元，较2024年同期的1.1958亿美元增长14.1%[31] - 2025年第一季度净利息收入2.6311亿美元，较2024年同期的1.6474亿美元增长59.7%[31] - 2025年第一季度净亏损1390.6万美元，而2024年同期净利润为563.4万美元[31] - 2025年第一季度基本每股亏损1.30美元，2024年同期基本每股收益0.75美元[31] - 经调整后2025年第一季度净利润931万美元，2024年同期为563.4万美元[34] - 经调整后2025年第一季度基本每股收益0.87美元，2024年同期为0.75美元[34] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为 - 1.68%，2024年第四季度为1.05%[38] - 2025年第一季度净贷款冲销（回收）为72000美元，2024年第四季度为138000美元[39] - 2025年第一季度非应计贷款为16789000美元，2024年第四季度为3704000美元[39] - 2025年第一季度不良贷款（含其他不动产）为19154000美元，2024年第四季度为4177000美元[39] - 2025年第一季度不良贷款与总贷款（不含待售贷款）之比为0.65%，2024年第四季度为0.27%[39] - 2025年第一季度不良资产与总资产之比为0.44%，2024年第四季度为0.15%[39] - 2025年第一季度平均贷款余额为2019643千美元，利率6.56%；2024年同期余额为1412569千美元，利率5.92%[40] - 2025年第一季度生息资产平均余额为3113503千美元，利息40358千美元，利率5.26%；2024年同期余额为2478773千美元，利息28829千美元，利率4.68%[40] - 2025年第一季度付息负债平均余额为2330792千美元，利息13648千美元，利率2.37%；2024年同期余额为1904286千美元，利息11958千美元，利率2.53%[40] - 2025年第一季度净利息收入（税等效基础）为26710千美元，净利息收益率（税等效基础）为3.48%；2024年同期分别为16871千美元和2.74%[40] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为26311千美元，净利息收益率（GAAP）为3.43%；2024年同期分别为16474千美元和2.67%[40] - 2025年第一季度非应计贷款平均余额为13600千美元，2024年同期为1700千美元[41] - 2025年第一季度贷款利息中的 accretion 收入为2900千美元，2024年同期为390千美元[42] - 2025年第一季度应税证券平均余额为689891千美元，利息4730千美元，利率2.78%；2024年同期余额为710508千美元，利息5348千美元，利率3.03%[40] - 2025年第一季度非应税证券平均余额为288878千美元，利息1783千美元，利率2.50%；2024年同期余额为291632千美元，利息1788千美元，利率2.47%[40] - 2025年第一季度储蓄存款平均余额为431192千美元，利息883千美元，利率0.83%；2024年同期余额为338497千美元，利息641千美元，利率0.76%[40] 各条业务线表现 - 核心贷款在2025年第一季度有机增长4010万美元，年化增长率为10.6%；在截至2025年3月31日的12个月内增长1.573亿美元，增长率为11.3%；因并购增长14亿美元[4][8] - 截至2025年3月31日，不包括经纪存款的存款较2024年同期增加14亿美元，其中并购带来14亿美元，有机增长4870万美元；不考虑并购，第一季度有机增长1500万美元[4][11] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为1310万美元，主要因并购中收购13亿美元非PCD贷款产生1200万美元费用；贷款损失准备金与总贷款（不包括待售贷款）的比率从2024年12月31日的1.07%升至2025年3月31日的1.18%[14] - 2025年2月6日出售5000万美元固定付息浮动收息利率互换合约，实现约360万美元收益；截至2025年3月31日，持有固定付息利率互换合约，名义价值3.51亿美元，加权平均票面利率3.12%，公允价值1170万美元，平均剩余合约期限7.1年[16] 管理层讨论和指引 - 公司与Fentura Financial和The State Bank合并，预计整合运营后实现协同效应[20] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月1日完成与Fentura Financial的合并，收购总资产约18亿美元、贷款14亿美元、存款14亿美元[4] - 公司是金融控股公司，资产超40亿美元，旗下银行有56个办事处[21] - 截至2025年3月31日，总资产43.05176亿美元，较2024年12月31日的27.23243亿美元增长58.1%[29] - 截至2025年3月31日，股东权益从2024年3月31日的2.068亿美元增至4.269亿美元，主要因并购发行6064057股普通股，价值1.926亿美元；2024年7月26日出售138万股普通股，总收益3450万美元[17] - 2025年第一季度末总贷款为2928896美元，核心贷款为2922562美元[37] - 2025年第一季度末证券可供出售为480650美元，持有至到期证券为394434美元[37] - 2025年第一季度末总资产为4305176美元，总生息资产为3914585美元[37] - 2025年第一季度平均贷款为2019643美元，平均证券为978769美元[37] - 2025年第一季度平均总生息资产为3113503美元，平均总资产为3319591美元[37] - 2025年第一季度平均总存款为2727520美元，平均股东权益为302537美元[37] - 2025年第一季度净拨备费用为13163美元，非利息收入为4922美元[37] - 2025年第一季度总贷款（不含待售贷款）为2924955000美元，2024年第四季度为1545640000美元[38] - 2025年第一季度净贷款为2890388000美元，2024年第四季度为1529088000美元[38] - 2025年第一季度净利息收益率（GAAP）为3.43%，2024年第四季度为2.98%[38] - 2025年第一季度全职等效员工为605人，2024年第四季度为377人[38]