财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度，公司总利息收入为2.12亿美元，较2024年同期的2.08亿美元增长2%[15] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1.48亿美元，较2024年同期的1.38亿美元增长7.1%[15] - 2025年第一季度，公司非利息收入为1848.3万美元，较2024年同期的1215.8万美元增长52.02%[15] - 2025年第一季度，公司所得税前收入为6103.2万美元，较2024年同期的5062.9万美元增长20.55%[15] - 2025年第一季度，公司净利润为4996.1万美元，较2024年同期的4040.1万美元增长23.66%[15] - 2025年第一季度，公司基本每股收益为1.33美元，较2024年同期的1.05美元增长26.67%[15] - 2025年第一季度，公司综合总收入为6528.8万美元，较2024年同期的2602.5万美元增长150.87%[17] - 2025年第一季度净收入为4996.1万美元，2024年同期为4040.1万美元[22] - 2025年第一季度基本每股收益为1.33美元，2024年同期为1.05美元；摊薄每股收益为1.31美元，2024年同期为1.05美元[34] - 2025年第一季度，其他非利息收入总计6399千美元，其他非利息费用总计16785千美元；2024年同期，其他非利息收入总计4969千美元，其他非利息费用总计17862千美元[93] - 2025年第一季度，其他综合损失的税前金额为20382千美元，税后金额为15327千美元；2024年同期，税前金额为 - 19116千美元，税后金额为 - 14376千美元[91] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度，公司总利息支出为6426.4万美元，较2024年同期的6999.5万美元下降8.19%[15] - 2025年第一季度，公司非利息支出为9978.3万美元，较2024年同期的9350.1万美元增长6.72%[15] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产为156.77亿美元，较2024年12月31日的155.96亿美元增长0.52%[13] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为4002.2万美元，2024年同期为2988.9万美元[22] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为3.65743亿美元，2024年同期为1.80502亿美元[22] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为4322.1万美元，2024年同期为8700.4万美元[23] - 2025年第一季度末现金及现金等价物为4.8167亿美元，2024年同期为3.6942亿美元[23] - 2025年3月31日，可供出售证券的公允价值为19.90068亿美元，持有至到期证券的公允价值为9.60349亿美元[35] - 2025年3月31日和2024年12月31日，均有15亿美元的证券被质押作为抵押品[36] - 2025年3月31日和2024年12月31日，其他投资分别为8440万美元和7280万美元，其中FHLB资本股票分别为1860万美元和870万美元[41] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款总额分别为11.298763亿美元和11.220355亿美元，其中收购贷款净溢价分别为760万美元和780万美元[42] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款信用损失准备分别为1.42944亿美元和1.3795亿美元，其中赞助融资贷款分别为2170万美元和1450万美元[46] - 截至2025年3月31日，总毛冲销额为128.5万美元，而2024年12月31日为218.74万美元[49] - 2025年3月31日非执行贷款为1.099亿美元，2024年12月31日为4270万美元，增长主要因两家借款企业破产[50] - 2025年3月31日和2024年12月31日非执行贷款余额分别排除政府担保余额2260万美元和2200万美元[50] - 截至2025年3月31日，抵押依赖型非执行贷款中商业房地产类为8321.3万美元，住宅房地产类为601.3万美元[52] - 截至2024年12月31日，抵押依赖型非执行贷款中商业房地产类为2165.7万美元，住宅房地产类为476.5万美元[52] - 2025年3月31日，商业和工业贷款逾期30 - 89天为1142.2万美元，90天以上为1118.9万美元[53] - 2025年3月31日，商业投资者所有房地产贷款逾期30 - 89天为456.5万美元，90天以上为7896.5万美元[53] - 2025年3月31日，商业业主自用房地产贷款逾期30 - 89天为1080.3万美元，90天以上为2225.1万美元[53] - 2025年3月31日，住宅贷款逾期30 - 89天为163.4万美元，90天以上为578.4万美元[53] - 截至2024年12月31日，贷款未赚取贷款费用前总额为1.1220818亿美元，净未赚取贷款费用为46.3万美元，贷款总额为1.1220355亿美元[54] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款期限展期记录投资为315.4万美元，占比0.07%；商业自用房地产为490.5万美元，占比0.21%；住宅为2.5万美元，占比0.01%，总计808.4万美元[58] - 2024年3月31日，商业和工业贷款期限展期记录投资为4464.1万美元，占比0.94%，付款延迟为56.7万美元，占比0.01%，总计4520.8万美元，占比0.95%[59] - 2025年3月31日，商业和工业贷款期限展期加权平均为6个月，2024年3月31日为4个月，付款延迟金额为85万美元[59] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款记录投资中，当前为3212.6万美元，90天以上逾期为160.9万美元，总计3373.5万美元[59] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款记录投资中，当前为2851.2万美元，30 - 89天逾期为74.1万美元，总计2851.2万美元[59] - 2024年3月31日，商业和工业贷款违约金额为100万美元，占比0.02%；建筑和土地开发为174.8万美元，占比0.21%，总计275.2万美元[61] - 截至2025年3月31日，公司对已重组贷款分配了少量特定准备金[61] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总额为46.55779亿美元，其中合格贷款44.32837亿美元，特别关注类贷款1.51381亿美元，分类贷款7156.1万美元[64] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额为46.59249亿美元，其中合格贷款43.74042亿美元，特别关注类贷款1.90504亿美元，分类贷款9470.3万美元[66] - 截至2024年12月31日，总贷款按风险类别分类为111.12229亿美元，按表现状态分类为112.20355亿美元[64][66] - 截至2025年3月31日，总贷款按风险类别分类为111.81734亿美元，按表现状态分类为112.98763亿美元[66] - 截至2024年12月31日，按还款活动记录的投资贷款总额为10.8126亿美元，其中执行中贷款10.8106亿美元，未执行贷款20万美元[69] - 截至2025年3月31日，按还款活动记录的投资贷款总额为11.7029亿美元，其中执行中贷款11.6839亿美元，未执行贷款190万美元[69] - 截至2024年12月31日，商业房地产 - 投资者拥有的贷款总额为25.89789亿美元[64][66] - 截至2025年3月31日，商业房地产 - 投资者拥有的贷款总额为26.57029亿美元[66] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，信用承诺金额分别为2898274千美元和3001565千美元，信用证金额分别为133754千美元和137926千美元[72] - 2025年3月31日和2024年12月31日，固定利率贷款承诺分别为1.477亿美元和1.565亿美元，未发放承诺估计损失分别为630万美元和610万美元[73] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，指定为套期工具的利率互换名义金额均为282064千美元，利率区间名义金额均为150000千美元[84] - 截至2025年3月31日，指定为套期工具的利率互换衍生资产为582千美元，衍生负债为222千美元；利率区间衍生资产为261千美元，衍生负债为0千美元[84] - 截至2025年3月31日，利率互换资产净额为1842千美元，利率区间资产净额为261千美元；利率互换负债净额为9942千美元，证券回购协议负债净额为0千美元[86] - 截至2025年3月31日，处于净负债头寸的衍生品公允价值（含应计利息）为1010万美元[87] - 2025年3月31日，公司按公允价值计量的资产总计2005862千美元，负债总计12141千美元；2024年12月31日，资产总计1880397千美元，负债总计18692千美元[88] - 2025年3月31日，单独评估贷款的公允价值为942千美元；2024年12月31日，单独评估贷款和其他房地产的公允价值总计19325千美元[90] - 2025年3月31日，持有至到期证券的账面价值为1034282千美元，公允价值为960349千美元；2024年12月31日，账面价值为928935千美元，公允价值为858871千美元[90] - 2025年3月31日，累计其他综合收益（损失）余额为 - 101391千美元；2024年12月31日，余额为 - 116718千美元[91] 各条业务线表现 - 公司有一个运营和报告部门，提供包括抵押贷款、税收抵免经纪、财富管理和传统银行服务在内的全方位银行服务[94] 管理层讨论和指引 - FASB ASU 2023 - 09对2024年12月15日后开始的财年生效，公司评估认为对合并财务报表无重大影响[30] - FASB ASU 2024 - 03对2026年12月15日后开始的财年生效，公司评估认为对合并财务报表无重大影响[31] - 公司首席运营决策官是首席执行官，其依据合并净收入评估部门绩效并决定资源分配[95] - 公司确定重大部门费用时考虑费用项目的规模、相关性、可变性和波动性以及首席运营决策官是否使用等因素[96] - 公司按非经常性基础对某些资产进行公允价值计量，包括按成本与公允价值孰低计量且期末公允价值低于成本的资产[89] - 2025年4月28日公司与第一州际银行达成收购协议，将收购12家分行，涉及约7.4亿美元存款和约2亿美元贷款[97] - 公司预计在2025年第四季度初完成对12家分行的收购，届时分行将完全转换为公司的分支机构[97] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司进行了多笔利率互换交易，如名义金额50000千美元，固定利率6.56%，生效日期2023年1月25日，到期日2027年2月1日的交易等[79] - 2022年第四季度执行名义金额1亿美元的基于最优惠利率的利率区间交易，上限8.14%，下限5.25%，2029年10月1日到期；2024年第四季度执行名义金额5000万美元的基于1个月SOFR的利率区间交易，上限4.21%，下限3.23%，2029年11月1日到期[79] - 公司对3210万美元的次级附属债券执行一系列现金流套期，将有效利率固定为加权平均固定利率2.64%[80] - 未来十二个月，公司估计0.5百万美元将重新分类为利息费用减少，0.9百万美元将重新分类为利息收入减少[81] - 利率冲击对净利息收入影响：+300bp时年变化率为8.9%；+200bp时为6.0%；+100bp时为3.1%；-100bp时为-2.5%；-200bp时为-6.5%；-300bp时为-8.1%[174] - 2025年3月31日公司有用于管理利率风险的衍生品合约，浮动利率贷款套期保值名义价值4亿美元，浮动利率债务衍生品名义价值3210万美元[174] - 2025年3月31日公司有68亿美元可变利率贷款，其中47亿美元有利率下限，28亿美元与最优惠利率挂钩，33亿美元与SOFR挂钩，7.643亿美元与其他利率挂钩[174] - 2025年3月31日公司有68亿美元可变利率贷款，其中47亿美元有利率下限[174] - 公司通过模拟模型