股权结构 - 截至2025年3月31日，工人联合组织持有公司约37%的股权[139] 公司整体财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产为82.9亿美元，净贷款为46.2亿美元，总存款为74.1亿美元，股东权益为7.36亿美元[139] - 2025年3月31日公司总资产为82.9亿美元，高于2024年12月31日的82.6亿美元[177] - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券分别为17.1亿美元和16.3亿美元，持有至到期证券分别为15.7亿美元和15.9亿美元[181] - 2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期债务证券应计利息应收款分别为1920万美元和2700万美元，持有至到期证券信用损失准备均为70万美元[183] - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售债务证券应计利息应收款分别为1200万美元和1170万美元[186] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款净额分别为46.2亿美元和46.1亿美元[192] - 截至2025年3月31日，总贷款为46.78亿美元，2024年12月31日为46.73亿美元；净贷款为46.20亿美元，2024年12月31日为46.13亿美元[193] - 2025年3月31日商业贷款组合占总贷款组合的63.8%，2024年12月31日为63.3%；零售贷款组合占比分别为36.2%和36.7%[193][194][199] - 2025年3月31日工商业贷款（C&I）为11.83亿美元，占总贷款组合的25.3%，较2024年12月31日增长0.7%[193][194] - 2025年3月31日多户家庭贷款为13.72亿美元，占总贷款组合的29.4%，较2024年12月31日增长1.5%[193][196] - 2025年3月31日商业房地产贷款（CRE）为4.09亿美元，占总贷款组合的8.7%，较2024年12月31日下降0.6%[193][198] - 2025年3月31日住宅房地产贷款为13.04亿美元，占零售贷款组合的77.0%，占总贷款组合的27.9%，较2024年12月31日下降0.7%[193][200] - 2025年3月31日消费者太阳能贷款为3.57亿美元，占总贷款组合的7.6%，2024年12月31日为3.66亿美元，占比7.8%[193][201] - 2025年3月31日消费者及其他贷款为3210万美元，占总贷款组合的0.7%，2024年12月31日为3460万美元，占比0.8%[193][202] - 2025年3月31日持有至到期证券的信用损失拨备为70万美元，与2024年12月31日持平[206] - 2025年3月31日贷款信用损失拨备总额为5767.6万美元，2024年12月31日为6008.6万美元[207] - 2025年3月31日非performing资产总额为3394万美元，占期末总资产的0.41%；2024年12月31日为2587万美元，占比0.31%[209] - 2025年3月31日潜在问题贷款总额为1.408亿美元，占总资产的1.7%[211] - 2025年3月31日转售协议短期投资为4170万美元，加权平均利率6.69%；2024年12月31日为2370万美元，加权利率6.91%[212] - 2025年3月31日递延所得税资产净额为3380万美元，2024年12月31日为4240万美元[213] - 2025年3月31日总存款为74.1亿美元，2024年12月31日为71.8亿美元[215] - 2025年3月31日和2024年12月31日政治存款分别约为10.7亿美元和9.696亿美元[216] - 2025年3月31日和2024年12月31日表外存款分别为2.145亿美元和0[217] - 2025年3月31日和2024年12月31日估计的未保险存款总额分别为38.7亿美元和37.1亿美元[218] - 截至2025年3月31日，公司现金及等价物为6570万美元，占总资产的0.8%，较2024年12月31日增加500万美元，增幅8.2%[229] - 2025年3月31日，可供出售证券为17.1亿美元，占总资产的20.6%，高于2024年12月31日的16.3亿美元和19.7%[229] - 2025年3月31日，公司股东权益总额为7.36亿美元，较2024年12月31日增加2830万美元[232] - 截至2025年3月31日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为16.61%，一级资本与风险加权资产比率为14.27%[236] - 截至2025年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为15.88%，一级资本与风险加权资产比率为14.73%，被归类为“资本充足”[236][237] - 截至2025年3月31日，公司合同义务总计3.13739亿美元，其中一年内到期的为1.99783亿美元[239] - 截至2025年3月31日，公司对PACE评估证券的剩余承诺估计为2.284亿美元[240] 信托业务数据 - 截至2025年3月31日，公司信托业务托管资产为357.1亿美元，管理资产为142.3亿美元[139] 季度净收入及每股收益 - 2025年第一季度净收入为2500万美元，摊薄后每股收益为0.81美元，而2024年第一季度净收入为2720万美元，摊薄后每股收益为0.89美元[159] 净收入变化原因 - 2025年第一季度较2024年第一季度净收入减少220万美元，主要由于非利息收入减少380万美元、非利息支出增加350万美元和利息支出增加120万美元，被利息和股息收入增加380万美元、所得税支出减少160万美元和信贷损失拨备减少100万美元所抵消[159] 会计准则采用情况 - 公司于2024年12月31日采用ASU 2023 - 02标准，该标准将比例摊销法会计核算扩展到其他符合条件的税收抵免结构股权投资，采用该标准未影响现有税收结构股权投资[155] - ASU 2023 - 07标准于2024年12月31日生效，2025年3月31日季度开始的中期报告期适用，公司预计该标准对合并财务报表及相关披露无影响[157] 净利息收入相关 - 公司经营成果主要取决于净利息收入，净利息收入为利息收入减去利息支出[158] - 公司利息收入来自生息资产，利息支出来自付息负债，评估净利息收入需衡量和监控资产收益率、资金成本、净利息利差和净利息收益率[160] - 市场利率变化、生息资产和付息负债的规模及类型通常是净利息利差、净利息收益率和净利息收入周期性变化的最大驱动因素[161] - 2025年第一季度净利息收入为7060万美元，较2024年第一季度的6800万美元增加260万美元，增幅3.8%[163] - 2025年3月31日止三个月净利息利差为2.41%，较2024年同期的2.24%增加17个基点；净利息收益率为3.55%，较2024年第一季度的3.49%增加6个基点[164] - 2025年3月31日止三个月平均生息资产收益率为5.06%，较2024年同期的4.97%增加9个基点[165] - 2025年3月31日止三个月有息负债平均利率为2.65%，较2024年同期下降8个基点；非计息存款占平均存款的比例为39.3%，低于2024年同期的44.2%[166] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备费用为60万美元，低于2024年同期的160万美元[169] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备从6010万美元降至5770万美元，拨备与总贷款的比率从1.29%降至1.23%[205] 非利息收入与支出 - 2025年第一季度非利息收入为640万美元，较2024年第一季度的1020万美元减少380万美元[173] - 2025年第一季度非利息支出为4170万美元，较2024年第一季度的3820万美元增加350万美元[175] 所得税费用 - 2025年第一季度所得税费用拨备为970万美元，低于2024年第一季度的1130万美元；有效税率为28.0%，低于2024年第一季度的29.2%[176] 证券投资组合 - 公司证券投资组合主要目标是保持流动性、实现超额资本有效投资回报并维持低风险，由首席财务官主持的投资委员会管理[178] - 2025年第一季度，公司购买了1.618亿美元证券，出售可供出售证券获得1610万美元收益，净实现损失70万美元[182] - 截至2025年3月31日，投资组合中可供出售证券占比52.0%，持有至到期证券占比48.0%；2024年12月31日，可供出售证券占比50.7%，持有至到期证券占比49.3%[189] - 截至2025年3月31日，资产支持证券中，CLO商业与工业占比61%，消费者占比21%，抵押占比10%，学生占比8%[190] - 非机构证券约82%为AAA信用评级，18%为A信用评级或更高，约77%归类为“可供出售”[191] 市场利率变动影响 - 2025年3月31日，市场利率立即平行上升300个基点时，经济价值的权益预计下降14.9%，金额为24697.8万美元；净利息收入预计下降3.2%，金额为956.1万美元[225] 公司资金与流动性 - 2025年3月31日，公司从FHLBNY获得600万美元预付款，剩余信贷额度为20.4亿美元，在美联储贴现窗口的借款能力约为10.1亿美元[230] - 公司现金、表外存款和借款能力总计33.2亿美元的即时可用资金，加上两天内可用的未质押证券3.01亿美元，两天内总流动性为36.2亿美元，覆盖94%的无保险存款[231] 公司合同与租赁 - 2025年4月，公司签订15年总部租赁协议，年租金620万美元，第5年和第10年分别递增约9%和8%[239]