财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度利息收入为8.86965亿美元，2024年同期为8.05513亿美元，同比增长10.11%[88] - 2025年第一季度净收入为1.89039亿美元，2024年同期为1.87294亿美元，同比增长0.93%[88] - 截至2025年3月31日，总资产为65.870066亿美元，截至2024年3月31日为57.576933亿美元，同比增长14.40%[88] - 2025年3月31日和2024年3月31日，累计其他综合收益或损失中与利率衍生品相关的未实现（损失）收益分别为（15508）千美元和43538千美元[102] - 截至2025年3月31日，公司预计未来12个月将有880万美元从累计其他综合收益或损失重新分类为净利息收入增加额[102] - 2025年3月31日，利率互换和上限期权交易净损失11.7万美元，2024年同期交易净收益59.5万美元[114] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，待售抵押贷款的合同本金余额分别为3.196亿美元、3.359亿美元和3.427亿美元，公允价值分别为3.168亿美元、3.313亿美元和3.399亿美元[140] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，投资贷款的合同本金余额分别为1.265亿美元、1.578亿美元和1.459亿美元，公允价值分别为1.265亿美元、1.588亿美元和1.444亿美元[141] - 2025年3月31日，待售抵押贷款中280万美元被归类为非应计贷款，而2024年12月31日和2024年3月31日分别为400万美元和130万美元[140] - 2025年3月31日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天仍应计的贷款为5620万美元，而2024年12月31日和2024年3月31日分别为5930万美元和3320万美元[140] - 2025年第一季度，3级资产中市政债券净收益为5078万美元，待售抵押贷款净收益为973万美元，投资贷款净收益为271万美元，抵押贷款服务权净损失为7481万美元，衍生资产净收益为3543万美元[142] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司在综合收益表中确认的基于股票的薪酬费用分别为1040万美元和920万美元[160] - 2025年1月1日至3月31日，股票期权未行使数量从10825股减至5675股，加权平均行权价格从43.76美元升至44.81美元，剩余合约期限为3.4年，内在价值为38.4万美元[161] - 2024年1月1日至3月31日，股票期权未行使数量从13100股减至12325股，加权平均行权价格从42.76美元升至43.42美元，剩余合约期限为4.2年，内在价值为75.1万美元[161] - 截至2025年3月31日，公司金融资产账面价值为630.10747亿美元，公允价值为615.31858亿美元；金融负债账面价值为580.43867亿美元，公允价值为580.49104亿美元[150] - 截至2024年12月31日，公司金融资产账面价值为623.0863亿美元，公允价值为607.79924亿美元；金融负债账面价值为570.40424亿美元，公允价值为570.34609亿美元[150] - 截至2024年3月31日，公司金融资产账面价值为554.02316亿美元，公允价值为536.86539亿美元；金融负债账面价值为507.81855亿美元，公允价值为507.26724亿美元[150] - 2025年和2024年第一季度行使期权的总内在价值分别约为46.7万美元和5万美元，从期权行使收到的现金分别约为21.9万美元和2.5万美元[163] - 2025年1月1日至3月31日受限股期初为880,866股，授予245,654股，归属并发行(192,866)股，没收或取消(7,587)股，期末为926,067股；2024年对应数据分别为746,123股、305,807股、(219,622)股、(3,154)股、829,154股[164] - 2025年1月1日至3月31日基于绩效的股票奖励期初为454,017股，授予86,524股，归属时绩效因素增加75,461股，归属并发行(230,957)股，没收或取消(2,902)股，期末为382,143股；2024年对应数据分别为553,026股、96,210股、111,204股、(294,902)股、(864)股、464,674股[164] - 2025年1月1日累计其他综合收益（损失）余额为 - 508,335千美元，第一季度净其他综合收益为98,320千美元，3月31日余额为 - 410,015千美元；2024年对应数据分别为 - 361,231千美元、 - 123,917千美元、 - 485,148千美元[165] - 2025年第一季度累计未实现证券损失重新分类计入净收入净额为 - 223千美元，累计未实现衍生工具损失重新分类计入净收入净额为 - 4,252千美元；2024年对应数据分别为 - 19千美元、 - 14,576千美元[167] - 2025年第一季度净收入为189,039千美元，基本每股收益为2.73美元，摊薄每股收益为2.69美元；2024年对应数据分别为187,294千美元、2.93美元、2.89美元[168] 衍生品相关数据 - 公司使用利率互换、利率上限下限期权等管理利率风险[90] - 截至2025年3月31日，指定为套期工具的衍生品资产公允价值为4.4304亿美元，负债为2.4004亿美元[95] - 截至2025年3月31日，未指定为套期工具的衍生品资产公允价值为15.9953亿美元，负债为15.7194亿美元[95] - 截至2025年3月31日，总衍生品资产公允价值为20.4257亿美元，负债为18.1198亿美元[95] - 公司使用利率互换和利率上限下限期权作为利率风险管理策略的一部分，以稳定净利息收入[96] - 截至2025年3月31日，公司有各种利率上限下限期权和互换衍生品被指定为浮动利率贷款的现金流套期[97] - 现金流套期的公允价值变动（税后）在综合收益合并报表中单独披露[97] - 截至2025年3月31日，公司现金流量套期保值的名义总额为7950000千美元，公允价值为12643千美元[98] - 2022年第一季度，公司终止名义价值10亿美元的利率互换衍生合约，终止时公允价值为资产6650万美元；第二季度终止名义价值5000万美元的合约，终止时公允价值为资产1070万美元[100] - 截至2025年3月31日，公司有13笔名义总额为174500千美元的利率互换被指定为公允价值套期[103] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司与客户和第三方的利率衍生交易名义总额分别约为131亿美元和133亿美元[108] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司利率锁定承诺名义总额分别约为24250万美元和12070万美元，出售抵押贷款的远期承诺名义总额分别约为51180万美元和37750万美元[109] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司商品衍生交易名义总额分别约为320万美元和520万美元[110] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的外汇衍生工具名义总额分别约为12330万美元和9710万美元[111] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司为经济对冲抵押贷款服务权组合公允价值调整而持有的利率衍生品名义价值分别为35300万美元和29500万美元[113] - 2025年3月31日，衍生金融工具的衍生资产公允价值为196,696千美元，衍生负债公允价值为176,588千美元[122] 公允价值计量相关 - 2025年3月31日，公司将1.218亿美元市政证券归类为三级公允价值计量[128] - 2025年3月31日，公司将5630万美元特定逾期待售抵押贷款归类为三级公允价值计量，加权平均贴现率为5.43%，加权平均信用贴现率为0.71%，信用损失贴现率范围为0%-18%[130] - 2025年3月31日，公司将3400万美元按公允价值计量的持有投资贷款归类为三级公允价值计量，加权平均贴现率为5.50%，加权平均提前还款速度为8.92%，加权平均信用贴现率为1.12%，信用损失贴现率范围为0%-10%，逾期贷款加权平均期限为6.5年[132] - 2025年3月31日，公司将1.963亿美元抵押贷款服务权（MSRs）归类为三级公允价值计量，加权平均贴现率为10.94%，贴现率范围为7%-18%，加权平均提前还款速度为8.92%，当前和逾期贷款加权平均服务成本分别为每笔贷款76美元和402美元[134] - 2025年3月31日，公司将550万美元与利率锁定相关的衍生资产归类为三级公允价值计量，加权平均执行率为83.80%，执行率范围为4% - 100%[136] - 公司交易账户证券和有确定公允价值的权益证券公允价值通常基于独立定价供应商价格，一般归类为二级公允价值计量；美国国债和部分有确定公允价值的权益证券基于活跃市场相同证券未调整报价，归类为一级公允价值计量[124][126] - 公司待售抵押贷款和持有投资贷款公允价值通常参考投资者价格表确定，归类为二级公允价值计量[129][131] - 2025年3月31日，按公允价值定期计量的市政证券、待售抵押贷款、投资贷款、抵押贷款服务权、衍生品的公允价值分别为1.21844亿美元、0.56324亿美元、0.34002亿美元、1.96307亿美元、0.05493亿美元[149] - 2025年3月31日，按公允价值非定期计量的单独评估贷款和其他不动产的公允价值分别为1.21269亿美元、0.22625亿美元[149] - 待售抵押贷款的折现率为5.43%，信用折扣为0% - 18%，加权平均为0.71%；投资贷款的折现率为5.43% - 6.38%，加权平均为5.50%，信用折扣为0% - 10%，加权平均为1.12%，恒定提前还款率为8.92% [149] - 2025年3月31日，公司有1.213亿美元单独评估贷款被归类为3级，均根据贷款的抵押品按公允价值计量[145] - 2025年3月31日，公司有2260万美元其他房地产被归类为3级，对其他房地产应用的不可观察输入是将评估价值降低10%以代表止赎房产的估计销售成本[147] - 2025年3月31日，按公允价值计量的资产和负债总额为53.51032亿美元，其中1级为2.7537亿美元，2级为46.61692亿美元，3级为4.1397亿美元；衍生负债为1.81198亿美元[139] - 2024年12月31日，按公允价值计量的资产和负债总额为52.7149亿美元，其中1级为2.45253亿美元，2级为46.03597亿美元，3级为4.2264亿美元；衍生负债为2.4175亿美元[139] - 2024年3月31日，按公允价值计量的资产和负债总额为54.70075亿美元，其中1级为1.72886亿美元，2级为49.18671亿美元，3级为3.78518亿美元；衍生负债为3.24364亿美元[139] 股份与股息相关 - 截至2025年3月31日，可用于未来授予的股份约为34.7万股[159] - 公司董事会在2025年1月会议宣布每股0.50美元的季度现金股息（年化2.00美元），于2月20日支付给2月6日登记在册的股东[169] - 公司董事会在2025年4月会议宣布每股0.50美元的季度现金股息（年化2.00美元），将于5月22日支付给5月8日登记在册的股东[170] 公司风险与影响因素 - 通货膨胀变化预计对公司业务的影响不如利率变化大，分析公司资产和负债结构可了解其对利率变化的应对能力[273] - 文档包含前瞻性陈述，实际结果可能因经济状况、贸易政策、贷款违约等众多因素与陈述有重大差异[274] - 金融服务业务竞争压力或影响公司贷款、存款产品及服务定价，导致市场份额流失和收入减少[275] - 未来无法完成有利收购或近期收购出现意外损失、困难及发展问题[275] - 联邦存款保险公司（FDIC）协助收购可能带来意外困难和损失[275] - 公司声誉受损或市场对公司财务实力产生负面看法[275] - 公司按可接受条款筹集额外资本的能力[275] - 资本市场动荡可能降低公司投资组合的公允价值[275] - 公司利用技术满足客户需求、提高运营效率和管理相关风险的能力[275] - 安全系统或基础设施故障、第三方安全漏洞及信息技术系统受影响[275] - 公司吸引和留住银行及金融服务行业高级管理人才的能力[275] - 公司资本比率下降，包括贷款组合价值下降等原因导致[275]