公司网点分布 - 截至2025年3月31日，公司在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、南卡罗来纳州和田纳西州拥有244家分行和356台ATM机[152] 净利润与每股收益 - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.837亿美元，摊薄后每股收益为1.30美元，2024年同期分别为1.148亿美元和0.78美元，同比增长60%和67%[156][157] 净利息收入与收益率 - 2025年第一季度净利息收入为4.544亿美元，较2024年同期增加3550万美元，增幅为8%[156][158] - 2025年第一季度净利息收益率为3.35%，较2024年同期上升31个基点，环比上升7个基点[156][158] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息收入为4.544亿美元，较2024年同期增加3550万美元，增幅8%；净利息收益率较同期提高31个基点至3.35%[239] - 与2024年第四季度相比，2025年第一季度净利息收入基本持平，净利息收益率提高7个基点[240] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为1092.1万美元，2024年同期为5398万美元，同比下降80%[156] - 2025年第一季度信用损失拨备为1090万美元，2024年同期为5400万美元；净冲销额为2140万美元，2024年同期为4440万美元[220] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入为1.16466亿美元，2024年同期为1.18888亿美元，同比下降2%[156] - 2025年第一季度非利息收入为1.165亿美元，较2024年第一季度下降240万美元，降幅2%[159] - 2025年第一季度非利息收入为1.165亿美元，较2024年第一季度下降240万美元，降幅2%[192] - 2025年第一季度调整后非利息收入为11.7282亿美元，2024年同期为11.6589亿美元[261] 总营收 - 2025年第一季度总营收为5.7085亿美元，较2024年同期增加3311.6万美元，增幅为6%[156] 非利息支出 - 2025年第一季度非利息支出为3.08034亿美元，2024年同期为3.22741亿美元，同比下降5%[156] - 2025年第一季度非利息支出为3.08亿美元，较2024年同期下降1470万美元，降幅5%[160] - 2025年第一季度非利息支出为3.08亿美元，较2024年同期下降1470万美元，降幅5%，主要因联邦存款保险公司特别评估应计费用减少1220万美元[204] - 2025年第一季度调整后非利息支出为30.7942亿美元，2024年同期为31.8918亿美元[261] 贷款净额与总存款 - 截至2025年3月31日，贷款净额为426.48738亿美元，较2024年12月31日增加3971万美元，较2024年3月31日减少6.61139亿美元[156] - 截至2025年3月31日，总存款为508.43061亿美元，较2024年12月31日减少2522.98万美元，较2024年3月31日增加2628.19万美元[156] - 截至2025年3月31日，净贷款额为426.5亿美元，较2024年12月31日增加3970万美元[161] - 截至2025年3月31日，期末存款总额较2024年12月31日减少2.523亿美元，2025年第一季度平均存款总成本为2.26%，较上一季度和去年同期分别下降20和41个基点[163] - 2025年3月31日，定期存款总额为508.43061亿美元，较2024年12月31日减少2.523亿美元，主要因核心存款减少2.238亿美元[187] - 2025年第一季度，平均存款总成本为2.26%，较上一季度和上一年同期分别下降20个基点和41个基点[188] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款分别为262亿美元和264亿美元[189] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日减少2.523亿美元，其中核心存款减少2.238亿美元，经纪存款减少2850万美元[233] 不良资产与贷款相关比率 - 截至2025年3月31日，不良资产和不良贷款率均为0.67%，逾期贷款率为0.22%，净冲销额为2140万美元，年化率为0.2%[162] - 2025年3月31日，不良资产和不良贷款占比均为0.67%，逾期贷款占比0.22%；第一季度净冲销额为2140万美元，年化占比0.20%[215] 资本充足率与股份回购 - 截至2025年3月31日，公司一级普通股资本充足率（CET1）为10.77%，较2024年12月31日下降7个基点，2025年第一季度回购240万股普通股，平均价格为每股49.41美元[164] - 2025年3月31日，公司CET1资本比率为10.77%，较2024年12月31日下降7个基点；CET1资本为51.82亿美元，较2024年12月31日减少1761万美元[224][225] - 2025年第一季度公司回购240万股普通股，平均价格为每股49.41美元；董事会批准2025年最高4亿美元普通股和5000万美元优先股回购计划[226] 公司业务增长目标 - 2025年贷款增长目标为3% - 5%，核心存款增长目标为3% - 5%，调整后收入增长目标为3% - 6%，调整后非利息支出增长目标为2% - 4%[171] 商业贷款情况 - 截至2025年3月31日，商业贷款总额为343.8亿美元，占贷款总额的80.6%，与2024年12月31日基本持平[169] - 截至2025年3月31日，工商业贷款（C&I）较2024年12月31日减少1780万美元，商业房地产贷款（CRE）较2024年12月31日增加5690万美元[174][177] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，工商业贷款中分别有95.0%和95.1%有房地产、商业设备等抵押[174] - 截至2025年3月31日，投资性房地产贷款总额为112.7亿美元，占商业房地产贷款组合的93.3%，较2024年12月31日增加8470万美元[178] - 2025年3月31日，1 - 4户家庭房产贷款总计5.134亿美元，占商业房地产贷款组合的4.3%，较2024年12月31日减少3250万美元[181] - 2025年3月31日，土地和开发贷款为2.922亿美元，较2024年12月31日增加470万美元[182] - 2025年第一季度商业贷款平均余额为342.62226亿美元，利息收入为5.43485亿美元，收益率6.43%；2024年同期平均余额为349.43797亿美元，利息收入为5.83459亿美元，收益率6.72%[243] 消费贷款情况 - 截至2025年3月31日，消费贷款为82.6亿美元，较2024年12月31日增加56.1万美元，其中抵押贷款减少1930万美元，其他消费贷款增加1930万美元[184] - 2025年第一季度消费贷款平均余额为82.44161亿美元，利息收入为1.06344亿美元，收益率5.19%；2024年同期平均余额为84.34105亿美元，利息收入为1.09566亿美元，收益率5.21%[243] 费用变动情况 - 2025年3月31日止三个月，薪资及其他人事费用减少，主要因奖金和激励措施降低以及非合格递延补偿计划资产公允价值有利变动310万美元[205] - 2025年第一季度专业费用因咨询费增加320万美元而上升，法律费用减少100万美元部分抵消该增长；FDIC保险和其他监管费用因FDIC特别评估应计额减少1220万美元及基础评估率降低而下降[208] - 2025年第一季度重组费用主要为资产减值/租赁终止和公共区域维护费用净转回93.8万美元、房产销售收益53万美元，部分被净遣散费17.6万美元抵消；2024年同期主要为资产减值/租赁终止和公共区域维护费用130万美元[209] 衍生品估值调整与所得税费用 - 2025年第一季度公司对Visa衍生品进行220万美元估值调整[210] - 2025年第一季度所得税费用为5700万美元，2024年同期为3690万美元，有效税率分别为22.6%和22.9%，费用增加主要因税前收入增加和一项560万美元的离散费用[212][213] 受监控和分类贷款情况 - 2025年3月31日受监控和分类贷款较2024年12月31日减少7350万美元，占总贷款比例从4.0%降至3.8%[218][219] 股息情况 - 2025年第一季度公司宣布普通股股息5470万美元，每股0.39美元；优先股股息1130万美元；2024年同期普通股股息5560万美元，每股0.38美元，优先股股息970万美元[229] 或有流动性来源 - 2025年3月31日，或有流动性来源总计约263亿美元，公司可根据联邦住房贷款银行（FHLB）信贷政策获得74亿美元的FHLB资金[234] 平均盈利资产与计息负债 - 2025年前三个月，平均盈利资产较2024年同期减少3.787亿美元，主要因平均总贷款减少8.715亿美元和平均投资证券减少3.887亿美元，部分被其他银行的计息存款增加8.719亿美元所抵消[237] - 2025年前三个月，平均计息负债较2024年同期增加9.765亿美元，主要因平均货币市场账户和平均计息活期存款分别增加10.7亿美元和10.2亿美元，部分被平均经纪存款和平均定期存款分别减少8.315亿美元和1.251亿美元所抵消[238] 各类资产利息收入与支出 - 2025年第一季度总投资证券平均余额为107.59512亿美元，利息收入为9335.2万美元，收益率3.47%；2024年同期平均余额为111.48242亿美元，利息收入为7190.6万美元，收益率2.58%[243] - 2025年第一季度计息活期存款平均余额为116.13495亿美元，利息支出为6281.1万美元，利率2.19%；2024年同期平均余额为105.9034亿美元，利息支出为6541.5万美元，利率2.48%[243] 净利息收入对利率敏感度 - 公司测算净利息收入对市场利率变化的敏感度时，存款重定价特征估计依赖约40%-50%的全周期总存款成本贝塔[244] - 公司模拟假设到2025年3月31日利率曲线持平，联邦基金利率目标区间为4.25% - 4.50%，最优惠利率为7.50%[246] - 利率上升200和100个基点，预计净利息收入分别增加3.7%和1.8%；利率下降100和200个基点，预计净利息收入分别减少1.8%和3.5%[246] 利率互换情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司指定为现金流套期工具的利率互换未偿名义金额分别为46亿美元和43.5亿美元[244] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司指定为公允价值套期工具的收取固定、支付可变利率互换未偿名义金额分别为22.5亿美元和21亿美元[245] 调整后收入与效率比率 - 2025年第一季度调整后收入（TE）为57.3243亿美元，2024年同期为53.6745亿美元[262] - 2025年第一季度调整后有形效率比率为53.26%，2024年同期为58.88%[262] 调整后归属于普通股股东净收入 - 2025年第一季度调整后归属于普通股股东的净收入为1.8438亿美元，2024年同期为1.15973亿美元[262] 净收入与相关指标 - 2025年3月31日净收入为194,872千美元，2024年同期为124,070千美元；调整后净收入2025年为195,561千美元，2024年为125,221千美元[263] - 2025年3月31日净收入年化后为790,314千美元，2024年同期为499,007千美元；调整后净收入年化2025年为793,109千美元，2024年为503,636千美元[263] - 2025年3月31日总平均资产为59,876,546千美元，2024年同期为59,022,231千美元；年化平均资产回报率2025年为1.32%，2024年为0.85%[263] - 2025年3月31日归属于普通股股东的净收入为183,691千美元，2024年同期为114,822千美元；调整后归属于普通股股东的净收入2025年为184,380千美元，2024年为115,973千美元[26