总资产相关 - 2025年3月总资产为18451.77亿欧元，较2024年12月增长0.4%，较2024年3月增长2.5%[11] - 截至2025年3月，公司总资产为1845.177亿欧元，较2024年增长45.171亿欧元，增幅2.5%[106] 净利息收入相关 - 2025年第一季度净利息收入为113.78亿欧元，较2024年第四季度下降5.1%，较2024年第一季度下降5.0%[12] - 客户资金同比增长 5%，贷款和垫款同比增长 1%；净利息收入下降 2%，净手续费收入增长 9%[28][31][34] - 2025年第一季度总收入为155.37亿欧元，同比增长3%，其中净利息收入113.78亿欧元，同比下降5%，净手续费收入33.69亿欧元，同比增长4%[53][54] 税前利润相关 - 2025年第一季度税前利润为51.87亿欧元，较2024年第四季度增长12.8%，较2024年第一季度增长13.2%[12] - 2025年第一季度税前利润为51.87亿欧元，同比增长13%[65] 普通股一级资本充足率（CET1）相关 - 2025年3月普通股一级资本充足率（CET1）为12.9%，2024年12月为12.8%，2024年3月为12.3%[17] - 截至 2025 年 3 月底，一级核心资本充足率为 12.9%，较上季度提高 0.1 个百分点[34] - 2025年3月底，公司分阶段一级普通股资本充足率（CET1）为12.9%，处于12 - 13%运营区间上限，总资本充足率为17.2%，轻松满足欧洲央行要求[133][134] - 一季度CET1比率增加10个基点，有机产生33个基点，因股东薪酬应计扣除27个基点，监管费用扣除8个基点[135] 风险成本相关 - 2025年第一季度风险成本为1.14%，2024年第四季度为1.15%，2024年第一季度为1.20%[17] - 效率比率同比改善 0.8 个百分点至 41.8%，风险成本同比改善 6 个基点至 1.14%[34] - 风险成本为1.14%，符合公司2025年目标[97] - 不良贷款率本季度改善6个基点至3.12%，风险成本较2024年3月下降12个基点至0.91%，不良贷款覆盖率升至59%[161][162][163] - 数字消费银行信用风险敞口占集团总额的18%，风险成本为2.14%[164][165][166] - 企业与投资银行信用风险敞口占集团总额的21%，风险成本改善6个基点至0.08%[167][169][170] - 支付业务信用风险敞口占集团总额的2%，风险成本同比上升64个基点至7.52%[172][173][174] 不良贷款率（NPL）相关 - 2025年3月不良贷款率（NPL）为2.99%，2024年12月为3.05%，2024年3月为3.10%[17] - 不良贷款率同比改善 10 个基点至 2.99%，不良贷款覆盖率为 66%[34] - 一季度信用风险指标良好，不良贷款率（NPL）降至2.99%，较上季度降5个基点，较去年同期降10个基点；不良贷款覆盖率升至66% [146][149][151][155] - 不良贷款率本季度改善6个基点至3.12%，不良贷款覆盖率升至59%[161][162][163] - 数字消费银行信用风险敞口占集团总额的18%，不良贷款率为5.09%[164][165][166] - 企业与投资银行信用风险敞口占集团总额的21%，不良贷款率改善8个基点至0.75%[167][169][170] - 支付业务信用风险敞口占集团总额的2%，不良贷款率为5.88%，较2024年12月上升68个基点[172][173][174] 市值相关 - 2025年3月市值为938.85亿欧元，较2024年12月增长38.8%，较2024年3月增长31.2%[17] 客户数量相关 - 2025年3月总客户数为17476.9万，较2024年12月增长1.3%，较2024年3月增长5.4%[17] 员工数量相关 - 2025年3月员工数量为207137人，较2024年12月增长0.2%，较2024年3月下降1.9%[17] 集团运营环境相关 - 2025年第一季度集团运营环境特点为全球经济适度放缓，利率下降，通胀降低，地缘政治和商业紧张局势加剧[24] 归属于母公司的利润相关 - Q1 2025 归属于母公司的利润为 34.02 亿欧元，较 Q4 2024 增长 4%，较 Q1 2024 增长 19%；按固定欧元计算，分别增长 4%和 24%[28][34] - 2025年第一季度归属母公司的利润达34.02亿欧元，创连续四个季度新高，同比增长19%，按2025年税收处理方式调整后同比增长10%[50][51][68][76][77] - 2025年第一季度归属于母公司的利润为34.02亿欧元，比2024年第一季度多19%，按固定欧元计算增长24%[99] - 2025年第一季度RoTE（AT1后）为15.8%（2024年第一季度为14.1%），RoRWA为2.34%（2024年第一季度为1.96%），每股收益为0.21欧元（2024年第一季度为0.17欧元）[100] - 与2024年第四季度相比，2025年第一季度利润增长4%，按固定欧元计算也增长4%[103][104] 股东权益回报率相关 - 股东权益回报率（税后一级资本后）在 Q1 2025 达到 15.8%，较 Q1 2024 提高 172 个基点[28] 净手续费收入相关 - 客户资金同比增长 5%，贷款和垫款同比增长 1%；净利息收入下降 2%，净手续费收入增长 9%[28][31][34] - 2025年第一季度总收入为155.37亿欧元，同比增长3%，其中净利息收入113.78亿欧元，同比下降5%，净手续费收入33.69亿欧元，同比增长4%[53][54] 效率比率相关 - 效率比率同比改善 0.8 个百分点至 41.8%，风险成本同比改善 6 个基点至 1.14%[34] - 公司效率比率为41.8%，同比改善80个基点[87] 股息相关 - 2025 年 4 月 4 日，股东大会批准 2024 年每股 11 欧分的末期现金股息，加上 2024 年 11 月支付的中期股息，2024 年每股总现金股息为 21 欧分，比 2023 年高 19%[40] - 2025年4月4日年度股东大会批准每股11欧分股息，将于5月2日起支付并计入二季度业绩，杠杆率为4.84% [144] - 2025年4月4日年度股东大会批准每股11欧分的末期现金股息，加上2024年11月支付的每股10欧分中期现金股息，2024年每股总现金股息为21欧分，比2023年多约19%[196] 股票回购相关 - 两个股票回购计划，第一个已完成，金额为 15.25 亿欧元，第二个于 2025 年 2 月 6 日开始，最高金额为 15.87 亿欧元，完成后公司自 2021 年开始回购以来将回购 14%的流通股[41] - 预计 2024 年股东总回报约 63 亿欧元，比 2023 年高 13%；董事会计划 2025 - 2026 年通过股票回购向股东返还最多 10 亿欧元[42] - 2025年2月4日董事会决议执行2024年第二次回购计划，价值最高15.87亿欧元，截至报告日已执行81%，完成后集团将回购2021年11月已发行股份的14%[195] 有形净资产价值相关 - 截至 2025 年 3 月，有形净资产价值为 5.46 欧元，环比增长 4.2%；有形净资产价值每股加股息每股同比增长 14.5%[43] - 每股有形资产净值（TNAV）为5.46欧元，同比增长14.5%，季度增长4.2% [143] 总收入相关 - 2025年第一季度总收入为155.37亿欧元，同比增长3%，其中净利息收入113.78亿欧元，同比下降5%，净手续费收入33.69亿欧元，同比增长4%[53][54] - 集团层面汇率对总收入有3.8个百分点的负面影响，对行政费用和摊销有2.9个百分点的正面影响[74] - 2025年第一季度总收入为155.37亿欧元，同比增长1%，按固定欧元计算同比增长5%[80] 营业费用相关 - 2025年第一季度营业费用为64.89亿欧元，同比下降1%，体现公司转型进展[58] - 2025年第一季度行政费用和摊销总计64.89亿欧元，同比下降1%，实际和固定欧元下也同比下降1%[86] 拨备相关 - 2025年第一季度拨备（扣除拨备转回）为6.21亿欧元，2024年第一季度为6.33亿欧元；非按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产减值（净额）为31.56亿欧元，与2024年第一季度的31.34亿欧元基本持平[60] - 2025年第一季度其他资产减值（净额）为1.02亿欧元，2024年第一季度为1.29亿欧元[62] - 2025年第一季度净贷款损失拨备为31.61亿欧元，同比增长1%，按固定欧元计算增长7%[96] - 一季度净贷款损失拨备总计31.61亿欧元，按固定欧元计算同比增长7%，季度环比相对稳定 [151] 其他资产损益相关 - 2025年第一季度非金融资产和投资净收益为200万欧元，与2024年第一季度持平；负商誉确认为2300万欧元，2024年第一季度无此项；非持有待售非流动资产（未分类为终止经营）损益为亏损700万欧元，2024年第一季度亏损2100万欧元[63][64] 所得税相关 - 2025年第一季度所得税总额为14.46亿欧元，其中包括西班牙预计年收入税季度预提8700万欧元，2024年第一季度为14.68亿欧元[66] - 2025年第一季度总所得税为14.46亿欧元，比2024年第一季度低1%，按固定欧元计算增长3%[99] 归属非控股股东的利润相关 - 2025年第一季度归属非控股股东的利润为3.39亿欧元，2024年第一季度为2.63亿欧元[67] 净营业收入相关 - 2025年第一季度净营业收入为90.48亿欧元，同比增长2%，按固定欧元计算增长7%[93] 客户贷款和垫款相关 - 截至2025年3月底，客户贷款和垫款总额为10644.16亿欧元，同比和环比均增长1%[111] - 2025年3月底，剔除逆回购的客户贷款和垫款总额为10190.77亿欧元，同比和环比均增长1%[112] - 零售业务贷款下降1%，消费业务贷款增长4%，企业与投资银行（CIB）业务贷款增长4%[118] 客户存款相关 - 截至2025年3月底，客户存款达10818.94亿欧元，环比增长2%，同比增长4%[119] 客户资金相关 - 2025年3月底，客户资金（剔除回购的客户存款加共同基金）为12192.6亿欧元，同比增长5%[120] - 截至2025年3月，欧洲地区客户资金占集团客户资金总额的69%，拉丁美洲占22%，美国占9%[121] 净贷存比及相关比率相关 - 2025年第一季度，净贷存比为98%（2024年3月为100%），存款加中长期资金与贷款的比率为128%[123] 集团流动性覆盖率（LCR）相关 - 2025年3月，集团流动性覆盖率（LCR）估计为157%[123] - 流动性覆盖率（LCR）为157%，较去年12月下降11个百分点，流动性缓冲稳健且多元化 [146] - 集团流动性覆盖率本季度末为157%，较上季度低11个百分点，综合流动性覆盖率为145%[191][193] 地区业务占比相关 - 截至2025年3月，欧洲地区贷款占集团贷款总额的69%，拉丁美洲占20%，美国占11%[116] 资本相关 - 2025年3月，合格一级普通股资本（CET1）为821.63亿欧元，基础资本为921.7亿欧元，合格资本为1102.01亿欧元，风险加权资产为6391.24亿欧元[145] 风险价值（VaR）相关 - 风险价值（VaR）在市场波动加剧环境下保持适度水平，一季度平均VaR为2100万欧元，较上季度增加260万欧元 [146] - 第一季度平均风险价值为2100万欧元，主要受利率风险驱动[176][177] 汇率相关 - 2025年第一季度，巴西雷亚尔升值4%，美元贬值4%，集团结构性汇率风险不同货币对CET1资本比率的覆盖率接近100%[184][185] 债务发行相关 - 2025年，公司发行中期和长期高级债务87.44亿欧元，发行TLAC合格工具56.88亿欧元，其中高级非优先债务53.3亿欧元，次级债务3.58亿欧元 [131] 业务组合抵押情况相关 - 零售业务组合中90%的贷款贷款价值比