收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为757万美元，较2024年同期的679万美元增长11.5%[9] - 2025年前九个月净利息收入为2196万美元，较2024年同期的2016万美元增长8.9%[9] - 2025年第三季度净收益为223万美元，较2024年同期的173万美元增长28.6%[9] - 2025年前九个月净收益为559万美元，较2024年同期的484万美元增长15.6%[9] - 2025年第三季度每股基本和稀释后收益为0.64美元，较2024年同期的0.50美元增长28.0%[9] - 净收益为559万美元，较上年同期的483.7万美元增长15.6%[12] - 2025年前九个月净收益为560万美元，较2024年同期的480万美元增长16%[86] - 2025年第三季度净收益为223万美元，比上季度的183万美元增长21.5%[177] - 2025年前九个月净收益为559万美元，较2024年同期的484万美元增长15.6%[179] - 第三季度净利息收入为757.2万美元，同比增长11.5%（2024年同期为679.0万美元）[9] - 九个月净利息收入为2196.1万美元，同比增长8.9%（2024年同期为2015.6万美元）[9] - 第三季度净收益为222.7万美元，同比增长28.6%（2024年同期为173.2万美元）[9] - 九个月净收益为559.0万美元，同比增长15.6%（2024年同期为483.7万美元）[9] - 第三季度每股收益为0.64美元，同比增长28.0%（2024年同期为0.50美元）[9] - 九个月每股收益为1.60美元，同比增长15.9%（2024年同期为1.38美元）[9] - 净利息收入同比增长11.4%，从2024年第三季度的681.1万美元增至2025年第三季度的759.0万美元[181] - 前九个月净利息收入同比增长8.9%，从2024年的2021.6万美元增至2025年的2201.5万美元[183] 净息差和盈利能力指标 - 2025年前九个月净息差（税后）为3.26%，较2024年同期的3.05%上升21个基点[87] - 2025年第三季度净息差（税后）为3.30%，较2024年同期的3.05%上升25个基点[94] - 2025年前九个月税后净利息收入为2200万美元，较2024年同期的2020万美元增长9%[87] - 2025年第三季度净息差为3.30%，较上季度的3.27%有所改善[177] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.89%，高于上季度的0.74%[177] - 2025年前九个月效率比为71.32%，较2024年同期的73.08%有所提升[179] - 净息差（税后等值）从2024年第三季度的3.05%扩大25个基点至2025年第三季度的3.30%[181] - 前九个月净息差（税后等值）从2024年的3.05%扩大21个基点至2025年的3.26%[183] - 2025年第三季度，公司按GAAP计算的净利息收入为757.2万美元，税收等值调整后净利息收入为759万美元[176] - 2025年前九个月，公司按GAAP计算的净利息收入为2196.1万美元，税收等值调整后净利息收入为2201.5万美元[176] - 2025年第三季度净利息收入为759万美元，比上季度的736.3万美元增长3.1%[177] 贷款组合构成与变化 - 贷款总额从2024年底的5.640亿美元微降至2025年9月30日的5.579亿美元，下降1.1%[8] - 贷款总额从5.640亿美元下降至5.579亿美元，减少610万美元或1.1%[28] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为55.79亿美元，较2024年12月31日的56.40亿美元下降1.1%[35] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为55.79亿美元，较2024年12月31日的56.40亿美元下降1.1%[40][42] - 截至2025年9月30日，贷款总额为5.579亿美元，较2024年底的5.64亿美元略有下降；贷款组合主要由商业房地产（54%）、住宅房地产（21%）、建筑和土地开发（14%）以及商业和工业（10%）构成[114] - 九个月贷款净减少601.2万美元（2024年同期为净增加840.7万美元）[12] - 商业房地产贷款总额从2.900亿美元增长至2.987亿美元，增加869万美元或3.0%[28] - 商业房地产贷款总额从2024年末的28.99亿美元增至2025年第三季度末的29.87亿美元，增长3.0%[35] - 多户住宅类商业房地产贷款总额为5.15亿美元，较2024年末的4.36亿美元增长18.2%[35] - 多户住宅贷款（Multi-family）总额从2024年底的4.36亿美元增至2025年9月底的5.15亿美元，增幅为18.2%[40][42] - 住宅房地产贷款总额从1.186亿美元下降至1.163亿美元，减少235万美元或2.0%[28] - 2025年第三季度末，住宅房地产贷款总额为11.63亿美元，其中消费抵押贷款有68,000美元处于非应计状态[35] - 消费抵押贷款（Consumer mortgage）总额从2024年底的6.04亿美元微降至2025年9月底的5.94亿美元，降幅为1.7%[40][42] - 2025年第三季度末，商业和工业贷款总额为5.51亿美元，较2024年末的6.33亿美元下降12.9%[35] - 建筑与土地开发贷款从2024年末的8.25亿美元降至2025年第三季度末的7.90亿美元，下降4.2%[35] - 2025年第三季度末，消费分期贷款总额为8,805,000美元，较2024年末的9,631,000美元下降8.6%[35] - 2025年第三季度末，酒店/汽车旅馆类商业房地产贷款总额为3.47亿美元，较2024年末的3.52亿美元下降1.5%[35] - 其他贷款（Other）总额从2024年底的15.59亿美元微降至2025年9月底的15.08亿美元，降幅为3.3%[40][42] - 2025年9月30日循环贷款（Revolving Loans）余额为2.20亿美元，与2024年12月31日的2.30亿美元基本持平[40][42] 贷款信用质量 - 2025年9月30日关注类贷款（Special mention）总额为575.5万美元，较2024年12月31日的171.2万美元增长236.2%[40][42] - 2025年9月30日不良贷款（Substandard + Nonaccrual）总额为221.2万美元，较2024年12月31日的255.1万美元下降13.3%[40][42] - 2025年第三季度总贷款冲销额（gross charge-offs）为20.6万美元，较2024年第四季度的18.4万美元增长12.0%[40][42] - 2025年第三季度，商业和工业贷款发生103,000美元的总冲销额[39] - 截至2025年9月30日，所有者占用类商业房地产贷款中，有500,000美元被归类为次级贷款[39] - 2025年9月30日正常类贷款（Pass）总额为54.99亿美元，占贷款总额的98.6%[40] - 截至2025年9月30日，公司持有的非应计贷款总额为104千美元，全部为住宅房地产贷款且已计提准备金[49] - 2025年第三季度净冲销额为78,000美元，占平均贷款的0.06%（年化）[125] - 2025年第三季度，消费分期贷款组合出现净冲销82千美元，但计提了98千美元的准备金[46] - 2025年9月30日不良资产为10万美元，显著低于2024年12月31日的50万美元[128] - 2025年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.02%，显著低于2024年同期的0.14%[179] - 2025年9月30日仍有77万美元逾期90天以上但继续计息的贷款，而2024年底为零[131] 信贷损失准备金 - 截至2025年9月30日的季度，贷款信用损失准备金为负196千美元，而去年同期为负206千美元[45] - 截至2025年9月30日的九个月，总信用损失准备金为负152千美元，去年同期为正84千美元[45] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失备抵金期末余额为6,691千美元，较期初余额6,965千美元下降3.9%[46] - 2025年第三季度，商业房地产组合的信用损失准备金为负113千美元，导致其备抵金余额从3,151千美元降至3,038千美元[46] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为670万美元，占总贷款的1.20%，低于2024年末的690万美元（占比1.22%）[88][102] - 2025年前九个月录得负信贷损失拨备15.2万美元，而2024年同期为拨备支出8.4万美元[89] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为670万美元，占贷款总额的1.20%，低于2024年底的690万美元和1.22%的占比[121] - 2025年第三季度末贷款损失准备金总额为669.1万美元，其中商业房地产占比最高为53.5%[127] 存款表现 - 存款总额从2024年底的8.958亿美元增至2025年9月30日的9.173亿美元，增长2.4%[8] - 2025年第三季度总存款为9.173亿美元，较2024年底的8.958亿美元增长2%[133] - 2025年第三季度末总存款为9.17亿美元，较2024年同期9.02亿美元增长1.7%[177][179] - 九个月总存款增加2144.2万美元（无息存款增加591.9万美元，有息存款增加1552.3万美元）[12] - 2025年前九个月计息存款平均付息率为1.75%，低于2024年同期的1.80%[134] - 2025年9月30日估计未投保存款为3.691亿美元，占总存款的40%，剔除政府存款后比例为18%[136] - 计息存款平均成本从2024年第三季度的1.96%下降21个基点至2025年第三季度的1.75%[181] - 储蓄和货币市场存款平均成本从2024年第三季度的0.96%上升18个基点至2025年第三季度的1.14%[181] - 大额存单平均成本从2024年第三季度的3.67%下降54个基点至2025年第三季度的3.13%[181] 资产与现金流 - 公司总资产从2024年12月31日的9.773亿美元增长至2025年9月30日的10.112亿美元，增长3.5%[8] - 现金及现金等价物从2024年底的9335万美元增至2025年9月30日的1.429亿美元，增长53.1%[8] - 经营活动产生的净现金为884.9万美元，较上年同期的800.9万美元增长10.5%[12] - 投资活动产生的净现金为2210.9万美元，较上年同期的928.7万美元大幅增长138.1%[12] - 融资活动产生的净现金为1861.3万美元，较上年同期的116.5万美元大幅增长1498.5%[12] - 现金及现金等价物净增加4957.1万美元，期末余额为1.429亿美元[12] - 2025年9月30日总资产为10.11亿美元，较2024年同期9.90亿美元增长2.1%[179] - 期末现金及现金等价物为1.42925亿美元，较期初增长59.6%（2024年同期为8983.0万美元）[12] - 截至2025年9月30日，公司总资产为10.112亿美元，较2024年12月31日的9.773亿美元增长3.5%[8] 投资证券表现 - 2025年第三季度其他综合收益为223万美元，主要源于可供出售证券公允价值变动[10] - 可供出售证券的公允价值总额从2.430亿美元下降至2.364亿美元，减少660万美元[21] - 可供出售证券的未实现损失总额从3954万美元收窄至2814万美元，改善1140万美元[25] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的公允价值总额为236,420千美元，较2024年12月31日的243,012千美元下降2.7%[61] - 截至2025年9月30日，可供出售证券为2.364亿美元，较2024年底的2.43亿美元下降2.7%；证券未实现损失在2025年前九个月下降29%[112] - 九个月其他综合收益为853.5万美元，同比增长40.3%（2024年同期为608.3万美元）[10] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额的摊余成本为2.64558亿美元，公允价值为2.3642亿美元，未实现损失总额为2813.9万美元[21] - 与2024年12月31日相比，可供出售证券总额的摊余成本从2.82548亿美元降至2.64558亿美元，减少1799万美元（约6.4%）[21] - 截至2025年9月30日，用于质押的证券公允价值为2.028亿美元，较2024年12月31日的2.223亿美元减少1950万美元（约8.8%）[22] - 截至2025年9月30日，几乎所有未实现损失（2813.9万美元中的2813.8万美元）均来自持有期超过12个月的证券[25] - 与2024年底相比，机构抵押贷款支持证券（Agency MBS）的未实现损失从2890.1万美元改善至2062.9万美元，减少了827.2万美元（约28.6%）[21][25] - 公司评估认为，截至2025年9月30日的证券未实现损失主要由利率变化引起，而非信用质量恶化，因此无需计提信用损失准备或进行减值[26] 非利息收支 - 2025年前九个月非利息收入为240万美元，较2024年同期的260万美元下降7.7%[90] - 2025年前九个月非利息支出为1740万美元，较2024年同期的1670万美元增长4.2%[91] - 2025年第三季度非利息收入为82.9万美元，较2024年同期的84.6万美元略有下降；2025年前九个月非利息收入为236.5万美元，较2024年同期的262.9万美元下降10.1%[103] - 2025年前九个月抵押贷款业务总收入为391万美元，较2024年同期的463万美元下降15.6%；其中，发起收入为150万美元，较194万美元下降22.7%[107][108] - 2025年前九个月非利息支出为1738.8万美元，较2024年同期的1669.4万美元增长4.1%；薪酬和福利支出为994.3万美元，增长6.2%[110] - 2025年前九个月所得税费用为150万美元，有效税率为21.16%，高于2024年同期的120万美元和19.48%的有效税率[111] 资本充足率与流动性 - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为16.49%，一级杠杆比率为10.72%，普通股一级资本（CET1）比率为15.51%[93] - 2025年第三季度末一级杠杆比率为10.72%，普通股一级资本充足率为15.51%，总资本充足率为16.49%，均远超监管要求[145] - 2025年9月30日普通股权一级资本充足率为15.51%，高于2024年同期的14.75%[179] - 公司股东权益从2024年底的7830万美元增至2025年9月30日的8960万美元，主要受560万美元净收益和860万美元税后可供出售证券未实现损益变动影响[141] - 公司在2025年9月30日和2024年12月31日均无长期债务、无经纪存款、无其他房地产拥有（OREO）[132][139] - 2025年9月30日公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的可用信贷额度为3.086亿美元[140] - 截至2025年9月30日，公司持有3.086亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）可用信贷额度，且无未偿还预付款[158] - 截至2025年9月30日，公司持有6520万美元可用联邦基金信贷额度，且无未偿还借款[158] 公允价值计量 - 抵押贷款服务权（MSRs）因其估值涉及重大不可观察输入值（如提前还款速度和贴现率），被归类为第三层级公允价值计量[64] - 截至202

收入和利润 - 第三季度净收益为220万美元，环比增长22%，同比增长29%[4] - 第三季度净收益为223万美元，较第二季度的183万美元增长21.5%，较去年同期的173万美元增长28.6%[24] - 第三季度年化平均资产回报率为0.89%，高于第二季度的0.74%和去年同期的0.71%[24] 净利息收入与净息差 - 净利息收入（税后等值）为760万美元，环比增长3%，同比增长11%[6] - 第三季度净利息收入（GAAP）为757万美元，环比增长3.1%，同比增长11.5%[24] - 第三季度总营收为840万美元，环比增长3.3%，同比增长10.0%[24] - 净息差（税后等值）为3.30%，环比上升3个基点，同比上升25个基点[7][10] - 第三季度净息差为3.30%，高于第二季度的3.27%和去年同期的3.05%[24] 信贷资产质量 - 不良资产为10万美元，占总资产的0.01%，环比和同比均显著下降[8] - 截至第三季度末，不良资产总额为10.5万美元，较第二季度末的30.2万美元大幅下降65.2%，较去年同期的77.5万美元下降86.5%[24] - 信贷损失拨备为负25.5万美元，而2024年同期为负12.7万美元[9][10] - 第三季度信贷损失拨备为-25.5万美元，而第二季度为11.3万美元，去年同期为-12.7万美元[24] - 第三季度末信贷损失准备金占贷款总额的比率为1.20%，低于第二季度末的1.24%[24] 贷款与存款 - 贷款总额（扣除未实现收入）为5.579亿美元，环比下降0.9%，同比下降1.4%[15] - 第三季度末贷款总额为5.58亿美元，环比下降0.9%，同比下降1.4%[25] - 总存款为9.173亿美元，环比下降2.4%，同比增长1.7%[15] 资产与资本 - 总资产为10亿美元，与上一季度持平，较2024年同期增长1%[15] - 截至第三季度末，总资产为10.11亿美元，较第二季度末的10.29亿美元下降1.8%，较去年同期9.90亿美元增长2.1%[25] - 股东权益（账面价值）为8960万美元，每股25.65美元，环比增长4%，同比增长6%[16] - 有形普通股权益比率（TCE）为8.86%，环比上升50个基点，同比上升34个基点[18]

核心财务业绩 - 2025年第三季度净收益为220万美元，每股收益0.64美元，环比第二季度的180万美元（每股0.52美元）增长22%，同比2024年第三季度的170万美元（每股0.50美元）增长28% [2] - 2025年前九个月净收益为560万美元，每股收益1.60美元，同比2024年同期的480万美元（每股1.38美元）增长17% [2] - 年化资产回报率提升至0.89%，高于2024年第三季度的0.71% [11] 净利息收入与利润率 - 2025年第三季度净利息收入（税项等价）为760万美元，环比第二季度的740万美元增长3%，同比2024年第三季度的680万美元增长11% [4][11] - 净息差（税项等价）为3.30%，环比第二季度的3.27%上升3个基点，同比2024年第三季度的3.05%上升25个基点 [5][11] - 净息差提升主要得益于生息资产收益率改善以及计息存款成本下降 [5] 资产质量与信贷损失 - 截至2025年9月30日，不良资产为10万美元，占总资产的0.01%，显著低于2025年6月30日的30万美元（0.03%）和2024年9月30日的80万美元（0.08%） [6][11] - 2025年第三季度录得信贷损失负拨备25.5万美元，而2024年同期为负拨备12.7万美元 [7][11] - 信贷损失准备金为670万美元，占贷款总额的1.20%，低于2025年第二季度的1.24%和2024年同期的1.22% [8] 非利息收支与税务 - 2025年第三季度非利息收入为80万美元，与第二季度及2024年同期持平 [8] - 非利息支出为580万美元，环比第二季度的570万美元增加，同比2024年第三季度的550万美元增加，主要由于薪资和福利支出上升 [9] - 所得税支出为60万美元，高于第二季度及2024年同期的50万美元 [10] - 实际税率为21.86%，低于2024年同期的23.46% [12] 资产负债与资本状况 - 截至2025年9月30日，总资产为10.1亿美元，总存款为9.17亿美元，贷款净额为5.58亿美元 [13] - 股东权益（账面价值）增至8960万美元，每股25.65美元，较2025年第二季度的8610万美元（每股24.64美元）和2024年同期的8430万美元（每股24.14美元）有所增长 [14] - 有形普通股权益与总资产比率为8.86%，高于2025年第二季度的8.36%和2024年同期的8.52% [16] - 2025年第三季度支付每股0.27美元的现金股息 [16] 战略与运营进展 - 公司强调强劲的信贷质量和净息差的持续改善 [3] - 在数字化举措方面取得进展，近期为部分存款产品推出了在线开户服务，旨在提升便利性和扩大银行服务覆盖面 [3]

公司治理变动 - Walt Conn被选举为Auburn National Bancorporation, Inc及其子公司AuburnBank的董事会成员 [1] - 公司董事长Robert W Dumas表示Walt Conn在公共会计和风险管理方面的丰富经验及其在社区和奥本大学的关系将为董事会带来宝贵见解 [2] 新任董事背景 - Walt Conn现年63岁 于2015年至2023年退休期间担任毕马威国际全球首席运营官（质量、风险与监管）[3] - 在毕马威及其前身机构工作38年 曾担任全球审计方法论与实施主管（2008-2015）等职务 [3] - 曾代表毕马威担任美国上市公司会计监督委员会常设咨询小组成员（2012-2015）和审计准则委员会成员（2006-2009）[3] 新任董事教育与服务经历 - 持有奥本大学会计学学士学位 现任Arnold & Winnie Palmer基金会董事会成员 [4] - 曾担任奥本大学基金会董事、奥本大学校友会董事 以及奥本大学Harbert商学院和会计学院咨询委员会成员 [4] 公司基本情况 - Auburn National Bancorporation, Inc为AuburnBank的母公司 总资产约10亿美元 [5] - AuburnBank为阿拉巴马州特许银行 是美联储系统成员 自1907年持续运营 [5] - 公司总部位于阿拉巴马州奥本市 业务覆盖东阿拉巴马州包括李县及周边地区 [5] - 银行在阿拉巴马州奥本市、奥佩莱卡市、瓦利市和诺塔苏尔加市设有7家全方位服务分行 并在菲尼克斯市设有一个贷款生产办公室 [5]

净利息收入表现 - 2025年第二季度净利息收入为734万美元，较2024年同期的671万美元增长9.5%[9] - 2025年上半年净利息收入为1439万美元，较2024年同期的1337万美元增长7.6%[9] - 2025年第二季度净利息收入（GAAP）为734.4万美元，第一季度为704.5万美元，上半年总计1438.9万美元[170] - 2025年第二季度税收等值调整后净利息收入为736.3万美元，第一季度为706.2万美元，上半年总计1442.5万美元[170] - 2025年上半年净利息收入（税收等价）为1442.5万美元，较2024年同期的1340.5万美元增长8%[88] - 2025年上半年净利息收入为1440万美元，同比增长8%，净息差为3.24%，同比上升19个基点[97] - 2025年第二季度净利息收入（税收等价）为736.3万美元，较2024年同期的672.8万美元增长9.4%[94] - 公司净利息收入同比增长，第二季度净利息收入为736.2万美元，净息差为3.27%，而去年同期为672.8万美元和3.06%[175] - 2025年上半年净利息收入为1438.9万美元，较2024年同期的1336.6万美元增长7.7%[9] - 净利息收入在2025年第二季度为734.4万美元，较2024年同期的670.9万美元增长9.5%[9] - 2025年上半年净利息收入为1442.5万美元，较2024年同期1340.5万美元增长7.6%[173] - 2025年第二季度净利息收入为736.3万美元，比2025年第一季度706.2万美元增长4.3%[171] - 上半年净利息收入为1442.5万美元，同比增长102.1万美元，净息差从3.05%扩大至3.24%[177] 净利润与每股收益表现 - 2025年第二季度净收益为183万美元，较2024年同期的173万美元增长5.7%[9] - 2025年上半年净收益为336万美元，较2024年同期的311万美元增长8.3%[9] - 2025年第二季度每股收益为0.52美元，较2024年同期的0.50美元增长4.0%[9] - 2025年上半年每股收益为0.96美元，较2024年同期的0.89美元增长7.9%[9] - 2025年第二季度净利润为183.3万美元，同比增长5.7%（2024年第二季度为173.4万美元）[11] - 2025年上半年净利润为336.3万美元，同比增长8.3%（2024年同期为310.5万美元）[11] - 2025年上半年净利润为336.3万美元，较2024年同期的310.5万美元增长8.3%[87] - 2025年上半年每股基本及摊薄收益为0.96美元，较2024年同期的0.89美元增长7.9%[87] - 2025年上半年净收益为336.3万美元，较2024年同期的310.5万美元增长8.3%[9] - 2025年第二季度每股基本和稀释后收益为0.52美元，高于2024年同期的0.50美元[9] - 公司2025年上半年净收益为336.3万美元，较2024年同期的310.5万美元增长8.3%[12] - 2025年上半年净收益为336.3万美元，较2024年同期310.5万美元增长8.3%[173] 净息差与资产收益率 - 2025年上半年净息差（税收等价）为3.24%，较2024年同期的3.05%增长19个基点[88] - 2025年第二季度年化平均资产回报率为0.74%，高于2025年第一季度的0.62%[171] - 2025年第二季度净息差为3.27%，较2025年第一季度的3.20%有所改善[171] - 2025年第二季度净息差为3.27%，较2025年第一季度的3.20%有所改善[171] - 第二季度总生息资产平均余额增长至90.21亿美元，收益率从4.37%提升至4.50%[175] - 上半年总生息资产平均余额为89.85亿美元，收益率从4.29%提升至4.49%[177] - 贷款和持有待售贷款平均余额第二季度为55.99亿美元，收益率从5.22%提升至5.50%[175] - 2025年上半年贷款和持有待售贷款的平均收益率为5.45%，高于2024年同期的5.12%[114] - 2025年上半年平均生息资产为8.985亿美元，同比增长2%，总生息资产税后等效收益率上升20个基点至4.49%[98] - 第二季度储蓄和货币市场存款平均余额为25.37亿美元，利息支出从532万美元增至646万美元，收益率从0.84%升至1.02%[175] - 第二季度定期存款平均余额为18.47亿美元，利息支出从1666万美元降至1471万美元，收益率从3.49%降至3.19%[175] - 第二季度联邦基金售出平均余额从1735.7万美元增至2570.5万美元，但收益率从5.42%降至4.37%[175] 贷款组合构成与变化 - 截至2025年6月30日，贷款总额为5.627亿美元，较2024年末的5.640亿美元略有下降0.2%[8] - 截至2025年6月30日，总贷款组合为5.62714亿美元，较2024年12月31日的5.64017亿美元略有下降[28] - 贷款组合中约87.8%由房地产抵押贷款构成[28] - 建筑与土地开发贷款从2024年12月31日的8.2493亿美元增至2025年6月30日的9.382亿美元[28] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的6.3274亿美元降至2025年6月30日的5.9773亿美元[28] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为562,714千美元，其中正常类贷款（Pass）占比高达99.4%（559,104千美元）[40] - 建筑与土地开发贷款（Construction and land development）在2025年中大幅增至93,820千美元，较2024年底的82,493千美元增长13.7%[39][41] - 多户住宅贷款（Multi-family）从2024年底的数据[41]变化至2025年中的42,807千美元[40] - 循环贷款（Revolving Loans）在2025年6月30日总计26,715千美元，占贷款总额的4.7%[40] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为56.4017亿美元，其中正常类贷款（Pass）占55.9754亿美元，占比约为99.2%[42] - 截至2025年6月30日，贷款总额为5.627亿美元，较2024年底的5.64亿美元略有下降，主要由商业房地产（50%）和住宅房地产（21%）构成[112] - 贷款总额从2024年末的5.64亿美元微降至2025年中的5.63亿美元[8] - 截至2025年6月30日，贷款总额为5.62714亿美元，其中房地产抵押贷款占比87.8%[28] 存款表现 - 截至2025年6月30日，总存款为9.399亿美元，较2024年末的8.958亿美元增长4.9%[8] - 2025年第二季度末总存款为9.399亿美元，较2024年末的8.958亿美元增长5%[131] - 2025年第二季度末无息存款为2.685亿美元，占总存款的30%，高于2024年末的29%[131] - 2025年第二季度末估计未保险存款为3.622亿美元，占总存款的39%[133] - 2025年第二季度末总存款为9.39851亿美元，较2025年第一季度末的9.10503亿美元增长3.2%[171] - 总存款从2024年末的8.96亿美元增至2025年中的9.40亿美元，增幅为4.9%[8] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年上半年贷款损失准备金为10.3万美元，较2024年同期的21.1万美元下降51.2%[12] - 2025年第二季度信贷损失拨备为11.3万美元，而2024年同期为负12.3万美元（即拨备回拨）[45] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金总额为696.5万美元，较2024年同期的714.2万美元减少2.5%[46] - 2025年上半年计信贷损失拨备为10.3万美元，相比2024年同期的21.1万美元有所下降[101] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备金为700万美元，占贷款总额的1.24%，较2024年底的690万美元（占比1.22%）略有增加[102][119] - 2025年第二季度末贷款信用损失准备金余额为696.5万美元，占贷款总额的1.24%[123] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失拨备为700万美元，占贷款总额的1.24%[89] - 2025年上半年，消费分期贷款（Consumer installment）净冲销额为1万美元，而商业和工业贷款（Commercial and industrial）净冲销额为73万美元[46] - 2025年第二季度总贷款冲销额为119千美元，其中商业和工业贷款（Commercial and industrial）冲销103千美元，占绝大部分[39][40] - 商业和工业贷款中，2023年发放的贷款出现99千美元的冲销，占该类别当期总冲销额的96.1%[39] - 2025年上半年，贷款总冲销额为11.9万美元，总回收额为10.3万美元，净冲销额为1.6万美元[46] - 2025年第二季度净回收率为贷款平均余额的-0.03%（年化）[123] - 2025年第二季度，商业地产贷款（Commercial real estate）的信贷损失拨备为负2万美元（即拨备减少），而住宅地产贷款（Residential real estate）的拨备为负50万美元[46] 非应计与不良贷款 - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为302万美元，较2024年12月31日的503万美元减少[35] - 商业房地产贷款中的"其他"类别非应计贷款为11.9万美元，而2024年12月31日该类别无非应计贷款[35] - 住宅房地产贷款非应计总额为18.3万美元，而2024年12月31日该类别无非应计贷款[35] - 2025年中，非应计贷款（Nonaccrual）总额为302千美元，而2024年底的非应计贷款（如商业和工业贷款99千美元等）水平较低[40][41] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为302万美元，较2024年12月31日的503万美元减少40%[49] - 2025年第二季度末不良资产为30.2万美元，较2024年第二季度的79.4万美元显著下降，占贷款和OREO的比例为0.05%[127] - 2025年第二季度末不良贷款占总贷款比例为0.05%，显著低于2024年第二季度的0.14%[171][173] 贷款分类与风险评级 - 2025年6月30日，关注类贷款（Special mention）总额为972千美元，较2024年12月31日的关注类贷款（如商业和工业贷款123千美元等）有所变化[40][41] - 次级类贷款（Substandard）在2025年中总计2,336千美元，其中住宅房地产中的消费抵押贷款（Consumer mortgage）占1,059千美元[40] - 截至2024年12月31日，作为抵押品依赖并单独评估的贷款总额为503万美元，其中建筑与土地开发贷款（Construction and land development）占404万美元[48] 非利息收支 - 2025年上半年非利息收入为153.6万美元，较2024年同期的178.3万美元下降13.9%[91] - 2025年上半年非利息收入为153.6万美元，相比2024年同期的178.3万美元有所下降，其中抵押贷款收入从33万美元降至22.4万美元[103][107] - 2025年上半年非利息支出为1158.2万美元，较2024年同期的1119.4万美元增长3.5%[91] - 2025年上半年非利息支出为1158.2万美元，同比增长3.5%，其中薪酬和福利支出增长5.7%至656.8万美元[109] - 2025年第二季度总营收为813.3万美元，较2025年第一季度779.2万美元增长4.4%[171] 税务支出 - 2025年上半年所得税支出为87.7万美元，有效税率为20.68%，高于2024年同期的17.07%[92] - 2025年上半年所得税费用为90万美元，有效税率为20.68%，高于2024年同期的17.07%[110] - 2025年上半年支付的所得税为103万美元，较2024年同期的46万美元大幅增长124%[12] 其他综合收益 - 2025年上半年其他综合收益为630万美元，显著优于2024年同期的亏损226万美元[10] - 2025年上半年其他综合收益为630.2万美元，显著改善（2024年同期为其他综合亏损225.5万美元）[11] - 2025年上半年其他综合收益为630.2万美元，而2024年同期为其他综合损失225.5万美元[10] 现金流量 - 2025年上半年经营活动产生的现金流量净额为476.4万美元，同比下降22.4%（2024年同期为613.6万美元）[12] - 2025年上半年投资活动产生的现金流量净额为1190万美元，实现正流入（2024年同期为净流出979.5万美元）[12] - 2025年上半年融资活动产生的现金流量净额为4214.1万美元，较2024年同期的4678.9万美元下降9.9%[12] - 公司2025年上半年支付现金股息每股0.54美元，总计188.6万美元[11] - 2025年上半年支付现金股息总额为188.6万美元[11][12] - 2025年上半年公司支付每股0.54美元现金股息[139] - 2025年上半年支付的利息为567.3万美元，较2024年同期的538.3万美元增长5.4%[12] - 公司2025年上半年支付现金股息每股0.54美元，总计188.6万美元[11] 资产与现金 - 截至2025年6月30日，公司总资产为10.292亿美元，较2024年末的9.773亿美元增长5.3%[8] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物为1.52159亿美元，较2024年同期增长32.9%[12] - 现金及现金等价物从2024年末的9335.4万美元大幅增至2025年中的1.52亿美元，增幅达63.0%[8] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物为1.52159亿美元，较期初的9335.4万美元增长63.0%[12] - 公司总资产从2024年12月31日的9.77亿美元增长至2025年6月30日的10.29亿美元，增幅为5.3%[8] 证券投资 - 截至2025年6月30日，可供出售证券的总公允价值为2.39681亿美元，未实现损失为3112.1万美元[21] - 截至2025年6月30日，有2.163亿美元证券被用作抵押品[22] - 截至2025年6月30日，总未实现损失为3112.1万美元，较2024年12月31日的3953.6万美元有所改善[25] - 公司确认，截至2025年6月30日，未实现损失主要由利率变化引起，而非信贷质量恶化，因此无需计提信贷损失准备金[26] - 截至2025年6月30日，以公允价值计量的可供出售证券总额为2.39681亿美元，全部使用第二层级输入[61] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量的可供出售证券总额为2.43012亿美元，全部使用第二层级输入[61] - 截至2025年6月30日，可供出售证券的总公允价值为2.39681亿美元，未实现损失总额为3112.1万美元[21][25] 抵押贷款服务权 - 2025年第二季度抵押贷款服务权（MSRs）净增加额为1.1万美元，摊销费用为4.1万美元，期末净值为82.7万美元[54] - 截至2025年6月30日，抵押贷款服务权（MSRs）的公允价值为2203万美元，是其账面净值82.7万美元的约2.7倍[54] - 2025年6月30日，抵押贷款服务权（第三层级）的公允价值为82.7万美元，其关键不可观察输入为预付速度范围6.4%-10.7%（加权平均6.7%），贴现率范围10.0%-12.0%（加权平均10.0%）[68] - 2024年12月31日，抵押贷款服务权（第三层级）的公允价值为89.2万美元，其关键不可观察输入为预付速度范围6.7%-11.2%（加权平均7.3%），贴现率范围10.0%-12.

核心观点 - 公司2025年第二季度每股收益为0 52美元(GAAP)，营收810万美元，均高于2025年第一季度和2024年第二季度 [1] - 盈利能力改善，净息差(税后等效，非GAAP)增强，资产质量保持稳健，但贷款增长停滞且非利息支出从2024年第二季度的550万美元增至570万美元 [1] - 公司是阿拉巴马州李县市场份额最大的社区银行，存款市场份额达21 3% [3] 财务表现 - 每股收益(GAAP)同比增长4 0%至0 52美元，营收(GAAP)同比增长6 6%至810万美元 [2] - 净利息收入(非GAAP)同比增长9 9%至736万美元，净息差(非GAAP)同比提升21个基点至3 27% [2] - 非利息支出同比增长3 6%至570万美元，效率比率(非GAAP)为69 95% [2][7] - 非利息收入(GAAP)为80万美元，低于2024年第二季度，主要因抵押贷款活动减少 [7] 业务概况 - 公司专注于零售、小型企业和商业客户，提供贷款、存款账户和抵押贷款服务 [3] - 竞争优势源于深厚的本地知识、稳定的市场领导地位和保守的风险偏好 [4] - 主要关注领域包括管理商业房地产贷款集中度、适应客户数字化需求变化以及保持顶级信贷质量 [4] 资产负债表 - 总资产达10亿美元，贷款余额为5 627亿美元，与前一季度基本持平 [6] - 存款余额从2025年第一季度的9 105亿美元增至6月30日的9 399亿美元 [6] - 有形普通股权益占资产比例从2024年第二季度的7 34%升至8 36% [6] 资产质量 - 不良资产占总资产比例降至0 03%，净回收额为4 8万美元 [8] - 信贷损失拨备为11 3万美元，贷款损失准备金占总贷款比例为1 24% [8] 资本管理 - 季度股息维持0 27美元，派息率从2025年第一季度的61 36%降至51 92% [9] - 无未偿还的联邦住房贷款银行(FHLB)预付款 [9] 未来展望 - 管理层预计净息差(税后等效，非GAAP)将继续改善，因更多贷款和证券在当前利率周期中重新定价 [10] - 贷款需求放缓，非利息支出需关注薪酬等成本的常规增长 [10] - 重点仍为核心优势，包括强大的资本和流动性，但对贷款增长持续性和非利息收入变化存在不确定性 [11]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为180万美元，每股收益0.52美元；2025年前六个月净利润为340万美元，每股收益0.96美元[2] - 2025年第二季度净利息收入（税等效）为740万美元，较第一季度的710万美元和2024年第二季度的670万美元有所增加[4] - 2025年第二季度净利息收入（GAAP）为734.4万美元，上年同期为670.9万美元[1] - 2025年上半年总营收为1592.5万美元，上年同期为1514.9万美元[1] - 2025年第二季度净收益为183.3万美元，上年同期为173.4万美元[1] - 2025年第二季度基本和摊薄后每股净收益为0.52美元，上年同期为0.50美元[1] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息收入为80万美元，非利息支出为570万美元，所得税拨备为50万美元[8][9][10] - 2025年第二季度有效税率为20.92%，高于第一季度的20.40%，低于2024年第二季度的21.50%[11] 其他财务数据变化 - 2025年6月30日，不良资产为30万美元，占总资产的0.03%，低于3月31日的0.05%和2024年6月30日的0.08%[6] - 2025年6月30日，总资产为10亿美元，贷款净额为5.627亿美元，总存款为9399万美元[12] - 2025年6月30日，公司合并股东权益（账面价值）为8610万美元，每股24.64美元[13] - 2025年6月30日，有形普通股权益（TCE）比率为8.36%，高于3月31日的8.34%和2024年6月30日的7.34%[14] - 2025年第二季度末普通股价格为25美元，上年同期为18.29美元[1] - 2025年第二季度净资产收益率（年化）为9.00%，上年同期为9.63%[1] - 2025年第二季度非应计贷款为30.2万美元，上年同期为79.4万美元[1] - 2025年第二季度末证券余额为2.39681亿美元，上年同期为2.54359亿美元[2] - 2025年第二季度末贷款净额为5627.14万美元，上年同期为5780.68万美元[2] - 2025年第二季度末总存款为9.05227亿美元，上年同期为9.00673亿美元[2] 股息与资本比率情况 - 2025年第二季度公司每股支付现金股息0.27美元，6月30日银行监管资本比率远超“资本充足”最低要求[15] 净利息收益率变化 - 2025年第二季度净利息收益率（税等效）为3.27%，较第一季度的3.20%和2024年第二季度的3.06%有所上升[5]

核心观点 - 公司2025年第二季度净利润为180万美元，每股收益0.52美元，较2025年第一季度增长20%，较2024年第二季度增长4% [1] - 管理层强调信贷质量强劲，净息差持续改善，资本和流动性状况良好 [2] - 关键驱动因素包括净利息收入增长、净息差扩大至3.27%以及非利息支出减少 [3][4][7][10] 盈利能力分析 - 2025年第二季度净利息收入（税后等值）为740万美元，环比增长4%，同比增长10% [3][10] - 净息差（税后等值）为3.27%，较2025年第一季度上升7个基点，较2024年第二季度上升21个基点 [4][10] - 非利息支出为570万美元，环比下降3%，但同比上升4% [7][10] - 2025年上半年净利润为340万美元，较2024年同期的310万美元增长10% [1] 资产质量与信贷 - 不良资产为30万美元，占总资产的0.03%，较2025年第一季度和2024年第二季度均显著下降 [5][10] - 信贷损失拨备为11.3万美元，而2025年第一季度和2024年第二季度分别为负拨备10万美元和负拨备12.3万美元 [5] - 截至2025年6月30日，信贷损失拨备金为700万美元，占贷款总额的1.24% [6] 资产负债表状况 - 总资产为10.29亿美元，较2025年3月31日的9.97亿美元有所增长 [11] - 总存款为9.40亿美元，较2025年3月31日的9.11亿美元增长，但较2024年6月30日的9.46亿美元略有下降 [11] - 贷款总额（扣除未实现收入）为5.63亿美元，较2024年同期下降，主要与一笔1490万美元贷款的偿还有关 [11] - 公司无未偿还的FHLB借款或其他批发融资 [11] 资本与股东回报 - 截至2025年6月30日，股东权益（账面价值）为8610万美元，每股24.64美元，环比和同比均实现增长 [12] - 有形普通股权益比率（TCE）为8.36%，资本状况稳健 [13] - 2025年第二季度支付每股0.27美元的现金股息，监管资本比率远高于"资本充足"的最低要求 [14]

公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，1990年在特拉华州注册成立，1994年成为控制奥本银行的银行控股公司，自1984年起控制该银行[79] - 奥本银行自1907年持续运营，主要在阿拉巴马州东部开展业务，1995年4月成为美联储成员，1991年成为亚特兰大联邦住房贷款银行成员[80] 财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为996786千美元和977324千美元，增长约2%[10] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为9861千美元和9229千美元，增长约7%[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净利息收入分别为7045千美元和6657千美元，增长约6%[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净收益分别为1530千美元和1371千美元，增长约11%[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司综合收入（损失）分别为5766千美元和 - 813千美元[12] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司经营活动提供的净现金分别为2627千美元和3081千美元[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司投资活动提供（使用）的净现金分别为8939千美元和 - 4383千美元[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司融资活动提供的净现金分别为13736千美元和2514千美元[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司现金及现金等价物净变化分别为25302千美元和1212千美元[14] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司每股基本和摊薄净收益分别为0.44美元和0.39美元[11] - 2025年第一季度基本和摊薄每股净收益分别为0.44美元和0.39美元，净收益分别为1530万美元和1371万美元，加权平均流通普通股分别为3493699股和3493663股[23] - 2025年第一季度净收益为150万美元，2024年同期为140万美元；基本和摊薄后每股收益分别为0.44美元和0.39美元[89] - 2025年第一季度净利息收入（税等效）为710万美元，较2024年同期的670万美元增长6%；净利息收益率（税等效）从2024年第一季度的3.04%升至3.20%[90] - 2025年第一季度平均贷款为5.663亿美元，较2024年第一季度增长1%[90] - 2025年第一季度非利息收入为80万美元，2024年同期为90万美元；非利息支出为590万美元，2024年同期为570万美元[94] - 2025年第一季度所得税费用为40万美元，2024年同期为20万美元；有效税率从2024年第一季度的10.68%升至20.40%[95] - 2025年第一季度总生息资产税等效收益率为4.48%，较2024年同期的4.21%增加27个基点[100] - 2025年第一季度计息负债成本升至178个基点，2024年同期为162个基点；平均计息存款为6.428亿美元，较2024年同期的6.38亿美元增长1%，且在2025年3月31日和2024年均占平均总存款的71%[101] - 2025年第一季度非利息收入为74.7万美元，2024年同期为88.7万美元；其中抵押贷款收入为9.3万美元，2024年同期为15万美元；其他非利息收入为40万美元，2024年同期为50万美元[105][109][110] - 2025年第一季度非利息支出为588万美元，2024年同期为567.5万美元；所得税费用为40万美元，2024年同期为20万美元；有效税率为20.40%，2024年同期为10.68%[111][112] - 2025年第一季度贷款和待售贷款平均收益率为5.40%，2024年同期为5.01%[116] - 2025年第一季度净冲销（回收）占平均贷款的0.05%，2024年第四季度为 - 0.01%[125] - 2025年第一季度末信贷损失拨备占总贷款的1.20%，占不良贷款的1298%[125] - 2025年第一季度总信贷损失拨备为675万美元，2024年第一季度为721.5万美元[127] - 2025年3月31日存款总额为9.105亿美元，2024年12月31日为8.958亿美元[133] - 2025年第一季度计息存款平均利率为1.78%，2024年第一季度为1.62%[134] - 2025年3月31日估计无保险存款总额为3.667亿美元，占存款总额40%；2024年12月31日为3.597亿美元，占比40%[135] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益分别为8310万美元和7830万美元[141] - 2025年第一季度GAAP净利息收入为704.5万美元，税等效调整后为706.2万美元[173] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为704.5万美元，2024年第一季度为665.7万美元[174] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股净收益为0.44美元，2024年第一季度为0.39美元[174] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为7.83%，2024年第一季度为7.13%[174] - 2025年第一季度贷款的信贷损失拨备率为1.20%，2024年第一季度为1.27%[174] - 2025年第一季度CET1风险加权资本比率为15.04%，2024年第一季度为14.62%[174] - 2025年第一季度净利息收益率（税等效）为3.20%，2024年第一季度为3.04%[174][176] - 2025年第一季度有效所得税税率为20.40%，2024年第一季度为10.68%[174] - 2025年第一季度贷款平均余额为56608.2万美元，2024年第一季度为56075.7万美元[174] - 2025年第一季度末贷款余额为56065万美元，2024年第一季度末为56752万美元[174] - 2025年第一季度末总存款为91050.3万美元，2024年第一季度末为89967.3万美元[174] - 2025年第一季度总利息收入为9,861千美元，较2024年同期的9,229千美元增长约6.85%[11] - 2025年第一季度净利息收入为7,045千美元，较2024年同期的6,657千美元增长约5.83%[11] - 2025年第一季度净收益为1,530千美元，较2024年同期的1,371千美元增长约11.6%[11] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股净收益为0.44美元，2024年同期为0.39美元，增长约12.82%[11] - 2025年第一季度综合收入为5,766千美元，2024年同期为 - 813千美元[12] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为2,627千美元，2024年同期为3,081千美元[14] - 2025年第一季度投资活动提供的净现金为8,939千美元，2024年同期使用4,383千美元[14] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为13,736千美元，2024年同期为2,514千美元[14] - 2025年第一季度末现金及现金等价物为118,656千美元，较2024年同期的72,581千美元增长约63.48%[14] 各条业务线数据关键指标变化 - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券的公允价值分别为2.42468亿美元和2.43012亿美元，摊销成本分别为2.76347亿美元和2.82548亿美元[25] - 2025年3月31日和2024年12月31日，分别有公允价值为2.295亿美元和2.223亿美元的证券被质押[26] - 2025年3月31日和2024年12月31日，非市场权益投资的账面价值均为140万美元[27] - 2025年3月31日和2024年12月31日，证券的未实现总损失分别为3387.9万美元和3953.6万美元[25] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司出售证券均无实现收益或损失[30] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款总额分别为5.6065亿美元和5.64017亿美元[31] - 2025年3月31日，房地产担保贷款约占公司贷款总额的87.8%[31] - 2025年3月31日商业和工业贷款为59,061千美元，其中逾期30 - 89天的为64千美元，非应计贷款为3千美元[41] - 2025年3月31日建设和土地开发贷款为86,403千美元，非应计贷款为404千美元[41] - 2025年3月31日商业房地产贷款总额为288,353千美元，其中逾期30 - 89天的为119千美元[41] - 2025年3月31日住宅房地产贷款总额为117,500千美元，其中逾期30 - 89天的为403千美元，逾期超过90天的为77千美元，非应计贷款为113千美元[41] - 2025年3月31日消费者分期贷款为9,333千美元，逾期30 - 89天的为71千美元[41] - 2025年第一季度商业和工业贷款当期总冲销额为99千美元[45] - 2025年第一季度消费者抵押贷款当期总冲销额为1千美元[46] - 截至2025年3月31日，合格贷款为556,665千美元，关注类贷款为1,231千美元，次级贷款为2,234千美元，非应计贷款为520千美元[46] - 2025年第一季度当期总冲销额为100千美元[46] - 截至2024年12月31日，总贷款为56.4017亿美元，其中合格贷款为55.9754亿美元，特别提及贷款为171.2万美元，次级贷款为204.8万美元，非应计贷款为50.3万美元，当期总冲销为18.4万美元[48] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为 - 5.7万美元，未使用承诺准备金为4.7万美元，总信用损失拨备为 - 1万美元；2024年第一季度贷款信用损失拨备为28.5万美元，未使用承诺准备金为4.9万美元，总信用损失拨备为33.4万美元[51] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备金期初余额为687.1万美元，期末余额为675万美元；2024年3月31日，期初余额为686.3万美元，期末余额为721.5万美元[52] - 2025年3月31日，抵押依赖贷款摊余成本为40.4万美元；2024年12月31日为50.3万美元[52] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为52万美元；2024年12月31日为50.3万美元[54] - 2025年3月31日MSRs净期初余额为89.2万美元，期末余额为85.7万美元；2024年同期期初余额为99.2万美元，期末余额为96.5万美元[59] - 2025年3月31日可售证券中，机构债务为5291.9万美元，机构MBS为17258.7万美元，州和政治分区为1696.2万美元；2024年12月31日对应数据分别为5241.1万美元、17367.6万美元、1692.5万美元[65] - 2025年3月31日非经常性公允价值计量的资产中，贷款待售为29万美元，贷款净额为40.4万美元，其他资产为85.7万美元；2024年12月31日贷款净额为50.3万美元，其他资产为89.2万美元[69] - 2025年3月31日金融资产中，贷款净额账面价值为55390万美元，估计公允价值为53169.6万美元；贷款待售账面价值为29万美元，估计公允价值为29.6万美元；金融负债中，定期存款账面价值为18938.5万美元，估计公允价值为18843.8万美元[78] - 2024年12月31日金融资产中，贷款净额账面价值为55714.6万美元，估计公允价值为53234.4万美元；金融负债中，定期存款账面价值为19124.7万美元，估计公允价值为19063.6万美元[78] - 2025年3月31日，总贷款为5.607亿美元，较2024年12月31日的5.64亿美元下降1%；商业房地产、住宅房地产、建筑和土地开发、商业和工业贷款分别占贷款组合的51%、21%、15%和11%[114] - 截至2025年3月31日，公司已发放并出售但保留服务权的住宅抵押贷款未偿还本金余额为2.0

净收益相关 - 2025年第一季度净收益为150万美元，每股0.44美元，2024年第四季度为160万美元，每股0.45美元，2024年第一季度为140万美元，每股0.39美元[3] - 2025年第一季度净收益为153万美元，2024年第四季度为156万美元，2024年第一季度为137.1万美元[23] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股净收益为0.44美元，2024年第四季度为0.45美元，2024年第一季度为0.39美元[23] 净利息收入相关 - 2025年第一季度净利息收入（税等效）为710万美元，2024年第四季度为700万美元，2024年第一季度为670万美元，较2024年第一季度增长6%[5][8] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为704.5万美元，2024年第四季度为696.9万美元，2024年第一季度为665.7万美元[23] 净利息收益率相关 - 2025年第一季度净利息收益率（税等效）为3.20%，2024年第四季度为3.09%，2024年第一季度为3.04%[6] - 2025年第一季度净息差为3.20%，2024年第四季度为3.09%，2024年第一季度为3.04%[23] 不良资产相关 - 2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产为50万美元，占总资产的0.05%，2024年3月31日为90万美元，占总资产的0.09%[7] 信贷损失拨备相关 - 2025年第一季度信贷损失拨备为负1万美元，2024年第四季度为负4.8万美元，2024年第一季度为33.4万美元[7] 现金及现金等价物占比相关 - 2025年3月31日，现金及现金等价物占总资产的比例增至11.90%，2024年3月31日为7.41%[8] 有形普通股权益与总资产比率相关 - 2025年3月31日，有形普通股权益（TCE）与总资产的比率提高至8.34%，2024年12月31日为8.01%，2024年3月31日为7.61%[8][16] 非利息收入相关 - 2025年第一季度非利息收入为80万美元，2024年第四季度为80万美元，2024年第一季度为90万美元[10] 非利息支出相关 - 2025年第一季度非利息支出为590万美元，2024年第四季度为550万美元，2024年第一季度为570万美元[11] 公司资产与负债相关 - 2025年3月31日，公司总资产为9.968亿美元，贷款净额为5.607亿美元，存款总额为9.105亿美元[14] - 2025年第一季度末总存款为9.10503亿美元，2024年末为8.95824亿美元，2024年第一季度末为8.99673亿美元[24] 总营收相关 - 2025年第一季度总营收为779.2万美元，2024年第四季度为781.4万美元，2024年第一季度为754.4万美元[23] 年化平均股权回报率相关 - 2025年第一季度年化平均股权回报率为7.83%，2024年第四季度为7.49%，2024年第一季度为7.13%[23] 年化平均资产回报率相关 - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.62%，2024年第四季度为0.63%，2024年第一季度为0.56%[23] 股息支付率相关 - 2025年第一季度股息支付率为61.36%，2024年第四季度为60.00%，2024年第一季度为69.23%[23] 非应计贷款相关 - 2025年第一季度非应计贷款为52万美元，2024年第四季度为50.3万美元，2024年第一季度为87.8万美元[23]