财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为1780万美元，摊薄后每股收益0.65美元，2024年同期净收入为1290万美元，摊薄后每股收益0.48美元[173] - 2025年第一季度信贷损失拨备为420万美元，2024年同期为390万美元[175] - 2025年第一季度预拨备净收入（PPNR）为2670万美元，2024年同期为2090万美元[176] - 2025年第一季度平均资产回报率（ROA）为0.96%，2024年同期为0.70%[178] - 2025年第一季度平均股东权益回报率（ROE）为13.04%，2024年同期为10.33%[178] - 2025年第一季度基本每股收益为0.66美元，2024年同期为0.48美元[178] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.65美元，2024年同期为0.48美元[178] - 2025年第一季度效率比率为61.16%，2024年同期为66.05%[182] - 2025年3月31日有形普通股权益（TCE）比率为7.53%，2024年3月31日为6.83%[184] - 2025年第一季度净利息收入（应税等价基础）为5790万美元，较去年同期增加750万美元，增幅14.9%[197] - 2025年第一季度应税等价利息收入为7740万美元，较去年同期增加280万美元，增幅3.8%[198] - 2025年第一季度利息支出为1950万美元，较去年同期减少470万美元，降幅19.4%[200] - 2025年第一季度净息差为3.31%，较去年同期增加48个基点[200] - 2025年第一季度净利息收入（应税等价）增加752.6万美元，其中数量因素增加93.4万美元，利率因素增加659.2万美元[203] - 2025年第一季度其他营业收入为1110万美元，较去年同期减少14.8万美元，降幅1.3%，主要因银行持有的人寿保险收入减少[205] - 2025年第一季度其他营业费用为4210万美元，较去年同期增加149.6万美元，增幅3.7%，主要因薪资和员工福利、法律和专业服务及计算机软件费用增加[207] - 2025年第一季度所得税费用为480万美元，去年同期为400万美元；有效税率为21.25%，去年同期为23.49%[209] - 截至2025年3月31日，公司净递延所得税资产为1250万美元，较2024年12月31日的1780万美元有所减少[210] - 截至2025年3月31日，公司总资产为74.1亿美元，较2024年12月31日减少6690万美元，降幅0.9%[213] - 截至2025年3月31日，投资证券总额为13.7亿美元，较2024年12月31日增加3550万美元，增幅2.7%[214] - 截至2025年3月31日，夏威夷贷款总额为45.4亿美元，较2024年12月31日减少4453.2万美元，降幅1.0%；美国大陆贷款总额为7.94亿美元，较2024年12月31日增加4622.7万美元，增幅6.2%[215] - 截至2025年3月31日，贷款净额为53.3亿美元，较2024年12月31日增加170万美元，增幅0.03%[216] - 夏威夷贷款组合较2024年12月31日减少4450万美元，降幅1.0%；美国大陆贷款组合较2024年12月31日增加4620万美元，增幅6.2%[217][218] - 截至2025年3月31日，不良资产为1110万美元，占总资产0.15%，较2024年12月31日增加6.7万美元，增幅0.6%[219][220] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为6050万美元，较2024年12月31日的5920万美元和2024年3月31日的6350万美元有所变化[223] - 2025年第一季度，贷款信用损失拨备为390万美元，净冲销为260万美元；2024年同期拨备为410万美元，净冲销为550万美元[224] - 截至2025年3月31日，总存款为66.0亿美元，较2024年12月31日减少4800万美元，降幅0.7%[227] - 截至2025年3月31日，公司总股东权益为5.574亿美元，较2024年12月31日增加1900万美元；股东权益与总资产比率为7.53%，高于2024年12月31日的7.21%[232][233] - 截至2025年3月31日，公司每股账面价值为20.60美元，高于2024年12月31日的19.89美元[233] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，CPF可用现金余额分别为2110万美元和2300万美元[235] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行法定留存收益分别为2.078亿美元和1.968亿美元[236] - 静态净利息收入敏感性分析显示，2025年3月31日利率上升300个基点时，渐进和即时情景下净利息收入敏感性分别为2.77%和4.68%；2024年12月31日分别为3.03%和4.00%[256] 各地区表现 - 2025年前两个月夏威夷共接待游客155万人，同比增长1.0%，较2019年同期下降2.9%；日本游客日均普查数同比下降约6.3%，较2019年同期下降约56.3%[186] - 2025年前两个月游客总消费为36.2亿美元，同比增长4.5%，较2019年同期增长20.5%；预计2025年游客抵达量约994万人，同比增长约2.6%；游客消费预计降至205.5亿美元，同比下降约0.2%[187][188] - 2025年3月夏威夷季节性调整后年失业率为2.9%，2024年3月为3.0%，2025年3月美国全国季节性调整后失业率为4.2%；预计2025年夏威夷季节性调整后年失业率约为3.4%[189] - 预计2025年夏威夷实际个人收入增长0.7%，实际州生产总值增长1.6%[190] - 2025年第一季度瓦胡岛单户住宅销量下降4.0%，公寓销量增长0.4%；单户住宅中位价上涨7.5%至115万美元，公寓中位价上涨1.0%至51万美元[191] 管理层讨论和指引 - 公司通过资产负债管理政策管理利率风险，利用收益和资本模拟模型分析不同利率情景下的收益和资本[253] - 公司定期进行流动性压力测试，更新和分析现金流预测，确保在潜在流动性压力事件下有足够流动性[258] - 公司核心存款受市场竞争压力影响，但大部分存款具有颗粒化、长期限和基于客户关系的特点[259] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，公司旗下银行在夏威夷州有27家分行和55台ATM机[165] - 截至2025年3月31日，约53%的存款客户在银行开户超过十年[226] - 截至2025年3月31日，公司估计未保险存款为27.7亿美元，占总存款42%；扣除全额抵押存款后为24.5亿美元，占总存款37%[229] - 2025年1月，公司董事会批准新的股票回购计划，授权最高回购3000万美元普通股，截至2025年3月31日，已回购77316股，花费210万美元，剩余2790万美元额度[238][239] - 截至2025年3月31日，公司两个法定信托发行了总计5000万美元浮动利率信托优先证券，其中Trust IV的3000万美元证券利率为三个月CME Term SOFR加0.26%加2.45%，Trust V的2000万美元证券利率为三个月CME Term SOFR加0.26%加1.87%[240][241] - 2020年10月，公司完成5500万美元十年期固定 - 浮动利率次级票据私募，前五年固定利率4.75%，2025年11月1日后调整为三个月SOFR加4.56%，截至2025年3月31日账面价值5490万美元[243] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司和银行的杠杆资本、一级风险资本、总风险资本和普通股一级资本比率均高于“资本充足”监管要求[248] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司和银行的风险资本超过2.5%的资本保护缓冲要求[249] - 公司管理层评估认为截至报告期末披露控制与程序有效[263] - 报告期内公司财务报告内部控制无重大影响的变化[264] - 截至2025年3月31日，公司资产负债表上有2.769亿美元现金[260] - 截至2025年3月31日，公司其他流动性来源总额约为25.4亿美元，包括可用借款额度和未质押投资证券[260] - 公司2024年12月31日结束年度的10 - K表年报中提供了重大合同义务信息，自该日期以来现金需求无重大变化[261] - 截至2025年3月31日，公司计提股票回购消费税2.1万美元[212] - 公司确定《2022年降低通胀法案》及其他司法管辖区所得税法律法规变更对所得税费用无重大影响[212]