收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度公司归属于美国合众银行的净利润为17亿美元，摊薄后每股收益1.03美元，2024年同期分别为13亿美元和0.78美元[11][14] - 2025年第一季度总净收入比2024年第一季度高2.43亿美元（3.6%），净利息收入增长2.7%，非利息收入增长5.0%[15] - 2025年第一季度净利息收入为41亿美元，较2024年第一季度增加1.07亿美元（2.7%）[18] - 2025年第一季度非利息收入为28亿美元，较2024年第一季度增加1.36亿美元（5.0%）[25] - 2025年第一季度所得税拨备为4.43亿美元（有效税率20.5%），2024年第一季度为3.47亿美元（有效税率20.7%）[27] - 2025年第一季度总贷款净冲销为5.47亿美元，2024年同期为4.88亿美元，年化总贷款净冲销与平均未偿贷款之比从0.53%升至0.59%[83] - 2025年和2024年总净冲销分别为5.47亿美元和4.88亿美元，信贷损失拨备分别为5.37亿美元和5.53亿美元[101] - 2025年和2024年年度化净冲销分别为3.57亿美元和4.03亿美元[102] - 2025年第一季度，财富、企业、商业和机构银行业务贡献净收入12亿美元，较2024年第一季度增加4500万美元（4.0%）[153] - 2025年第一季度，消费者和商业银行业务贡献净收入3.98亿美元，较2024年第一季度减少7100万美元（15.1%）[156] - 2025年第一季度，支付服务业务贡献净收入3.4亿美元，较2024年第一季度增加1.04亿美元（44.1%）[159] - 2025年第一季度，财资和公司支持业务净亏损2亿美元，较2024年第一季度的净亏损5.12亿美元有所收窄[163] - 各业务板块净收入方面，2025年第一季度财富、企业、商业和机构银行业务净收入减少1.12亿美元（3.7%），消费者和商业银行业务净收入减少1.37亿美元（5.9%），支付服务业务净收入增加9700万美元（5.8%），财资和公司支持业务净收入增加3.95亿美元[154][157][160][164] - 2025年Q1净利息收入（应税等价基础）为41.22亿美元，较2024年的40.15亿美元增长2.7%[167] - 2025年Q1非利息收入为28.36亿美元，较2024年的27亿美元增长5.0%[167] - 2025年Q1总净收入为69.58亿美元，较2024年的67.15亿美元增长3.6%[167] - 2025年Q1净收入为17.16亿美元，较2024年的13.26亿美元增长29.4%[167] - 2025年第一季度归属于美国合众银行普通股股东的净利润为16.03亿美元，2024年同期为12.09亿美元[176] - 2025年第一季度不包括无形资产摊销的年化净利润为68.94亿美元，2024年同期为53.25亿美元[176] - 2025年第一季度总利息收入为75.16亿美元，2024年同期为77.64亿美元[182] - 2025年第一季度总利息支出为34.24亿美元，2024年同期为37.79亿美元[182] - 2025年第一季度净收入为17.16亿美元，2024年同期为13.26亿美元[182] - 2025年第一季度综合收入为24.38亿美元，2024年同期为10.69亿美元[183] - 2025年第一季度普通股每股收益为1.03美元，2024年同期为0.78美元[182] - 2025年第一季度净收入为17.09亿美元，2024年同期为13.19亿美元[188] - 2025年第一季度投资证券利息收入为13.08亿美元，2024年同期为11.75亿美元[194] - 2025年第一季度可供出售投资证券实现净收益为0，2024年同期为200万美元[194] 成本和费用（同比环比） - 2024年第一季度业绩受2.65亿美元（税后1.99亿美元）重大项目影响，其中包括1.55亿美元与收购MUFG联合银行相关的合并和整合费用及1.1亿美元增量联邦存款保险公司特别评估费用，使2024年第一季度摊薄后每股收益减少0.12美元[14] - 2025年第一季度非利息费用为42亿美元，较2024年第一季度减少2.27亿美元（5.1%）[16][26] - 2025年第一季度信贷损失拨备为5.37亿美元，较2024年第一季度减少1600万美元（2.9%）[17][23] - 各业务板块非利息费用方面，2025年第一季度财富、企业、商业和机构银行业务非利息费用减少4200万美元（3.0%），消费者和商业银行业务非利息费用减少5000万美元（3.1%），支付服务业务非利息费用增加100万美元（0.1%），财资和公司支持业务非利息费用减少1.36亿美元（30.3%）[155][158][162][165] 各条业务线表现 - 2025年第一季度，财富、企业、商业和机构银行业务贡献净收入12亿美元，较2024年第一季度增加4500万美元（4.0%）[153] - 2025年第一季度，消费者和商业银行业务贡献净收入3.98亿美元，较2024年第一季度减少7100万美元（15.1%）[156] - 2025年第一季度，支付服务业务贡献净收入3.4亿美元，较2024年第一季度增加1.04亿美元（44.1%）[159] - 2025年第一季度，财资和公司支持业务净亏损2亿美元，较2024年第一季度的净亏损5.12亿美元有所收窄[163] - 各业务板块净收入方面，2025年第一季度财富、企业、商业和机构银行业务净收入减少1.12亿美元（3.7%），消费者和商业银行业务净收入减少1.37亿美元（5.9%），支付服务业务净收入增加9700万美元（5.8%），财资和公司支持业务净收入增加3.95亿美元[154][157][160][164] - 各业务板块非利息费用方面，2025年第一季度财富、企业、商业和机构银行业务非利息费用减少4200万美元（3.0%），消费者和商业银行业务非利息费用减少5000万美元（3.1%），支付服务业务非利息费用增加100万美元（0.1%），财资和公司支持业务非利息费用减少1.36亿美元（30.3%）[155][158][162][165] 风险管理相关 - 公司最突出的风险暴露包括信用、利率、市场、流动性、操作、合规、战略和声誉风险[47] - 公司采用“三道防线”模型建立有效的制衡机制[49] - 风险管理委员会会讨论公司的风险管理表现，并向整个董事会总结关键风险[50] - 公司信用风险管理策略包括明确的集中信贷政策、统一的承销标准和持续的风险监控与审查流程[51] - 公司通过开展衍生交易管理收益和资本对利率、提前还款、信贷、价格和外汇波动的敏感性[113] - 公司市场风险主要与支持客户管理外汇、利率、商品风险和融资活动的交易业务有关，使用VaR方法衡量一般市场风险[118] - 公司通过对租赁资产进行严格估值、分散租赁资产、定期审查和监控等方式管理租赁资产残值风险[103] - 公司通过资产负债管理活动、市场价值权益建模等方式管理利率风险[108][110] - 公司预计与相关头寸有关的实际损失每年会超出一日风险价值（VaR）两到三次[120] 贷款组合相关 - 公司贷款组合分为商业贷款和消费者贷款两个部分[53] - 商业贷款部分的关键风险特征包括借款人业务的行业和地域、贷款用途、还款来源等[54] - 消费者贷款部分的关键风险特征主要与借款人的还款能力和意愿、客户付款历史和信用评分等有关[56] - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款LTV小于等于80%的金额为104.591亿美元，占比88.0%；房屋净值和二次抵押贷款LTV小于等于80%的金额为12.746亿美元，占比94.1%[61][62] - 截至2025年3月31日，信用卡贷款信用评分大于660的占比87%，小于660的占比13%[63] - 2025年3月31日，90天以上逾期应计贷款总额为7.96亿美元，较2024年12月31日的8.1亿美元有所下降，占总贷款的比例均为0.21%[65] - 2025年3月31日，商业贷款90天以上逾期比率为0.07%，与2024年12月31日持平；商业房地产贷款90天以上逾期比率从2024年12月31日的0.02%降至2025年3月31日的0.01%[66] - 2025年3月31日，住宅抵押贷款30 - 89天逾期金额为2.95亿美元，占比0.25%；90天以上逾期金额为2.29亿美元，占比0.19%[68] - 2025年3月31日，信用卡贷款30 - 89天逾期金额为3.82亿美元，占比1.31%；90天以上逾期金额为4.09亿美元，占比1.40%[68] - 公司对商业贷款的修改通常包括延长到期日，可能伴随利率的增减；对住宅抵押贷款实施了特定修改计划，包括调整利率、转换利率类型等[71][73] - 2025年3月31日，非应计资产总额为17亿美元，较2024年12月31日的18亿美元减少1.05亿美元（5.7%），占总贷款和其他房地产的比例从0.48%降至0.45%[77] - 2025年3月31日，其他房地产拥有量（OREO）为2300万美元，高于2024年12月31日的2100万美元[78] - 公司继续与有财务困难的借款人合作修改贷款，许多贷款修改是在持续的贷款催收过程中逐案确定的[71] - 2025年3月31日非执行资产为17.27亿美元，2024年12月31日为18.32亿美元，非执行贷款与总贷款之比从0.47%降至0.44%，非执行资产与总贷款加其他房地产之比从0.48%降至0.45%[79] - 2025年3月31日止三个月非执行资产净减少1.05亿美元，其中商业及商业房地产减少9700万美元，住宅抵押贷款、信用卡和其他零售减少800万美元[80] - 2025年3月31日公司贷款组合中PCD贷款净账面余额为22亿美元，主要与MUB收购有关[92] - 截至2025年3月31日和2024年，信贷损失准备金期末余额分别为79.15亿美元和79.04亿美元[101] - 2025年和2024年期末贷款分别为3818.19亿美元和3745.88亿美元，不良贷款分别为16.85亿美元和17.41亿美元[102] - 2025年和2024年信贷损失准备金占期末贷款的比例分别为2.07%和2.11%，占不良贷款的比例分别为470和454[102] - 2025年3月31日不同利率情景下净利息收入敏感度：下降50个基点为0.26%，上升50个基点为0.15%，下降200个基点为0.14%，上升200个基点为0.95%；2024年12月31日对应比例分别为0.25%、0.17%、0.01%、1.05%[111] - 截至2025年3月31日，贷款组合总额为381.819亿美元；2024年12月31日，贷款组合总额为379.832亿美元[203] - 2025年3月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）质押贷款1274亿美元，在美联储银行质押贷款858亿美元；2024年12月31日，在FHLB质押贷款1276亿美元，在美联储银行质押贷款851亿美元[203] - 2025年3月31日和2024年12月31日，已发放贷款的未赚取利息、递延费用和成本净额分别为24亿美元和25亿美元[204] 投资证券相关 - 2025年第一季度平均投资证券为99亿美元，较2024年第一季度增加5.82亿美元（6.2%）[21] - 截至2025年3月31日，投资证券总计1648亿美元，较2024年12月31日增加1.56亿美元（0.1%）[36] - 2025年3月31日持有至到期投资证券摊余成本为780.08亿美元，公允价值为670.99亿美元；可供出售投资证券摊余成本为928.63亿美元，公允价值为867.74亿美元[41] - 2025年3月31日持有至到期投资证券摊余成本780.08亿美元，公允价值670.99亿美元；可供出售投资证券摊余成本930.67亿美元，公允价值867.74亿美元[192] - 2025年3月31日，公允价值164亿美元的投资证券被质押，2024年12月31日为188亿美元[193] - 截至2025年3月31日，持有至到期投资证券摊余成本为7.8008亿美元，公允价值为6.7099亿美元，加权平均到期年限为8.4年，加权平均收益率为2.23%[199] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为9.2863亿美元，公允价值为8.6774亿美元，加权平均到期年限为6.6年，加权平均收益率为3.54%[199] - 2024年12月31日，持有至到期投资证券加权平均到期年限为8.7年，加权平均收益率为2.2