财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利润为660万美元，每股收益0.11美元，较2024年同期下降80万美元[144] - 净利息收入从2024年第一季度的3430万美元下降至2025年第一季度的3400万美元，减少了27.7万美元[145] - 净息差从2024年第一季度的1.89%微升至2025年第一季度的1.90%[146] - 信贷损失准备金从2024年第一季度的34.9万美元增至2025年第一季度的36.6万美元[153] - 非利息收入从2024年第一季度的420万美元增至2025年第一季度的460万美元[154] - 非利息支出从2024年第一季度的2910万美元增至2025年第一季度的3040万美元[157] - 所得税准备金从2024年第一季度的170万美元降至2025年第一季度的120万美元[160] - 2025年前九个月净利息收入从2024年同期的1.093亿美元降至9910万美元，减少了1020万美元[162] - 信贷损失准备金从2024年的270万美元下降至2025年的58.1万美元[169] - 非利息收入从2024年的亏损780万美元增长至2025年的盈利1410万美元[170] - 证券销售和赎回在2025年无收益，而2024年录得1810万美元亏损[171] - 贷款销售收益从2024年的亏损39.3万美元增长至2025年的盈利61.6万美元[172] - 银行自有寿险收入从2024年的590万美元增长至2025年的780万美元[174] 资产与负债变化 - 公司总资产从2024年6月30日的76.8亿美元增至2025年3月31日的77.3亿美元，增加4970万美元[125] - 可供出售投资证券减少6940万美元至10.0亿美元，主要由于本金偿还1.468亿美元，部分被5890万美元的购买和1800万美元的公允价值增加所抵消[126] - 持有至到期投资证券减少1090万美元至1.249亿美元，主要由于本金偿还1100万美元[127] - 净贷款应收款增加1.139亿美元（2.0%）至58.0亿美元，其中商业贷款增加9050万美元，住宅抵押贷款增加540万美元[129] - 存款总额增加5.492亿美元（10.6%）至57.1亿美元，其中经纪存款增加3.243亿美元[138] - 借款余额减少4.958亿美元至12.1亿美元，主要由于经纪存款增加[139] - 非生息资产减少4620万美元至6.709亿美元，主要由于利率衍生品市场价值下降[137] - 股东权益减少550万美元至7.481亿美元，主要由于现金股息2070万美元和其他综合亏损600万美元[142] 业务线表现 - 商业贷款发放总额为3.907亿美元，包括2.206亿美元的商业抵押贷款、9510万美元的商业贷款和7500万美元的建筑贷款[129] 利率与风险管理 - 利率上升300基点时，公司经济价值(EVE)将下降35.44%（2025年3月数据），而下降300基点时EVE会增长30.23%[195] - 净利息收入(NII)在利率+300基点情景下将减少6.79%（2025年1-12个月），-300基点时则增长5.97%[195] - 利率上升200基点会导致2025年13-24个月NII下降6.03%，而下降200基点时NII增长4.86%[195] - 2024年6月数据显示，利率+300基点情景下EVE降幅达41.07%，显著高于2025年同期的35.44%[195] - 公司采用资产负债管理(ALM)程序监控利率风险，由董事会下设委员会监督执行[191] 资本充足率与监管合规 - 截至2025年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.41%（实际金额700,996千美元），显著高于监管要求的8%[187] - 2025年一季度一级资本与风险加权资产比率达13.57%（660,000千美元），超出监管最低要求6%的两倍以上[187] - 公司普通股一级资本比率在2025年3月为13.57%，较监管要求的4.5%高出9.07个百分点[187] - 2024年6月至2025年3月期间，公司总资本充足率从14.42%微降至14.41%，保持稳定[187][188] - 截至2025年3月31日，公司未持有重大表外资本支出承诺[189] 流动性管理 - 公司流动性包括12.61亿美元的短期现金及现金等价物和10亿美元的可供出售投资证券[183] 投资与贷款表现 - 贷款收入平均余额从2024年第一季度的57.52亿美元增至2025年第一季度的58.05亿美元，收益率从4.45%升至4.46%[149] - 应税投资证券平均余额从2024年第一季度的13.82亿美元降至2025年第一季度的12.52亿美元，收益率从4.48%降至4.07%[149] - 总利息收入资产平均余额从2024年第一季度的72.74亿美元降至2025年第一季度的71.77亿美元[149] - 公司总利息收入资产平均余额为71.905亿美元，收益率为4.53%，相比2024年的73.721亿美元和4.45%有所变化[165] - 贷款应收款平均余额为57.760亿美元，收益率为4.54%，较2024年的57.556亿美元和4.41%有所增长[165] - 总利息支出负债平均余额为62.370亿美元，成本率为3.10%，相比2024年的64.282亿美元和2.83%有所上升[165]