资产与负债规模变化 - 公司总资产从2024年12月31日的40.9亿美元增长至2025年3月31日的42.8亿美元，增幅为4.8%[119] - 贷款总额从2024年12月31日的36.3亿美元增至2025年3月31日的36.8亿美元[119] - 存款总额从2024年12月31日的34.4亿美元增至2025年3月31日的36.2亿美元[119] - 贷款组合平均规模从362亿美元增至367亿美元[147] - 总贷款余额从363亿美元增长至368亿美元（增幅1.44%）[149] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的1.629亿美元增至2025年3月31日的3.051亿美元，占总资产比例从4.0%升至7.1%[177] - 投资证券规模从2024年12月31日的1.516亿美元微降至2025年3月31日的1.512亿美元，占总资产比例从3.7%降至3.5%[177] - 股东权益从2024年12月31日的3.304亿美元增至2025年3月31日的3.376亿美元，主要受530万美元净利润影响[185] 收入与利润表现 - 2025年第一季度净利息收入为2340万美元，较2024年同期的1860万美元增长25.4%[123] - 净利息收入同比增长470万美元（25.4%），达2340万美元[135] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为530万美元，较2024年同期的250万美元显著增长[121] - 2025年第一季度稀释后每股收益为0.65美元，较2024年同期的0.31美元增长[121] - 非利息收入增长45万美元（16.9%），达310万美元[139] - 抵押银行收入增长26万美元（22.3%），达142万美元[139] 净息差与利率相关指标 - 2025年第一季度税后净利息收益率为2.41%，较2024年同期的1.94%上升47个基点[123] - 2025年第一季度平均生息资产收益率上升10个基点至5.12%[129] - 2025年第一季度平均付息负债成本下降46个基点至3.52%[129] - 贷款平均收益率从2024年第一季度的5.05%上升至2025年第一季度的5.20%[127] - 2025年第一季度净息差为1.60%，较2024年同期的1.04%上升56个基点[132][133] - 平均存款成本率从2024年3.20%下降至2025年2.78%[170] 成本与费用 - 非利息支出增长73.6万美元（4.1%），达1880万美元[141] - 效率比率从84.9%改善至71.1%[143] 信贷与资产质量 - 信贷损失拨备为75万美元，而2024年同期为拨备回转17.5万美元[137] - 贷款组合中办公室抵押贷款余额为2.14亿美元，占贷款组合5.81%，平均贷款规模135.2万美元，加权平均LTV为56%[151] - 不良资产总额为1104万美元，占总资产0.26%，占贷款总额0.30%[154] - 2025年第一季度不良贷款放弃利息收入为7.4万美元[154] - 信用损失准备金覆盖率为378.09%（2025年3月）和366.94%（2024年12月）[155][159] - 单独评估贷款总额1210万美元，其中500万美元配置了180万美元准备金[158] - 信用损失准备金总额4070万美元，占未偿还贷款1.10%[159] 存款与融资结构 - 零售存款302亿美元（占存款总额83.4%），批发存款6.005亿美元（16.6%）[165] - 存贷比为102%（2025年3月）和106%（2024年12月）[165] - 未保险存款约14亿美元，占存款总额38.5%[168] - 联邦住房贷款银行（FHLB）未使用借款额度达7.747亿美元[179] - 联邦储备贴现窗口可用质押额度从2024年12月31日的2.108亿美元增至2025年3月31日的2.285亿美元[178] - FHLB担保客户存款的信用证余额从2024年12月31日的2.054亿美元增至2025年3月31日的2.123亿美元[179] 资本充足率 - 总资本充足率（风险加权资产）为12.63%，远超10%的"资本充足"监管要求[191] - 一级普通股资本充足率达11.38%，显著高于6.5%的"资本充足"监管门槛[191] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率从2024年的0.38%提升至2025年第一季度的0.52%[186][187] - 年化平均股本回报率从2024年的4.84%升至2025年第一季度的6.38%[186][187] 表外业务与承诺 - 表外信贷承诺总额7.161亿美元，其中固定利率承诺6890万美元（9.6%），浮动利率承诺6.472亿美元（90.4%）[196] - 信贷承诺准备金150万美元，占未动用承诺总额的0.20%[196] - 信用证承诺金额1790万美元（2025年3月）和1620万美元（2024年12月）[197] 利率风险敏感性 - 利率上升300基点时净利息收入预计下降6.72%[207] - 利率下降300基点时净利息收入预计增长24.47%[207] - 利率上升200基点时净利息收入预计下降3.75%[207] - 利率下降200基点时净利息收入预计增长11.79%[207] - 利率上升100基点时净利息收入预计下降1.46%[207] - 利率下降100基点时净利息收入预计增长4.62%[207] 风险管理机制 - 公司主要通过资产/负债管理委员会监控利率风险，该委员会至少每季度召开会议[205] 投资证券 - 投资证券组合规模1.512亿美元，占总资产3.5%[146]