净利润与每股收益 - 2025年第一季度净利润为380万美元，摊薄后每股收益为0.17美元，而2024年同期分别为440万美元和0.20美元[93] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入增加66.1万美元，主要因利息支出减少200万美元，部分被利息收入减少140万美元抵消[93][94][105] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度计提信贷损失拨备16.8万美元，2024年同期未计提；ACL与总贷款比率从2024年末的0.88%升至2025年3月31日的0.89%[95] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入减少5.7万美元，主要因2024年有非经常性项目，部分被商户卡服务费和BOLI增值增加抵消[96][107] 非利息支出 - 2025年第一季度非利息支出增加92.2万美元，主要因合并相关费用，部分被薪资和员工福利支出同比减少2.6%抵消[97][109] 所得税费用 - 2025年第一季度所得税费用增加19.3万美元，有效税率从2024年第一季度的6.2%升至11.5%[93][98][110] 存款与借款 - 2025年第一季度平均总存款较2024年同期减少5190万美元，2025年3月31日其他借款较2024年末减少7500万美元[99] - 2025年第一季度，总存款基本持平于33亿美元；储蓄、可转让支付命令账户（NOW）和货币市场存款增加1290万美元，即0.8%，定期存款增加1980万美元，即3.2%；无息支票存款持平于11亿美元，占总存款的32.6%；经纪定期存款增加2500万美元，总计2亿美元，占总存款的6.1%[132] - 2025年第一季度，其他借款减少7500万美元，即17.2%，至2025年3月31日为3.6亿美元[133] 可用流动性与未保险存款 - 2025年3月31日，公司有8.781亿美元的可用流动性，未保险存款占总存款的49.5%[99] - 2025年3月31日，公司在纽约联邦住房贷款银行和纽约联邦储备银行有6.533亿美元的抵押借款额度，与代理行有2000万美元的无担保信贷额度，还有2.048亿美元的无抵押证券，可用流动性约8.781亿美元，无保险和无抵押存款约110万美元，占总存款的32.7%[137] 杠杆率与每股账面价值 - 2025年3月31日，公司杠杆率约为10.29%，每股账面价值为16.91美元，高于2024年末的16.77美元[100] - 2025年第一季度，公司的资产回报率和净资产收益率分别为0.37%和3.98%，2024年同期分别为0.42%和4.72%；2025年3月31日，每股账面价值为16.91美元，2024年末为16.77美元；基于2025年3月31日每股12.35美元的市值，股息收益率为6.8%[139] - 公司和银行采用社区银行杠杆率框架，要求杠杆率大于9.00%；2025年3月31日，公司和银行的杠杆率分别为10.29%和10.28%，满足及时纠正行动法规下的资本充足率要求[140][141] 净利息收益率 - 2025年第一季度净利息收益率为1.91%，高于2024年同期的1.79%[93][102][105] 贷款损失准备构成 - 2025年3月31日，贷款损失准备（ACL）约84%由Q因素构成，15%为历史损失，1%为个别评估贷款准备金[116] 贷款相关数据 - 2025年3月31日，贷款相关数据：修改后按修改条款执行的贷款为41.9万美元，逾期30 - 89天的贷款为745.2万美元，非应计贷款为351万美元，总计1138.1万美元；而2024年12月31日分别为42.1万美元、27万美元、322.9万美元，总计392万美元[119] - 2025年3月31日，商业抵押贷款为19亿美元，占未偿还贷款总额的61%，平均贷款规模为240万美元，加权平均当前贷款价值比为50.1%，加权平均最近债务偿付覆盖率为2.16倍；多户家庭贷款为8.407亿美元，占商业房地产投资组合的44%，平均贷款规模为230万美元，加权平均当前贷款价值比为50.0%，加权平均最近债务偿付覆盖率为1.93倍，53.9%为多数租金受管制[120] 贷款冲销、回收与计提 - 2025年3月31日，ACL为2830万美元，占贷款总额的0.89%，与2024年12月31日的0.88%基本持平；2025年第一季度，银行贷款冲销为37万美元，回收为17.9万美元，计提信贷损失拨备为16.8万美元；2024年第一季度，贷款冲销为66.4万美元，回收为7000美元，未计提拨备[122] 现金及现金等价物 - 2025年3月31日，公司现金及现金等价物为6760万美元，2024年12月31日为3830万美元[127] 证券 - 2025年第一季度，证券减少940万美元，从2024年末的6.248亿美元降至2025年3月31日的6.154亿美元[128] - 2025年3月31日，证券投资组合占总资产的15%，久期约为3.6年；约34%为浮动利率资产，包括9440万美元的美国小企业管理局（SBA）机构债务和1.149亿美元的浮动利率公司债券[129] - 2025年3月31日，政府机构固定利率抵押贷款支持证券为2.725亿美元，占投资组合的44.3%，当前收益率为2.48%；预计未来十二个月投资证券组合将有6200万美元的现金流入；其余22%投资于免税市政债券，当前税收调整后收益率为3.18%[130] 股东权益 - 2025年3月31日，股东权益为3.828亿美元，较2024年12月31日的3.789亿美元有所增加，主要因380万美元的净收入和480万美元的可供出售投资证券未实现税后损失减少，部分被480万美元的现金股息抵消[138] 股份回购 - 2025年第一季度未回购股份，因合并协议禁止在未经ConnectOne同意的情况下进行额外股份回购，预计不会使用剩余的回购授权[142] 利率敏感性 - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点，可能对公司截至2026年3月31日的净利息收入产生负面影响；利率立即下降100、200或300个基点，可能产生正面影响[150] - 2025年3月31日，公司约9.345亿美元的贷款和证券（占总资产的24.7%）在一年内重新定价或到期[150] - 利率上升300、200、100个基点时，2025年3月31日经济价值权益较基期分别下降23.8%、16.5%、7.8%，2026年3月31日净利息收入较基期分别下降10.0%、6.8%、3.1%[150] - 利率下降100、200、300个基点时，2025年3月31日经济价值权益较基期分别上升6.9%、10.4%、11.4%，2026年3月31日净利息收入较基期分别上升2.7%、4.1%、4.5%[150] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，包括经济状况、利率变化、合并相关风险等[151][152]