收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度公司净收入为970万美元，摊薄后每股收益0.21美元，2024年第一季度净收入为2760万美元，摊薄后每股收益0.60美元[135] - 2025年第一季度净利息收入增加1040万美元，增幅11.6%，达1.005亿美元，2024年第一季度为9010万美元[139] - 2025年第一季度净利息收入为1.00532亿美元，利率差为2.87%，净息差为3.20%；2024年同期分别为9011.1万美元、3.04%和3.33%[144] - 2025年第一季度非利息收入为2558.1万美元，较2024年同期的2609.7万美元减少51.6万美元，降幅2.0%[156] - 2025年第一季度贷款服务收入为829.8万美元，较2024年同期的762.4万美元增加67.4万美元，增幅8.8%[156] - 2025年第一季度贷款销售净收益为1864.8万美元，较2024年同期的1150.2万美元增加714.6万美元，增幅62.1%[156] - 2025年第一季度贷款销售净收益增加710万美元，增幅62.1%，担保贷款销售规模从1.867亿美元增至2.663亿美元，增幅42.7%[160] - 2025年第一季度所得税费用为350万美元，2024年第一季度为所得税收益550万美元，有效税率分别为26.4%和 - 24.8%[164] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总利息收入为2.13亿美元，平均收益率为6.77%；总利息支出为1.13亿美元，平均成本为3.90%；净利息收入为1.01亿美元，净息差为3.20%[144] - 2025年第一季度与2024年同期相比，利率变动使净利息收入减少665.3万美元，规模变动使净利息收入增加1707.4万美元，总体净利息收入增加1042.1万美元[147] 成本和费用（同比环比） - 净收入减少主要因信贷损失准备金增加1260万美元、管理费用收入减少330万美元、其他非利息收入减少570万美元、净所得税费用增加890万美元，部分被净利息收入增加1040万美元和贷款销售净收益增加710万美元抵消[136][138] - 2025年第一季度信贷损失准备金增加1260万美元，增幅77.0%，达2900万美元，2024年第一季度为1640万美元[138] - 因2024年第三季度Canapi基金重组，管理费用收入减少330万美元，降幅100.0% [138] - 其他非利息收入减少570万美元，降幅58.6%，主要与2024年第一季度股权认股权证资产公允价值增加带来的收益有关[138] - 净所得税费用从2024年第一季度的550万美元收益变为2025年第一季度的350万美元费用，增加890万美元，主要因2023年第四季度可再生能源投资带来额外1060万美元投资税收抵免[138] - 2025年第一季度贷款服务资产重估净损失为472.8万美元，较2024年同期的274.4万美元增加200万美元，降幅72.3%[156] - 2025年第一季度非利息费用为8401.7万美元，较2024年同期增加630万美元，增幅8.1%[163] - 2025年第一季度贷款服务资产重估净损失470万美元，较2024年同期增加200万美元[159] - 2025年第一季度非利息支出为8401.7万美元，较2024年同期增加628万美元，增幅8.1%[163] 各条业务线表现 - 2025年第一季度，公司发放贷款和租赁金额为13.96223亿美元，高于2024年同期的8.05129亿美元[158] - 2025年前三个月贷款和租赁总额从105.8亿美元增至110.6亿美元，增幅4.6%，新增贷款和租赁业务规模达14.0亿美元[168] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 2025年3月，联邦储备委员会维持联邦基金目标利率上限在4.5%，预计到2025年底联邦基金利率中位数降至3.9%[141] - 公司在正常运营过程中会开展多种未按公认会计原则计入合并财务报表的金融交易，主要用于满足客户融资需求[191] - 资产负债管理的主要目标之一是在使利率变动相关收益风险最小化的同时，使净息差最大化[192] - 维持适当的资本水平是公司管理的优先事项，目标包括支持风险状况、提供财务灵活性、遵守法规等[195] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年第一季度平均生息资产增加18.7亿美元，增幅17.2%，达127.6亿美元，平均生息资产收益率下降34个基点至6.77% [139] - 2025年第一季度计息负债资金成本下降17个基点至3.90%，平均余额增加15.9亿美元，增幅15.8% [139] - 净利息收益率从2024年第一季度的3.33%降至2025年第一季度的3.20% [140] - 2025年第一季度净冲销额为680万美元，占按历史成本计算的季度平均投资用贷款和租赁的0.27%（年化）；2024年同期为320万美元，占比0.15%[152] - 截至2025年3月31日，按历史成本计算的投资用贷款和租赁为104亿美元，较2024年3月31日增加18.4亿美元，增幅21.6%[151] - 截至2025年3月31日，非美国中小企业管理局（SBA）或美国农业部（USDA）担保的非 performing 贷款和租赁总额为9990万美元，占按历史成本计算的投资用贷款和租赁组合的0.96%；2024年同期为4310万美元，占比0.51%[153] - 2025年3月31日总资产为136.0亿美元，较2024年12月31日增加6.523亿美元，增幅5.0%[165] - 2025年3月31日总存款为124.0亿美元，较2024年12月31日增加6.355亿美元，增幅5.4%，未保险存款约18.7亿美元，占总存款15.0%[165] - 2025年3月31日现金及现金等价物与可供出售投资证券合计为20.6亿美元，较2024年12月31日增加1.999亿美元，增幅10.8%[168] - 2025年3月31日包括公允价值计量贷款的不良资产为4.947亿美元，较2024年12月31日增加1.23亿美元，增幅33.1%[171] - 不包括公允价值计量贷款的不良资产在2025年3月31日为4.25亿美元，较2024年12月31日增加1.188亿美元，增幅38.8%[175] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，潜在问题和分类贷款及租赁分别为11.4亿美元和10.4亿美元[178] - 2025年第一季度潜在问题和分类贷款及租赁增加9610万美元，其中风险等级50的贷款及租赁增加3670万美元，分类贷款增加5940万美元[179] - 2025年3月31日和2024年12月31日，风险等级50的贷款及租赁（不包括按公允价值计量的贷款）分别为5.666亿美元和5.299亿美元，三个月增加3670万美元；无担保风险等级50贷款及租赁占比从5.3%升至5.4%[181] - 2025年第一季度，信用损失准备从1.675亿美元增加2270万美元（13.5%）至1.902亿美元，占按历史成本持有的投资贷款和租赁比例从1.7%升至1.8%[185] - 自2024年12月31日以来，实际逾期的投资贷款及租赁增加1900万美元，90天以上逾期贷款及租赁增加6060万美元（23.7%）[186] - 2025年3月31日，四个流动性来源总额为45.8亿美元，占总资产33.7%，较2024年12月31日的42亿美元（占比32.4%）增加1.3%[187] - 2025年3月31日，投资证券组合中有6.113亿美元用于未使用的借款能力抵押，7.014亿美元可用于抵押[189] - 截至2025年3月31日，资产负债表总累计缺口头寸为5.1%，意味着公司资产和负债整个生命周期内，更多资产将重新定价[192] - 2025年第一季度，公司有1210万美元贷款修改给财务困难借款人，其中530万美元保持当前状态，680万美元进行本金还款延期[180] - 2025年3月31日，约98.8%的风险等级50贷款和租赁正在履约，无逾期超过30天的关系[184] - 2025年3月31日，按历史成本计算的无担保逾期贷款及租赁增加940万美元，按公允价值计量的增加56万美元[186] - 2025年3月，公司综合一级普通股权益（风险加权资产）实际金额为10.62亿美元，比率为10.67%，要求金额为4.48亿美元，比率为4.50%；银行一级普通股权益（风险加权资产）实际金额为10.37亿美元，比率为10.64%，要求金额为4.38亿美元，比率为4.50%[197] - 截至2025年3月31日，按历史成本计算的投资性贷款和租赁为104亿美元，较2024年3月31日增加18.4亿美元，增幅21.6%[151] - 截至2025年3月31日的三个月，按历史成本计算的贷款和租赁净冲销为680万美元，占季度平均投资性贷款和租赁（按历史成本计算）的年化比例为0.27%，2024年同期为320万美元，比例为0.15%[152] - 截至2025年3月31日，非美国小企业管理局（SBA）或美国农业部（USDA）担保的非 performing 贷款和租赁（不包括按公允价值选择权核算的990万美元和790万美元）总计9990万美元，占按历史成本计算的投资性贷款和租赁组合的0.96%，2024年3月31日为4310万美元，占比0.51%[153] - 典型的SBA 7(a)和USDA担保比例为50% - 90%，公司认为遵守相关法规和指导是管理风险的关键因素[149] - 截至2025年3月31日，总资产为136亿美元，较2024年12月31日增加6.523亿美元，增幅5.0%[165] - 截至2025年3月31日，总存款为124亿美元，较2024年12月31日增加6.355亿美元，增幅5.4%，未保险存款约18.7亿美元，占总存款15.0%[165] - 2025年前三个月，持有和待售的贷款和租赁总额增长4.825亿美元，增幅4.6%，从105.8亿美元增至110.6亿美元[168] - 截至2025年3月31日，非 performing资产为4.947亿美元，较2024年12月31日增加1.23亿美元，增幅33.1%[171] - 截至2025年3月31日，非 performing资产中无担保风险敞口为1.111亿美元，较2024年12月31日增加1950万美元，增幅21.3%[171] - 2025年3月31日非计息贷款和租赁总额为4.229亿美元，较2024年12月31日的3.04297亿美元增加38.8%[174][175] - 2025年3月31日非计息贷款和租赁占总投资贷款和租赁的4.08%，较2024年12月31日的3.07%上升[174] - 2025年3月31日潜在问题和分类贷款和租赁总额为11.4亿美元，较2024年12月31日的10.4亿美元增加9610万美元[178] - 2025年第一季度风险等级50的贷款和租赁增加3670万美元，分类贷款增加5940万美元[179] - 2025年3月31日贷款和租赁信用损失准备金为1.902亿美元，较2024年12月31日的1.675亿美元增加13.5%[185] - 2025年3月31日逾期90天以上的贷款和租赁增加6060万美元，增幅为23.7%[186] - 2025年3月31日四个主要流动性来源总额为45.8亿美元，占总资产的33.7%，较2024年12月31日增加1.3%[187] - 2025年3月31日投资证券组合中有6.113亿美元已质押用于未使用的借款能力，7.014亿美元可作为抵押品[189] - 2025年3月31日非计息贷款和租赁占银行总资本的36.5%，较2024年12月31日的26.7%上升[177] - 截至2025年3月31日，资产负债表的累计总缺口率为5.1%，意味着公司资产和负债整个生命周期内，资产重定价数量多于负债[192] - 截至2025年3月31日，在对静态资产负债表应用瞬时平行利率冲击情景下，公司利率风险状况呈轻微资产敏感型[193] - 截至2025年3月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）金额为10.61776亿美元，比率为10.67%；一级资本（相对于平均资产）金额为10.61776亿美元，比率为8.03%[197] - 截至2025年3月31日，银行层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）金额为10.36548亿美元，比率为10.64%；一级资本（相对于平均资产）金额为10.36548亿美元，比率为7.90%[197] - 截至2024年12月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产