资产负债关键指标变化 - 2025年3月31日现金及现金等价物为2870万美元，较2024年9月30日的5210万美元减少2350万美元[186] - 2025年3月31日净贷款应收款为18.8亿美元，较2024年9月30日的19.6亿美元减少8370万美元[187] - 2025年3月31日待售贷款为6120万美元，较2024年9月30日的2570万美元增加3550万美元[188] - 2025年3月31日可供出售证券为2.432亿美元，较2024年9月30日的2.487亿美元减少550万美元[189] - 2025年3月31日总存款为17.9亿美元，较2024年9月30日的18.8亿美元减少9170万美元[190] - 2025年3月31日FHLB借款为3.253亿美元，较2024年9月30日的3.016亿美元增加2370万美元[192] - 2025年3月31日股东权益为1.792亿美元，较2024年9月30日的1.771亿美元增加210万美元[193] 季度财务关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为550万美元，摊薄后每股收益0.79美元，2024年同期净收入为490万美元，摊薄后每股收益0.72美元[194] - 2025年第一季度净利息收入较2024年同期增加170万美元，增幅11.6%，2025年税等效净利息收益率为2.93%，2024年为2.66%[195] - 2025年第一季度公司确认贷款和证券信用损失抵减分别为35.7万美元和1000美元，未使用贷款承诺拨备为12.3万美元，2024年同期分别为71.3万美元、2.3万美元和 - 25.9万美元[204] - 2025年第一季度非利息收入减少15万美元，主要因其他收入减少53.9万美元，部分被存款账户服务费增加15.4万美元和SBA贷款销售净收益增加12.7万美元抵消[206] - 2025年第一季度非利息支出增加190万美元，主要因薪酬福利增加94万美元和其他运营费用增加94.8万美元[208] - 2025年第一季度所得税费用为58.9万美元，低于2024年同期的86.6万美元，有效税率从2024年的14.9%降至2025年的9.7%[209] 前六个月财务关键指标变化 - 2025年前六个月净收入为1170万美元，摊薄后每股收益1.68美元，高于2024年同期的580万美元和0.85美元[210] - 2025年前六个月净利息收入增加300万美元，增幅10.6%，平均生息资产增加8810万美元，平均付息负债增加9780万美元，税等效净息差从2024年的2.67%升至2025年的2.84%[211] - 2025年前六个月总利息收入增加460万美元，主要因平均生息资产余额从2024年的22亿美元增至2025年的22.8亿美元，平均税等效收益率从5.43%升至5.63%[212] - 2025年前六个月总利息支出增加160万美元，因平均付息负债余额从2024年的19亿美元增至2025年的20亿美元，平均成本从3.17%升至3.18%[213] - 2025年前六个月非利息收入增加320万美元，主要因贷款销售净收益250万美元和股权证券销售净收益40.3万美元，部分被其他收入减少50.8万美元抵消[222] - 2025年前六个月非利息支出增加82.4万美元，主要因其他运营费用增加96.2万美元和薪酬福利增加45.3万美元，部分被专业费用减少45.4万美元和占用及设备费用减少38万美元抵消[223] - 2025年前六个月所得税费用为140万美元，高于2024年同期的39万美元，有效税率从2024年的6.3%升至2025年的10.9%[227] 特定时间点财务状况 - 截至2025年3月31日，银行现金及现金等价物为2870万美元，可供出售证券公允价值为2.432亿美元，其中1.336亿美元未质押[228] - 截至2025年3月31日，银行可从FHLB借款总额为8亿美元，已借款并未偿还3.253亿美元[228] - 截至2025年3月31日，超过FDIC每户25万美元保险限额的存款估计为5.689亿美元，占总存款的31.8%；排除印第安纳州公共资金账户后，未保险存款估计为2.703亿美元，占总存款的15.1%[230] - 截至2025年3月31日，公司（非合并基础）流动资产为2080万美元[231] - 截至2025年3月31日，银行一级资本（与平均总资产之比）、普通股一级资本（与风险加权资产之比）、一级资本（与风险加权资产之比）和总资本（与风险加权资产之比）分别为9.08%、11.29%、11.29%和12.36%，监管要求分别为5.0%、6.5%、8.0%和10.0%[233] 利率变动对净利息收入影响 - 模拟显示，截至2025年3月31日，利率立即且持续上升1.00%，公司净利息收入将在一年内减少190万美元，即2.57%；利率上升2.00%和3.00%，净利息收入将分别减少4.69%和6.63%[244] - 模拟显示，截至2025年3月31日，利率立即且持续下降1.00%，公司净利息收入将在一年内增加240万美元，即3.25%；利率下降2.00%，净利息收入将增加6.54%[244] - 模拟建模显示，截至2025年3月31日，利率立即且持续上升300bp，公司净利息收入一年后将减少488.6万美元，降幅6.63%[244] - 截至2025年3月31日，利率立即且持续上升200bp，公司净利息收入一年后将减少345.5万美元，降幅4.69%[244] - 截至2025年3月31日，利率立即且持续上升100bp，公司净利息收入一年后将减少189.8万美元，降幅2.57%[244] - 截至2025年3月31日，利率立即且持续下降100bp，公司净利息收入一年后将增加240万美元，增幅3.25%[244] - 截至2025年3月31日，利率立即且持续下降200bp，公司净利息收入一年后将增加482万美元，增幅6.54%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续上升300bp，公司净利息收入一年后将减少683.3万美元，降幅10.11%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续上升200bp，公司净利息收入一年后将减少447.5万美元，降幅6.62%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续上升100bp，公司净利息收入一年后将减少248.6万美元，降幅3.68%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续下降100bp，公司净利息收入一年后将增加320.9万美元，增幅4.75%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续下降200bp，公司净利息收入一年后将增加633.9万美元，增幅9.38%[244] 公司控制程序及投资活动 - 截至2025年3月31日，公司管理层认为公司的披露控制和程序有效[247] - 截至2025年3月31日的三个月内，公司财务报告内部控制没有发生重大影响或可能重大影响的变化[248] - 公司主要投资活动为发放商业房地产和一至四户家庭抵押贷款，也投资美国政府机构和赞助企业证券等[229]