财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入1720万美元，较2024年同期增380万美元，增幅28.0%[230] - 2025年第一季度总利息收入增290万美元，增幅3.7%，源于贷款和投资证券利息收入增加[231] - 2025年第一季度贷款利息收入增200万美元，平均收益率从6.13%升至6.23%[232][233] - 2025年第一季度投资利息收入增加110万美元，因平均余额从6.697亿美元增至7.381亿美元，平均利率从3.01%升至3.34%[238] - 2025年第一季度其他生息资产利息收入减少20.6万美元，因平均利率从5.22%降至4.23%，部分被平均余额从1.005亿美元增至1.053亿美元抵消[239] - 2025年第一季度总利息支出减少170万美元，降幅5.1%，存款利息支出减少300万美元，降幅11.0%，次级债券利息支出减少7.2万美元，降幅15.9%，短期借款和逆回购协议利息支出分别增加140万和3.8万美元，增幅46.2%和11.4%[241] - 2025年第一季度净利息收入增至4930万美元，较2024年第一季度增加450万美元，净息差从3.32%增至3.57%，增幅7.5%[250] - 公司整体平均利率差从2.66%增至3.00%，增幅13.1%，因付息负债加权平均利率下降26个基点，生息资产加权平均收益率上升8个基点[251] - 2025年第一季度贷款收益率上升10个基点，投资证券收益率上升33个基点，其他生息资产收益率下降99个基点[251] - 2025年第一季度存款付息率下降32个基点，逆回购协议付息率上升3个基点，短期借款和其他付息负债付息率下降47个基点，资本信托次级债券付息率下降107个基点[251] - 2025年第一季度公司未计提未偿还贷款准备金费用，2024年同期为50万美元；2025年第一季度净冲销额为5.6万美元，2024年同期为8.3万美元；2025年第一季度未使用承诺损失准备金为负34.8万美元，2024年同期为13万美元[255] - 2025年第一季度，非利息收入较2024年同期减少21.6万美元至660万美元[266] - 2025年第一季度，非利息支出较2024年同期增加40万美元至3480万美元[267] - 2025年第一季度，公司效率比率为62.27%，2024年同期为66.68%；非利息支出与平均资产的比率为2.34%，2024年同期为2.39%[270] - 2025年第一季度，平均资产较2024年同期增加2.002亿美元，增幅为3.5%[270] - 2025年和2024年第一季度公司实际税率分别为20.0%和19.1%，低于法定联邦税率21%，预计未来综合税率约18.0% - 20.0%[271] - 2025年和2024年第一季度计入利息收入的净贷款费用分别为97万美元和120万美元[273] - 2025年第一季度较2024年，应收贷款利息收入增加199.5万美元，投资证券增加106.4万美元，有息存款减少20.6万美元[276] - 2025年第一季度较2024年，有息负债利息费用减少166.5万美元，其中活期存款减少168.5万美元，定期存款减少245.1万美元，经纪存款增加109.9万美元[276] - 2025年第一季度较2024年，净利息收入增加451.8万美元[276] - 2025年和2024年第一季度，经营活动现金流分别为流入1500万美元和流出2690万美元，投资活动现金流分别为流入940万美元和1350万美元，融资活动现金流分别为流出300万美元和2650万美元[280][281][282] 各条业务线表现 - 2019年，公司停止间接汽车贷款发放[184] - 其他住宅（多户住宅）贷款增加4320万美元，建筑贷款增加2910万美元，商业房地产贷款减少5440万美元，一至四户住宅贷款减少1030万美元[220] - 2025年第一季度未发放贷款承诺的管道略有下降[220] 各地区表现 - 公司业务集中地中西部地区失业率从2024年12月的4.1%升至2025年3月的4.2%[157] 管理层讨论和指引 - 截至2025年3月31日，公司利率风险模型显示，利率上升预计对净利息收入有适度积极影响，利率下降预计对净利息收入影响基本中性[199] - 美联储降息通常会对公司贷款利息收入产生直接负面影响，利率下限可部分缓解，但贷款处于下限利率时借款人可能寻求再融资[198] - 2022 - 2023年初市场利率上升使公司贷款收益率和净利息收入增加，2023年利率涨幅放缓，存款竞争激烈，2025年存款竞争仍显著[201] - 监管资本规则规定最低资本比率，包括4.5%的一级普通股风险资本比率、6%的一级风险资本比率、8%的总风险资本比率和4%的一级杠杆比率，还有2.5%的资本保护缓冲[205] - 《经济增长法案》修订了部分金融改革规则，为资产低于100亿美元的小银行和资产超过500亿美元的大银行修改监管框架，社区银行杠杆率为9.0%[207][208] - 2025年5月1日，公司就新核心银行平台转换纠纷与第三方供应商达成和解协议，双方将联合撤诉并终止主协议，借记卡服务协议延长[210][211][212] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月31日，银行报告单元的商誉达540万美元，其中420万美元是2016年收购圣路易斯市场12家分行并承担相关存款时记录的[144] - 2022年4月，公司子公司与密苏里州立大学签订命名权协议，总费用550万美元，分七年支付，预计在不超过15年的时间内通过非利息费用摊销该无形资产[145] - 2025年3月31日，可摊销无形资产中竞技场命名权为460万美元[146] - 2025年3月31日和2024年12月31日，分支收购商誉均为539.6万美元，竞技场命名权分别为458.9万美元和469.8万美元，总计分别为998.5万美元和1009.4万美元[149] - 2007年11月至2009年10月，美国失业率从4.7%升至10.0%[150] - 2020年3月和4月，超2200万个工作岗位流失[151] - 疫情期间，包括CARES法案等在内的财政支持总额超5万亿美元，相当于2019年疫情前GDP的近25%，约为2007 - 2008年全球金融危机期间支持水平的三倍[152] - 美联储在疫情开始后每月购买总计1200亿美元的国债和机构抵押贷款支持证券，2021年11月开始缩减量化宽松，2022年3月9日进行最后一次公开市场购买[153] - 2021财年、2022财年和2023财年联邦政府赤字分别为2.8万亿美元、1.4万亿美元和1.7万亿美元，2022年初至2023年年中，美联储将联邦基金利率提高至超5.50%[153] - 个人消费支出（PCE）价格指数从2022年6月的7.1%峰值降至2023年12月的2.9%，2025年3月31日核心PCE为2.6%，高于美联储2%的目标[154] - 2025年3月成屋销售季节性调整后年率为402万套，较上月下滑5.9%，同比下降2.4%[158] - 2025年3月成屋销售中位价为40.37万美元，较2024年3月上涨2.7%[159] - 2025年3月底总住房库存为133万套，较2月增长8.1%，同比增长19.8%[161] - 2025年3月单户住宅开工率为130万套，较2月修订后估计值低11.4%，但比2024年3月高1.9%[162] - 2025年第一季度多户住宅市场整体空置率为8%，预计年底降至该水平以下，2026年进一步降低[165] - 2025年第一季度办公物业交易成交量同比增长39%，2024年总销售额较2023年的周期性低点增长22%[169] - 2025年第一季度全国零售空置率稳定在4.2%[174] - 2025年第一季度全国工业空置率为7.0%[178] - 公司总资产从2024年12月31日的59.8亿美元增至2025年3月31日的59.9亿美元，增加1220万美元，增幅0.2%[182] - 2025年3月31日止三个月，可供出售证券增加250万美元，即0.5%，从2024年12月31日的5.334亿美元增至5.359亿美元[187] - 2025年3月31日止三个月，持有至到期证券减少150万美元，即0.8%，从2024年12月31日的1.874亿美元降至1.859亿美元[188] - 2025年3月31日止三个月，总存款余额增加1.525亿美元，即3.3%；交易账户余额增加4330万美元，即1.4%，至31.0亿美元；零售定期存款证减少1410万美元，即1.8%，至7617万美元[189] - 2025年3月31日和2024年12月31日，有0.2%的自住一至四户住宅贷款在发放时贷款与价值比率超过100%，估计有0.4%的非自住一至四户住宅贷款在发放时贷款与价值比率超过100%[185] - 与客户的逆回购协议下出售的证券从2024年12月31日的6440万美元增至2025年3月31日的7530万美元，增加了1090万美元[192] - 短期借款和其他有息负债从2024年12月31日的5.142亿美元降至2025年3月31日的3.599亿美元，减少了1.543亿美元[193] - 2024年1月，银行根据美联储银行定期融资计划借款1.8亿美元，固定利率为4.83%，于2025年1月到期时全额偿还[194] - 2025年3月31日，与各种SOFR指数挂钩的贷款余额为16.4亿美元，与“优惠利率”挂钩的贷款余额为7.604亿美元，与AMERIBOR指数挂钩的贷款余额为970万美元[197] - 2025年3月31日止三个月公司总资产增至59.9亿美元，现金及等价物增至2.172亿美元，增幅10.9% [216][217] - 2025年3月31日止三个月净贷款增至46.9亿美元，总负债降至53.8亿美元，总存款增至47.6亿美元，增幅3.3% [220][221] - 2025年3月31日止三个月股东权益增至6.133亿美元，因净收入、期权行权等增加，部分被股票回购和股息抵消 [229] - 2025年3月31日，各类应收贷款平均余额总计47.56057亿美元，利息收入7307.1万美元；投资证券平均余额7.38122亿美元，利息收入607.4万美元；其他银行有息存款平均余额1.05286亿美元，利息收入109.8万美元[274] - 2024年3月31日，各类应收贷款平均余额总计46.65866亿美元，利息收入7107.6万美元；投资证券平均余额6.6968亿美元，利息收入501万美元；其他银行有息存款平均余额1.00503亿美元，利息收入130.4万美元[274] - 2025年和2024年第一季度，平均免税投资证券分别为5500万美元和5760万美元，平均免税贷款和工业收益债券分别为1000万美元和1140万美元[274] - 2025年和2024年第一季度，免税资产利息收入分别为54.7万美元和56.8万美元，扣除不允许的利息费用后分别为45.8万美元和46万美元[274] - 截至2025年3月31日，公司有5630万美元的贷款发放承诺、11.5亿美元的未使用信贷额度和未发放贷款以及1760万美元的未偿还信用证[277] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司联邦住房贷款银行额度分别为11.726亿美元和10.588亿美元，美联储银行额度分别为3.705亿美元和3.464亿美元[279] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益总额分别为6.133亿美元和5.996亿美元，占总资产比例分别为10.2%和10.0%[285] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司可供出售投资证券未实现损失（税后）分别为3850万美元和4610万美元[286] - 2025年3月31日，公司终止的现金流套期（利率互换）实现收益（税后）为330万美元，剩余税前金额420万美元将计入利息收入[287] - 2025年3月31日，公司两项未到期现金流套期（利率互换）未实现损失（税后）为860万美元[288] - 2025年3月31日和2024年12月31日，银行普通股一级资本比率分别为12.7%和12.6%，一级资本比率均为12.7%和12.6%，总资本比率均为13.9%，一级杠杆比率分别为11.1%和11.0%[291] - 2025年6月15日，公司将赎回全部未偿还的7500万美元5.50%固定至浮动利率次级票据，年利息费用和递延发行成本摊销约440万美元[295] - 2025年第一季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.40美元，占该季度摊薄后普通股每股净收入的27%[296] - 2025年第一季度