收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入3150万美元，摊薄后每股收益0.37美元，较2024年第四季度减少260万美元（8%），较2024年第一季度增加550万美元（21%）[95][97] - 2025年第一季度净利息收入1.185亿美元，较上一季度增加270万美元（2%），较上一年第一季度增加1340万美元（13%）[98] - 2025年第一季度非利息收入总计22.2百万美元，较2024年第四季度增加5.1百万美元，增幅30%，较2024年第一季度增加1.7百万美元，增幅8% [111] - 2025年第一季度净证券活动收益为0.2百万美元，2024年第四季度亏损8.4百万美元，2024年第一季度收益0.2百万美元 [116] - 2025年第一季度净收入为3146.4万美元，2024年第四季度为3408.5万美元，2024年第一季度为2600.6万美元[127] - 2025年第一季度贷款利息收入为1.50973亿美元，2024年第四季度为1.52303亿美元，2024年第一季度为1.47308亿美元[128] - 2025年第一季度净收入为3146.4万美元，2024年同期为2600.6万美元[189] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出总计90.6百万美元，较2024年第四季度增加5.0百万美元，增幅6%，较2024年第一季度增加0.2百万美元 [117] - 2025年第一季度员工福利为890万美元，较2024年第四季度增加230万美元（35%），较2024年第一季度增加100万美元（12%）[118] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度外包数据处理成本分别为850万美元、830万美元和1210万美元[119] - 2025年第一季度法律和专业费用为270万美元，较2024年第四季度减少10万美元（2%），较2024年第一季度增加60万美元（27%）[122] - 2025年第一季度信用损失拨备为930万美元，2024年第四季度为370万美元，2024年第一季度为140万美元，拨备覆盖率1.34%与2024年12月31日持平[123] - 2025年第一季度公司记录的所得税费用为940万美元，较2024年第四季度减少10万美元（1%），较2024年第一季度增加160万美元（20%），有效税率为23.0%[124] 各条业务线表现 - 2025年第一季度财富管理收入为4.2百万美元，管理资产较2024年12月31日增加74.0百万美元，增幅4%，至3月31日达21亿美元 [113] - 2025年3月31日，建设和土地开发贷款减少2960万美元，降幅为5%，总计6.185亿美元；商业房地产自用贷款增加2700万美元，增幅为2%，总计17亿美元；商业房地产非自用贷款增加960万美元，总计35亿美元；住宅房地产贷款增加3620万美元，达到27亿美元；商业和金融贷款增加1.017亿美元，增幅为6%，总计18亿美元；消费贷款减少190万美元，降幅为1%，总计1.914亿美元[143][145][146][147][148][149] - 2025年第一季度，商业/商业房地产贷款发放额为4.054亿美元，较2024年第四季度减少3.061亿美元，降幅为43%，较2024年第一季度增加1.454亿美元，增幅为56%；商业/商业房地产贷款管道为8.849亿美元，较2024年12月31日增加2.795亿美元，增幅为46%，较2024年3月31日增加3.863亿美元，增幅为77%[151] - 2025年第一季度，SBA贷款发放额为1738.8万美元，较2024年第四季度减少1940万美元，较2024年第一季度减少160万美元[152] - 2025年第一季度，可出售住宅贷款发放额为1553.1万美元，2024年第四季度为1176.4万美元，2024年第一季度为1530.5万美元；可出售住宅贷款管道为1549.5万美元，2024年12月31日为672.7万美元，2024年3月31日为927.9万美元[153] - 2025年第一季度，保留在投资组合中的住宅贷款发放额为7032.2万美元，2024年第四季度为9991.6万美元，2024年第一季度为5143.5万美元；保留在投资组合中的住宅贷款管道为3753.2万美元，2024年12月31日为3506.8万美元，2024年3月31日为2436.4万美元[154] - 2025年第一季度，消费贷款发放额为4673.2万美元，2024年第四季度为4260.7万美元，2024年第一季度为4824.4万美元；消费贷款管道为2443.3万美元，2024年12月31日为1738.4万美元，2024年3月31日为2505.7万美元[155] 其他财务数据表现 - 总存款增长3.324亿美元，年化增长率11.0%[95] - 净利息收益率从2024年第四季度的3.39%提高9个基点至2025年第一季度的3.48%[99] - 贷款年化增长5.6%，达到104亿美元[100] - 存款成本下降15个基点至1.93%[99][100] - 有形账面价值每股同比增长10%，达到16.71美元[100] - 一级资本充足率为14.7%，有形普通股权益与有形资产比率为9.6%[100] - 2025年第一季度平均投资证券较2024年第四季度增加2.29亿美元（8.0%），较2024年第一季度增加4.937亿美元（19.1%）[103] - 2025年第一季度平均交易存款较2024年第四季度增加0.9百万美元，较2024年第一季度增加247.6百万美元，增幅4% [105] - 与客户的平均清扫回购协议余额较2024年第四季度减少8.6百万美元，降幅4%，较2024年第一季度减少132.1百万美元，降幅40% [106] - 2025年第一季度FHLB借款平均余额为382.8百万美元，平均利率4.32%；2024年第四季度为245.0百万美元，平均利率4.26%；2024年第一季度为102.4百万美元，平均利率3.77% [107] - 2025年第一季度长期债务平均余额为107.0百万美元，平均利率6.44%，较2024年第四季度下降25个基点，较2024年第一季度下降87个基点 [108] - 2025年第一季度净利息收入占生息资产的比例为3.48%，2024年第四季度为3.39%，2024年第一季度为3.24% [110] - 截至2025年3月31日，公司总资产为157亿美元，较2024年12月31日增加5.562亿美元（4%）[130] - 截至2025年3月31日，公司有26亿美元可供出售证券和6.247亿美元持有至到期证券，债务证券投资组合较2024年12月31日增加3.909亿美元[132] - 2025年第一季度公司购买4.12亿美元可供出售证券，应税等效收益率为5.7%，资金来自联邦住房贷款银行借款，加权平均利率为4.3%[132] - 2025年3月31日，AFS证券投资组合和总投资组合的修正久期分别为4.7和5.0，2024年12月31日分别为4.7和4.9；AFS证券未实现总损失为1.835亿美元，未实现总收益为1170万美元，2024年12月31日未实现总损失为2.113亿美元，未实现总收益为350万美元[133] - 美国国债、美国政府机构债务和美国政府支持企业债务总计29亿美元，占投资组合的88%[134] - 2025年3月31日，贷款净额（未计未实现收入和信贷损失拨备）为104亿美元，较2024年12月31日增加1.431亿美元，年化增长率为5.6%[140] - 2025年3月31日，贷款摊销成本基础中包含的净递延成本为4700万美元，2024年12月31日为4390万美元；收购贷款的剩余公允价值调整为1.195亿美元，占未偿还收购贷款余额的4.3%，2024年12月31日为1.281亿美元，占比4.3%[142] - 截至2025年3月31日，商业和商业房地产贷款余额超1000万美元的未偿余额为28亿美元，占总投资组合的27%，2024年12月31日为27亿美元，占比26%[156] - 截至2025年3月31日，附属银行建筑与土地开发贷款和商业房地产贷款集中度占总风险资本的比例分别为36%和236%，低于监管指引的100%和300%，2024年12月31日分别为38%和237%[158] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为7820万美元，较2024年12月31日的9890万美元减少2070万美元，降幅21%，占总资产的比例从0.65%降至0.50%[159] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金与总贷款的比率为1.34%，与2024年12月31日持平，2024年3月31日为1.47%[166] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物总额为5.006亿美元，高于2024年12月31日的4.766亿美元[169] - 截至2025年3月31日，未保险存款估计为47亿美元，占总存款账户的37%，排除特定余额后，未保险和无抵押存款占总存款的31%[170] - 截至2025年3月31日，总存款增至126亿美元，较2024年12月31日增加3.324亿美元，年化增长率11%[175] - 截至2025年3月31日，客户回购协议总额为2.011亿美元，较2024年12月31日减少3090万美元，降幅13%[177] - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为4.65亿美元，加权平均利率为4.26%，2024年12月31日为2.45亿美元，加权平均利率为4.19%[181] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未使用的信贷承诺均为29亿美元[184] - 截至2025年3月31日，海滨银行向公司以贷款形式转移的最大可用金额约为1.949亿美元[186] - 2025年3月31日，公司的股权资本较2024年12月31日增加4650万美元，即2%，达到22亿美元[187] - 2025年3月31日和2024年12月31日，股东权益与期末总资产的比率分别为14.17%和14.39%；有形股东权益与有形资产的比率分别为9.58%和9.60%[188] - 2025年3月31日，公司的总风险资本比率为16.15%，一级资本比率为14.70%，CET1比率为14.06%，杠杆比率为11.15%[191] - 未经货币监理署批准，海滨银行可向公司支付1.279亿美元股息[191] 利率敏感性分析 - 利率上升3.00%时，预计未来1 - 12个月和13 - 24个月基线净利息收入分别下降17.5%和11.8%[199] - 利率上升3.00%时，经济价值权益预计下降27.2%[207] - 利率下降3.00%时，预计未来1 - 12个月基线净利息收入增加10.3%[199] - 利率下降3.00%时，经济价值权益预计增加17.1%[207]