公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，1990年在特拉华州注册成立，1994年成为控制奥本银行的银行控股公司，自1984年起控制该银行[79] - 奥本银行自1907年持续运营，主要在阿拉巴马州东部开展业务，1995年4月成为美联储成员，1991年成为亚特兰大联邦住房贷款银行成员[80] 财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为996786千美元和977324千美元，增长约2%[10] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为9861千美元和9229千美元，增长约7%[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净利息收入分别为7045千美元和6657千美元，增长约6%[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净收益分别为1530千美元和1371千美元，增长约11%[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司综合收入（损失）分别为5766千美元和 - 813千美元[12] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司经营活动提供的净现金分别为2627千美元和3081千美元[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司投资活动提供（使用）的净现金分别为8939千美元和 - 4383千美元[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司融资活动提供的净现金分别为13736千美元和2514千美元[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司现金及现金等价物净变化分别为25302千美元和1212千美元[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司每股基本和摊薄净收益分别为0.44美元和0.39美元[11] - 2025年第一季度基本和摊薄每股净收益分别为0.44美元和0.39美元，净收益分别为1530万美元和1371万美元，加权平均流通普通股分别为3493699股和3493663股[23] - 2025年第一季度净收益为150万美元，2024年同期为140万美元；基本和摊薄后每股收益分别为0.44美元和0.39美元[89] - 2025年第一季度净利息收入（税等效）为710万美元，较2024年同期的670万美元增长6%；净利息收益率（税等效）从2024年第一季度的3.04%升至3.20%[90] - 2025年第一季度平均贷款为5.663亿美元，较2024年第一季度增长1%[90] - 2025年第一季度非利息收入为80万美元，2024年同期为90万美元；非利息支出为590万美元，2024年同期为570万美元[94] - 2025年第一季度所得税费用为40万美元，2024年同期为20万美元；有效税率从2024年第一季度的10.68%升至20.40%[95] - 2025年第一季度总生息资产税等效收益率为4.48%，较2024年同期的4.21%增加27个基点[100] - 2025年第一季度计息负债成本升至178个基点，2024年同期为162个基点；平均计息存款为6.428亿美元，较2024年同期的6.38亿美元增长1%，且在2025年3月31日和2024年均占平均总存款的71%[101] - 2025年第一季度非利息收入为74.7万美元，2024年同期为88.7万美元；其中抵押贷款收入为9.3万美元，2024年同期为15万美元；其他非利息收入为40万美元，2024年同期为50万美元[105][109][110] - 2025年第一季度非利息支出为588万美元，2024年同期为567.5万美元；所得税费用为40万美元，2024年同期为20万美元；有效税率为20.40%，2024年同期为10.68%[111][112] - 2025年第一季度贷款和待售贷款平均收益率为5.40%，2024年同期为5.01%[116] - 2025年第一季度净冲销（回收）占平均贷款的0.05%，2024年第四季度为 - 0.01%[125] - 2025年第一季度末信贷损失拨备占总贷款的1.20%，占不良贷款的1298%[125] - 2025年第一季度总信贷损失拨备为675万美元，2024年第一季度为721.5万美元[127] - 2025年3月31日存款总额为9.105亿美元，2024年12月31日为8.958亿美元[133] - 2025年第一季度计息存款平均利率为1.78%，2024年第一季度为1.62%[134] - 2025年3月31日估计无保险存款总额为3.667亿美元，占存款总额40%；2024年12月31日为3.597亿美元，占比40%[135] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益分别为8310万美元和7830万美元[141] - 2025年第一季度GAAP净利息收入为704.5万美元，税等效调整后为706.2万美元[173] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为704.5万美元，2024年第一季度为665.7万美元[174] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股净收益为0.44美元，2024年第一季度为0.39美元[174] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为7.83%，2024年第一季度为7.13%[174] - 2025年第一季度贷款的信贷损失拨备率为1.20%，2024年第一季度为1.27%[174] - 2025年第一季度CET1风险加权资本比率为15.04%，2024年第一季度为14.62%[174] - 2025年第一季度净利息收益率（税等效）为3.20%，2024年第一季度为3.04%[174][176] - 2025年第一季度有效所得税税率为20.40%，2024年第一季度为10.68%[174] - 2025年第一季度贷款平均余额为56608.2万美元，2024年第一季度为56075.7万美元[174] - 2025年第一季度末贷款余额为56065万美元，2024年第一季度末为56752万美元[174] - 2025年第一季度末总存款为91050.3万美元，2024年第一季度末为89967.3万美元[174] - 2025年第一季度总利息收入为9,861千美元，较2024年同期的9,229千美元增长约6.85%[11] - 2025年第一季度净利息收入为7,045千美元，较2024年同期的6,657千美元增长约5.83%[11] - 2025年第一季度净收益为1,530千美元，较2024年同期的1,371千美元增长约11.6%[11] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股净收益为0.44美元，2024年同期为0.39美元，增长约12.82%[11] - 2025年第一季度综合收入为5,766千美元，2024年同期为 - 813千美元[12] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为2,627千美元，2024年同期为3,081千美元[14] - 2025年第一季度投资活动提供的净现金为8,939千美元，2024年同期使用4,383千美元[14] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为13,736千美元，2024年同期为2,514千美元[14] - 2025年第一季度末现金及现金等价物为118,656千美元，较2024年同期的72,581千美元增长约63.48%[14] 各条业务线数据关键指标变化 - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券的公允价值分别为2.42468亿美元和2.43012亿美元，摊销成本分别为2.76347亿美元和2.82548亿美元[25] - 2025年3月31日和2024年12月31日，分别有公允价值为2.295亿美元和2.223亿美元的证券被质押[26] - 2025年3月31日和2024年12月31日，非市场权益投资的账面价值均为140万美元[27] - 2025年3月31日和2024年12月31日，证券的未实现总损失分别为3387.9万美元和3953.6万美元[25] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司出售证券均无实现收益或损失[30] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款总额分别为5.6065亿美元和5.64017亿美元[31] - 2025年3月31日，房地产担保贷款约占公司贷款总额的87.8%[31] - 2025年3月31日商业和工业贷款为59,061千美元，其中逾期30 - 89天的为64千美元，非应计贷款为3千美元[41] - 2025年3月31日建设和土地开发贷款为86,403千美元，非应计贷款为404千美元[41] - 2025年3月31日商业房地产贷款总额为288,353千美元，其中逾期30 - 89天的为119千美元[41] - 2025年3月31日住宅房地产贷款总额为117,500千美元，其中逾期30 - 89天的为403千美元，逾期超过90天的为77千美元，非应计贷款为113千美元[41] - 2025年3月31日消费者分期贷款为9,333千美元，逾期30 - 89天的为71千美元[41] - 2025年第一季度商业和工业贷款当期总冲销额为99千美元[45] - 2025年第一季度消费者抵押贷款当期总冲销额为1千美元[46] - 截至2025年3月31日，合格贷款为556,665千美元，关注类贷款为1,231千美元，次级贷款为2,234千美元，非应计贷款为520千美元[46] - 2025年第一季度当期总冲销额为100千美元[46] - 截至2024年12月31日，总贷款为56.4017亿美元，其中合格贷款为55.9754亿美元，特别提及贷款为171.2万美元，次级贷款为204.8万美元，非应计贷款为50.3万美元，当期总冲销为18.4万美元[48] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为 - 5.7万美元，未使用承诺准备金为4.7万美元，总信用损失拨备为 - 1万美元；2024年第一季度贷款信用损失拨备为28.5万美元，未使用承诺准备金为4.9万美元，总信用损失拨备为33.4万美元[51] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备金期初余额为687.1万美元，期末余额为675万美元；2024年3月31日，期初余额为686.3万美元，期末余额为721.5万美元[52] - 2025年3月31日，抵押依赖贷款摊余成本为40.4万美元；2024年12月31日为50.3万美元[52] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为52万美元；2024年12月31日为50.3万美元[54] - 2025年3月31日MSRs净期初余额为89.2万美元，期末余额为85.7万美元；2024年同期期初余额为99.2万美元，期末余额为96.5万美元[59] - 2025年3月31日可售证券中，机构债务为5291.9万美元，机构MBS为17258.7万美元，州和政治分区为1696.2万美元；2024年12月31日对应数据分别为5241.1万美元、17367.6万美元、1692.5万美元[65] - 2025年3月31日非经常性公允价值计量的资产中，贷款待售为29万美元，贷款净额为40.4万美元，其他资产为85.7万美元；2024年12月31日贷款净额为50.3万美元，其他资产为89.2万美元[69] - 2025年3月31日金融资产中，贷款净额账面价值为55390万美元，估计公允价值为53169.6万美元；贷款待售账面价值为29万美元，估计公允价值为29.6万美元；金融负债中，定期存款账面价值为18938.5万美元，估计公允价值为18843.8万美元[78] - 2024年12月31日金融资产中，贷款净额账面价值为55714.6万美元，估计公允价值为53234.4万美元；金融负债中，定期存款账面价值为19124.7万美元，估计公允价值为19063.6万美元[78] - 2025年3月31日，总贷款为5.607亿美元，较2024年12月31日的5.64亿美元下降1%；商业房地产、住宅房地产、建筑和土地开发、商业和工业贷款分别占贷款组合的51%、21%、15%和11%[114] - 截至2025年3月31日，公司已发放并出售但保留服务权的住宅抵押贷款未偿还本金余额为2.0