UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of The Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 or ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of The Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from to Commission file number 001-31940 F.N.B. CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) Pennsylvania 25-1255406 (State or other jurisdict ...

技术分析 - FNB公司股价触及重要支撑位后，从技术面看可能成为优质选股标的[1] - 近期出现"黄金交叉"技术形态，50日简单移动平均线上穿200日简单移动平均线[1] - 黄金交叉是潜在看涨突破信号，通常由短期均线突破长期均线形成，50日与200日均线组合最具代表性[2] - 该形态包含三阶段：股价下跌触底→短期均线上穿长期均线→股价持续上行趋势，与预示看跌的"死亡交叉"相反[3] 股价表现 - 过去四周股价累计上涨7.8%[4] - 获Zacks评级为2(买入)，显示突破潜力[4] 盈利预期 - 本季度盈利预测未出现下调，过去60天内有3次上调[4] - Zacks共识盈利预期持续上调[4] 投资建议 - 基于关键技术指标和盈利预测改善，建议将FNB纳入观察名单[5]

人事变动 - 公司宣布晋升Brian Mancos为人力资源和企业服务总监，负责人力资源、设施和业务连续性[1] - Brian Mancos此前担任公司高级法律顾问超过10年，接替即将退休的Charles Casalnova[2] - 首席执行官Vincent J Delie Jr称赞Charles Casalnova为公司服务27年，对公司文化和增长做出重要贡献[3] 管理层评价 - 首席执行官表示公司注重内部人才培养，Brian Mancos在人力资源和房地产事务方面的经验使其能推动公司协作创新文化[4] - Brian Mancos拥有卡内基梅隆大学学士学位和匹兹堡大学法学博士学位，加入公司前曾从事诉讼业务[4] 公司概况 - 公司总部位于匹兹堡，在7个州和哥伦比亚特区开展业务，覆盖多个主要大都市区[5] - 公司总资产近500亿美元，拥有约350家银行分支机构[5] - 通过子公司网络提供全方位商业银行、零售银行和财富管理解决方案[6] 业务构成 - 商业银行解决方案包括公司银行、小企业银行、投资房地产融资、政府银行等[6] - 零售银行提供存款产品、抵押贷款、消费贷款及移动和网上银行服务[6] - 财富管理服务包括资产管理、私人银行和保险业务[6] 资本市场信息 - 公司普通股在纽约证券交易所上市，代码为"FNB"[7] - 被纳入标普中型股400指数和GICS地区银行子行业指数[7]

数字化银行创新 - FNB公司推出eStore通用应用程序，整合企业和个人银行账户申请流程，展示其在金融服务业数字化创新的领导地位[1] - 通过单一通用申请流程，客户可同时申请超过40种银行产品，大幅提升效率[1][2] - 企业存款产品加入通用应用后，客户能更快获取满足全方位金融需求的服务[2] 效率提升与时间节省 - 多数申请可在约7分钟内完成，同时申请多产品可节省近30%时间[3] - 例如小企业主同时申请企业支票账户和个人信用卡，效率显著提高[3] - 数据预填技术和文件上传功能进一步简化申请流程[6] 产品与服务扩展 - 新增Business First企业支票解决方案，包含高级报表工具、反欺诈服务和应收账款优化功能[4] - 计划2026年在通用应用中增加企业贷款产品[4] - 2025年第二季度通用应用提交量环比增长108%，全网点均采用该平台[5] 技术驱动与市场策略 - 通用应用采用AI和大数据仓库，实现个性化产品推荐和数字开户自动化[5] - 全渠道策略整合线上线下资源，推动多产品购买增长[5] - 公司总资产近500亿美元，覆盖7个州及华盛顿特区350个网点[8][9] 公司背景与业务范围 - 提供商业银行、零售银行和财富管理服务，子公司First National Bank成立于1864年[9][10] - 商业银行服务涵盖企业银行、小企业信贷、资本市场和租赁融资[9] - 零售银行产品包括存款、抵押贷款和移动银行服务，财富管理涵盖资产管理和私人银行[10]

核心观点 - FNB在2025年第二季度业绩超预期，非GAAP每股收益为0.36美元，高于预期的0.34美元，GAAP收入为4.38亿美元，高于预期的4.2417亿美元 [1] - 公司净息差扩大至3.19%，贷款和存款均实现增长，非利息收入创纪录 [1][5][6] - 公司持续投资技术平台，采用“线上到线下”策略整合数字与实体渠道 [4][8] 财务表现 - 非GAAP每股收益同比增长5.9%至0.36美元，GAAP收入同比增长8.4%至4.38亿美元 [2] - 拨备前净收入（非GAAP）同比增长8.3%至1.92亿美元，有形普通股每股账面价值（非GAAP）同比增长12.8%至11.14美元 [2] - 平均贷款和租赁余额增长3.7%至345亿美元，平均存款增长7.3%至371亿美元 [5] - 非利息收入达9100万美元，创纪录，其中资本市场收入同比增长34.1%，财富管理收入同比增长5.2% [7] - 非利息支出同比增长8.7%至2.462亿美元，主要因薪资和技术投入增加 [10] 业务亮点 - 商业租赁贷款增长17.8%，住宅抵押贷款同比增长12亿美元 [9] - 贷款存款比率改善至92%，信贷质量稳健，但信贷损失拨备同比增长26.8% [6][11] - 监管资本指标创新高，普通股一级资本比率（CET1）达10.8%，回购70万股股票 [12] 战略与技术 - 通过收购Raptor Partners新增咨询业务线，强化财富管理能力 [7] - 推出AI驱动的数字开户和直接存款切换功能，整合eStore平台提升客户体验 [8] - 维持2025年全年指引：净利息收入预计13.45-13.85亿美元，非利息收入3.5-3.7亿美元 [13] 行业与监管 - 资产规模接近500亿美元门槛，可能触发更严格的《多德-弗兰克法案》监管要求 [14] - 投资者关注费用增长与收入匹配度、存款结构向高利率产品转移的趋势 [14]

核心观点 - FNB公司2025年第二季度每股收益0.36美元，超出预期0.33美元，较去年同期的0.34美元有所增长[1] - 公司股价在盘后交易中上涨2.3%[1] - 净收入同比增长5.7%至1.307亿美元，超出预期的1.214亿美元[2] 财务表现 - 季度净收入4.382亿美元，同比增长8.5%，超出预期的4.208亿美元[3] - 净利息收入3.472亿美元，同比增长9.9%，主要得益于盈利资产增长和付息存款成本下降[4] - 净息差(FTE基础)同比扩大10个基点至3.19%，超出预期的3.07%[4] - 非利息收入9100万美元，同比增长3.5%，超出预期的8910万美元[5] - 非利息支出2.462亿美元，同比增长8.7%，超出预期的2.397亿美元[5] 资产负债情况 - 净贷款和租赁342亿美元，环比增长1.3%[6] - 总存款377亿美元，环比增长1.4%[6] - 一级杠杆比率从去年同期的8.63%上升至8.78%[8] - 有形普通股权益与有形资产比率从去年同期的7.86%上升至8.47%[8] - 普通股一级资本充足率从去年同期的10.2%上升至10.8%[8] 信贷质量 - 信贷损失拨备2560万美元，同比增长26.7%，超出预期的2240万美元[7] - 不良贷款与不动产比率上升1个基点至0.34%[7] - 总拖欠率下降1个基点至0.62%[7] 盈利能力 - 总资产回报率从去年同期的1.06%微升至1.07%[9] - 平均股本回报率从去年同期的8.20%略降至8.09%[9] 股票回购 - 公司在报告期内以平均每股13.85美元的价格回购70万股股票[11] 同业表现 - Commerce Bancshares第二季度每股收益1.14美元，超出预期的1.02美元，同比增长10.7%[14] - Hancock Whitney第二季度调整后每股收益1.37美元，超出预期的1.34美元，同比增长4.6%[15]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入达1.307亿美元，每股收益0.36美元 [5] - 收入环比增长6.5%，净利息收入3.47亿美元、非利息收入9100万美元均创新高 [5] - 拨备前净收入环比增长16%至1.92亿美元 [5] - CET1比率接近11%，有形普通股权益达8.5%，有形账面价值每股11.14美元，同比增长13% [5] - 净息差环比扩大16个基点至3.19% [6] - 平均有形普通股权益回报率为14% [6] - 第二季度回购72.5万股，加权平均价格13.85美元 [6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 平均贷款和租赁总额345亿美元，年化环比增长5.3%，商业贷款短期管道增长强劲 [20] - 平均存款总额371亿美元，年化环比增长1.7%，无息活期存款占比稳定在26% [21] - 非利息收入创纪录达9100万美元，资本市场收入、财富管理收入均增长 [24] - 运营非利息支出2.462亿美元，薪资和员工福利、净占用和设备费用增加 [24] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 深化客户关系，扩大市场份额，多元化收入来源，拓展公共财政和企业投资银行服务 [8] - 完成eStore通用应用与分行发起平台整合，提升客户体验，促进多产品购买 [9] - 调整组织结构，加强数字工具、数据分析和人工智能应用 [11] - 成立生成式AI特别工作组，评估新兴技术 [12] - 积极管理贷款组合，降低风险，加强流动性和资本管理 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 经济环境仍不确定，但财政政策逐渐清晰，经济有所企稳，有望实现审慎贷款增长 [17] - 对商业贷款增长持乐观态度，短期商业贷款管道强劲 [20] - 预计2025年净利息收入和非利息收入将增长，同时调整相关费用和拨备指导 [26][27] 其他重要信息 - 贷款组合密切关注关税影响，进行细致监测和压力测试 [15][16] - 非业主CRE投资组合信用指标改善，风险敞口下降 [16][17] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 第三季度净息差是否会收缩 - 净息差预计持平或略有上升，净利息收入也将随之变化，已有9月和12月降息预期 [33][34] 问题2: 费用增加原因及是否有新投资 - 费用增加主要因首付援助计划，新投资包括商品套期保值、公共财政和投资银行服务，预计下半年贡献收入 [38][41] 问题3: 存款成本预期及增量利差情况 - 年底前利息存款成本预计保持当前水平，主要受美联储降息影响，公司有策略应对 [48] - 公司对存款收集能力有信心，过去15年贷款和存款有机增长率约9% [49] 问题4: NII指导是否保守及贷款和债券收益率趋势 - 指导合理，9月降息是最大变数，贷款和债券收益率上升推动净利息收入增长 [63] - 因不确定性仍高，目前指导较为谨慎 [64][65] 问题5: 未来是否需要积极进行并购 - 目前更关注有机增长，利用现有资源和投资推动业务发展，并购需高质量机会 [68][78] 问题6: 未来贷款增长构成及方向 - 预计商业贷款增长，减少对抵押贷款的依赖，CRE投资组合继续下降 [90][91] - 存款增长策略有效，希望降低贷存比 [92][93] 问题7: 本季度降低资产负债表风险情况 - 成功解决和移除部分CRE信贷，分类贷款减少20% [100] 问题8: 首付援助成本性质 - 成本将维持一段时间后逐渐下降，是为促进特定市场贷款活动而增加 [102][103] 问题9: 如何管理资本基础及目标比率 - 10%的CET1比率为运营下限，有灵活性通过多种方式为股东创造价值，优先支持贷款增长 [112][113] 问题10: 哪些地区有扩张需求 - 关注查尔斯顿、里士满、弗吉尼亚州南部和华盛顿特区等市场，新设分行需3 - 5年实现最大资本回报 [118][120] 问题11: 对存款增长的信心及季节性趋势 - 长期关注无息存款，有信心实现中个位数增长，商业存款管道强劲 [126] - 过去15年存款有机增长率9%，结构改善，需求存款占比稳定 [127][128] 问题12: 如何应对卡罗来纳州竞争 - 通过多种方式竞争，包括关注管道、调整激励薪酬、利用技术提高效率和员工积极性 [137][140] 问题13: C&I管道乐观情绪驱动因素 - 可能是税收改革和奖金折旧政策，释放了客户的潜在需求 [143][144] 问题14: 战略上如何看待并购 - 目前更注重有机增长，并购作为补充，需有高质量机会 [152][153] 问题15: 收益率曲线正常化时净息差长期趋势 - 长期来看，净息差有上升空间，贷款发起和证券收益率将上升，降息有助于增加存款 [157]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润为1.307亿美元，摊薄后每股收益为0.36美元 [4][18] - 季度收入环比增长6.5%，达到4.38亿美元，创历史新高，其中净利息收入为3.47亿美元，非利息收入为9100万美元 [4] - 拨备前净收入环比增长16%，达到1.92亿美元 [4] - CET1比率接近11%，有形普通股权益为8.5%，有形账面价值每股为11.14美元，同比增长13% [4] - 净息差环比扩大16个基点，达到3.19% [5] - 平均总资产收益率为14% [5] - 贷款与存款比率为91.9%，较上季度略有下降，较2024年6月下降450个基点 [6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 消费贷款增长3.65亿美元，商业贷款和租赁增长8600万美元，推动平均贷款和租赁总额达到345亿美元，年化环比增长5.3% [19] - 非利息收入达到创纪录的9100万美元，其中资本市场收入因创纪录的债务资本市场收入以及国际银行业务和客户掉期活动的贡献而大幅增长，财富管理收入同比增长5.2% [22] - 运营非利息支出为2.462亿美元，其中薪资和员工福利同比增加890万美元，净占用和设备同比增加10%，其他非利息支出同比增加430万美元 [22] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续投资于提升能力以获取市场份额，特别是在非利息收入和多元化收入来源方面，如近期拓展至公共财政和企业投资银行服务 [6][7] - 完成了Flix2Brick战略的重要里程碑，将eStore通用应用集成到分行发起平台，实现了行业领先的全渠道客户入职方式 [8] - 调整了组织结构，将数字渠道、电子商务、数据科学、数据管理和治理、企业战略以及新的人工智能和创新垂直部门归属于首席战略官，以进一步扩大数字工具、数据分析和人工智能的应用 [10] - 团队正在努力扩大人工智能的应用，并评估稳定币和代币化等新兴技术，成立了生成式人工智能特别工作组 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着财政政策更加明朗和经济有所企稳，公司期待在今年剩余时间内实现审慎的贷款增长 [16] - 公司对收集存款的能力充满信心，过去15年贷款和存款的有机增长率平均约为9%，并投资了合适的工具来帮助团队收集存款 [47] - 公司对市场份额的增长感到兴奋，过去几年在进入的市场中取得了显著的市场份额增长，并且有形账面价值在过去两年以12%的速度增长 [65] - 公司认为目前的业务模式从有机发起的角度来看运作良好，有机会通过贷款和存款增长继续发展，并且部署在这方面的资本回报率较高 [66] 其他重要信息 - 公司预计2025年净利息收入在13.7亿 - 13.9亿美元之间，第三季度预计处于3.45亿 - 3.55亿美元指导范围的上半部分 [25] - 非利息收入全年指导范围修订为3.55亿 - 3.65亿美元，第三季度预计在8750万 - 9250万美元之间 [26] - 非利息支出全年指导范围修订为9.75亿 - 9.85亿美元，第三季度预计在2.4亿 - 2.5亿美元之间 [26] - 全年拨备指导范围修订为8500万 - 1亿美元，反映出鉴于上半年表现和第二季度资产质量指标的改善，上限减少了500万美元 [26] - 全年有效税率应在21% - 22%之间 [27] 问答环节所有提问和回答 问题: 第三季度净息差指导是否意味着会有一定收缩 - 净息差在接下来两个季度将持平或略有上升，第二季度净利息收入增加2300万美元，是由于生息资产增长、收益率提高、资金成本降低以及2.5亿美元掉期到期的综合影响 [32] 问题: 费用指南增加的原因及是否有额外投资计划 - 费用指南增加主要是由于首付援助计划，该计划本季度费用为310万美元，预计在今年剩余时间内保持相同水平，明年开始下降 [38] - 公司新增了商品套期保值业务、公共金融业务和投资银行公司，预计这些业务将在下半年开始贡献收入 [39] 问题: 存款成本预期及增量利差情况 - 到年底前，总付息存款成本可能维持在当前水平，有意义的下降将取决于美联储降息，公司团队已制定策略以尽可能抓住降息带来的机会 [46] - 公司对收集存款的能力有信心，过去15年贷款和存款的有机增长率平均约为9%，目前有强大的商业存款潜在客户管道 [47][49] 问题: 达到净利息收入指南高端的因素 - 9月美联储不降息将有助于推动净利息收入达到指南高端，公司目前资产敏感性较弱，接近中性 [52] - 贷款投放的组合、再投资的收益率以及非利息存款的收集情况也会对净利息收入产生影响 [54] 问题: 净利息收入指南是否保守及贷款和债券收益率趋势 - 指南是合理的，9月美联储降息情况是最大的不确定因素，目前市场仍存在很多不确定性 [58][59] 问题: 公司在并购活动上升周期的态度 - 公司过去10年并购活动较少，目前对市场充满信心，已在技术方面进行了大量投资并取得了回报 [62][63] - 公司认为目前的业务模式运作良好，有机会通过贷款和存款增长继续发展，并且部署在这方面的资本回报率较高，因此更倾向于专注于现有业务的发展 [66][67] - 若有机会进行并购，需要是高质量的机会，能够提供良好的存款组合或额外的客户资源 [70] 问题: 未来贷款增长的构成及趋势 - 目前难以准确预测，公司将在下个季度根据实际情况更新预期 [81] - 商业贷款短期管道增长20%，预计商业贷款将成为未来增长的主要驱动力，房地产贷款在住宅方面将逐渐减少，商业房地产贷款预计将继续下降 [82][84] 问题: 本季度降低资产负债表风险的情况 - 公司成功解决并移除了一些商业房地产信贷，分类贷款减少20%，这是前期工作的成果 [91] 问题: 首付援助成本增加的性质 - 首付援助成本预计在下个季度保持相同水平，之后会逐渐下降，这是为了在某些市场促进贷款活动而增加的临时措施 [93][94] 问题: 如何管理资本基础及是否有目标比率 - 10%的CET1比率可视为运营底线，公司有灵活性通过多种方式为股东创造价值，包括股票回购、股息分配和支持贷款增长 [100][101] 问题: 公司是否有进一步扩张或增加网点密度的计划 - 公司一直在关注查尔斯顿、里士满、弗吉尼亚州南部和华盛顿特区等市场，这些市场在商业贷款和消费金融方面具有吸引力 [106] - 新设分行通常需要3 - 5年才能实现资本的最大回报，公司预计这些市场将为未来的增长做出贡献 [108] 问题: 对存款增长的信心来源及季节性趋势 - 公司长期以来一直关注非利息存款的增长，过去一年存款增长显著，目前的指导目标较为合理，商业存款潜在客户管道可能推动存款增长超过预期 [115] - 公司通过多种方式促进存款增长，包括调整组织结构、推出eStore通用应用、加强商业拜访和升级财资管理产品等 [118][119] 问题: 卡罗来纳州市场如何应对竞争 - 公司通过多种方式应对竞争，包括拥有优秀的员工、合理的激励薪酬计划、及时的信息反馈和强大的技术支持 [125][126] 问题: 商业贷款管道增长的驱动因素 - 可能是由于税收改革的奖金折旧政策，释放了客户的需求，同时客户对关税和供应链的担忧有所缓解 [131][132] 问题: 公司对并购的看法及长期净息差趋势 - 公司目前不太关注并购，更专注于推动有机增长，过去的并购活动对公司的贡献相对较小 [139][141] - 从长期来看，净息差有上升的机会，贷款发起和证券收益率有望继续上升，更多的降息将有助于公司增加存款和扩大基础 [144]

业绩总结 - 2025年第二季度可供普通股东的净收入为1.307亿美元，较上季度增长12.1%[10] - 每股普通股收益为0.36美元，同比增长12.5%[68] - 2025年第二季度净利息收入为347.196百万美元，较2024年第二季度增长9.9%[43] - 2025年第二季度非利息收入为9101.5万美元，较2024年第二季度增长3.5%[43] - 2025年第二季度总贷款为345.02亿美元，较2024年第二季度增长37%[38] - 2025年第二季度总存款为371.25亿美元，较2024年第二季度增长7.3%[38] 用户数据 - 平均总贷款和租赁增加4.517亿美元，年化增长率为5.3%[10] - 平均总存款增加1.556亿美元，年化增长率为1.7%[10] - 贷款与存款比率为92%，与2025年第一季度持平，较2024年第二季度的96%显著改善[10] - 不良贷款和其他房地产拥有权（OREO）占总贷款和OREO的比率下降14个基点至0.34%[10] - 办公贷款的不良贷款率为1.43%[30] - 办公贷款的逾期率为1.44%[30] 未来展望 - 预计2025年第三季度非利息收入将在8750万至9250万美元之间[65] - 预计2025年净利息收入将在13.7亿至13.9亿美元之间[65] 新产品和新技术研发 - 资本市场收入增长29.6%，达到689.7万美元，同比增加34.1%[51] - 非利息收入达到历史新高，为9101.5万美元，同比增长3.5%[51] 负面信息 - 2025年第二季度净冲销为2180万美元，占平均贷款和租赁的0.25%（年化）[14] - 收购贷款的可摊销折扣为25百万美元，较上一季度的30百万美元有所下降[76] 其他新策略和有价值的信息 - 核心一级资本比率(CET1)为10.8%[11] - 每股有形账面价值(TBV)创下11.14美元，同比增长12.8%[10] - 2025年第二季度的效率比率（FTE）为54.83%，较第一季度的58.50%下降3.67个百分点[75] - 信用损失准备金与总贷款和租赁的比例为1.25%，与上一季度持平[76] - 贷款和租赁的总额为34,679百万美元，较上一季度的34,235百万美元有所增长[76]

收入和利润（同比环比） - 第二季度净收入达到创纪录的4.38亿美元，环比增长6.5%[2][3] - 归属于普通股股东的净利润为1.307亿美元（每股摊薄收益0.36美元），同比增长6.3%（2024年第二季度为1.23亿美元）[2][5] - 2Q25归属于普通股股东的净收入为1.3067亿美元，环比增长12.1%，同比增长5.7%[56] - 2Q25摊薄后每股收益为0.36美元，环比增长12.5%，同比增长5.9%[56] - 2025年上半年归属于普通股股东的净收入为2.47185亿美元，同比增长0.3%[56] - 2Q25年化净利润为5.241亿美元，较1Q25的4.725亿美元增长10.9%[57] 成本和费用（同比环比） - 贷款损失准备金为2560万美元，环比增加810万美元，净冲销率为0.25%（年化）[6][13] - 非利息支出为2.462亿美元，环比减少60万美元（0.2%），效率比率（非GAAP）从58.5%降至54.8%[19] - 信贷损失拨备为2560万美元（上季度为1750万美元），净核销率为0.25%（上季度0.15%）[20] - 2025年前六个月非利息支出为4.93036亿美元，同比2024年同期的4.63708亿美元增长6.3%[62] - 2025年前六个月调整后非利息支出为4.84487亿美元，同比2024年同期的4.50694亿美元增长7.5%[62] 净利息收入和净息差 - 净利息收入创纪录达3.472亿美元，环比增长7.2%（增加2340万美元），净息差（FTE）上升16个基点至3.19%[4][15] - 公司第二季度净利息收入为3.472亿美元，同比增长9.9%[40] - 2Q25净利息收入为3.47196亿美元，较1Q25的3.23845亿美元增长7.2%，较2Q24的3.1589亿美元增长9.9%[42] - 2Q25净息差为3.19%，较1Q25的3.03%上升16个基点，较2Q24的3.09%上升10个基点[42] - 2025上半年净利息收入为6.71041亿美元，较2024年同期的6.34898亿美元增长5.7%[45] - 2025上半年净息差为3.11%，较2024年同期下降2个基点[45] 贷款和租赁表现 - 平均贷款和租赁总额为345亿美元，同比增长3.7%（增加12亿美元），其中消费贷款增长8.89亿美元，商业贷款和租赁增长3.578亿美元[4][8] - 平均贷款和租赁总额为345亿美元，同比增长4.517亿美元，年化增长率为5.3%，其中消费者贷款平均增长3.654亿美元（年化11.4%），商业贷款和租赁平均增长8630万美元（年化1.6%）[16] - 商业贷款和租赁增长中，商业房地产增长6180万美元，商业租赁增长1040万美元，商业和工业贷款增长330万美元[16] - 总贷款和租赁余额季度环比增长1.3%至346.79亿美元，同比增长2.7%[50] - 住宅抵押贷款同比增长15.2%至85.95亿美元，是增长最快的贷款类别[50] 存款表现 - 平均存款总额为371亿美元，同比增长7.3%（增加25亿美元），其中计息活期存款增长23亿美元[4][9] - 平均存款总额为371亿美元，增长1.556亿美元，其中无息存款余额增长1.645亿美元，计息活期存款增长8830万美元，定期存款增长1760万美元，储蓄存款余额减少1.148亿美元[17] - 无息存款占总存款比例稳定在26%（2025年6月30日和3月31日），存贷比稳定在92%[17] - 存款总额为377.48亿美元，同比增长7.9%[41] 非利息收入 - 非利息收入创纪录达9100万美元，同比增长3.5%（2024年第二季度为8790万美元）[10] - 非利息收入创纪录达9100万美元，环比增长320万美元（3.7%），其中资本市场收入增长160万美元（29.6%），互换和卡交易费用增长90万美元（7.1%）[18] - 第二季度非利息收入为9101.5万美元，同比增长3.5%[40] - 2Q25非利息收入为9101.5万美元，环比1Q25的8776.6万美元增长3.7%[62] 资本和流动性 - 普通股一级资本（CET1）比率达10.8%（预估），较2024年第二季度的10.2%有所提升[3][6][14] - 有形普通股权益比率（非GAAP）为8.5%，高于2024年同期的7.9%[3][6] - 普通股一级资本比率（CET1）为10.8%（预估），每股有形账面价值（非GAAP）增长0.31美元至11.14美元[21] - 普通股一级资本比率(CET1)为10.8%，较1Q25的10.7%有所提升[47] - 2Q25有形普通股每股账面价值为11.14美元，环比增长2.9%，同比增长12.8%[60] - 2Q25有形普通股权益与有形资产比率为8.47%，较1Q25提升10个基点[60] 资产质量 - 不良贷款和不动产比率下降14个基点至0.34%，逾期率下降13个基点至0.62%[20] - 不良贷款环比下降27.3%至1.17亿美元，不良贷款率降至0.34%[53] - 2Q25贷款和租赁信用损失准备金余额为4.321亿美元，环比增长0.7%，同比增长3.2%[54] - 2Q25信贷损失准备金为2500万美元，环比增长34.1%，同比增长22.9%[54] - 2Q25净贷款冲销额为2180万美元，环比增长73.7%，同比增长177.5%[54] 效率和回报指标 - 2Q25效率比率为54.83%，较1Q25的58.50%显著改善[47] - 2Q25平均股东权益回报率为8.09%，较1Q25的7.42%有所提升，但略低于2Q24的8.20%[47] - 2Q25平均有形股东权益回报率(ROTE)为13.57%，高于1Q25的12.62%但低于2Q24的14.54%[57] - 2025年上半年平均有形资产回报率(ROTA)为1.10%，较2024年同期的1.17%下降7个基点[59] - 2025年上半年平均有形普通股权益回报率为13.11%，略低于2024年同期的14.27%[57] 其他财务数据 - 有效税率为21.5%（上季度20.9%）[21] - 2Q25股息支付率为33.34%，低于1Q25的37.75%[47] - 公司总资产为497.25亿美元，同比增长4.2%[41] - 贷款和租赁净额为342.47亿美元，同比增长2.7%[41] - 短期借款为18.76亿美元，同比下降48.1%[41] - 长期借款为26.92亿美元，同比增长33.5%[41] - 股东权益为65.24亿美元，同比增长7.1%[41]