财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为1284.5万美元，较2024年同期减少102.7万美元，降幅为8.00% [103] - 2025年第一季度基本每股收益为0.64美元，较2024年同期减少0.06美元，降幅为8.57% [103] - 2025年第一季度净利息收益率为4.34%，生息资产收益率较2024年同期下降5个基点，主要归因于利息收入减少86.7万美元[104] - 2025年第一季度净利息收入占比74.76%，较2024年同期77.36%下降，GAAP基础上减少133万美元，降幅4.21%，FTE基础上减少134万美元，降幅4.22%[109] - 平均盈利资产减少1433万美元，降幅0.50%，主要因贷款平均余额减少1.5404亿美元，降幅6.04%，可供出售证券平均余额减少8974万美元，降幅37.55%[110] - 平均生息负债增加354万美元，增幅0.20%，主要因存款增加612万美元，增幅0.34%，储蓄存款增加2506万美元，增幅2.89%[111] - 2025年第一季度信贷损失拨备减少69万美元，贷款信贷损失拨备为35万美元，未使用承诺备抵有2.9万美元拨备收回[113] - 非利息收入占比从2024年第一季度的22.64%升至2025年的25.24%，增加97万美元，增幅10.48%，主要因存款服务费和其他营业收入增加[114] - 非利息支出增加156万美元，增幅6.66%，主要因薪资福利、其他运营费用和广告公关费用增加[116] - 所得税费用减少20.2万美元，降幅5.54%，有效税率从22.11%升至22.57%[118] - 利率上升200个基点，2025年3月31日净利息收入增加2795000美元，增幅2.2%；利率下降200个基点，净利息收入减少1221000美元，降幅1.0%[152] 各条业务线表现 - 截至2025年3月31日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达16.2亿美元[98] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行，全职等效员工总数为583人[97] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，合并资产总计32.3亿美元[104] - 贷款较2024年12月31日减少3339万美元，降幅为1.38%；可供出售证券减少4019万美元，降幅为23.66% [104] - 存款较2024年12月31日减少677万美元，降幅为0.25%；股东权益减少2998万美元，降幅为5.69% [104] - 2025年第一季度非应计贷款占总贷款的比例升至0.85%，净冲销额为139万美元，占年化平均贷款的0.24% [104] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.42% [104] - 截至2025年3月31日，可供出售债务证券较2024年12月31日减少4019万美元，降幅23.66%，主要因到期赎回和购买情况[124] - 截至2025年3月31日，总贷款较2024年12月31日减少3339万美元，降幅1.38%，商业贷款减少1284万美元，降幅0.81%，消费房地产贷款减少1249万美元，降幅1.68%[127] - 截至2025年3月31日，不良资产较2024年12月31日减少15万美元，降幅0.73%，其中非应计贷款增加10.5万美元，增幅0.53%，其他不动产（OREO）减少22.3万美元，降幅42.80%[130] - 截至2025年3月31日，逾期贷款为3349万美元，较2024年12月31日减少406万美元，降幅10.81%，逾期贷款占总贷款的1.33%[131] - 截至2025年3月31日，修改后的贷款为212万美元，其中17.6万美元逾期30 - 89天，逾期90天以上的修改后贷款为12.5万美元[133] - 截至2025年3月31日，OREO较2024年12月31日减少22.3万美元，降幅42.80%，2025年第一季度出售OREO净损失8万美元，上年同期为1.4万美元[134] - 截至2025年3月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）为3378万美元，占总贷款的1.42%，较2024年12月31日减少104万美元[139] - 截至2025年3月31日，未提取承诺的准备金为31.2万美元，2025年前三个月记录了2.9万美元的信用损失准备金回收[140] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日减少677万美元，降幅0.25%，有息活期存款减少2078万美元，降幅3.08%，定期存款减少558万美元，降幅2.32%，无息活期存款增加1030万美元，增幅1.17%，储蓄存款增加930万美元，增幅1.04%[141] - 截至2025年3月31日，零售回购协议形式的总借款较2024年12月31日减少2000美元，降幅0.22%[142] - 截至2025年3月31日，公司现金储备和短期投资证券分别为1814万美元和1092万美元[144] - 截至2025年3月31日，公司无抵押现金4.1468亿美元，联邦住房贷款银行未使用借款额度3.3083亿美元，美联储贴现窗口可用信贷582万美元，代理银行可用额度1亿美元，未质押可供出售证券1.0422亿美元[145] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额从2024年12月31日的5.2639亿美元降至4.9642亿美元，减少2998万美元，降幅5.69%[146] - 2025年第一季度公司支付特别现金股息每股2.07美元，共计约3793万美元，定期现金股息每股0.31美元，共计约565万美元，净收入1182万美元抵消部分减少额[146] - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本比率为15.56%，一级风险资本比率为15.56%，总风险资本比率为16.81%，一级杠杆率为11.37%，较2024年12月31日有所下降[147] - 截至2025年3月31日，银行普通股一级资本比率为14.03%，一级风险资本比率为14.03%，总风险资本比率为15.28%，一级杠杆率为10.37%，较2024年12月31日有所上升[147] - 截至2025年3月31日，公司信贷承诺为247031000美元，备用信用证和金融担保为125586000美元，表外总风险为372617000美元[149] 管理层讨论和指引 - 公司制定流动性风险管理政策和应急资金政策，由资产/负债管理委员会（ALCO）定期审查流动性风险敞口和相关政策[143] - 2025年3月31日公司继续满足所有资本充足率要求，在监管框架下被归类为资本状况良好[147]