财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度公司净收入2820万美元，每股基本收益0.65美元，摊薄后每股收益0.64美元，较2024年同期减少220万美元[187] - 2025年第一季度非利息费用增加260万美元，信贷损失拨备增加250万美元，净利息收入增加270万美元[187] - 2025年和2024年第一季度普通股股息分别为440万美元和390万美元[188] - 2025年和2024年第一季度平均资产回报率分别为1.25%和1.36%，平均股东权益回报率分别为10.32%和12.26%[190] - 2025年第一季度净利润2820万美元，较2024年同期的3040万美元减少220万美元[212] - 2025年第一季度基本每股收益0.65美元，摊薄后每股收益0.64美元，2024年同期均为0.70美元[210][212] - 2025年第一季度净利息收入增加270万美元，非利息费用增加260万美元，信贷损失拨备增加250万美元[212] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.25%，低于2024年同期的1.36%[210][214] - 2025年第一季度平均股东权益回报率为10.32%，低于2024年同期的12.26%[210][214] - 2025年第一季度效率比率为53.66%，高于2024年同期的51.94%[210][214] - 2025年第一季度净利息收益率为4.07%，高于2024年同期的4.00%[210] - 2025年第一季度存款平均成本为2.30%，低于2024年同期的2.56%[210] - 2025年第一季度非利息收入占总收入的14.42%，低于2024年同期的15.32%[210] - 2025年第一季度净利息收入为8820万美元，较2024年同期的8550万美元增加270万美元，增幅3.1%[223] - 2025年第一季度净利息收益率为4.07%，较2024年同期的4.00%增加7个基点[224] - 2025年第一季度净贷款增值收入为260万美元，较2024年同期的430万美元减少170万美元[225] - 2025年第一季度信贷损失拨备为920万美元，较2024年同期的660万美元增加250万美元[228] - 2025年第一季度存款手续费和服务费收入为270万美元，较2024年同期的240万美元增加27.6万美元，增幅11.4%[229] - 2025年第一季度贷款服务收入为300万美元，较2024年同期的340万美元减少32.1万美元，降幅9.5%[229][230] - 2025年第一季度股权证券公允价值变动净收益为81.1万美元，较2024年同期的39.2万美元增加41.9万美元，增幅106.8%[229] - 2025年第一季度贷款销售净收益为490万美元，较2024年同期的550万美元减少59.5万美元，降幅10.8%[229] - 2025年第一季度非利息收入总计1490万美元，较2024年同期的1550万美元减少60.9万美元，降幅3.9%[229] - 贷款服务资产重估在2025年3月31日和2024年3月31日结束的三个月分别向下调整110万美元和70.3万美元，变化为34.8万美元[231] - 贷款销售净收益在2025年3月31日结束的三个月为490万美元，较2024年同期的550万美元减少59.5万美元，降幅10.8%，2025年一季度美国政府担保贷款销售额为7020万美元，低于2024年同期的7250万美元[232] - 财富管理和信托收入在2025年3月31日结束的三个月为110万美元，较2024年同期的120万美元减少7.5万美元，降幅6.4%，截至2025年3月31日和2024年3月31日管理资产分别为7.418亿美元和6.541亿美元[233] - 非利息费用在2025年3月31日结束的三个月为5642.9万美元，较2024年同期的5380.9万美元增加262万美元，增幅4.9%，其中薪资和员工福利增加230万美元，增幅6.8%，人员从2024年3月31日的1064名全职等效员工降至2025年的1032名[234] - 效率比率在2025年3月31日结束的三个月为53.66%，高于2024年同期的51.94%，调整后效率比率为53.04%，高于2024年同期的51.75%[240] - 所得税拨备在2025年3月31日结束的三个月为920万美元，较2024年同期的1010万美元减少89.8万美元，降幅8.9%，有效税率从2024年的25.0%降至2025年的24.6%，预计2025年有效税率约为25 - 27%[242][243] - 总资产从2024年12月31日的95亿美元增至2025年3月31日的96亿美元，增加8820万美元，增幅0.9%，主要因贷款和租赁及待售贷款增加1.371亿美元，增幅2.0%，可供出售证券增加1.224亿美元，增幅8.6%[244] - 总负债从2024年12月31日的84亿美元增至2025年3月31日的85亿美元，增加4860万美元，增幅0.6%，存款增加9470万美元，增幅1.3%，其他借款减少4050万美元，降幅6.5%[245] - 可供出售证券从2024年12月31日的14亿美元增至2025年3月31日的15亿美元，增加1.224亿美元，增幅8.6%，2025年第一季度最后一批持有至到期证券到期[247] - 截至2025年3月31日有305项投资证券存在未实现损失，但评估后无信用损失，预计到期或在更有利市场利率环境下可全额收回摊余成本[249] - 截至2025年3月31日，非应税证券（州、市及政治分区债务）为5340万美元，较2024年12月31日减少10.5万美元[252] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行和银行家银行股票分别为2630万美元和2750万美元[253] - 2025年第一季度报告净收入为2824.8万美元，2024年为3044万美元；调整后净收入2025年为2875.1万美元，2024年为3058.2万美元[319] - 2025年第一季度报告摊薄每股收益为0.64美元，2024年为0.70美元；调整后摊薄每股收益2025年为0.65美元，2024年为0.70美元[319] - 2025年第一季度调整后非利息支出为5579.2万美元，2024年为5361.5万美元[321] - 2025年第一季度税前拨备前净收入为4665.1万美元，2024年为4720.5万美元；调整后税前拨备前净收入2025年为4728.8万美元，2024年为4739.9万美元[321] - 2025年第一季度完全应税等效净利息收入为8844.4万美元，2024年为8577.4万美元[321] - 2025年第一季度总营收为1.0308亿美元，2024年为1.01014亿美元[321] - 2025年第一季度有形普通股股东权益为9.34098亿美元，2024年为8.06916亿美元[321] - 2025年第一季度税前拨备前平均资产回报率为2.06%，2024年为2.10%；调整后为2.09%（2025年）和2.11%（2024年）[322] - 2025年第一季度完全应税等效净利息收益率为4.08%，2024年为4.01%[322] - 2025年第一季度非利息收入占总营收比例为14.42%，2024年为15.32%[322] 各业务线数据关键指标变化 - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款和租赁总额分别为70亿美元和69亿美元，增加1.19亿美元，增幅1.7%[254] - 2025年3月31日，新增贷款和租赁为64亿美元，较2024年12月31日增加1.614亿美元，增幅2.6%[254] - 2025年3月31日，购买的信用恶化贷款和收购的非信用恶化贷款及租赁为6.207亿美元，较2024年12月31日减少4240万美元，降幅6.4%[254] - 截至2025年3月31日，贷款组合中包括4.317亿美元无担保的7(a)小企业管理局和美国农业部贷款，前三大行业敞口为：零售贸易19.9%、住宿和餐饮服务13.6%、制造业9.3%[255] - 2025年3月31日和2024年12月31日，房地产抵押的贷款分别占贷款和租赁组合总额的51.0%和51.6%[256] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总计24亿美元，占房地产贷款的66.2%，占贷款和租赁总额的33.8%[257] - 截至2025年3月31日，工业/仓库、零售/餐厅和办公室是商业房地产贷款组合中占比前三的抵押类型，占投资性贷款和租赁总额的25.6%，低于2024年12月31日的26.8%[258][260] - 截至2025年3月31日，伊利诺伊州的商业房地产贷款占投资性贷款和租赁总额的22.9%，占商业房地产贷款总额的68.1%，低于2024年12月31日的23.1%和67.8%[258][260] - 2025年3月31日，自用商业房地产贷款为14亿美元，占贷款和租赁组合的19.8%，较2024年12月31日增加1470万美元，增幅1.1%[262] - 2025年3月31日，非自用商业房地产贷款为9.781亿美元，占贷款和租赁组合的13.9%，较2024年12月31日增加250万美元，增幅0.3%[262] - 2025年3月31日，住宅房地产贷款为7.274亿美元，较2024年12月31日增加130万美元，增幅0.2%；购买的信用恶化和收购的非信用恶化住宅房地产贷款减少1370万美元，降幅6.4%[264] - 2025年3月31日，建筑、土地开发和其他土地贷款为4.811亿美元，较2024年12月31日减少820万美元，降幅1.7%[265] - 2025年3月31日，商业和工业贷款为27亿美元，较2024年12月31日增加1.078亿美元，增幅4.1%[266] - 2025年3月31日，租赁融资应收款为7.187亿美元，较2024年12月31日增加270万美元，增幅0.4%[267] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款集中度占银行总资本的比例分别为275.1%和278.2%[263] - 2025年3月31日，贷款和租赁组合中46.2%为固定利率，53.8%为浮动利率[268] - 2025年3月31日总ACL为1.0042亿美元，较2024年12月31日的9800万美元增加240万美元，增幅2.5%[272] - 2025年3月31日和2024年12月31日，总ACL占投资性贷款和租赁总额（ACL前净值）的比例分别为1.43%和1.42%[272] - 截至2025年3月31日，约4030万美元的ACL分配给SBA 7(a)和USDA贷款的无担保部分[272] - 2024年12月31日至2025年3月31日，总拨备/收回为907.6万美元，总冲销为763.6万美元，总回收为99.2万美元，净冲销/回收为 - 664.4万美元[274] - 2025年3月31日，PCD贷款、收购的非信用恶化贷款和发起贷款的ACL余额分别为425万美元、348.5万美元和9268.5万美元[274] - 2025年3月31日，单独评估减值的贷款和集体评估减值的贷款的ACL余额分别为2200.1万美元和7841.9万美元[274] - 2025年3月31日，单独评估减值的贷款和集体评估减值的贷款总额分别为6999.2万美元和695584.5万美元，贷款和租赁总额为702583.7万美元[274] - PCD贷款、收购的非信用恶化贷款和发起贷款的净冲销与当年平均未偿还贷款的比率分别为0.00%、0.00%和0.38%，总计0.39%[274] - 单独评估减值的贷款和集体评估减值的贷款占总贷款（毛额）的比例分别为1.00%和99.00%，总计100.00%[274] - 2025年3月31日，各类型贷款占总贷款（毛额）的比例分别为：商业房地产33.76%、住宅房地产10.35%、土地开发及其他6.85%、商业及工业38.78%、分期付款及其他0.03%、租赁融资10.23%[274]