财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度前三个月，归属于普通股股东的净利润为1920万美元，较2024年同期增加700万美元，即57.1%；净利息收入为6600万美元，较2024年同期增加1450万美元，即28.0%[139] - 2025年前三个月，基本和摊薄普通股每股收益为0.65美元，2024年同期基本每股收益为0.49美元，摊薄每股收益为0.48美元[139] - 2025年第一季度净利息收入为6600万美元，净息差和净利息收益率分别为3.68%和2.91%，而2024年同期分别为5150万美元、3.32%和2.36%[142][146] - 2025年第一季度贷款组合平均收益率为6.99%，总生息资产平均收益率为6.35%，2024年同期分别为6.88%和6.18%[142] - 2025年前三个月平均资产回报率为1.00%，2024年同期为0.74%[144] - 2025年前三个月平均普通股权益回报率为10.48%，2024年同期为8.51%[144] - 普通股每股账面价值为25.51美元，较2024年12月31日的24.62美元增长3.6%[144] - 2025年第一季度非利息收入为1322.6万美元，较2024年同期的938.6万美元增加384万美元，增幅40.9%[153] - 2025年第一季度利息收入增加主要归因于贷款利息收入增加1704.5万美元，利息支出增加323万美元，净利息收入增加1445.2万美元[146][150] - 2025年第一季度所得税费用为530万美元，较2024年同期增加160万美元，增幅45.0%，2025年和2024年第一季度有效税率分别为20.4%和21.1%[157] - 2025年第一季度核心净利润为1930万美元，摊薄后每股收益0.65美元；2024年同期分别为1280万美元和0.50美元[241] - 2025年第一季度利息收入1.13693亿美元，2024年同期为9601.1万美元；2025年第一季度利息支出4771万美元，2024年同期为4448万美元[242] - 2025年第一季度其他收入1322.6万美元，2024年同期为938.6万美元[242] - 2025年第一季度税前收入2581.9万美元，2024年同期为1720.9万美元[243] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2024年3月31日至2025年同期，非利息总费用增加810万美元，增幅18.9%，主要因薪资和员工福利增加410万美元（增幅16.1%）、银行场所占用费增加88.7万美元（增幅35.3%）和数据处理费增加65.7万美元（增幅25.5%）[155] 各条业务线表现 - 贷款业务 - 截至2025年3月31日，除待售抵押贷款外，贷款总额为60亿美元，较2024年12月31日减少48万美元，且2025年3月31日无待售贷款，而2024年12月31日有71.7万美元[160] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，投资性贷款总额占存款总额的比例分别为92.6%和91.9%，占总资产的比例分别为76.8%和76.1%[161] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，房地产商业贷款总额均约为25亿美元，2025年较2024年减少1110万美元，降幅0.4%[163] - 截至2025年3月31日，房地产建设贷款为6.337亿美元，较2024年12月31日减少3680万美元，降幅5.5%[165] - 截至2025年3月31日，房地产住宅贷款为9.344亿美元，较2024年12月31日增加4980万美元，增幅5.6%[167] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业贷款总额均约为19亿美元，2025年较2024年减少650万美元，降幅0.3%[169] - 截至2025年3月31日，消费及其他贷款为7860万美元，较2024年12月31日增加410万美元，增幅5.5%[171] - 截至2025年3月31日，投资性贷款总额为59.80919亿美元，其中固定利率贷款为31.85498亿美元，浮动利率贷款为27.95421亿美元[173] - 截至2024年12月31日，投资性贷款总额为59.81399亿美元，其中固定利率贷款为32.14744亿美元，浮动利率贷款为27.66655亿美元[174] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为3591.5万美元，90天以上逾期应计贷款为563.5万美元，非执行贷款总额为4155万美元[178] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为2414.7万美元，90天以上逾期应计贷款为86万美元，非执行贷款总额为2500.7万美元[178] - 截至2025年3月31日，其他房地产拥有量为128.2万美元，非执行资产总额为4283.2万美元[178] - 截至2024年12月31日，其他房地产拥有量为552.9万美元，非执行资产总额为3053.6万美元[178] - 截至2025年3月31日，非执行贷款与投资性贷款总额的比率为0.69%，非执行资产与总资产的比率为0.55%，非应计贷款与投资性贷款总额的比率为0.60%[178] - 截至2024年12月31日，非执行贷款与投资性贷款总额的比率为0.42%，非执行资产与总资产的比率为0.39%，非应计贷款与投资性贷款总额的比率为0.40%[178] - 从2024年12月31日到2025年3月31日，非执行资产增加主要归因于三个商业贷款关系[177] - 公司将贷款分为四类：合格、特别关注、次级或可疑，评级会根据信用质量的变化进行调整[179] - 截至2025年3月31日，贷款总额为59.80919亿美元，截至2024年12月31日为59.81399亿美元[189] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备总额为6040万美元，占投资贷款总额的1.01%；截至2024年12月31日为5850万美元，占比0.98%[187] - 2025年第一季度平均未偿还贷款为59.7212亿美元，2024年为53.27466亿美元[189] - 2025年第一季度信贷损失拨备为281.2万美元，2024年为1087.3万美元[189] - 2025年第一季度净冲销额为97.7万美元，占平均贷款的0.02%；2024年为449.3万美元，占比0.08%[189][190] - 2025年第一季度房地产商业贷款冲销额为2000美元，2024年为 - 26.3万美元[189] - 2025年第一季度商业贷款冲销额为86.5万美元，2024年为98.6万美元[189] - 截至2025年3月31日，房地产商业贷款信贷损失拨备为2354.2万美元，占比39.0%；截至2024年12月31日为2368.8万美元，占比40.5%[192] 各条业务线表现 - 投资证券业务 - 截至2025年3月31日，投资证券账面价值总计9.206亿美元，较2024年12月31日的8.935亿美元增加2700万美元，增幅3.0%[193] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，证券分别占总资产的11.8%和11.4%[193] - 截至2025年3月31日，投资证券摊销成本为98.76亿美元，公允价值为92.06亿美元；截至2024年12月31日，摊销成本为97.34亿美元，公允价值为89.35亿美元[195] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，投资证券组合预期信用损失可忽略不计，未记录信用损失准备金[196] - 截至2025年3月31日，投资组合加权平均寿命为4.67年，估计有效期限为3.76年[198] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司未持有单一发行人证券的调整后成本超过合并股东权益10%的证券[199] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的其他权益证券分别为4090万美元和4110万美元[199] 各条业务线表现 - 存款业务 - 截至2025年3月31日，总存款为65亿美元，较2024年12月31日减少5320万美元，降幅0.8%[201] - 截至2025年3月31日，总无保险存款为27亿美元，占总存款的41.7%；2024年12月31日为28亿美元，占比43.4%[201] - 截至2025年3月31日，非利息存款为13亿美元，较2024年12月31日减少4870万美元，降幅3.6%[202] - 2025年第一季度平均存款为64亿美元，较2024年全年平均增加6.74亿美元，增幅11.8%[203] - 2025年第一季度和2024年全年，非利息存款占存款的比例分别为19.5%和22.5%；贷款占存款的比例分别为93.5%和93.3%[208][210] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产78亿美元，总贷款60亿美元，总存款65亿美元，股东权益总额8.263亿美元[131] - 2023年12月31日，银行参与BTFP计划，未偿还债务3亿美元，贷款固定利率4.38%，于2024年3月22日还清[134] - 2023年4月11日，银行通过美联储贴现窗口开设两条信贷额度，截至2025年3月31日和2024年12月31日分别为13亿美元和90.77亿美元，截至报告日期未动用[135] - 2024年1月31日，公司收购Waterstone，支付330万美元现金[136] - 2024年10月1日，公司完成对Oakwood的收购，发行3973134股普通股，截至2024年9月30日，Oakwood总资产8.636亿美元，贷款7.002亿美元，总存款7.413亿美元[137] - 2025年4月4日，公司出售Kaplan银行中心，包括5120万美元存款、230万美元贷款和140万美元固定资产，存款溢价为成交时承担存款总额的8%[138] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总资产较2024年12月31日减少7240万美元，即0.9%；总贷款减少48万美元，即0.0%；总存款减少5320万美元，即0.8%[139] - 2025年第一季度平均总资产分别为78亿美元和70亿美元[208] - 截至2025年3月31日，公司与多家银行的联邦基金购买信贷额度总计1.6亿美元，无未偿还余额[206] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司维持与代理银行的六条联邦基金购买信贷额度，可借款总额达1.6亿美元，这两个时间点均未提取资金；通过联邦住房贷款银行（FHLB）分别有16亿美元的可用额度；通过联邦储备贴现窗口分别有13亿美元和9.077亿美元的可用额度[207] - 截至2025年3月31日，公司有13亿美元的未偿还信贷承诺和4990万美元与未偿还备用和商业信用证相关的承诺；截至2024年12月31日，分别为14亿美元和5000万美元[211] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司现金及现金等价物分别为4.809亿美元和5.676亿美元[212] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额增至8.263亿美元，较2024年12月31日增加2680万美元，增幅为3.4%[213] - 2025年4月24日，董事会宣布向优先股股东每股派发18.75美元的季度股息，向普通股股东每股派发0.14美元的季度股息，均于5月31日支付[214][215] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，FHLB的预付款分别约为3.174亿美元和3.559亿美元，加权平均利率分别为4.17%和4.15%，均在十年内到期[220][222] - 截至2025年3月31日，公司的合同义务和其他承诺未来付款总额为32.42509亿美元，包括非可撤销未来经营租赁、定期存款、次级债务等[223] - 截至2024年12月31日，非可撤销未来经营租赁总计3179.8万美元，定期存款总计13.96913亿美元，次级债务总计9892.7万美元等[224] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动300个基点时，净利息收入模拟变化分别为9.23%和8.10%，股权公允价值模拟变化分别为 - 1.02%和 - 0.70% [234] -