收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度综合净收入为539.5万美元，2024年同期为343.5万美元，同比增加200万美元[130][131] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股收益为1.66美元，2024年同期为1.01美元；2025年第一季度年化平均股本回报率为9.35%，2024年同期为6.33%[130] - 2025年第一季度净利息收入增至2530万美元，2024年同期为2340万美元，主要因净息差提高和生息资产平均余额增加[148] - 2025年第一季度非利息收入增加8.1万美元（1.1%），主要因抵押贷款产量增加带来贷款销售收益和抵押银行手续费收入增加，部分被rabbi信托投资未实现损益波动抵消[158] - 2025年第一季度总非利息支出为2305.9万美元，较2024年同期减少9.1万美元，降幅不到1%[161] - 公司2025年第一季度综合有效所得税率为17.3%，高于2024年同期的14.1%[163] - 社区银行部门2025年第一季度净收入为540万美元，高于2024年同期的400万美元[169] - 社区银行部门2025年第一季度净利息收入增至1880万美元，较2024年同期增加160万美元[170] - 抵押银行部门2025年第一季度净收入为43.1万美元，高于2024年同期的29.4万美元[176] - 消费金融部门2025年第一季度净收入为22.6万美元，而2024年同期亏损6.3万美元[185][187] - 2025年第一季度消费金融部门净利息收入增加21.9万美元至640万美元，主要由于较高的净息差，部分被较低的平均贷款余额抵消[187] - 2025年第一季度年化平均有形普通股权益回报率为10.65%，2024年同期为7.30%[271] - 2025年第一季度贷款的FTE利息收入为3.2428亿美元，2024年同期为2.9636亿美元[272] - 2025年第一季度证券的FTE利息收入为3346万美元，2024年同期为3098万美元[272] - 2025年第一季度FTE净利息收入为2.5298亿美元，2024年同期为2.3443亿美元[272] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总非利息支出为2305.9万美元，较2024年同期减少9.1万美元，降幅不到1%[161] 各条业务线表现 - 社区银行贷款较2024年12月31日增加2760万美元，年化增长率7.6%；消费金融贷款减少470万美元，年化降幅4.0%[137] - 2025年第一季度抵押银行业务贷款发放量为1.138亿美元，较2024年第一季度增加1950万美元，增幅20.6%，较2024年第四季度减少1670万美元，降幅12.8%[137] - 社区银行部门2025年第一季度净收入为540万美元，高于2024年同期的400万美元[169] - 社区银行部门2025年第一季度净利息收入增至1880万美元，较2024年同期增加160万美元[170] - 社区银行部门2025年第一季度信贷损失拨备为10万美元，低于2024年同期的50万美元[171] - 抵押银行部门2025年第一季度净收入为43.1万美元，高于2024年同期的29.4万美元[176] - 抵押银行部门2025年第一季度抵押贷款发放额为1.1375亿美元，较2024年同期增长20.6%[180] - 抵押银行部门2025年第一季度锁定调整后发放额为1.4234亿美元，较2024年同期增长18.2%[180] - 消费金融部门2025年第一季度净收入为22.6万美元，而2024年同期亏损6.3万美元[185][187] - 2025年第一季度消费金融部门净利息收入增加21.9万美元至640万美元，主要由于较高的净息差，部分被较低的平均贷款余额抵消[187] - 2025年第一季度平均贷款较2024年同期减少830万美元，降幅1.8%[187] - 2025年第一季度消费金融部门信贷损失拨备为290万美元，2024年同期为300万美元，主要因平均贷款余额降低，部分被净冲销增加抵消[188] - 抵押银行部门于2025年3月31日引入新贷款专员团队，预计每年新增抵押贷款发放额约1 - 1.25亿美元[184] 信贷相关情况 - 截至2025年3月31日，公司总信贷损失准备金余额为4004.3万美元，2024年12月31日为4008.7万美元[196] - 2025年第一季度公司年化净（收回）冲销与平均贷款比率为0.64%，2024年同期为0.69%[196][198] - 截至2025年3月31日，未使用承诺准备金余额为175万美元，2024年同期为155万美元[206] - 2025年第一季度信贷损失拨备总额为300万美元，2024年同期为350万美元[208] - 截至2025年3月31日，公司商业贷款占期末贷款总额的56%，2024年为55%[202] - 截至2025年3月31日，公司无分类为可疑或损失的贷款[210] - 截至2024年12月31日，公司贷款按信用质量指标分类，总贷款为1453605000美元，其中合格贷款1450571000美元，特别提及贷款2443000美元，次级贷款258000美元，非应计贷款333000美元[211] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总贷款分别为1943326000美元和1920398000美元，非应计贷款分别为2164000美元和947000美元，信贷损失准备金分别为40043000美元和40087000美元；非应计贷款与总贷款之比分别为0.11%和0.05%，信贷损失准备金与总贷款之比分别为2.06%和2.09%，信贷损失准备金与非应计贷款之比分别为1850.42%和4233.05%[213] - 社区银行部门截至2025年3月31日和2024年12月31日，总贷款分别为1481190000美元和1453605000美元，非应计贷款分别为1189000美元和333000美元，信贷损失准备金分别为17511000美元和17379000美元；非应计贷款与总贷款之比分别为0.08%和0.02%，信贷损失准备金与总贷款之比分别为1.18%和1.20%，信贷损失准备金与非应计贷款之比分别为1472.75%和5218.92%，年初至今年化净冲销与平均总贷款之比均为0.01%[217] - 消费金融部门截至2025年3月31日和2024年12月31日，总贷款分别为462136000美元和466793000美元，非应计贷款分别为975000美元和614000美元，收回资产分别为976000美元和779000美元，信贷损失准备金分别为22532000美元和22708000美元；非应计贷款与总贷款之比分别为0.21%和0.13%，信贷损失准备金与总贷款之比分别为4.88%和4.86%，信贷损失准备金与非应计贷款之比分别为2310.97%和3698.37%，年初至今年化净冲销与平均总贷款之比分别为2.64%和2.62%[218] - 2025年第一季度，消费金融部门平均每月汽车贷款延期还款金额占未偿还平均汽车贷款的比例为1.75%，2024年第一季度和第四季度分别为1.62%和2.11%[223] - 2025年3月31日社区银行部门非应计贷款为120万美元，2024年12月31日为33.3万美元，增加主要由于2025年第一季度一笔住宅抵押贷款关系降级[218] - 2025年3月31日消费金融部门非应计贷款为97.5万美元，2024年12月31日为61.4万美元；2025年3月31日和2024年12月31日，收回待售车辆分别为97.6万美元和77.9万美元[218][219][221] - 2025年第一季度消费金融部门总逾期贷款占总贷款的比例为3.05%，2024年12月31日和2024年3月31日分别为3.90%和2.78%[222] 资产负债相关情况 - 截至2025年3月31日，总股本为2.353亿美元，较2024年12月31日的2.27亿美元增加830万美元[133][134] - 截至2025年3月31日，与可供出售证券相关的累计其他综合损失净额降至1910万美元，2024年12月31日为2370万美元[134] - 2025年第一季度生息资产平均余额增加1.6亿美元，计息负债平均余额增加1.335亿美元，非计息活期存款平均余额增加1350万美元[148] - 2025年第一季度平均贷款增加1.602亿美元至19.5亿美元，社区银行部门增加1.653亿美元（12.7%），消费金融部门减少830万美元（1.8%），抵押银行部门增加330万美元（18.5%）[149] - 2025年第一季度可出售证券平均余额减少2770万美元至4.585亿美元，证券投资组合应税等效平均收益率增加37个基点至2.92%[152] - 2025年第一季度其他银行计息存款平均余额增加2740万美元至5580万美元，平均收益率下降2个基点[153] - 2025年第一季度储蓄、货币市场和计息活期存款合计平均余额增加130万美元至8.215亿美元，定期存款平均余额增加1.168亿美元至8.219亿美元，计息存款平均成本增加15个基点至2.40%[154] - 2025年第一季度借款平均余额增加1530万美元至1.218亿美元，借款平均成本增加14个基点[155] - 截至2025年3月31日，公司总资产为26亿美元，较2024年12月31日增加4920万美元，主要归因于投资贷款、可供出售证券、其他银行计息存款和待售贷款的增长，资金来源于存款增长[226] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，投资贷款分别为1943326000美元和1920398000美元，2025年第一季度增加2290万美元，主要因社区银行部门商业房地产贷款、建筑商信贷额度和权益信贷额度增长，部分被社区银行部门商业房地产建设贷款减少和消费金融部门贷款减少所抵消[230] - 截至2025年3月31日，商业房地产和建筑商业房地产贷款总额为8.7945亿美元，占比45.3%；截至2024年12月31日，该贷款总额为8.66899亿美元，占比45.1%[232][235] - 2025年第一季度，可出售证券增加1290万美元，至3月31日达到4.315亿美元；净未实现损失从2024年12月31日的3000万美元降至2420万美元[239] - 截至2025年3月31日，投资组合的总有效期限为3.9年，加权平均收益率为2.93%[241][244] - 2025年第一季度，存款增加4580万美元，至3月31日达到22.2亿美元；非利息活期存款增加5360万美元，储蓄、货币市场和有息活期存款减少1700万美元，定期存款增加920万美元[246] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，经纪货币市场和定期存款均为2500万美元[248] - 2025年第一季度，借款减少310万美元，至3月31日为1.195亿美元[249] - 截至2025年3月31日，流动资产为3.15亿美元，高于2024年12月31日的2.881亿美元[251] - 截至2025年3月31日，公司资金来源总容量为6.38729亿美元，未偿还4000万美元，可用5.98729亿美元；2024年12月31日，总容量为6.46233亿美元，未偿还4000万美元，可用6.06233亿美元[252] - 截至2025年3月31日，公司未保险存款约为6.444亿美元，占总存款的29.1%；排除公司间现金持有和市政存款后，未保险金额约为4.966亿美元，占总存款的22.4%，高于2024年12月31日的21.0%[255][256] - 截至2025年3月31日，公司内部政策将经纪存款限制在总存款的20%，约有4.183亿美元的额外净可用额度[257] - 2025年3月31日公司总风险加权资产为21.5亿美元，银行总风险加权资产为21.2亿美元；2024年12月31日公司总风险加权资产为21.3亿美元，银行总风险加权资产为21.0亿美元[261] - 2025年3月31日公司总风险资本比率实际金额为3.03432亿美元，比率为14.1%；银行总风险资本比率实际金额为2.9092亿美元，比率为13.7%[263] - 2024年12月31日公司总风险资本比率实际金额为2.99157亿美元，比率为14.1%；银行总风险资本比率实际金额为2.8455亿美元，比率为13.5%[265] - 2025年3月3