公司整体财务数据关键指标（截至2025年3月31日） - 截至2025年3月31日，公司总资产29.1亿美元，非利息费用前总收入2470万美元，管理资产规模71.8亿美元[175] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券占总资产的2.5%，未实现损失占股东权益总额的2.5%[176] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为2.72亿美元，较2024年12月31日增加3550万美元，增幅15.1%[215] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为2.57亿美元，较2024年12月31日增加420万美元，增幅1.7%[221] - 截至2025年3月31日，公司管理资产总额为71.77亿美元，较2024年的71.41亿美元减少1.44亿美元，降幅2.0%，主要因净提款所致[223][224] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司所有债务证券投资均归类为持有至到期，按摊余成本计量[227] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期债务证券的应计利息应收款分别为50万美元和30万美元，信贷损失准备均为10万美元[230] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款持有待售分别为0和30万美元[233] - 截至2025年3月31日，按公允价值计量的贷款为610万美元，未偿还本金余额为630万美元；截至2024年12月31日，分别为730万美元和750万美元[233] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，按摊余成本计算的投资贷款总额分别为24.25367亿美元和24.25565亿美元[235] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，固定利率贷款金额分别为9.88613亿美元和10.03445亿美元，浮动利率贷款金额分别为14.36754亿美元和14.2212亿美元[238] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，OREO房产账面价值分别为440万美元和3590万美元[243] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非 performing资产的摊销成本分别为1710万美元和4870万美元，非 performing资产占总资产的比例分别为0.59%和1.67%[245] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款按信用质量指标分类的总成本分别为24.25367亿美元和24.25565亿美元[246] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款信用损失准备分别为1795.6万美元和1833万美元，占总贷款的比例分别为0.74%和1.00%[248] - 截至2025年3月31日，净递延所得税资产为290万美元，较2024年12月31日减少20万美元，降幅7.2%[252] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日增加120万美元至25.2亿美元，2025年第一季度平均总存款为24.5亿美元，较2024年同期减少30万美元[254] - 截至2025年3月31日，货币市场账户总额为15.7亿美元，较2024年12月31日增加5310万美元，增幅3.5%；定期存款总额为3.795亿美元，较2024年12月31日减少9190万美元，降幅19.5%[256] - 截至2025年3月31日，定期存款总额为3.79533亿美元，其中无保险定期存款6.0133亿美元，其他为3.194亿美元[257] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，借款总额分别为9620万美元和1.096亿美元，借款减少主要因本季度赎回次级票据等[258][259] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，利率互换名义金额分别为5000万美元和5000万美元，该套期被认定有效[261] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，与贷款客户的利率互换名义金额分别为7140万美元和7040万美元，2025年和2024年第一季度分别确认0和10万美元相关费用[262] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为2.566亿美元，较2024年12月31日增加420万美元，增幅为1.7%，主要因年初至今的净收入[265] - 截至2025年3月31日，未来合同义务总额为5.01668亿美元，包括FHLB和美联储借款、次级票据、定期存款和最低租赁付款等[269] 2025年第一季度公司整体财务数据同比变化 - 2025年第一季度，归属于普通股股东的净利润为420万美元，较2024年同期的250万美元增加170万美元，增幅68.0%[187] - 2025年第一季度，税前收入为540万美元，较2024年同期增加180万美元，增幅50.0%[187] - 2025年第一季度，信贷损失准备前的净利息收入为1750万美元，较2024年同期增加140万美元，增幅8.7%[188] - 2025年第一季度，净息差从2024年同期的2.34%提高27个基点至2.61%[188] - 2025年第一季度，计息存款利息支出较2024年同期减少210万美元，降幅10.2%[189] - 2025年第一季度，平均计息存款利率为3.59%，低于2024年同期的4.13%[189] - 2025年第一季度，平均未偿还贷款较2024年同期减少8280万美元[188] - 2025年第一季度，平均贷款收益率为5.71%，高于2024年同期的5.66%[190] - 2025年第一季度净利息收入为1745.3万美元，2024年同期为1607万美元，同比增加138.3万美元[192][193] - 2025年第一季度净息差为2.61%，2024年同期为2.34%，同比提升0.27个百分点[192] - 2025年第一季度非利息收入为730万美元，较2024年同期增加10万美元，增幅0.9%[196] - 2025年第一季度信托和投资管理费用为467.7万美元，较2024年同期减少25.3万美元，降幅5.1%[197] - 2025年第一季度银行手续费为42.2万美元，较2024年同期减少46.9万美元，降幅52.6%[197] - 2025年第一季度非利息支出为1940万美元，较2024年同期减少30万美元，降幅1.7%[203] - 2025年第一季度薪资和员工福利为1148万美元，较2024年同期增加21.3万美元，增幅1.9%[204] - 2025年第一季度专业服务费用为170.4万美元，较2024年同期减少70.7万美元，降幅29.3%[204] - 2025年第一季度其他费用为150万美元，较2024年同期减少33.3万美元，降幅18.2%[204] - 2025年和2024年第一季度所得税拨备分别为120万美元和110万美元，有效税率分别为21.9%和29.7%[207] - 2025年和2024年第一季度，平均资金成本分别为3.13%和3.45%[255] - 2025年和2024年第一季度，非应计贷款利息冲销分别为0美元和4.7万美元[244] - 2025年和2024年第一季度，按合同条款计算的非应计贷款利息收入分别为60万美元和250万美元[244] 2025年第一季度业务线收入及税前收入情况 - 2025年第一季度财富管理和抵押贷款业务收入分别为2346.8万美元和125万美元，2024年同期分别为2189.7万美元和137.8万美元[210] - 2025年第一季度财富管理业务税前收入为535.1万美元，2024年同期为340.4万美元，增长57.2%[210] - 2025年第一季度抵押贷款业务税前收入为6000美元，2024年同期为17.5万美元，下降96.6%[212] 贷款相关数据（截至2025年3月31日） - 截至2025年3月31日，贷款净额为24.07亿美元，较2024年12月31日增加20万美元，增幅0.0%[216] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款为1060万美元，较2024年12月31日减少1490万美元，降幅58.5%[217] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产（CRE）贷款组合总额为8.14848亿美元，其中多户住宅占比25.3%，工业和仓库占比23.9%，办公室占比23.4%[236] - 截至2025年3月31日，公司CRE贷款组合中，科罗拉多州占比71.7%，亚利桑那州占比6.6%，怀俄明州占比6.2%[236] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司CRE投资组合平均贷款余额分别为255万美元和247万美元，加权平均贷款价值比（LTV）分别为53.6%和52.9%[236] - 2025年3月31日，公司贷款修改金额为110万美元[241] - 2025年3月31日和2024年3月31日结束的三个月，平均贷款余额分别为24.07482亿美元和24.903亿美元，期末贷款余额分别为24.19255亿美元和24.63602亿美元[248] 2025年第一季度其他业务相关数据 - 2025年第一季度，公司出售两处其他不动产（OREO），净收益为50万美元[243] - 2025年第一季度，集合贷款拨备释放50万美元，个别分析贷款拨备为10万美元[247] - 2025年第一季度FHLB短期借款月最高余额为5500万美元，期末余额为5000万美元，平均余额为5005.6万美元，平均利率为4.48%，期末平均利率为4.49%[260] - 2025年第一季度，无息存款占平均总资产的12.76%，有息存款占73.27%，主要资金来源是存款，主要资金用途是贷款[264] 利率敏感性分析 - 假设利率变动200个基点，2025年3月31日净利息收入变化2.23%，公允价值变化 -7.78%；2024年12月31日净利息收入变化0.94%，公允价值变化 -8.37%[276] 公司业务及风险相关说明 - 公司主要利息收入来自向高净值个人及其相关商业利益方发放的贷款，贷款审批流程分层管理[231] - 公司开展抵押贷款银行业务，在二级市场发起并出售服务释放的整笔贷款，截至2025年3月31日和2024年12月31日，抵押贷款持有待售分别为1060万美元和2550万美元[232] - 公司评估截至2025年3月31日的表外信用风险，确定60万美元的信用损失准备足以吸收估计的信用损失[251] - 公司资产和负债基本为货币性质，利率变化对业绩影响超通胀的一般影响，其他运营费用可能与通胀水平相关[279] 管理信托等业务余额及收益率（2025年第一季度末） - 2025年第一季度末，管理信托余额为19.45亿美元，收益率0.16%；定向信托余额为19.30亿美元，收益率0.10%；投资代理余额为15.32亿美元，收益率0.77%；托管余额为6.53亿美元，收益率0.05%[223] 持有至到期债务证券到期情况及收益率（截至2025年3月31日） - 截至2025年3月31日，持有至到期债务证券为7380万美元，较2024年12月31日减少190万美元，降幅2.6%[216] - 截至2025年3月31日，持有至到期债务证券中，一年以内到期的摊余成本为7600万美元，加权平均收益率0.58%；1 - 5年到期的摊余成本为2.1771亿美元，加权平均收益率1.32%；5 - 10年到期的摊余成本为4.4475亿美元，加权平均收益率1.67%[229]