收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为1160万美元，每股摊薄收益0.19美元，2024年同期分别为1020万美元和0.17美元[138] - 2025年第一季度净利息收入较2024年同期增加390万美元，增幅10%，达到4340万美元[141] - 2025年第一季度完全税收等效净息差为3.39%，高于2024年同期的3.31%[141] - 2025年第一季度净利息收入增至4340万美元，较2024年的3950万美元增长390万美元，增幅10%[155] - 2025年第一季度非GAAP FTE净息差为3.39%，高于2024年的3.31%[156] - 2025年第一季度贷款总投资组合平均收益率增至5.52%，高于2024年的5.44%[157] - 2025年第一季度非利息收入为270万美元，与2024年的260万美元基本持平[161] - 2025年第一季度SBA贷款销售收益为9.8万美元，低于2024年的17.8万美元[162] - 2025年第一季度存款账户服务收费和手续费为89.2万美元，较2024年增长1.5万美元，增幅2%[161] - 2025年第一季度终止费为8.7万美元，较2024年增长7.4万美元，增幅569%[161] - 2025年第一季度联邦和州所得税费用为470万美元，2024年第一季度为430万美元，有效所得税税率从2024年的29.5%降至2025年的28.8%[168] - 2025年第一季度，GAAP净利息收入（未计贷款信贷损失拨备）为4336万美元，高于2024年同期的3950.2万美元；FTE净利息收入为4341.8万美元，高于2024年同期的3956.2万美元[275] - 2025年第一季度，GAAP净息差和FTE净息差均为3.39%，2024年同期分别为3.30%和3.31%[275] - 2025年第一季度，总营收为4605.6万美元，高于2024年同期的4214万美元；非利息支出为2945.6万美元，高于2024年同期的2753.6万美元；拨备前净收入为1660万美元，高于2024年同期的1460.4万美元[275] - 2025年第一季度，效率比率为63.96%，低于2024年同期的65.34%[276] - 2025年第一季度，年化平均有形资产回报率为0.88%，高于2024年同期的0.82%；年化平均有形普通股权益回报率为9.09%，高于2024年同期的8.24%[276] - 2025年第一季度，平均资产回报率为0.85%，2024年为0.79%；平均有形资产回报率为0.88%，2024年为0.82%；平均股权回报率为6.81%，2024年为6.08%；平均有形普通股股权回报率为9.09%，2024年为8.24%；平均股权与平均资产比率为12.46%，2024年为12.98%[244] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度存款平均成本降至1.54%，资金平均成本降至1.57%，均低于2024年[158] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为27.4万美元，高于2024年的18.4万美元[160] - 2025年第一季度非利息支出增至2950万美元，较2024年第一季度的2750万美元增长7%，主要因薪资、员工福利、专业费用和信息技术相关费用增加[165] 各条业务线表现 - 2025年第一季度公司购买了6230万美元的机构抵押支持证券、4480万美元的抵押债务证券和4470万美元的美国国债，总购买额为1.518亿美元[176] - 2025年3月31日，商业贷款组合较2024年3月31日增加3700万美元（8%），较2024年12月31日减少4210万美元（8%）；商业和工业信贷额度使用率为31%[193] - 2025年3月31日，CRE业主自用贷款组合较2024年3月31日增加3180万美元（5%），较2024年12月31日增加1520万美元（3%）[195] - 2025年3月31日，CRE非业主自用贷款较2024年3月31日增加9210万美元（7%），较2024年12月31日增加2200万美元（2%）[196] - 2025年第一季度，新增46笔CRE贷款，总额1亿美元，加权平均贷款价值比为50%；非业主自用组合加权平均债务偿付覆盖率为1.86倍[197] - 2025年3月31日，CRE组合中总办公敞口（不包括医疗/牙科办公室）为4.27亿美元，非业主自用办公敞口为3.33亿美元[198] - 截至2025年3月31日，土地和建筑贷款较2024年3月31日增加640万美元（5%）至1.361亿美元，较2024年12月31日增加830万美元（6%）[201] - 截至2025年3月31日，房屋净值信贷额度较2024年3月31日减少370万美元（3%）至1.191亿美元，较2024年12月31日减少880万美元（7%）[202] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款较2024年3月31日增加1520万美元（6%）至2.845亿美元，较2024年12月31日增加900万美元（3%）[203] - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款较2024年3月31日减少2470万美元（5%）至4.653亿美元，较2024年12月31日减少640万美元（1%）[204] - 截至2025年3月31日，消费及其他贷款较2024年3月31日减少370万美元（22%）至1270万美元，较2024年12月31日减少210万美元（14%）[205] - 截至2025年3月31日，银行对单一借款实体的无担保和有担保贷款限额分别为1.146亿美元和1.91亿美元[206] - 截至2025年3月31日，公司约24%的贷款组合为浮动利率贷款[208] - 截至2025年3月31日和2024年，公司为他人服务的SBA贷款分别为6140万美元和5290万美元[210] 其他财务数据 - 2025年3月31日，现金、其他金融机构的有息存款和可供出售证券的公允价值较2024年3月31日增长18%至11亿美元，较2024年12月31日下降9%[140] - 2025年3月31日，公司总资本充足率为15.9%，一级资本充足率为13.6%，普通股一级资本充足率为13.6%，一级杠杆率为9.8%[142] - 2025年3月31日，持有至到期证券的摊余成本为5.767亿美元，较2024年3月31日的6.362亿美元和2024年12月31日的5.9亿美元有所下降[143] - 2025年3月31日，用于投资的贷款较2024年3月31日增加1.508亿美元，增幅5%，达到35亿美元[143] - 2025年第一季度净冲销总额为96.5万美元，2024年第一季度为25.4万美元，2024年第四季度为19.7万美元[143] - 2025年3月31日，存款总额较2024年3月31日增加2.386亿美元，增幅5%，达到47亿美元，较2024年12月31日减少1.368亿美元，降幅3%[143] - 2025年3月31日，公司总可用流动性和借款能力为32亿美元，2024年3月31日为30亿美元，2024年12月31日为33亿美元[143] - 截至2025年3月31日，收购贷款剩余净购买折扣为190万美元[158] - 2025年3月31日全职等效员工为350人，2024年3月31日为351人，2024年12月31日为355人[166] - 2025年3月31日总资产增至55亿美元，较2024年3月31日的53亿美元增长5%，较2024年12月31日的56亿美元下降2%[171] - 2025年3月31日可供出售证券公允价值为3.71亿美元，较2024年3月31日的4.045亿美元下降8%，较2024年12月31日的2.563亿美元增长45%[172] - 2025年3月31日持有至到期证券摊余成本为5.767亿美元，较2024年3月31日的6.362亿美元下降9%，较2024年12月31日的5.9亿美元下降2%[172] - 2025年3月31日贷款HFI净额增至35亿美元，较2024年3月31日的33亿美元增长5%，与2024年12月31日持平[173] - 2025年3月31日总存款增至47亿美元，较2024年3月31日的44亿美元增长5%，较2024年12月31日的48亿美元下降3%[174] - 2025年3月31日可供出售证券净税前未实现损失为310万美元，持有至到期证券税前未确认损失为8050万美元[184] - 2025 - 2027年投资证券组合预计现金流总额为3.47041亿美元，其中美国国债1.735亿美元，机构抵押支持和市政证券1.73541亿美元[185] - 2025年3月31日、2024年3月31日和2024年12月31日，持有待售贷款净额分别占总资产的63%、63%和62%；存贷比分别为74.45%、75.06%和72.45%[186] - 2025年3月31日、2024年3月31日和2024年12月31日，总贷款分别为34.87166亿美元、33.36689亿美元和34.9212亿美元[187] - 2025年和2024年第一季度，出售SBA贷款分别获利9.8万美元和17.8万美元[191] - 2025年前三个月和2024年前三个月，保理应收账款平均期限分别为36天和35天[192] - 截至2025年3月31日，逾期贷款总额为1354.9万美元，较2024年12月31日的3190.5万美元有所减少[214] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为604.4万美元，较2024年12月31日的717.8万美元有所减少[217] - 2025年3月31日、2024年3月31日和2024年12月31日，资产负债表上无止赎资产，不良资产中无商业房地产贷款，不良资产或总贷款中无共享国家信贷或重大购买参与权[218] - 2025年3月31日、2024年3月31日和2024年12月31日，不良资产总额分别为631.2万美元、787.1万美元和766.7万美元，占贷款加止赎资产的百分比分别为0.18%、0.24%和0.22%，占总资产的百分比分别为0.11%、0.15%和0.14%[219] - 2025年3月31日，非应计贷款和逾期90天仍计息贷款的摊余成本基础总计631.2万美元；2024年12月31日，总计766.7万美元[219][220] - 2025年3月31日，抵押依赖型贷款的摊余成本基础为34.8万美元，其中15.1万美元由商业资产担保，19.7万美元无担保；2024年12月31日，为70.1万美元，由商业资产担保[221] - 2025年3月31日，分类贷款为4000万美元，占总资产的0.73%；2024年3月31日，为3540万美元，占0.67%；2024年12月31日，为4170万美元，占0.74%[223] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金较2024年12月31日减少69.1万美元，主要是集合贷款准备金减少12.5万美元和个别评估贷款特定准备金减少56.6万美元[231] - 2025年3月31日ACLL总计4830万美元，占贷款总额1.38%，是不良贷款的764.61%；2024年3月31日分别为4790万美元、1.44%、608.41%；2024年12月31日分别为4900万美元、1.40%、638.49%[233] - 2025年第一季度净冲销96.5万美元，占平均贷款0.11%；2024年第一季度为25.4万美元、0.03%；2024年第四季度为19.7万美元、0.02%[233] - 2025年第一季度ACLL变化驱动因素：2024年12月31日为4895.3万美元，2025年第一季度投资组合变化减少29.9万美元，定性和定量变化减少39.2万美元，2025年3月31日为4826.2万美元[235] - 2025年3月31日和2024年12月31日，因确认