财务数据关键指标变化（同比） - 2025年第一季度净收入1630万美元，较2024年同期的1460万美元增加170万美元，增幅11.4%[133] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股收益分别为0.64美元和0.63美元，2024年同期分别为0.58美元和0.57美元[134] - 2025年第一季度利息收入5250万美元，较2024年同期增加16.1万美元，增幅0.3%[135] - 2025年第一季度平均生息资产收益率从2024年同期的6.27%增至6.31%，平均贷款收益率提高6个基点，平均总投资收益率下降31个基点[135] - 2025年第一季度净息差为3.67%，2024年同期为3.24%[131] - 2025年第一季度非利息收入545.6万美元，较2024年同期减少11.2万美元[131] - 2025年第一季度非利息支出1379.9万美元，较2024年同期增加140万美元[131] - 2025年第一季度信贷损失拨备为13.5万美元，2024年同期为 - 14万美元[131] - 2025年第一季度利息支出较2024年同期减少330万美元，降幅13.1%，降至2200万美元[136] - 2025年第一季度净利息收益率较2024年同期增加43个基点，升至3.67%[138] - 2025年第一季度平均生息资产较2024年同期增加1760万美元，平均付息负债减少2080万美元[138][139] - 2025年第一季度净利息收入较2024年同期增加346.9万美元[144][147] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备13.5万美元，2024年同期为信贷损失拨备抵减14万美元[150] - 2025年第一季度非利息收入为550万美元，较2024年同期减少11.2万美元，降幅2.0%[153] - 2025年第一季度贷款销售总收益为110万美元，较2024年同期减少21.6万美元，降幅17.0%[155] - 2025年第一季度非利息支出为1380万美元，较2024年同期增加140万美元，增幅11.6%[163] - 2025年第一季度所得税费用为580万美元，与2024年同期持平，有效税率分别为26.2%和28.4%[168] - 2025年第一季度利率衍生品使利息支出获430万美元信贷，2024年同期为410万美元；使总存款加权平均利率降低79个基点，2024年同期降低73个基点[196] 财务数据关键指标变化（环比） - 截至2025年3月31日，公司总资产为36.6亿美元，较2024年12月31日增加6570万美元，增幅1.8%[169] - 截至2025年3月31日，投资证券组合占总资产的0.93%，高于2024年12月31日的0.77%[170] - 截至2025年3月31日，投资性贷款总额为31.4亿美元，较2024年12月31日减少2520万美元，降幅0.8%[171] - 截至2025年3月31日，公司服务的SBA和USDA贷款为4.741亿美元，较2024年12月31日的4.8亿美元有所减少[174] - 截至2025年3月31日，公司服务的住宅抵押贷款为5.376亿美元，高于2024年12月31日的5.27亿美元[176] - 截至2025年3月31日，不良贷款率为0.54%，不良贷款为1680万美元，较2024年12月31日减少120万美元[177] - 2025年3月31日非应计贷款为1682.3万美元，2024年12月31日为1801万美元；不良资产为1853万美元，2024年12月31日为1843.7万美元；不良贷款与总贷款之比为0.54%，2024年12月31日为0.57%；不良资产与总资产之比为0.51%，与2024年12月31日持平[179] - 2025年3月31日信用损失准备为1860万美元，2024年12月31日为1870万美元，减少15.2万美元，降幅0.8%[180] - 2025年3月31日未使用承诺准备为28.2万美元，2024年3月31日为31万美元[183] - 截至2025年3月31日总存款增至27.4亿美元，较2024年12月31日增加23.2万美元；非计息存款占比19.7%，2024年12月31日为19.6%；计息存款占比80.3%，2024年12月31日为80.4%[190] - 2025年3月31日估计未保险存款为6.716亿美元，占总存款24.3%；2024年12月31日为6.664亿美元，占比24.1%；2024年3月31日占比23.0%[191] - 2025年3月31日经纪存款为7.055亿美元，占总存款25.8%；2024年12月31日为7.218亿美元，占比26.4%[192] - 2025年3月31日联邦住房贷款银行（FHLB）可用借款额度为6.486亿美元，2024年12月31日为6.926亿美元；FHLB未偿还预付款为4.25亿美元，2024年12月31日为3.75亿美元[197] - 2025年3月31日和2024年12月31日，对应银行无担保联邦基金额度为4750万美元，无预付款项；联邦储备贴现窗口可用资金分别约为6100万美元和5.516亿美元，无未偿还借款[204] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司来自联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款分别为4.25亿美元和3.75亿美元，额外借款额度分别为6.486亿美元和6.926亿美元[205] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，合并报表的总资本与风险加权资产比率分别为20.09%和20.05%，银行分别为19.97%和19.93%[208] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，合并报表的一级资本与风险加权资产比率分别为19.23%和19.17%，银行分别为19.11%和19.04%[208] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，合并报表的一级普通股资本（CET1）与风险加权资产比率分别为19.23%和19.17%，银行分别为19.11%和19.04%[208] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，合并报表的一级资本与平均资产比率分别为11.76%和11.57%，银行分别为11.69%和11.49%[208] - 2025年3月31日12个月预测中，利率上升200个基点时净利息收入敏感度为1.80%，下降200个基点时为 - 1.50%；2024年12月31日对应数据分别为 - 0.20%和 - 1.30%[223] - 2025年3月31日24个月预测中，利率上升200个基点时净利息收入敏感度为 - 6.60%，下降200个基点时为0.60%；2024年12月31日对应数据分别为 - 7.00%和2.50%[223] - 2025年3月31日，利率冲击 +400个基点时经济价值的权益敏感度为 - 22.20%， - 400个基点时为 - 1.20%；2024年12月31日对应数据分别为 - 26.30%和4.30%[223] 各条业务线表现 - 2025年第一季度平均贷款增加，其中商业房地产贷款增加6380万美元，商业和工业贷款增加820万美元，建筑和开发贷款增加140万美元，住宅房地产贷款减少7080万美元[135] - 2025年第一季度，联邦基金及其他投资平均余额为1.59478亿美元，收益率5.34%；投资证券平均余额为3203.4万美元，收益率2.13%[143] - 2025年第一季度，NOW和储蓄存款平均余额为1.53739亿美元，利率2.51%；货币市场存款平均余额为10.10471亿美元，利率2.54%[143] - 截至2025年3月31日与联邦基金有效利率挂钩的存款总额为10.4亿美元[194] 管理层讨论和指引 - 公司认为关键会计政策包括信用损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[119] - 贷款活动可能导致公司产生信用损失，损失金额取决于贷款租赁组合的风险特征[123] - 公司的前瞻性陈述基于当前预期、估计和预测，实际结果可能与陈述有重大差异[109] - 影响公司实际结果与前瞻性陈述差异的因素包括当地市场经济和商业状况、利率环境变化等[110] - 公司贷款组合集中在房地产贷款，房地产市场变化会影响贷款相关价值[112] - 公司面临与First IC Corporation合并的相关风险，如管理时间转移、交易成本意外增加等[111] - 2025年第一季度净利息收入增加主要源于生息资产收益增加和付息负债成本降低[138][141] - 银行在2025年3月31日和2024年12月31日均超过所有监管资本要求，被认为“资本充足”[207] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，First IC总资产约12亿美元，总贷款10亿美元，总存款9.77亿美元[118] - 重组协议完成后，合并后公司预计总资产约48亿美元，总存款37亿美元，总贷款41亿美元[118] - 2025年3月16日，公司与First IC Corporation和First IC Bank达成重组协议，First IC将并入公司，First IC Bank将并入银行[118] - 每一股First IC普通股将在交易生效时转换为获得1.11965213亿美元现金和338.4588万股公司普通股的权利[118] - 2025年4月16日，公司宣布每股0.23美元的现金股息，2025年5月9日支付给2025年4月30日登记在册的普通股股东[209]