净利息收益率与净利息收入变化 - 净利息收益率从2024年第一季度的3.16%提升至2024年第四季度的3.54%和2025年第一季度的3.70%[142] - 2025年第一季度和2024年第一季度净利息收入分别为2670万美元和2360万美元，增长13.3%[149] - 2025年第一季度净利息收入267.26万美元，净利息利差2.76%，净利息收益率3.71%；2024年同期净利息收入235.87万美元，净利息利差2.08%，净利息收益率3.18%[154] - 2025年第一季度利息收入减少46.9万美元，利息支出减少360.8万美元，净利息收入增加313.9万美元[158] 非performing资产与不良资产比例变化 - 2025年3月31日非performing资产占总资产的0.15%，低于2024年12月31日的0.16%和2024年3月31日的0.68%[142] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产占总贷款的比例均为0.23%[180] 贷款业务数据 - 截至2025年3月31日，公司有10,951笔活跃贷款，平均贷款余额为193,135美元[143] - 2025年第一季度因未偿还贷款余额减少，信贷损失拨备转回300,000美元[144] - 2025年第一季度新发放的8670万美元新贷款加权平均收益率为7.45%[150] - 2025年第一季度末总贷款平均余额21.19亿美元，利息收入333.16万美元，收益率6.38%；2024年同期平均余额22.99亿美元，利息收入354.91万美元，收益率6.21%[154] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备转回30万美元，2024年第四季度转回25万美元，2024年全年转回220万美元[159] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，投资贷款总额分别为21.1亿美元和21.3亿美元，减少2300万美元[175] - 2025年第一季度，商业和工业贷款减少2788.3万美元，降幅10.95%；建筑和开发贷款增加643.4万美元，增幅2.94%[176] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，剔除待售贷款后，贷款总额占存款的比例分别为78.0%和79.2%，占总资产的比例分别为66.9%和68.4%[176] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款分别为475.6万美元和372.9万美元[180] - 截至2025年3月31日，五级分类中正常类贷款为20.74893亿美元，关注类贷款为2582万美元，次级类贷款为269.2万美元[187] - 截至2025年3月31日，固定利率贷款金额为5.66673亿美元，浮动利率贷款金额为15.41488亿美元[177] - 截至2024年12月31日，各类贷款总计21.31137亿美元，其中商业和工业贷款2.54702亿美元，房地产贷款17.13036亿美元等[189] - 截至2025年3月31日，贷款的信贷损失准备（ACL）总计2790万美元，占总贷款（不含待售贷款）的1.32%；2024年12月31日为2830万美元，占比1.33%，减少42.5万美元，降幅1.5%[195] - 2025年第一季度平均未偿还贷款为21.18783亿美元，2024年同期为22.99177亿美元，2024年全年为22.07359亿美元[196] - 2025年3月31日末未偿还总贷款为21.08161亿美元，2024年同期为22.65257亿美元，2024年末为21.31137亿美元[196] - 2025年第一季度净冲销额为12.5万美元，2024年同期为11万美元；商业和工业贷款净冲销率2025年为0.04%，2024年为0.01%等[196][199] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为475.6万美元，2024年同期为616.1万美元，2024年末为372.9万美元[196] - 2025年3月31日，ACL与非应计贷款的比率为585.9%，2024年末为758.7%；非不良贷款从2024年末的370万美元增至2025年3月31日的480万美元[196][197] 存款业务数据 - 截至2025年3月31日，公司有91,105个存款账户，平均账户余额为29,684美元，第一季度存款总额增加1220万美元[144] - 2025年第一季度平均总存款为26.69439亿美元，较2024年的26.36963亿美元增加3247.6万美元，增幅1.23%[213][215] - 2025年第一季度和2024年总计息存款平均利率分别为2.83%和3.24%，利率下降主要因定期存单重新定价和美联储降息[213] - 2025年第一季度和2024年非计息存款与总存款平均比例分别为30.8%和31.2%[215] - 截至2025年3月31日，总存款为27.0亿美元，较2024年12月31日的26.9亿美元增加1220万美元，增幅0.5%[216] - 截至2025年3月31日，无息存款为8.457亿美元，较2024年12月31日的8.374亿美元增加830万美元，增幅1.0%[216] - 截至2025年3月31日，有息存款为18.6亿美元，较2024年12月31日的18.5亿美元增加390万美元，增幅0.2%[216] - 2025年3月31日总平均生息存款为1847115千美元，2024年12月31日为1855713千美元，2024年3月31日为1789119千美元[262] - 2025年3月31日无息存款为822324千美元，2024年12月31日为842655千美元，2024年3月31日为823638千美元[262] - 2025年3月31日总平均存款为2669439千美元，2024年12月31日为2698368千美元，2024年3月31日为2612757千美元[262] - 2025年3月31日总存款相关利息支出为12877千美元，2024年12月31日为14301千美元，2024年3月31日为14459千美元[262] - 2025年3月31日生息存款平均成本为2.83%，2024年12月31日为3.07%，2024年3月31日为3.25%[262] - 2025年3月31日总存款平均成本为1.96%，2024年12月31日为2.11%，2024年3月31日为2.23%[262] 证券投资业务数据 - 截至2025年3月31日，投资证券账面价值总计6.678亿美元，较2024年12月31日的6.75亿美元减少720万美元，降幅1.1%[202] - 2025年3月31日，可供出售证券总计3.626亿美元，持有至到期证券总计3.052亿美元；2024年12月31日，可供出售证券总计3.403亿美元，持有至到期证券总计3.347亿美元[203] - 截至2025年3月31日，转移证券中包含在累计其他综合损失中的未摊销未实现损失总计760万美元[205] - 截至2025年3月31日，投资证券摊销成本为6.82501亿美元，公允价值为6.40816亿美元；截至2024年12月31日，摊销成本为6.95793亿美元，公允价值为6.43549亿美元[206] - 截至2025年3月31日，证券投资组合平均收益率为3.37%；截至2024年12月31日，为2.95%，收益率上升42个基点[211] - 截至2025年3月31日，可供出售和持有至到期的抵押支持证券和市政证券分别占投资组合的57.4%和20.7%；截至2024年12月31日，分别占50.7%和27.6%[211] - 截至2025年3月31日，美国国债收益率较2024年12月31日增加61个基点，抵押支持证券增加53个基点，市政证券增加6个基点[211] - 公司投资组合不包含房利美或房地美优先股、债务抵押债券、结构性投资工具或第二留置权元素，也无次级或Alt - A抵押贷款支持证券[206] - 截至2025年3月31日，投资组合加权平均期限为5.32年，有效久期为4.07年[209] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，除美国政府及其机构外，公司未持有单一发行人调整后成本超过合并股东权益10%的证券[210] 其他财务指标变化 - 2025年第一季度，公司回购127,537股普通股，占该期间平均流通股的1.12%，平均每股价格为40.57美元[144] - 2025年3月31日流动性比率为19.8%，高于2024年3月31日的10.6%[144] - 2025年第一季度和2024年第一季度净利润分别为860万美元和670万美元[146] - 2025年第一季度非利息收入503.3万美元，较2024年同期减少22.5万美元，降幅4.3%[160] - 2025年第一季度出售17笔抵押贷款，收益14万美元，较2024年同期减少13.2万美元，降幅48.5%[161] - 2025年第一季度商户和借记卡手续费收入增加42.1万美元，增幅24.7%，主要因收到40万美元万事达卡奖金及客户账户和借记卡使用量增长[162] - 2025年第一季度非利息支出2120.9万美元，较2024年同期增加51.7万美元，增幅2.5%[165] - 2025年第一季度员工薪酬和福利支出1224万美元，较2024年同期减少19.7万美元，降幅1.6%[166] - 2025年第一季度占用费用增加42.6万美元，增幅15.5%，主要因ATM服务、折旧和其他建筑相关费用增加[167] - 2025年第一季度电信相关费用为14.7万美元，较2024年同期的17.3万美元减少2.6万美元，降幅15.0%[171] - 2025年和2024年第一季度所得税费用分别为220万美元和170万美元，有效税率分别为20.53%和20.49%[172] - 截至2025年3月31日，公司总资产从2024年12月31日的31.2亿美元增至31.5亿美元，增加3760万美元，增幅1.2%[173] - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款额度为10.2亿美元，较2024年12月31日的10.3亿美元略有下降，且无未偿还借款[216] - 2025年第一季度平均贷款较2024年同期减少1.804亿美元，降幅7.8%，平均存款增加5670万美元，增幅2.2%[233] - 截至2025年3月31日，未偿还信贷承诺为2.987亿美元，相关备用和商业信用证承诺为1090万美元[234] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为2.178亿美元，较2024年12月31日的1.46亿美元增加7180万美元，主要因联邦基金出售增加6860万美元[235] - 截至2025年3月31日，总股本增至3.258亿美元，较2024年12月31日的3.191亿美元增加670万美元，增幅2.1%[236] - 截至2025年3月31日，公司合并层面总资本与风险加权资产比率为17.24%，一级资本与风险加权资产比率为14.44%[238] - 截至2025年3月31日，担保银行信托公司总资本与风险加权资产比率为16.84%，一级资本与风险加权资产比率为15.59%[238] - 截至2025年3月31日，公司合同义务未来现金支付总额为778054000美元，其中定期存款723738000美元、次级债务42217000美元、经营租赁12099000美元[240] - 截至2025年3月31日，公司未偿还备用和商业信用证及信贷承诺总额为309578000美元，其中备用和商业信用证10853000美元、信贷承诺298725000美元[243] - 截至2025年3月31日，利率变动300个基点时，模拟净利息收入变化0.07%，公允价值变化 - 11.84%；变动200个基点时，净利息收入变化0.15%，公允价值变化 - 5.98%；变动100个基点时，净利息收入变化 - 0.04%，公允价值变化 - 2.04%；利率下降100个基点时，净利息收入变化 - 0.72%，公允价值变化0.86%；下降200个基点时，净利息收入变化 -