财务数据关键指标变化（同比） - 2025年第一季度利息收入8.0766亿美元，较2024年同期的7.8876亿美元增加1890万美元，增幅2.4%[254] - 2025年第一季度利息支出3.7969亿美元，较2024年同期的4.0797亿美元减少2828万美元，降幅6.9%[254] - 2025年第一季度净利息收入4.2797亿美元，较2024年同期的3.8079亿美元增加4718万美元，增幅12.4%[254] - 2025年第一季度信贷损失拨备45万美元，较2024年同期的156万美元减少111万美元，降幅71.2%[254] - 2025年第一季度非利息收入310.7万美元，较2024年同期的234.3万美元增加76.4万美元，增幅32.6%[254] - 2025年第一季度非利息支出2810.8万美元，较2024年同期的2591.4万美元增加219.4万美元，增幅8.5%[254] - 2025年第一季度税前收入1734.6万美元，较2024年同期的1294.8万美元增加439.8万美元，增幅34.0%[254] - 2025年第一季度所得税费用375.7万美元，较2024年同期的258.1万美元增加117.6万美元，增幅45.6%[254] - 2025年第一季度净利润1358.9万美元，较2024年同期的1036.7万美元增加322.2万美元，增幅31.1%[254] - 2025年第一季度净利息收入增加471.8万美元，主要因生息资产利息收入增加和生息负债利息支出减少[262] - 2025年第一季度信贷损失拨备为45万美元，较2024年同期的160万美元有所下降，反映资产质量改善[264] - 2025年第一季度非利息收入为310.7万美元，较2024年同期增加76.4万美元，增幅32.6%，主要因服务收费和费用增加[267] - 2025年第一季度非利息支出为2810.8万美元，较2024年同期增加219.4万美元，增幅8.5%，主要因薪资和员工福利、监管评估费用增加[269] - 2025年第一季度所得税费用为375.7万美元，有效税率21.7%；2024年同期分别为258.1万美元和19.9%[276] - 2025年第一季度员工平均人数为376人，较2024年同期的363人有所增加，薪资和员工福利增加183.9万美元，增幅11.1%[271] - 2025年第一季度监管评估费用从2024年同期的100万美元增至140万美元，主要因总资产增长和季度评估率变化[274] - 2025年第一季度净冲销与平均贷款的比率为 - 0.04%，2024年同期为 - 0.08%[299] - 2025年第一季度和2024年同期，约60万美元和35.2万美元从累计其他综合收益重新分类为已终止套期保值的利息费用减少额[335] - 2025年第一季度和2024年全年平均资产分别为47.2亿美元和45.4亿美元，资金主要来源是存款，主要用途是贷款[322][323] 财务数据关键指标变化（环比） - 截至2025年3月31日，总资产为49亿美元，较2024年12月31日减少4550万美元，主要因现金及现金等价物减少[277] - 截至2025年3月31日，贷款总额为39.88亿美元，较2024年12月31日增加2516万美元，增幅0.5%，主要因商业和工业贷款增长[279] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款中，业主自用贷款降至4.209亿美元，非业主自用贷款降至6.332亿美元，分别较2024年12月31日减少2720万美元和1890万美元[281][282] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款降至3.353亿美元，较2024年12月31日减少150万美元，降幅0.4%[284] - 截至2025年3月31日，建筑、开发及其他贷款降至8.462亿美元，较2024年12月31日减少2520万美元，降幅2.9%[285] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款增至16.1亿美元，较2024年12月31日增加1.078亿美元，增幅7.2%[288] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未结清的应收账款保理分别为4040万美元和3100万美元[287] - 截至2025年3月31日，不良资产为2732.1万美元，较2024年12月31日的2880.8万美元有所减少[292] - 截至2025年3月31日，非应计贷款占总贷款的0.43%，较2024年12月31日的0.67%有所下降[292] - 截至2025年3月31日，不良贷款占总贷款的0.47%，较2024年12月31日的0.70%有所下降[292] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为4050万美元，占贷款总额的1.01%；2024年12月31日为4030万美元，占比1.02%[298] - 截至2025年3月31日，证券投资组合账面价值为3.974亿美元，较2024年12月31日的3.84亿美元增加1340万美元，增幅3.5%[304] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，投资证券分别占总资产的8.1%和7.8%[304] - 截至2025年3月31日，投资组合的加权平均寿命为5.76年，2024年12月31日为4.79年[307] - 截至2025年3月31日，总存款为42.5亿美元，较2024年12月31日减少6200万美元，降幅1.4%[308] - 截至2025年3月31日，非利息存款为4.485亿美元，较2024年12月31日减少1.535亿美元，降幅25.5%[308] - 截至2025年3月31日，总利息账户余额为38亿美元，较2024年12月31日增加9160万美元，增幅2.5%[309] - 2025年第一季度平均非利息存款与平均总存款的比率为10.4%，2024年为11.7%[309] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，总借款分别为1.11685亿美元和1.11634亿美元[311] - 2025年3月31日和2024年12月31日，FHLB借款能力分别为6.847亿美元和6.237亿美元，成本分别为4.77%和5.25%，未偿还信用证分别为4.942亿美元和5.358亿美元[311] - 公司有5500万美元循环信贷额度，截至2025年3月31日和2024年12月31日，未偿还余额均为3090万美元[312][314] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，应付票据 - 次级债务未偿还本金均为8230万美元，未摊销债务发行成本为150万美元[315] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司借款能力分别为FHLB 6.847亿美元、高级债务信贷额度2410万美元、美联储贴现窗口15亿美元、联邦基金信贷额度3650万美元[321] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未偿还信贷承诺分别为15.8亿美元和15.7亿美元，备用和商业信用证承诺分别为1390万美元和1400万美元[324][325] - 截至2025年3月31日，股东权益增至4.798亿美元，较2024年12月31日增加1910万美元，增幅4.1%[327] - 截至2025年3月31日，利率上升300个基点，净利息收入变化1.01%，股权公允价值变化 - 6.40%；上升200个基点，净利息收入变化0.83%，股权公允价值变化 - 3.35%；上升100个基点，净利息收入变化0.51%，股权公允价值变化 - 1.16%；下降100个基点，净利息收入变化 - 0.67%，股权公允价值变化 - 0.16%[347] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点，净利息收入变化0.92%，股权公允价值变化 - 5.83%；上升200个基点，净利息收入变化0.76%，股权公允价值变化 - 3.09%；上升100个基点，净利息收入变化0.46%，股权公允价值变化 - 1.12%；下降100个基点，净利息收入变化 - 0.71%，股权公允价值变化 - 0.16%[347] 各条业务线表现 - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总额为10.54129亿美元，其中仓库/工业类占比30.5%，金额为3.21086亿美元[283] - 截至2025年3月31日，贷款总额为39.88039亿美元，其中固定利率贷款8.8539亿美元，浮动利率贷款31.02649亿美元[290] 管理层讨论和指引 - 公司自2023年1月1日起采用ASC 326，贷款信用损失准备在贷款发放时根据当前预期信用损失进行估计和确认[297] - 公司将在最早满足以下条件时失去新兴成长公司地位：财年最后一天年收入达到12.35亿美元以上；成为“大型加速申报公司”（6月30日非关联方持有的公司普通股总市值达到7亿美元以上）；三年内发行超过10亿美元的非可转换债务；2026年12月31日[357] - 公司通过构建资产负债表管理利率风险敞口，不使用杠杆衍生品等工具降低利率风险，不受外汇或商品价格风险影响，无交易资产[343] - 银行资产负债和投资委员会依据董事会批准的政策管理利率风险敞口，制定策略时考虑多种因素，并定期审查多项内容[344] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和股权公允价值的利率敏感性及对其他财务指标的影响[345] - 每月运行含静态资产负债表的模拟模型，测试不同情景下市场利率变化对净利息收入和股权公允价值的影响，还会根据市场趋势和管理分析需求运行特殊报告[346] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，200个基点的移动，后续一年期估计净收入风险下降不超过25.0%；300个基点的移动，下降不超过35.0%[346] - 贷款信用损失准备反映特定时期内所有贷款的行动，其充足性取决于多种因素，金额确定是关键会计估计[349][350][351] - 管理层将金融资产控制权转移的交易作为销售处理，商誉不摊销至少每年评估减值，核心存款无形资产直线摊销并在特定情况测试减值[354][355][356] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月31日，公司衍生品资产和负债分别为310万美元和350万美元[339]