公司整体财务状况 - 截至2025年3月31日，公司总资产20亿美元，净贷款15亿美元，存款16亿美元，股东权益1.837亿美元[148] - 2025年3月31日总资产20亿美元，较2024年12月31日增加670万美元，现金及存款、投资组合增加，贷款、养老金资产减少[169] - 2025年3月31日总负债18亿美元，较2024年12月31日增加230万美元，存款有增有减，短期借款减少[170] 合并净收入情况 - 2025年第一季度合并净收入为580万美元，2024年第一季度为370万美元，基本净收入从每股0.56美元增至0.90美元，摊薄净收入从每股0.56美元增至0.89美元[150] - 与2024年第一季度相比，2025年第一季度季度净收入增加210万美元，主要因净利息收入增加220万美元、信贷损失拨备减少30万美元、非利息收入稳定、非利息支出减少30万美元，部分被所得税费用增加70万美元抵消[151] 其他营业收入情况 - 2025年第一季度其他营业收入（包括净收益）与2024年同期持平，财富管理收入增加10万美元，经纪佣金因年金销售放缓而减少[152] - 2025年和2024年3月31日止三个月其他营业收入分别为482.2万美元和479.3万美元，各项目占比基本稳定[163] 运营费用情况 - 2025年第一季度运营费用较2024年第一季度减少30万美元，主要因设备和占用费用减少60万美元，部分被薪资和福利增加20万美元、数据处理费用增加20万美元抵消，其他杂项费用因养老金成本和支票欺诈相关成本降低减少10万美元[154] - 2025年和2024年3月31日止三个月其他经营费用分别为1257.6万美元和1288.1万美元，各项费用占比有一定变化[164] 净利息收入及收益率情况 - 非GAAP下，2025年第一季度净利息收入为1606.5万美元，2024年为1386.9万美元，净利息收益率从3.12%增至3.56%；GAAP下，2025年为1601.6万美元，2024年为1381.2万美元，净利息收益率从3.10%增至3.55%[157] - 非GAAP、FTE基础上，2025年第一季度净利息收入较2024年第一季度增加220万美元，主要因利息收入增加220万美元，其中贷款利息收入增加250万美元，联邦基金销售利息收入减少40万美元[159] 贷款相关情况 - 2025年第一季度贷款平均余额为14.83151亿美元，利息收入2176.8万美元，平均收益率5.95%；2024年平均余额为14.07886亿美元，利息收入1923.4万美元，平均收益率5.49%[158] - 2025年3月31日贷款总额15亿美元，较2024年12月31日减少90万美元，各类贷款有不同变化[171] - 2025年3月31日止三个月新商业贷款约3610万美元，商业贷款管道为5600万美元，商业摊销和还款约3500万美元[172] - 2025年一季度新消费抵押贷款约1140万美元，3月31日内部组合贷款管道为1090万美元，3月31日非应计贷款400万美元，较2024年12月31日减少[173] - 贷款组合中，非业主占用、业主占用和多户住宅的贷款总额分别为304,568千美元、182,030千美元和46,166千美元，总计532,764千美元[175] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为4,026千美元，占比0.27%；2024年12月31日为4,931千美元，占比0.33%[178] - 截至2025年3月31日，应计逾期90天以上贷款总额为233千美元；2024年12月31日为918千美元[178] - 截至2025年3月31日，非应计和应计逾期90天以上贷款总计4,259千美元；2024年12月31日为5,849千美元[178] 利息费用情况 - 2025年第一季度利息费用与2024年第一季度基本持平，存款利息支出因平均余额增加1.411亿美元而增加40万美元，短期借款利息支出减少40万美元[160] 银行权益情况 - 银行拥有Liberty Mews Limited Partnership 99.9%的有限合伙权益和MCC FUBT Fund, LLC 99.9%的无投票权成员权益[147] 融资计划偿还情况 - 2024年第三季度末偿还银行定期融资计划4000万美元，致2025年一季度与2024年同期相比有变化[161] 净拨备费用情况 - 2025年和2024年前三个月净拨备费用分别为70万美元和90万美元，2025年一季度拨备费用减少与2024年一季度1210万美元商业贷款余额转非应计有关[162] 有效所得税税率情况 - 2025年和2024年3月31日止三个月有效所得税税率分别为24.6%和23.9%[166] 信贷损失准备金情况 - 2025年第一季度，信贷损失准备金期初余额为18,170千美元，期末余额为18,467千美元，占未偿还贷款总额的1.25%；2024年同期期初余额为17,480千美元，期末余额为17,982千美元，占比1.27%[183] 投资组合情况 - 截至2025年3月31日，可供出售投资组合的摊销成本为1.198亿美元，公允价值为1亿美元；持有至到期投资组合的摊销成本为1.742亿美元，公允价值为1.468亿美元[186] - 自2024年12月31日以来，可供出售投资证券的总公允价值增加了550万美元[187] - 自2024年12月31日以来，持有至到期证券的总摊销成本减少了140万美元[188] - 截至2025年3月31日，约8530万美元的可供出售投资组合采用二级定价，净未实现损失为1580万美元[192] - 截至2025年3月31日，剩余1470万美元的可供出售证券采用三级定价，净未实现损失为400万美元[192] 存款情况 - 截至2025年3月31日，总存款为16.23574亿美元，较2024年12月31日增加4870万美元，主要因购买5000万美元经纪存款证所致[193] - 截至2025年3月31日，有保险存款为12.30373亿美元，占比76%；无保险且完全抵押存款为8336.5万美元，占比5%；无保险且未抵押存款为3.09836亿美元，占比19%[195] - 截至2025年3月31日，零售存款为7.95181亿美元，占比49%；企业存款为8.28393亿美元，占比51%[197] 借款情况 - 短期借款减少4510万美元，长期借款无变化，截至2025年3月31日，短期借款为2034.2万美元，长期借款为1.20929亿美元[198] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日短期借款减少4510万美元，主要因偿还2024年12月31日未偿还的5000万美元隔夜借款[222] 可用流动性情况 - 截至2025年3月31日，公司可用流动性来源总计6.54833亿美元，已使用9621.4万美元，净可用5.58619亿美元[204] 市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率波动，截至2025年3月31日为资产敏感型[205][206] - 模拟分析显示，利率变动±100至±400个基点时，2025年3月31日净利息收入变化与2024年12月31日不同，且公司变得更具资产敏感性，所有变化均在政策范围内[215] 通胀影响情况 - 公司资产和负债主要是货币性质，通胀期间货币资产购买力下降，货币负债购买力上升，但购买力概念不能充分反映通胀对金融机构的影响[218] 资本需求情况 - 公司需要资本来发放贷款、履行信用证义务等，存款不足时可依靠“流动性管理”中的资金来源[219] 资本监管情况 - 银行需遵守基于风险的资本监管规定，由联邦银行监管机构采用和监控，用于评估资本充足性[220] 资本比率情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率分别为14.83%和14.59%，一级资本与风险加权资产比率分别为13.58%和13.35%，普通股一级资本与风险加权资产比率分别为13.58%和13.35%，一级资本与平均资产比率分别为10.76%和10.70%[221] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行资本充足率要求分别为8.00%和6.00%，资本良好要求分别为10.00%和8.00%[221] 贷款承诺情况 - 2025年3月31日和2024年12月31日，住宅按揭 - 房屋净值贷款承诺分别为70386000美元和70894000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，住宅按揭 - 建筑贷款承诺分别为10996000美元和13138000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业贷款承诺分别为162727000美元和163079000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，消费者 - 个人信贷额度承诺分别为4307000美元和4224000美元[224] - 2025年3月31日和2024年12月31日，备用信用证承诺分别为16363000美元和16522000美元[224] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日承诺减少310万美元，原因是企业和消费者使用建筑资金[224] 表外风险敞口净信贷损失费用情况 - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，表外风险敞口的净信贷损失费用分别约为1000美元和15000美元的信贷[225]