财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度总利息收入为5.59亿美元，2024年同期为5.43亿美元[11] - 2025年第一季度净利息收入为3.23亿美元，2024年同期为3.19亿美元[11] - 2025年第一季度净收入为1.17亿美元，2024年同期为1.22亿美元[11] - 2025年第一季度综合收入为1.65亿美元，2024年同期为1.07亿美元[12] - 截至2025年3月31日股东权益总额为64.18亿美元，2024年同期为60.06亿美元[13] - 2025年第一季度经营活动产生的净现金流为6400万美元，2024年同期为2.45亿美元[14] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金流为3.35亿美元，2024年同期为提供7600万美元[14] - 2025年第一季度融资活动产生的净现金流为2.97亿美元，2024年同期为使用4.1亿美元[14] - 2025年第一季度所得税费用为3100万美元，法定联邦税率为21.0%，实际有效税率为20.9%；2024年同期分别为3400万美元、21.0%和21.5%[138] - 2025年3月31日和2024年12月31日的净递延所得税资产分别为3480万美元和5790万美元[139] - 2025年第一季度其他综合收益为4800万美元，期末累计其他综合收益为 - 1.21亿美元[140] - 2025年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.32美元，与2024年同期持平[144] - 2025年第一季度支付存款和其他借款利息2.38亿美元，2024年同期为2.29亿美元[145] 公司基本情况 - 截至2025年3月31日公司有351家分行[16] - 公司是多元化金融服务公司，业务覆盖七个州和哥伦比亚特区[16] - 公司对拥有控制财务权益或可变利益实体（VIE）且有权力主导其活动、承担损失或获取利益的公司进行合并，对投票权益实体，通常持有超50%有表决权股份视为拥有控制财务权益[19] 会计准则应用情况 - 公司于2025年1月1日起采用ASU 2023 - 09，采用前瞻性方法，对合并财务报表无重大影响；于2024年12月31日年度和2025年1月1日起的中期采用ASU 2023 - 07，采用追溯法，对合并财务报表无重大影响[25] - ASU 2025 - 01将于2026年12月15日后的年度期间和2027年12月15日后的财政年度的中期期间前瞻性应用，允许提前采用和追溯应用[24] - ASU 2024 - 03公司正在评估其对相关披露及流程、系统和控制的影响[24] 债务证券相关数据 - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售（AFS）债务证券应计利息应收款分别为1440万美元和1430万美元，AFS投资组合无信用损失准备（ACL）[26] - 2025年3月31日，AFS债务证券摊销成本为35.88亿美元，公允价值为34.77亿美元；2024年12月31日，摊销成本为36.2亿美元，公允价值为34.66亿美元[27] - 2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期（HTM）债务证券的ACL分别为24万美元和25万美元，应计利息应收款分别为1400万美元和1460万美元[28] - 2025年3月31日，HTM债务证券摊销成本为40.29亿美元，公允价值为37.35亿美元；2024年12月31日，摊销成本为39.79亿美元，公允价值为36.44亿美元[29] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月内，投资证券未实现重大的已实现总收益或总损失[29] - 截至2025年3月31日，AFS和HTM投资组合的净未实现损失主要因购买以来市场利率上升，85.8%的证券由美国政府支持或赞助[29] - 截至2025年3月31日，债务证券摊余成本为76.17亿美元，公允价值为72.12亿美元[31] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，质押证券账面价值分别为64.03亿美元和64.53亿美元，占比分别为85.3%和86.7%[32] - 2025年3月31日，可供出售债务证券未实现损失总计1.25亿美元，2024年12月31日为1.58亿美元[34] 投资组合相关数据 - 截至2025年3月31日，市政债券投资组合账面价值为10亿美元，平均评级为AA，98%的投资组合评级为A或更高[36] - 截至2025年3月31日，公司债券投资组合账面价值为5700万美元，平均持有规模为340万美元[38] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期投资组合的预期信用损失分别为24万美元和25万美元[40] 贷款和租赁相关数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款和租赁应计利息均为1.284亿美元[43] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款和租赁净额分别为34.235亿美元和33.939亿美元[44] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，收购贷款摊余成本中剩余可 accretable 折扣分别为2970万美元和3160万美元[44] - 贷款和租赁组合主要包括对七个州和哥伦比亚特区主要市场的个人和中小企业的贷款[46] - 2025年3月31日商业房地产贷款中业主自用占比29.6%，非业主自用占比70.4%；2024年12月31日业主自用占比29.0%，非业主自用占比71.0%[47] - 2025年3月31日商业房地产贷款中“Pass”评级金额为116.15亿美元，“Special Mention”评级为5.86亿美元，“Substandard”评级为4.51亿美元[51] - 2025年3月31日商业和工业贷款中“Pass”评级金额为71.14亿美元，“Special Mention”评级为2.8亿美元，“Substandard”评级为2.34亿美元[51] - 2025年3月31日商业租赁贷款中“Pass”评级金额为7.56亿美元，“Special Mention”评级为0.1亿美元，“Substandard”评级为0.16亿美元[51] - 2025年3月31日消费者直接分期贷款当前金额为26.44亿美元，逾期金额为0.12亿美元[52] - 2025年3月31日消费者住宅抵押贷款当前金额为81.31亿美元，逾期金额为0.53亿美元[52] - 2025年3月31日消费者间接分期贷款当前金额为7.62亿美元，逾期金额为0.14亿美元[52] - 2025年3月31日消费者信贷额度当前金额为13.7亿美元，逾期金额为0.13亿美元[52] - 2025年3月31日总贷款和租赁金额为342.35亿美元[52] - 2025年3月31日总冲销金额为1.64亿美元[52] - 2024年12月31日商业贷款和租赁总额为30.02亿美元，2023年为30.89亿美元，2022年为35.71亿美元[53] - 2024年12月31日消费贷款总额为24.16亿美元，2023年为18.27亿美元，2022年为23.53亿美元[54] - 2024年12月31日贷款和租赁总额为54.18亿美元，2023年为49.16亿美元，2022年为59.24亿美元[54] - 2024年总冲销额为0.4亿美元，2023年为7.4亿美元，2022年为7.7亿美元[54] - 2024年商业房地产贷款中风险评级为“通过”的金额为14.05亿美元，2023年为16.61亿美元，2022年为20.25亿美元[53] - 2024年商业和工业贷款中风险评级为“通过”的金额为12.41亿美元，2023年为10.79亿美元，2022年为10.74亿美元[53] - 2024年商业租赁贷款中风险评级为“通过”的金额为3.31亿美元，2023年为1.84亿美元，2022年为1.06亿美元[53] - 2024年直接分期付款贷款中当前金额为3.46亿美元，2023年为2.77亿美元，2022年为6.21亿美元[54] - 2024年住宅抵押贷款中当前金额为16.63亿美元，2023年为14.78亿美元，2022年为15.98亿美元[54] - 2024年间接分期付款贷款中当前金额为3.96亿美元，2023年为0.24亿美元，2022年为0.67亿美元[54] - 截至2025年3月31日，总贷款和租赁为3.4235亿美元，其中逾期30 - 89天的为8800万美元，逾期超90天且仍应计的为900万美元，非应计的为1.61亿美元[57] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁为3.3939亿美元，其中逾期30 - 89天的为1.08亿美元，逾期超90天且仍应计的为1400万美元，非应计的为1.59亿美元[57] - 2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款分别为1.61亿美元和1.59亿美元，不良贷款和租赁总额分别为1.61亿美元和1.59亿美元，其他房地产分别为200万美元和300万美元，不良资产总额分别为1.63亿美元和1.62亿美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，不良贷款和租赁与总贷款和租赁的比率均为0.47%，不良资产加逾期90天以上与总贷款和租赁加其他房地产的比率分别为0.50%和0.52%[58] - 截至2025年3月31日，约1.67亿美元商业贷款为抵押依赖型[59] 贷款修改相关数据 - 2025年3月31日和2024年3月31日，贷款修改的应计利息应收款分别为2万美元和1万美元[60] - 截至2025年3月31日的三个月，贷款修改的摊余成本基础总额为6000万美元；截至2024年3月31日的三个月，该总额为8300万美元[62][64] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业贷款修改的特定准备金分别为770万美元和810万美元，单个贷款的集合准备金分别为240万美元和180万美元[65] - 2025年3月31日和2024年12月31日，其他类贷款修改的集合准备金分别为370万美元和340万美元[66] - 贷款修改若违约，90天以上逾期或非应计且在重组后12个月内的视为违约，不包括已还清和/或出售的贷款[68] - 2025年3月31日止三个月，修改后随后违约的融资应收款摊销成本基础总额为5.49亿美元，2024年同期为3.31亿美元[69] - 2025年3月31日，修改后贷款的付款状态中，当前金额为4.8亿美元，30 - 89天逾期为2200万美元，90天以上逾期为400万美元；2024年同期分别为4.13亿美元、1500万美元和1000万美元[70] 信贷损失拨备相关数据 - 2025年3月31日止三个月，贷款和租赁的信贷损失拨备总额从期初的4.228亿美元增至期末的4.289亿美元；2024年同期从4.056亿美元增至4.063亿美元[72] - 2025年3月31日，未使用贷款承诺的拨备余额为2.03亿美元，2024年同期为2.19亿美元[73] - 2025年3月31日计算信贷损失拨备时，购房价格指数在预测期内增长7.0%，商业房地产价格指数增长4.9%，标准普尔波动率在2025年增长25.1%、2026年增长0%；2024年12月31日计算时，购房价格指数增长7.4%，商业房地产价格指数增长3.9%，标准普尔波动率在2025年增长34.9%、2026年增长2.5%[73] - 2025年3月31日，贷款和租赁的信贷损失拨备较2024年12月31日增加610万美元，增幅1.4%，覆盖率为1.25%保持不变[74] - 2025年第一季度信贷损失拨备总额为1750万美元，2024年同期为1390万美元[74] - 2025年第一季度净冲销额为1250万美元，占平均贷款总额年化比例0.15%；2024年同期为1280万美元，占比0.16%[74] 抵押贷款服务相关数据 - 2025年3月31日，公司保留服务权的已售抵押贷款未偿还本金余额为66.03亿美元，2024年12月31日为64.29亿美元[76] - 2025年第一季度保留服务权出售的抵押贷款为3.12亿美元，2024年为3.16亿美元；贷款销售税前净收益2025年为400万美元，2024年为600万美元；抵押贷款服务费用2025年和2024年均为400万美元[77] - 2025年3月31日MSR期初余额为7.05亿美元，期末余额为7.26亿美元；2024年同期期初余额为5.95亿美元，期末余额为6.25亿美元[78] - 2025年3月31日MSR公允价值期初为8.63亿美元，期末为8.48亿美元；202