收入和利润（同比变化） - 2025年第一季度净利息收入为5.267亿美元，较2024年同期的4.642亿美元增长13.5%[88] - 2025年第一季度总利息收入为8.87亿美元，较2024年同期的8.055亿美元增长10.1%[88] - 2025年第一季度非利息收入为1.166亿美元，较2024年同期的1.406亿美元下降17.1%[88] - 2025年第一季度净利润为1.89亿美元，较2024年同期的1.873亿美元增长0.9%[88] - 2025年第一季度净收入为1.89039亿美元，略高于2024年同期的1.87294亿美元[168] 成本和费用（同比变化） - 2025年第一季度信贷损失拨备为2396万美元，较2024年同期的2167万美元增长10.6%[88] - 2025年第一季度非利息支出为3.661亿美元，较2024年同期的3.331亿美元增长9.9%[88] - 2025年第一季度公司确认的股权激励费用为1040万美元，高于2024年同期的920万美元[160] 衍生工具活动与表现 - 截至2025年3月31日，按公允价值计量的衍生金融资产总额为2.043亿美元，衍生金融负债总额为1.812亿美元[95] - 截至2025年3月31日，被指定为套期工具的衍生工具资产为4430万美元，负债为2400万美元[95] - 公司使用利率衍生品管理利率风险，包括利率互换、利率双限期权等[96] - 截至2025年3月31日，公司现金流量套期保值名义总额为79.5亿美元，公允价值净值为1264.3万美元[98] - 2022年第一季度终止名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为6650万美元资产[100] - 2022年第二季度终止名义价值5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为1070万美元资产[100] - 截至2025年3月31日，公允价值套期保值利率互换名义总额为1.745亿美元，主要对冲固定利率贷款[103] - 客户利率风险管理服务相关衍生品名义总额在2025年3月31日为131亿美元，2024年12月31日为133亿美元[108] - 抵押贷款银行衍生品中，利率锁承诺名义总额在2025年3月31日为2.425亿美元，远期销售承诺为5.118亿美元[109] - 商品衍生品名义总额在2025年3月31日为320万美元，2024年12月31日为520万美元[110] - 外汇衍生品名义总额在2025年3月31日为1.233亿美元，2024年12月31日为9710万美元[111] - 为对冲抵押贷款服务权公允价值调整，公司持有9笔利率衍生品，名义总额在2025年3月31日为3.53亿美元[113] - 2025年第一季度利率互换和上限衍生工具产生交易损失11.7万美元，而2024年同期为收益59.5万美元[114] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务衍生工具收入为364.1万美元，较2024年同期的负15万美元显著改善[114] - 2025年第一季度备兑看涨期权费用为344.6万美元，低于2024年同期的484.7万美元[114] - 作为抵押服务权经济对冲的衍生工具在2025年第一季度产生收入489.7万美元，而2024年同期为亏损257.7万美元[114] - 截至2025年3月31日，公司衍生资产总额为1.96696亿美元，衍生负债总额为1.76588亿美元[122] - 截至2025年3月31日，公司净信用风险敞口为：衍生资产净额6239.9万美元，衍生负债净额1.14351亿美元[122] 公允价值计量与三级资产 - 截至2025年3月31日，公司分类为公允价值第三级的市政证券价值为1.218亿美元[128] - 截至2025年3月31日，公司分类为公允价值第三级的特定不良抵押贷款持有待售价值为5630万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.43%[130] - 截至2025年3月31日，公司分类为公允价值第三级的持有至投资贷款价值为3400万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.50%[132] - 截至2025年3月31日，公司分类为公允价值第三级的抵押服务权价值为1.963亿美元，其估值使用的加权平均贴现率为10.94%[134] - 截至2025年3月31日，按公允价值计量的总资产为53.51亿美元，其中一级资产2.75亿美元（5.1%），二级资产46.62亿美元（87.1%），三级资产4.14亿美元（7.7%）[139] - 2025年第一季度，三级市政证券因其他综合收益产生净损失508万美元，并通过购买增加1528万美元[142] - 2025年第一季度，三级抵押贷款服务权（MSRs）因计入净收入的公允价值损失为748万美元，期末余额为1.963亿美元[142] - 截至2025年3月31日，非循环计量的三级资产中，单独评估的贷款（很可能止赎和抵押品依赖）账面价值为1.213亿美元，当期确认公允价值损失1008万美元[143][145] - 截至2025年3月31日，非循环计量的三级资产中，其他房地产持有（OREO）的账面价值为2263万美元，当期确认公允价值净损失49.1万美元[143][147] - 公司对其他房地产持有（OREO）的估值采用评估价值减去10%的折扣以代表预计销售成本，该不可观察输入导致账面价值降低[147] - 截至2025年3月31日，三级公允价值计量中，市政证券的公允价值为1.218亿美元，采用债券定价法，输入评级范围为BBB-至AA+[149] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款的公允价值为5632.4万美元，采用折现现金流法，加权平均贴现率为5.43%，信用折扣范围为0%至18%，加权平均为0.71%[149] - 投资类贷款（以公允价值计量）的公允价值为3400.2万美元，加权平均贴现率为5.50%，加权平均信用折扣为1.12%，加权平均固定提前还款率为8.92%[149] - 抵押贷款服务权（MSRs）的公允价值为1.963亿美元，加权平均贴现率为10.94%，加权平均固定提前还款率为8.92%，加权平均服务成本为76美元[149] - 衍生资产的公允价值为549.3万美元，采用折现现金流法，加权平均通过率为83.8%[149] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券的账面价值为35.645亿美元，公允价值为29.228亿美元，存在显著折价[150] - 截至2025年3月31日，投资类贷款（以摊余成本计量）的账面价值为485.819亿美元，公允价值为477.447亿美元[150] 抵押贷款组合表现 - 待售抵押贷款的公允价值从2024年3月的3.399亿美元下降至2025年3月的3.168亿美元，降幅为6.8%[139][140] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款中分类为不良贷款的金额为280万美元，较2024年12月31日的400万美元减少120万美元[140] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天但仍计息的贷款为5620万美元，较2024年3月31日的3320万美元增加69.3%[140] - 待售抵押贷款和逾期超过90天仍计息的贷款均为公司作为服务方从GNMA按无条件选择权回购的个人违约抵押贷款[140] 股权激励与股票计划 - 截至2025年3月31日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，加权平均剩余合约期为3.4年，内在价值为38.4万美元[161] - 截至2025年第一季度末，公司股票激励计划下约有34.7万股可用于未来授予[159] - 2025年第一季度期权行权的总内在价值约为46.7万美元，较2024年同期的5万美元增长834%[163] - 2025年第一季度期权行权收到的现金约为21.9万美元，较2024年同期的2.5万美元增长776%[163] - 限制性股票在外流通股数从2024年3月31日的829,154股增至2025年3月31日的926,067股，加权平均授予日公允价值从89.44美元升至101.33美元[164] - 绩效股票奖励在外流通股数（按目标水平）从2024年3月31日的464,674股降至2025年3月31日的382,143股，加权平均授予日公允价值从93.62美元升至102.41美元[164] 其他综合收益与每股数据 - 截至2025年3月31日，累计其他综合收益中未实现利得为4256.5万美元，预计未来12个月将有880万美元重分类至净利息收入[102] - 2025年第一季度累计其他综合收益净增9.832万美元（净额，税后），而2024年同期为净损失12.3917万美元[165] - 2025年第一季度基本每股收益为2.73美元，稀释后每股收益为2.69美元；2024年同期分别为2.93美元和2.89美元[168] 股息信息 - 公司董事会宣布2025年第一季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元），并于2025年2月20日支付[169] - 公司董事会宣布2025年第二季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元），将于2025年5月22日支付[170] 风险因素 - 竞争压力可能导致公司贷款和存款产品以及服务（包括财富管理服务）的定价受到影响，导致市场份额流失以及存款、贷款、咨询费和其他产品收入减少[275] - 资本市场的混乱可能降低公司投资组合的公允价值[275] - 技术失败、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对公司或第三方的信息技术系统产生不利影响[275] - 公司近期或未来收购可能带来意外损失、困难或不利发展[275] - 公司资本比率可能下降，包括由于其贷款组合价值下降或其他原因[275] - 公司联邦存款保险公司（FDIC）保险费可能增加，或FDIC可能征收特别摊派费[275] - 股票市场波动可能对公司的财富管理业务和经纪业务产生不利影响[275] - 公司高级管理层在银行和金融服务业经验人员的吸引和保留能力，以及首席执行官角色过渡的有效管理能力[275] - 美国货币政策变化以及美联储资产负债表的变化，包括为应对持续通胀或其他原因而发生的变化[275] - 公司保费融资业务可能发生拖欠或欺诈[275]