收入和利润（同比） - 2025年第一季度营收2360万美元，2024年同期为2210万美元[177] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润690万美元，摊薄后每股收益0.87美元；2024年同期分别为380万美元和0.48美元[178] - 2025年第一季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为10.16%和0.86%，2024年同期分别为5.59%和0.47%[179] - 2025年和2024年第一季度FTE净利息收入分别为2220万美元和2120万美元[181] - 2025年第一季度FTE利息收入4860万美元，较2024年同期增加30万美元，增幅0.6%[181] - 2025年第一季度净利息收入较2024年同期增加101万美元[187] - 2025年第一季度非利息收入为150.5万美元，较2024年同期增加60万美元，增幅64.5%[191] 成本和费用（同比） - 2025年第一季度利息支出较2024年同期减少70万美元[182] - 2025年和2024年第一季度信用损失拨备分别为50万美元和370万美元[189] - 2025年第一季度非利息支出为1414.1万美元，较2024年同期增加84.4万美元，增幅6.3%[192] - 2025年和2024年第一季度所得税费用分别为210万美元和130万美元，有效税率分别为23.2%和26.0%[193] 其他财务数据变化 - 截至2025年3月31日，资产总额32亿美元，较2024年12月31日减少8460万美元，降幅2.6%[194] - 截至2025年3月31日，贷款总额26亿美元，较2024年12月31日减少6100万美元，降幅2.3%[194] - 截至2025年3月31日，存款总额28亿美元，较2024年12月31日减少3710万美元，降幅1.3%[194] - 截至2025年3月31日，股东权益为2.752亿美元，较2024年12月31日增加470万美元[195] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，总贷款分别为26.45亿美元和27.06亿美元[207] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产分别为2638.3万美元和6157.6万美元，占总资产比例分别为0.83%和1.88%[210] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款损失准备（ACL - 贷款）占总贷款比例分别为1.11%和1.07%[210] - 2025年3月31日，投资证券组合账面价值为1.36亿美元，占总资产4.3%；2024年12月31日为1.461亿美元，占比4.5%[218] - 2025年3月31日和2024年12月31日，投资组合净未实现损失分别为350万美元和490万美元[219] - 2025年3月31日总存款为28亿美元，较2024年12月31日减少3710万美元[220] - 2025年3月31日和2024年12月31日，大额定期存款分别为11亿美元和12亿美元[222] - 2025年3月31日和2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为4000万美元和9000万美元[222] - 截至2025年3月31日，股东权益总计2.752亿美元，较2024年12月31日增加470万美元，主要源于2025年第一季度净收入690万美元，部分被支付的160万美元股息和90万美元股票回购所抵消[228] 贷款业务情况 - 截至2025年3月31日，办公楼抵押的贷款为1.604亿美元，占贷款总额8.9%，96.6%为合格评级[201] - 截至2025年3月31日，多户住宅抵押的贷款为2.536亿美元，占贷款总额9.6%，89.7%为合格评级且正常[201] - 公司对各类贷款活动制定了信贷政策，根据客户信用和抵押品类型，最高可提供抵押品市值80%的信贷[206] 资本充足率相关 - 2025年3月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为12.10%，总资本与风险加权资产比率为12.10%，一级资本与风险加权资产比率为13.21%，一级资本与平均资产比率为10.14%；公司普通股一级资本与风险加权资产比率为10.04%，总资本与风险加权资产比率为10.04%，一级资本与风险加权资产比率为13.70%，一级资本与平均资产比率为8.41%[229] - 银行组织需满足最低总风险资本比率8.0%、一级风险资本比率6.0%、普通股一级风险资本比率4.5%和杠杆率4.0%才能“资本充足”，还需保持等于总风险加权资产2.5%的资本留存缓冲[230] 利率风险模拟 - 净利息收入风险模拟中，平行斜坡情景下，2025年3月31日利率 - 100基点时净利息收入预计变化 - 0.70%，+200基点时为1.30%；2024年12月31日对应变化为0.40%和 - 1.00%[234] - 平行冲击情景下，2025年3月31日利率 - 100基点时净利息收入预计变化 - 3.00%，+100基点时为2.70%，+200基点时为5.00%，+300基点时为7.50%；2024年12月31日对应变化为 - 1.00%、0.60%、0.80%和1.40%[235] - 经济价值权益风险模拟中，假设利率变动，2025年3月31日利率 - 100基点时经济价值权益预计变化0.10%，+100基点时为 - 1.00%，+200基点时为 - 2.80%，+300基点时为 - 3.90%；2024年12月31日对应变化为0.40%、 - 1.30%、 - 3.60%和 - 4.70%[237] 利率相关指标 - 2025年第一季度净利息差2.81%，2024年同期为2.71%[184] - 2025年第一季度利率差2.02%，2024年同期为1.83%[184] 利率风险性质 - 截至2025年3月31日，公司仍为负债敏感型，因市场利率变化时，需重新定价的负债多于资产[235] 利率风险衡量方法 - 银行使用净利息收入风险模拟和经济价值权益风险模拟来衡量利率风险，模拟分析每季度更新[231] 通胀影响 - 通胀通常会增加资金成本和运营费用，影响公司投资和贷款的市场价值，可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响[242] 财务报表编制基础 - 公司财务报表按GAAP编制，以历史美元计量财务状况和经营成果，未考虑通胀对货币购买力的影响[241] 存款保险情况 - 截至2025年3月31日，FDIC保险存款为1.948亿美元，占总存款71%；由备用信用证保险的存款为1186万美元，占比4%[222] 银行借款额度 - 截至2025年3月31日，银行从FHLB额外借款的即时可用额度为3.731亿美元[224]