收入和利润（同比环比） - 2025年3月31日止三个月，调整后非利息收入为1564.9万美元，2024年同期为1506.3万美元[168] - 2025年3月31日止三个月，调整后税前收入为1511.1万美元，2024年同期为1166.5万美元[168] - 2025年3月31日止三个月，调整后净利润为1176.2万美元，2024年同期为936.6万美元[168] - 2025年和2024年3月31日止三个月，调整后摊薄普通股每股收益分别为0.61美元和0.55美元[171] - 2025年第一季度净收入为1220万美元，较2024年同期的1090万美元增长11%；调整后净收入为1180万美元，较2024年同期的940万美元增长26%[192] - 2025年第一季度摊薄后普通股每股收益为0.63美元，2024年同期为0.64美元；调整后摊薄后普通股每股收益为0.61美元，2024年同期为0.55美元[193] - 2025年第一季度净利息收入为3640万美元，较2024年同期的3170万美元增长15%；FTE净利息收入为3660万美元，较2024年同期增长470万美元[192][196][198][202] - 2025年第一季度净利息收益率为2.29%，2024年同期为1.84%[196][202] - 2025年第一季度非利息收入为2264.3万美元，较2024年同期增加548万美元，增幅32%，调整后非利息收入为1564.9万美元，增长4%[213] - 2025年第一季度抵押银行业务收入为230.4万美元，较2024年同期减少20.2万美元，降幅8%，贷款销售数量增长4%[213][218] - 2025年第一季度商业银行净利息收入为3642.2万美元，较2024年同期增加475.7万美元，增幅15%[231] - 2025年第一季度财富管理服务非利息收入为1000.8万美元，较2024年同期减少158.3万美元，降幅14%[235] 成本和费用（同比环比） - 2025年3月31日止三个月，调整后非利息支出为3576万美元，2024年同期为3436.3万美元[168] - 2025年3月31日止三个月，调整后所得税费用为334.9万美元，2024年同期为229.9万美元[168] - 2025年和2024年3月31日止三个月，调整后实际税率分别为22.2%和19.7%[168] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1200万美元，较2024年同期增加500万美元，增幅71%，净冲销总额为230万美元，高于2024年同期的5.2万美元[211][212] - 2025年第一季度非利息支出为4219.6万美元，较2024年同期增加783.3万美元，增幅23%，调整后非利息支出为3576万美元，增长4%[222] - 2025年第一季度所得税费用为349万美元，有效所得税税率为22.3%，较2024年同期有所上升[226] 各条业务线表现 - 公司通过商业银行和财富管理服务两个业务板块进行运营管理[229] - 2025年第一季度商业银行净利息收入为3642.2万美元，较2024年同期增加475.7万美元，增幅15%[231] - 2025年第一季度财富管理服务非利息收入为1000.8万美元，较2024年同期减少158.3万美元，降幅14%[235] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 公司通过全面的企业风险管理（ERM）计划识别、衡量、监控和控制当前及新兴重大风险[178] - 公司认为贷款损失准备(ACL)的会计政策是关键会计政策，自2024年12月31日财年以来关键会计政策和估计无重大变化[345] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年和2024年3月31日止三个月，调整后平均资产回报率分别为0.71%和0.52%[173] - 2025年和2024年3月31日止三个月，调整后平均股权回报率分别为9.30%和7.99%[173] - 2025年第一季度总证券平均余额较2024年同期减少1.031亿美元，FTE回报率为3.43%，2024年同期为2.49%[196][203] - 2025年第一季度总贷款平均余额较2024年同期减少5.628亿美元，收益率为5.31%，2024年同期为5.38%[196][204] - 2025年第一季度FHLB预付款平均余额较2024年同期减少2.801亿美元，平均利率为4.62%，2024年同期为4.91%[196][205] - 2025年第一季度批发经纪定期存款平均余额较2024年同期减少5.112亿美元，平均利率为5.05%，2024年同期为5.22%[196][205][206] - 2025年第一季度证券和贷款的溢价和折价净摊销额为9.4万美元，2024年同期为26.5万美元[199] - 2025年第一季度市场付息存款平均余额较2024年同期增加3.34亿美元，付息率从2.93%降至2.77%，非付息活期存款平均余额减少4380万美元[207] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）为4739万美元，利息收入减少5811万美元，利息支出减少1.055亿美元[209] - 2025年3月31日财富管理AUA期末余额为68.18亿美元，较2024年12月31日减少2.594亿美元，降幅4%，第一季度平均余额增长5%[215][216] - 截至2025年3月31日，抵押贷款持有待售降至0，较2024年末减少2.81706亿美元，降幅100%[237] - 截至2025年3月31日，总贷款为50.9621亿美元，较2024年末减少416.28万美元，降幅1%[237] - 截至2025年3月31日，总资产为65.86015亿美元，较2024年末减少3446.32万美元，降幅5%[237] - 截至2025年3月31日，证券投资组合为9.17545亿美元，较2024年末增加124万美元，增幅0.1%[237][244] - 截至2025年3月31日，可供出售债务证券净未实现损失为1.164亿美元，较2024年末减少1690万美元[245] - 2025年第一季度商业房地产贷款为21.34107亿美元，较2024年末减少204万美元，降幅1%[248][253] - 截至2025年3月31日，银行参与其他银行发起的商业贷款为6.735亿美元，较2024年末减少1220万美元[250] - 截至2025年3月31日，总股东权益为5216.8万美元，较2024年末增加219.52万美元，增幅4%[237] - 截至2025年3月31日，商业房地产（CRE）贷款总额为21.34107亿美元，较2024年12月31日的21.54504亿美元略有下降[257] - 2025年3月31日，多户住宅CRE细分市场总额为5.802亿美元，占总贷款的11%和CRE投资组合的27%，信用质量100%为合格评级[259] - 2025年3月31日，CRE办公贷款细分市场总额为2.758亿美元，占总贷款的5%和CRE贷款的13%，约67%的余额由郊区房产担保，97%处于应计状态，84%为合格评级[260] - 2025年3月31日，商业和工业（C&I）贷款为5.35亿美元，较2024年12月31日减少740万美元，即1%[262] - 2025年3月31日，医疗保健和社会援助C&I细分市场总额为1.21亿美元，占总贷款的2%和C&I投资组合的23%，信用质量86%为合格评级，14%为特别关注评级[266] - 2025年3月31日，住宅房地产贷款为21亿美元，较2024年12月31日减少1290万美元，即1%，占总贷款的41%[267] - 2025年第一季度，住宅房地产贷款发起总额为1.03181亿美元，其中用于保留在投资组合中的为2766.2万美元，占27%；用于出售给二级市场的为7551.9万美元，占73%[271] - 2025年3月31日，消费贷款总额为3.138亿美元，较2024年12月31日减少92.3万美元，即0.3%，占总贷款的7%[279] - 2025年3月31日，非 performing资产总额为2162.6万美元，较2024年12月31日的2330.7万美元有所下降，非 performing资产与总资产之比为0.33%，非 performing贷款与总贷款之比为0.42%[283] - 2025年第一季度，公司在将贷款置于非应计状态的做法和政策上没有变化[284] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为2160万美元，较2024年末减少170万美元，其中商业房地产非应计贷款减少240万美元[287] - 2025年第一季度，非应计商业房地产贷款中一笔贷款确认部分冲销240万美元[287] - 截至2025年3月31日，逾期贷款总额为1019.5万美元，较2024年末减少180万美元，其中逾期住宅抵押贷款减少[293] - 截至2025年3月31日，潜在问题贷款为2780万美元，较2024年末的2820万美元略有下降[297] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备（ACL）为4110万美元，较2024年末减少90.4万美元，降幅2%，准备金覆盖率为0.81% [303] - 2025年第一季度，公司记录贷款信用损失拨备140万美元[304] - 2025年第一季度，净冲销总额为230万美元，而2024年同期为5.2万美元[305] - 截至2025年3月31日，非应计贷款中住宅和消费类占比60%，商业类占比40%；而2024年12月31日，住宅和消费类占比55%，商业类占比45% [286] - 截至2025年3月31日，逾期贷款中住宅和消费类占比89%，商业类占比11%；而2024年12月31日，住宅和消费类占比92%，商业类占比8% [292] - 公司贷款组合中，单独分析贷款的准备金覆盖率从2024年末的9.30%降至2025年3月31日的4.54%，集合贷款的准备金覆盖率维持在0.79% [302] - 截至2025年3月31日，总存款为50.41亿美元，较2024年12月31日减少7522万美元，降幅为1%，主要因批发经纪定期存款减少2.703亿美元，降幅为91%[311][312] - 截至2025年3月31日，市场内存款为50.13亿美元，较2024年12月31日增加1.9509亿美元，增幅为4%，主要因高利率储蓄账户余额增加[311][313] - 截至2025年3月31日，未保险存款为13.7831亿美元，占总存款的27%，与2024年12月31日持平；排除关联方存款和全额抵押优先存款后，未保险存款为10.859亿美元，占总存款的22%，高于2024年12月31日的21%[314] - 截至2025年3月31日，借款主要为联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，总计8.5亿美元，较2024年底减少2.75亿美元，降幅为24%[316] - 截至2025年3月31日，或有流动性总额为17.5279亿美元，占未保险存款的127.2%，占排除后未保险存款的161.4%，高于2024年12月31日的106.9%和136.1%[321] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为5.217亿美元，较2024年12月31日增加2200万美元；净利润为1220万美元，股东权益的累计其他综合收益（AOCL）部分改善2000万美元，部分被1100万美元的股息宣告所抵消[327] - 2025年第一季度，公司宣布每股季度股息为56美分，与2024年同期持平；截至2025年3月31日，总股本与总资产的比率为7.92%，高于2024年12月31日的7.21%；每股账面价值为27.06美元，高于2024年12月31日的25.93美元[328] - 截至2025年3月31日，公司总风险资本比率为13.13%，高于2024年12月31日的12.47%，被认为“资本充足”[329] - 资产负债管理委员会（ALCO）通过收入模拟衡量公司金融工具的利率风险，截至2025年3月31日和2024年12月31日的净利息收入模拟显示，在模拟期内，利率变化的风险仍在公司设定的容忍范围内[333][335] - 公司利用投资证券组合、批发融资组合的规模和期限，利率合约以及贷款和存款的定价和结构来管理利率风险，利率合约包括利率互换、上限、下限和领子期权等[332] - 2025年3月31日，利率下降100个基点，1 - 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