财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 截至2025年3月31日，公司总资产为41.46717亿美元，较2024年12月31日增加4824.8万美元，增幅1.2%[140] - 截至2025年3月31日，总贷款为31.04036亿美元，较2024年12月31日增加2280.6万美元，增幅0.7%；净贷款为30.63752亿美元，较2024年12月31日增加2219.1万美元，增幅0.7%[141] - 截至2025年3月31日，持有待售贷款较2024年12月31日增加365.9万美元，增幅550.2%[141] - 截至2025年3月31日，可供出售证券投资组合较2024年12月31日减少192.2万美元[149] - 2025年3月31日，物业和设备净值较2024年12月31日减少205.9万美元[151] - 2025年3月31日，银行拥有的人寿保险较2024年12月31日增加38.7万美元[152] - 截至2025年3月31日，总存款为3238888000美元，较2024年12月31日增加27018000美元，增幅0.8%[153] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款分别约为456569000美元和431713000美元[153] - 截至2025年3月31日，股东权益为397434000美元，占总资产的9.6%，较2024年12月31日增加8932000美元[157] - 2025年3月31日，流通在外普通股总数为15519072股，较2024年12月31日的15487667股有所增加[158] - 截至2025年3月31日，股东权益为397434000美元，较2024年12月31日增加8932000美元[173] 财务数据关键指标变化 - 负债相关 - 截至2025年3月31日，公司总负债为37.49283亿美元，较2024年12月31日增加3931.6万美元，增幅1.1%[140] 财务数据关键指标变化 - 信贷相关 - 2025年第一季度，信贷损失和表外信贷风险准备金为156.7万美元，低于2024年同期的199.2万美元[144] - 商业和农业贷款逾期30 - 59天的金额从2024年12月31日的82.5万美元增至2025年3月31日的931.5万美元[144] - 2025年第一季度净冲销总额为63.3万美元，高于2024年同期的35.3万美元[146] 财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比） - 2025年第一季度净收入为10168000美元，较2024年同期的6360000美元增加3808000美元[159] - 2025年第一季度净利息收入为32773000美元，较2024年同期的28372000美元增加4401000美元[160] - 2025年第一季度总利息和股息收入为53733000美元，较2024年同期的50128000美元增加3605000美元[161] - 2025年第一季度净利息收入为4401000美元，较2024年同期增加2646000美元[169] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比） - 2025年第一季度总利息支出减少796000美元，降幅3.7%，至20960000美元[163] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备1567000美元，较2024年同期减少425000美元[170] - 2025年第一季度非利息收入为7860000美元，较2024年同期减少396000美元，降幅4.8%[170] - 2025年第一季度非利息支出为27126000美元，较2024年同期减少315000美元，降幅1.1%[171] - 2025年第一季度所得税费用为1772000美元，较2024年同期增加937000美元，有效税率为14.8%[172] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2025年第一季度贷款平均余额增加219409000美元，增幅7.6%，至3099440000美元，贷款收益率从6.20%升至6.23%[161] - 2025年第一季度应税证券平均余额增加46078000美元，至396893000美元，收益率从3.00%升至3.31%[162] - 截至2025年3月31日，公司所有资本比率均超过监管最低要求，总风险资本比率为14.5%[174] - 2025年第一季度经营活动产生的净现金为3612000美元，投资活动使用的净现金为21231000美元，融资活动提供的现金为44920000美元[176] - 截至2025年3月31日，公司与联邦住房贷款银行的总信贷额度为870985000美元，剩余借款能力约为384230000美元[177] 管理层讨论和指引 - 市场风险 - 公司主要市场风险为利率风险和流动性风险，无特定外汇风险[179] 管理层讨论和指引 - 利率敏感性 - 截至2025年3月31日，利率上升400个基点时，净投资组合价值为681,623美元，较基础值增加51,165美元，增幅8%[188] - 截至2025年3月31日，利率上升300个基点时，净投资组合价值为671,860美元，较基础值增加41,402美元，增幅7%[188] - 截至2025年3月31日，利率上升200个基点时，净投资组合价值为660,729美元，较基础值增加30,271美元，增幅5%[188] - 截至2025年3月31日，利率上升100个基点时，净投资组合价值为648,385美元，较基础值增加17,927美元，增幅3%[188] - 截至2024年12月31日，利率上升400个基点时，净投资组合价值为649,236美元，较基础值增加46,009美元，增幅8%[188] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点时，净投资组合价值为640,723美元，较基础值增加37,496美元，增幅6%[188] - 截至2024年12月31日，利率上升200个基点时，净投资组合价值为630,945美元，较基础值增加27,718美元，增幅5%[188] - 截至2024年12月31日，利率上升100个基点时，净投资组合价值为620,021美元，较基础值增加16,794美元，增幅3%[188] - 从2024年12月31日到2025年3月31日，净投资组合基础值变化归因于收益率曲线变宽、资产和资金来源规模变化[188] 管理层讨论和指引 - 衍生工具策略 - 公司过去未购买衍生金融工具对冲利率风险，近期也无此打算[186]