收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利息收入（TE）较2024年第四季度增长10%以上[22] - 2025年第一季度净利息收入（TE）为11亿美元，净息差为2.58%，较2024年第一季度分别增加2.19亿美元和56个基点[56] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1.18亿美元，2024年同期为1.01亿美元[68] - 2025年第一季度非利息收入净收入为6.68亿美元，2024年同期为6.47亿美元[69] - 截至2025年3月31日的三个月，信托和投资服务收入增加300万美元，增幅2.2% [74] - 截至2025年3月31日，管理资产为611亿美元，较2024年3月31日增长6.5% [75] - 截至2025年3月31日的三个月，投资银行和债务配售费用增加500万美元，增幅2.9% [78] - 2025年第一季度消费者银行净利润为1.18亿美元，2024年同期为4100万美元[95] - 2025年第一季度商业银行净利润为3.21亿美元，2024年同期为2.05亿美元[101] - 2025年第一季度所得税费用为1.09亿美元，2024年第一季度为5900万美元[89] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为11亿美元，与2024年第一季度持平[82] 各条业务线表现 - 2025年第一季度平均贷款为1044亿美元，较2024年第一季度减少67亿美元，其中商业贷款减少41亿美元，消费者贷款减少26亿美元[58] - 2025年3月31日止三个月，商业及工业贷款平均余额为537.46亿美元，利息收入8亿美元，收益率6.04%；2024年同期平均余额为552.2亿美元，利息收入8.53亿美元，收益率6.22%[61] - 2025年3月31日止三个月，房地产商业抵押贷款平均余额为130.61亿美元，利息收入1.92亿美元，收益率5.96%；2024年同期平均余额为148.37亿美元，利息收入2.29亿美元，收益率6.21%[61] - 2025年3月31日止三个月，可供出售证券平均余额为393.21亿美元，利息收入3.92亿美元，收益率3.70%；2024年同期平均余额为370.89亿美元，利息收入2.32亿美元，收益率2.17%[61] - 2025年3月31日止三个月，货币市场存款平均余额为420.07亿美元，利息支出2.75亿美元，利率2.65%；2024年同期平均余额为376.59亿美元，利息支出2.64亿美元，利率2.82%[61] - 2025年3月31日止三个月，定期存款平均余额为166.25亿美元，利息支出1.67亿美元，利率4.09%；2024年同期平均余额为144.3亿美元，利息支出1.6亿美元，利率4.45%[61] - 2025年3月31日止三个月，长期债务平均余额为117.79亿美元，利息支出1.93亿美元，利率6.61%；2024年同期平均余额为195.37亿美元，利息支出3.28亿美元，利率6.72%[61] - 2025年3月31日止三个月，利率差（TE）为1.94%，2024年同期为1.26%[61] - 截至2025年3月31日，未偿还贷款总额为1048亿美元，2024年12月31日为1043亿美元[106] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额为544亿美元，较2024年12月31日增加15亿美元，增幅2.8%，占总贷款组合的52% [112][111] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总额为162亿美元，较2024年12月31日减少7800万美元，降幅0.5%，其中非业主占用物业贷款占81% [114][115] - 截至2025年3月31日，消费者贷款未偿还总额为317亿美元，较2024年12月31日减少6.82亿美元，降幅2.1% [121] - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款组合占消费者贷款未偿还总额的62%，房屋净值组合占19% [122] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司在房屋净值组合中约65%持有第一留置权 [123] - 2025年3月31日，商业和工业贷款约90%为浮动利率，主要面向大型企业、中端市场和小企业客户 [111] - 商业房地产贷款组合中，市场利率和经济适用型多户住宅贷款、业主自用商业和工业运营公司建筑、社区中心杂货店主导的零售中心这三个细分市场占比73% [113] - 2025年3月31日，商业房地产贷款中，非业主占用的多户住宅贷款金额为76.54亿美元，占比47.3% [120] - 截至2025年3月31日，消费者贷款总额为316.87亿美元，较2024年12月31日的323.69亿美元有所下降[125] - 2025年第一季度贷款销售总额为17.31亿美元，2024年全年贷款销售总额为82.48亿美元[129] - 截至2025年3月31日，公司管理或服务的贷款总额为5870亿美元，其中约78亿美元存在追索权[133] - 截至2025年3月31日，证券投资组合总额为479亿美元，高于2024年12月31日的451亿美元[134] - 截至2025年3月31日，可供出售证券为408亿美元，高于2024年12月31日的377亿美元[134] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券为72亿美元，低于2024年12月31日的74亿美元[134] - 截至2025年3月31日，抵押贷款支持证券总额为392.89亿美元，高于2024年12月31日的358.64亿美元[136] - 可供出售证券加权平均收益率为3.66%，持有至到期证券加权平均收益率为3.45%[141][146] 资金与存款情况 - 客户存款同比增长4%，净新增关系家庭数增长2%[25] - 2025年第一季度平均存款为1485亿美元，较去年同期增加57亿美元，消费者和商业存款均有增长[59] - 截至2025年3月31日，存款总额为1507亿美元，较2024年12月31日增加9.77亿美元[151] - 截至2025年3月31日，无保险存款总额为652亿美元，高于2024年12月31日的644亿美元[152] - 截至2025年3月31日，未保险存款为652亿美元，占总存款的43%；2024年12月31日未保险存款为644亿美元，占总存款的43%[155] - 截至2025年3月31日，约133亿美元未保险存款由政府支持证券抵押，2024年12月31日为123亿美元[155] - 2025年3月31日，批发资金总额为147亿美元，2024年12月31日为142亿美元[156] 资本充足率相关 - 季度末普通股一级资本充足率为11.8%，同比上升约150个基点[25] - 2025年3月31日，KeyCorp普通股一级资本充足率为11.78%，一级资本充足率为13.52%，总资本充足率为15.96%，杠杆率为10.15%[29] - 截至2025年3月31日，KeyBank满足“资本状况良好”的基于风险和杠杆的资本要求[33] - KeyCorp压力资本缓冲要求为3.1%，有效期至2025年9月30日[35] - 2025年3月31日，一级风险资本比率为13.52%，总风险资本比率为15.96%，杠杆比率为10.15%，一级普通股资本比率为11.78%[171] 股东权益与股票相关 - 2025年第一季度，公司支付普通股每股季度股息0.205美元[160] - 2025年3月31日，普通股股东记录持有人为26802人，流通股为11亿股，每股账面价值为14.89美元；2024年12月31日，流通股为11亿股，每股账面价值为14.21美元[161] - 2025年第一季度，流通普通股增加520万股，主要归因于员工薪酬计划发行的股票[165] - 2025年3月31日，库存股为1.447亿股，2024年12月31日为1.499亿股[166] - 2025年第一季度，董事会授权最高10亿美元的普通股回购计划[167] - 2025年3月31日，股东权益与资产比率为10.1%，2024年12月31日为9.7%；有形普通股权益与有形资产比率为7.4%，2024年12月31日为7.0%[168] 风险相关 - 净坏账率维持在40至60个基点的长期目标区间低端，不良贷款环比下降9%[25] - 截至2025年3月31日的过去250个交易日里，KeyCorp有4次风险价值（VaR）回测例外情况，一般由利率大幅波动导致[180] - 2025年3月31日，所有涵盖头寸在99%置信水平、一天持有期的总VaR为150万美元，2024年3月31日为130万美元[181] - 2025年3月31日，所有涵盖头寸的总压力VaR为450万美元，2024年3月31日为370万美元[183] - 2025年3月31日，证券化头寸的总市值为2800万美元，均为抵押贷款支持证券头寸[185] - 截至2025年3月31日，利率下降风险敞口从2024年3月31日的-1.21%变为-0.39%，利率上升风险敞口从-0.76%变为1.41%[190] - 若未来12个月利率逐渐平行上升或下降200个基点，净利息收入同期受影响超过5.5%需制定补救计划，当前模型风险敞口在董事会批准的容忍范围内[192] - 若固定利率资产增加10亿美元或固定利率负债减少10亿美元，利率下降潜在收益约增加22个基点[196] - 计息存款贝塔假设增减5个百分点，当前模拟结果变化约105个基点[196] - 经济价值权益（EVE）政策限制按+/-200个基点情景衡量，截至2025年3月31日，该头寸符合指引[199] - 若EVE分析显示利率瞬时升降导致其下降15%或更多，需制定补救计划[199] 其他重要内容 - 特殊评估对Key的初始税前费用影响约为1.9亿美元，于2023年第四季度确认[42] - 截至2025年3月31日，公司综合贷款与存款比率为70%[218] - 截至2025年3月31日，公司有担保定期借款为13亿美元，与2024年第四季度持平[219] - 截至2025年3月31日，未质押证券为274亿美元，2024年12月31日为255亿美元[221] - 截至2025年3月31日，联邦基金销售净余额和美联储账户余额为153亿美元，2024年12月31日为174亿美元[221] - 截至2025年3月31日，克利夫兰联邦储备银行未使用的有担保借款能力为384亿美元，2024年12月31日为367亿美元[221] - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行未使用的有担保借款能力为187亿美元，2024年12月31日为189亿美元[221] - 截至2025年3月31日，可用或有流动性总计998亿美元，2024年12月31日为985亿美元[221] - 2025年3月31日和2024年12月31日分别排除应计利息5300万美元和5100万美元[205] - 2025年第一季度，董事会授权最高10亿美元的普通股回购计划，预计下半年开始回购[25][167]