财务数据关键指标变化（同比） - 2025年第一季度净收入为90万美元，摊薄后每股收益为0.11美元，较2024年第一季度分别减少420万美元（81.8%）和0.48美元（81.4%）[185] - 2025年第一季度净收入减少420万美元，主要因信贷损失拨备增加950万美元（387.5%）和非利息支出增加250万美元（12.0%），部分被净利息收入增加440万美元（21.0%）、非利息收入增加210万美元（24.9%）以及130万美元的所得税收益所抵消[186] - 2025年第一季度，平均资产回报率（ROAA）、平均股东权益回报率（ROAE）和平均有形普通股权益回报率（ROATCE）分别为0.07%、0.98%和0.99%，2024年第一季度分别为0.40%、5.64%和5.71%[187] - 税前、拨备前收入（PTPP）为1200万美元，较2024年第一季度的810万美元增加48.5%，增加390万美元[188] - 2025年第一季度净利息收入为2510万美元，较2024年第一季度的2070万美元增加440万美元，增幅21.0%[193] - 2025年第一季度总利息收入为7680万美元，较2024年第一季度的6820万美元增加870万美元，增幅12.7%[193] - 2025年第一季度总利息支出为5170万美元，较2024年第一季度的4740万美元增加430万美元，增幅9.1%[193] - 2025年第一季度非利息收入为1040万美元，较2024年第一季度的830万美元增加210万美元，增幅24.9%[199] - 2025年第一季度非利息支出为2360万美元，较2024年第一季度的2100万美元增加250万美元，增幅12.0%[201] - 2025年第一季度公司录得所得税收益90万美元，而2024年第一季度所得税拨备为40万美元，有效税率为7.6%[202] - 2025年第一季度净冲销额为970万美元，平均贷款净冲销率为0.92%；2024年第一季度净冲销额为50万美元，平均贷款净冲销率为0.05%[214] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为1210万美元，2024年第一季度为260万美元[215] - 2025年3月31日GAAP摊薄每股收益为0.11美元，2024年3月31日为0.59美元[248] - 2025年3月31日平均资产回报率为0.07%，2024年3月31日为0.40%[248] - 2025年3月31日平均股东权益回报率为0.98%，2024年3月31日为5.64%[248] 财务数据关键指标变化（环比） - 截至2025年3月31日，总资产为59亿美元，较2024年12月31日的57亿美元增加1.137亿美元，增幅2.0%[204] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为3.877亿美元，较2024年12月31日增加370万美元，增幅1.0%[205] - 2025年3月31日，每股账面价值为44.58美元，较2024年12月31日的44.31美元增加0.6%[206] - 2025年3月31日，有形每股账面价值为44.04美元，较2024年12月31日的43.77美元增加0.6%[206] - 截至2025年3月31日，总贷款为43亿美元，较2024年12月31日增加8380万美元，增幅2.0%[208] - 截至2025年3月31日，商业贷款总额为34亿美元，较2024年12月31日增加8950万美元，增幅2.7%[208] - 截至2025年3月31日，消费贷款总额为7.977亿美元，较2024年12月31日减少370万美元，降幅0.5%[208] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为3420万美元，较2024年12月31日增加580万美元，增幅20.5%[211] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为3590万美元，较2024年12月31日增加700万美元，增幅24.3%[211] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备为4720万美元，较2024年12月31日的4480万美元有所增加[213] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券的近似公允价值增至6.818亿美元，较2024年12月31日增加9440万美元，增幅16.1%[219] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券的账面净值增至2.765亿美元，较2024年12月31日增加2670万美元[219] - 截至2025年3月31日，应计收入和其他资产增至6680万美元，较2024年12月31日增加380万美元，增幅6.0%[220] - 截至2025年3月31日，应计费用和其他负债降至1640万美元，较2024年12月31日减少160万美元，降幅8.8%[221] - 截至2025年3月31日，总存款增至49亿美元，较2024年12月31日增加1240万美元，增幅0.3%[223] - 截至2025年3月31日，无保险存款余额占总存款的27%，高于2024年12月31日的25%；调整后无保险存款余额占比为22%，高于2024年12月31日的20%[224] - 2025年3月31日摊薄普通股平均流通股数为8784970股，2024年12月31日为8788793股[248] 各业务线表现 - 2025年第一季度，贷款平均余额为42.42933亿美元，利息为6266.2万美元，收益率为5.99%[191] - 2025年第一季度，应税证券平均余额为8.20175亿美元，利息为846.3万美元，收益率为4.18%[191] - 2025年第一季度，非应税证券平均余额为817.43万美元，利息为66.1万美元，收益率为3.28%[191] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额为55.90131亿美元，利息为7682.9万美元，收益率为5.57%[191] - 2025年第一季度，净利息收入为2509.6万美元，利率差为1.55%，净利息收益率为1.82%，完全应税等效净利息收益率为1.91%[191] 管理层讨论和指引 - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持多项最低资本比率，包括普通股一级资本与风险加权资产比率7.0%等[227] - 公司选择延迟采用ASC 326的影响，450万美元的过渡调整将在三年内逐步计入监管资本计算[230] 其他重要内容 - 截至2025年3月31日，公司合并资产为59亿美元，合并存款为49亿美元，股东权益为3.877亿美元[184] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，与公共财政贷款相关的终止利率互换的账面价值调整分别为2210万美元、2290万美元和2690万美元[208] - 截至2025年3月31日，公司有两个小企业贷款房产计入其他不动产，账面价值为150万美元；截至2024年12月31日，有一个住宅抵押贷款房产计入其他不动产，账面价值为30万美元[211] - 公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.06美元，将于2025年4月15日支付给2025年3月31日登记在册的股东[233] - 截至2025年3月31日，公司有1.07亿美元次级债务未偿还[234] - 2022年12月19日批准的新股票回购计划授权最多回购2500万美元普通股，该计划于2024年12月31日到期，公司回购559,522股，平均价格19.06美元，总投资1070万美元[236] - 截至2025年3月31日，公司合并基础上有11亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券，3170万美元持有待售贷款[239] - 截至2025年3月31日，银行可从FHLB、美联储和代理银行联邦基金信贷额度额外借款17亿美元，与现金余额合计21亿美元，占调整后未保险存款余额的194%[239] - 截至2025年3月31日，公司非合并基础上有1270万美元现金用于偿债和运营支出[240] - 截至2025年3月31日，已批准的未偿还贷款承诺（包括未使用信贷额度和备用信用证）达6.262亿美元[241] - 截至2025年3月31日，一年内到期的定期存款和经纪存款总计14亿美元[241] - 截至2025年3月31日，总股东权益与资产比率为6.63%，有形普通股权益与有形资产比率为6.55%[245] - 截至2025年3月31日，净利息收入为2.5096亿美元，净利息收益率为1.82%，完全应税等价调整后净利息收入为2.6265亿美元，净利息收益率为1.91%[246] - 假设静态资产负债表和利率瞬间平行变动，2025年3月31日NII - Year 1在隐含远期曲线-200基点时变化为13.76%，-100基点时为7.60%，+50基点时为-4.76%，+100基点时为-9%[254] - 假设静态资产负债表和利率瞬间平行变动，2025年3月31日EVE在隐含远期曲线-200基点时变化为20.39%，-100基点时为12.49%，+50基点时为-7.52%，+100基点时为-15%[254] - 假设静态资产负债表和利率逐渐平行变动，2025年3月31日NII - Year 1在隐含远期曲线-200基点时变化为3.18%，-100基点时为0.73%，+50基点时为-3.37%，+100基点时为-5%[255] - 假设静态资产负债表和利率逐渐平行变动，2025年3月31日EVE在隐含远期曲线-200基点时变化为18.99%，-100基点时为11.67%，+50基点时为-6.85%，+100基点时为-14%[255] - 截至2025年3月31日，公司披露控制和程序在合理保证水平上有效[257] - 截至2025年3月31日季度，公司财务报告内部控制无重大变化[258]