公司基本信息 - 公司于1978年开业，初始资本为150万美元，后续有四次全银行收购[21] - 截至报告提交日银行运营35家全服务分行和1家网上分行[21] 财务准则影响 - 公司于2024年1月1日采用ASU 2023 - 07，对财务报表无重大影响，该准则2023年12月15日后的财年及2024年12月15日后财年的中期报告期生效[29] - ASU 2023 - 09对公司2024年12月15日后的年度报告期生效，预计对财务报表无重大影响[30] - ASU 2024 - 03要求上市公司在财务报表附注中披露特定成本和费用信息，公司需在2026年12月15日后的年度报告期及2027年12月15日后年度报告期的中期采用，预计对财务报表无重大影响[32] 公司总资产情况 - 截至2025年3月31日，公司总资产为36.06183亿美元，较2024年12月31日的36.14271亿美元略有下降[9] - 截至2025年3月31日公司总资产为36亿美元，存款账户总额为28亿美元[21] - 2025年3月31日公司资产总计36亿美元，较2024年12月31日减少810万美元，降幅0.2%；总资本3.518亿美元，较2024年12月31日减少550万美元，降幅2%[146] 利息收支及净利息收入情况 - 2025年第一季度总利息收入为4145.3万美元，高于2024年同期的4096.1万美元[11] - 2025年第一季度总利息支出为1134.1万美元，低于2024年同期的1224.4万美元[11] - 2025年第一季度净利息收入为3011.2万美元，高于2024年同期的2871.7万美元[11] - 2025年第一季度净利息收入增加140万美元，增幅5%，主要因净息差提高12个基点，存款和借款成本降低以及贷款收益率提高[150][151] - 2025年第一季度公司净息差为3.74%，2024年第一季度为3.62%[156][159][165] - 2025年第一季度末，总生息资产平均余额为33.1019亿美元，利息收入为4145.3万美元，收益率为5.13%；2024年第一季度末平均余额为32.45692亿美元，利息收入为4096.1万美元，收益率为5.14%[159] 信用损失费用情况 - 2025年第一季度信用损失费用 - 贷款为196.1万美元，远高于2024年同期的9.7万美元[11] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为200万美元，2024年第一季度为10万美元，主要因对一位葡萄种植商的单笔贷款关系增加了特定准备金[170] 非利息收支情况 - 2025年第一季度非利息收入为664.2万美元，低于2024年同期的858.9万美元[11] - 2025年第一季度非利息支出为2241.7万美元，低于2024年同期的2452.6万美元[11] - 2025年第一季度非利息收入较2024年同期减少190万美元，降幅23%，2024年第一季度有债券出售损失和分支建筑售后回租收益，2025年无类似交易[150] - 2025年第一季度非利息支出较2024年同期减少210万美元，降幅9%，主要因递延董事费用，同时银行持有的人寿保险收入降低[150] - 2025年第一季度非利息收入为664.2万美元，占平均生息资产的0.81%；2024年同期为858.9万美元，占比1.06%，同比减少190万美元，降幅23%[173][174] - 2025年第一季度非利息支出为2241.7万美元，占平均生息资产的2.75%；2024年同期为2452.6万美元，占比3.06%，同比减少210万美元，降幅9%[173][178] - 2025年第一季度客户存款账户服务收费和手续费降至560万美元，同比减少10万美元，降幅3%[176] - 2025年第一季度“其他”类非利息收入增加50万美元[177] 净利润及每股收益情况 - 2025年第一季度净利润为910.1万美元，低于2024年同期的933万美元[11] - 2025年第一季度每股基本收益为0.66美元，高于2024年同期的0.64美元[11] - 2025年第一季度净收入为9101万美元，2024年同期为9330万美元[19] - 2025年第一季度净收入为910万美元，摊薄后每股收益0.65美元，相比2024年第一季度的930万美元和0.64美元有所下降，净收入减少20万美元，降幅2%[143] 综合收入情况 - 2025年第一季度综合收入为1147.7万美元，低于2024年同期的1338.8万美元[13] 现金流量情况 - 2025年第一季度经营活动提供净现金4.0625亿美元，2024年同期为6981万美元[19] - 2025年第一季度投资活动提供净现金6.7635亿美元，2024年同期为22.0496亿美元[19] - 2025年第一季度融资活动使用净现金4.9213亿美元，2024年同期为18.6835亿美元[19] - 2025年3月31日现金及现金等价物期末余额为1.59711亿美元，2024年同期为1.19244亿美元[19] - 2025年第一季度支付利息1.5212亿美元，2024年同期为1.3276亿美元[19] 股东权益及股份情况 - 2025年3月31日公司普通股数量为13,818,770股，股东权益为3.51756亿美元[17] - 截至2025年3月31日，2017年计划下161,593股、2007年计划下58,600股期权仍未行使；2023年计划初始预留360,000股，当日剩余248,735股可授予[33] - 2025年和2024年第一季度，公司因股票期权和限制性股票奖励产生的税前费用均为0.5百万美元[34] - 2025年前三个月，公司向员工授予62,692股限制性股票；截至3月31日，未摊销补偿成本为3.5百万美元，预计在2.3年加权平均期内摊销[35] - 2025年第一季度加权平均流通股为13,820,008股，2024年为14,508,468股[40] - 2025年第一季度，按库存股法计算，96,333股计入摊薄每股收益计算，32,739股因价外被排除；2024年分别为45,159股和268,991股[41] 信贷承诺及担保情况 - 2025年3月31日，公司未使用的信贷承诺为749,184千美元，备用信用证为5,200千美元；12月31日分别为636,447千美元和5,046千美元[43] - 2025年3月31日，公司使用联邦住房贷款银行开具的127.9百万美元信用证作为某些存款的担保和信贷安排的保障[45] 各类资产账面价值及公允价值情况 - 2025年3月31日现金及现金等价物账面价值为159,711千美元，公允价值为159,711千美元[52] - 2024年12月31日现金及现金等价物账面价值为100,664千美元，公允价值为100,664千美元[54] - 2025年3月31日可供出售投资证券账面价值为620,288千美元，公允价值为620,288千美元，其中Level 2为551,778千美元，Level 3为68,510千美元[52] - 2024年12月31日可供出售证券账面价值为655,967千美元，公允价值为655,967千美元，其中Level 2为600,314千美元，Level 3为55,653千美元[54] - 2025年3月31日持有至到期投资证券账面价值为302,123千美元，公允价值为287,900千美元[52] - 2024年12月31日持有至到期证券账面价值为305,514千美元，公允价值为291,028千美元[54] - 2025年3月31日用于投资的贷款账面价值为2,279,613千美元，公允价值为2,149,363千美元[52] - 2024年12月31日用于投资的贷款账面价值为2,306,604千美元，公允价值为2,173,446千美元[54] 企业债券Level 3资产情况 - 2025年1 - 3月企业债券Level 3资产期初余额为55,653千美元，期末余额为68,510千美元，期间其他综合收益为1,685千美元，转入Level 3金额为2,909千美元[56] - 2024年1 - 3月企业债券Level 3资产期初余额为52,040千美元，期末余额为54,659千美元，期间其他综合收益为2,619千美元[56] 非经常性按公允价值计量的资产情况 - 2025年3月31日，非经常性按公允价值计量的资产中，抵押依赖的单独评估贷款净值总计489.6万美元，其中存货287.7万美元，应收账款126.8万美元，房地产75.1万美元，存货和房地产销售成本率分别为12.50%和10.00%，应收账款预期回收率为39.27%[59] 证券摊销成本、收益及损失情况 - 2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为6.35477亿美元，未实现收益144.8万美元，未实现损失1663.7万美元，估计公允价值为6.20288亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3.02138亿美元，未实现收益80万美元，未实现损失1431.8万美元，估计公允价值为2.879亿美元[61] - 2024年12月31日，可供出售证券的摊销成本为6.7403亿美元，未实现收益134万美元，未实现损失1940.3万美元，估计公允价值为6.55967亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3.05529亿美元，未实现收益229万美元，未实现损失1473万美元，估计公允价值为2.91028亿美元[62] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，从可供出售类别转入持有至到期类别的证券分别有2580万美元和2630万美元的未实现损失[62] - 截至2025年3月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息应收款分别为470万美元和160万美元；2024年12月31日，这两类证券的应计利息应收款分别为750万美元和240万美元[63] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有至到期投资组合的信用损失准备均为1.5万美元[64] - 2025年3月31日，持有至到期的市政债券按信用评级分类，AAA/Aaa级为5939.2万美元，AA/Aa级为1.10794亿美元，A/A2级为53.1万美元，未评级为93.5万美元；2024年12月31日，对应评级的金额分别为5940.8万美元、1.10858亿美元、53.3万美元和93.7万美元[65] - 2025年3月31日，处于未实现损失状态且未记录信用损失准备的可供出售债务证券，未超过十二个月的未实现损失为203.1万美元，十二个月及以上的未实现损失为1460.6万美元，总计1663.7万美元[67] - 2024年12月31日，处于未实现损失状态且未记录信用损失准备的可供出售债务证券，未超过十二个月的未实现损失为360.5万美元，十二个月及以上的未实现损失为1579.8万美元，总计1940.3万美元[68] - 2025年第一季度，可供出售证券的销售、赎回和到期所得款项为500万美元，实现毛收益12.2万美元，无毛损失，净收益为12.2万美元；2024年同期，所得款项为2.669亿美元，毛收益为5.4万美元，毛损失为287.1万美元，净损失为281.7万美元[69] - 截至2025年3月31日，公司投资组合中可供出售证券摊余成本为6.35477亿美元，公允价值为6.20288亿美元；持有至到期证券摊余成本为3.02138亿美元，公允价值为2.879亿美元[70] - 截至2024年12月31日，公司投资组合中可供出售证券摊余成本为6.7403亿美元，公允价值为6.55967亿美元；持有至到期证券摊余成本为3.05529亿美元，公允价值为2.91028亿美元[70] 投资组合情况 - 2025年3月31日，公司投资组合含223只市政债券，公允价值总计2.079亿美元；68只银行控股公司次级债券，公允价值总计6850万美元[70][71] - 2024年12月31日，公司投资组合含223只市政债券，公允价值总计2.126亿美元；56只银行控股公司次级债券，公允价值总计5860万美元[72] - 截至2025年3月31日，公司LIHTC投资账面余额为2470万美元，含1830万美元额外资本出资承诺；一季度获得约70万美元税收抵免，记录70万美元摊销费用[79] - 截至2024年12月31日，公司LIHTC投资账面余额为2540万美元，含2050万美元额外资本出资承诺；全年获得180万美元税收抵免，记录190万美元摊销费用[80] - 投资证券减少3910万美元，降幅4.0%，至9.224亿美元，主要因投资组合还款[150] - 2025年第一季度总体平均投资证券较2024