财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日净利息收入分别为3.3221亿美元、2.9616亿美元和3.2151亿美元[128] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日净收入（亏损）分别为 - 446.5万美元、 - 1.23327亿美元和 - 749.7万美元[128] - 2025年第一季度净亏损和税前亏损分别为450万美元和480万美元，2024年第四季度分别为1.233亿美元和9250万美元；核心净亏损和核心税前净亏损2025年第一季度分别为290万美元和270万美元，2024年第四季度分别为510万美元和640万美元[136] - 2025年第一季度净亏损和税前亏损分别为450万美元和480万美元，2024年第一季度分别为750万美元和1060万美元；核心净亏损和核心税前净亏损2025年第一季度分别为290万美元和270万美元，2024年第一季度分别为550万美元和800万美元[149] - 2025年第一季度净利息收入为3424.3万美元，2024年第四季度为3066.8万美元；净息差从2024年第四季度的1.38%增至2025年第一季度的1.82%[138] - 2025年第一季度净利息收入为3424.3万美元，较2024年第一季度增加110万美元，净息差从1.44%提升至1.82%[151][153] - 2024年第四季度记录5300万美元递延税备抵，若排除该备抵，2024年第四季度所得税收益为2240万美元，有效税率为24.3%；2025年第一季度所得税收益为30万美元[137] - 2025年第一季度非利息收入为1213.6万美元，2024年第四季度为 - 7812.4万美元，主要因2024年第四季度多户家庭贷款销售损失8880万美元及贷款服务收入增加[142][146] - 2025年第一季度非利息收入为1213.6万美元，较2024年增加268.2万美元，主要因贷款销售收益增加90万美元和贷款服务收入增加180万美元[155][156] - 2025年第一季度贷款服务收入为485.8万美元，2024年第四季度为299.7万美元，主要因单户家庭抵押贷款服务权价值增加[144][146] - 2025年3月31日核心净亏损为286.6万美元，2024年12月31日为514万美元，2024年3月31日为546.9万美元[186] - 2025年3月31日完全摊薄后每股核心净亏损为0.15美元，2024年12月31日为0.27美元，2024年3月31日为0.29美元[186] - 2025年3月31日年化平均有形股权回报率为 - 4.2%，2024年12月31日为 - 93.7%，2024年3月31日为 - 5.3%[186] - 2025年3月31日总营收为4535.7万美元，2024年12月31日为4031万美元，2024年3月31日为4160.5万美元[187] - 2025年3月31日核心年化平均资产回报率为 - 0.15%，2024年12月31日为 - 0.22%，2024年3月31日为 - 0.23%[187] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非核心项目含210万美元合并相关费用，2024年第四季度含8880万美元多户家庭贷款销售损失、5330万美元递延税资产估值备抵和320万美元合并相关费用回收[135] - 2025年第一季度非利息费用为4910.8万美元，2024年第四季度为4395.3万美元，增加520万美元[147] - 2025年第一季度非利息支出为4910.8万美元，较2024年减少310万美元，主要因薪酬福利成本降低170万美元、占用成本降低60万美元和一般行政成本降低100万美元[159] - 2025年第一季度信贷损失拨备为100万美元，2024年第四季度无信贷损失拨备[141] - 2025年第一季度贷款损失拨备为100万美元，因特定准备金增加330万美元，部分被较低的一般准备金抵消[154] - 2025年第一季度存款成本（含无息存款）为2.52%，低于2024年的2.61%[152] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据 - 2025年3月31日和2024年12月31日贷款持有待售分别为3.4734亿美元和2.0312亿美元[130] - 2025年3月31日和2024年12月31日总资产分别为78.03631亿美元和81.23698亿美元[130] - 2025年3月31日和2024年12月31日存款分别为60.90495亿美元和64.13021亿美元[130] - 2025年3月31日和2024年12月31日总股东权益分别为4.00751亿美元和3.96997亿美元[130] - 2025年3月31日和2024年12月31日贷款与存款比率分别为99.9%和97.4%[130] - 2025年3月31日和2024年12月31日不良贷款率分别为1.09%和1.06%[130] - 2025年第一季度总资产减少3.2亿美元，主要因投资贷款减少1.69亿美元和现金减少1.54亿美元；总负债减少3.24亿美元，主要因存款减少3.23亿美元[161] - 2025年第一季度不良资产与总资产比率从0.71%升至0.75%，逾期30天以上贷款比率从1.06%升至1.09%，主要因投资贷款减少[162] - 截至2025年3月31日，总贷款损失准备为3963.4万美元，比率为0.66%，较2024年12月31日有所增加[163] - 2025年第一季度现金及现金等价物较2024年同期减少1.54亿美元，2024年同期增加1.05亿美元[170] - 2025年第一季度经营活动净现金使用2300万美元，2024年同期为800万美元[171] - 2025年第一季度投资活动提供净现金1.91亿美元，2024年同期为3600万美元[172] - 2025年第一季度融资活动净现金使用3.23亿美元，2024年同期提供净现金7600万美元[173] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用的消费者投资组合额度分别为6.27326亿美元和6.0993亿美元，商业投资组合额度分别为5.48536亿美元和5.23415亿美元，贷款承诺资金分别为3159万美元和5641.7万美元[175] - 2025年3月31日核心净亏损为286.6万美元，2024年12月31日为514万美元，2024年3月31日为546.9万美元[186] - 2025年3月31日完全摊薄后每股核心净亏损为0.15美元，2024年12月31日为0.27美元，2024年3月31日为0.29美元[186] - 2025年3月31日年化平均有形股权回报率为 - 4.2%，2024年12月31日为 - 93.7%，2024年3月31日为 - 5.3%[186] - 2025年3月31日总营收为4535.7万美元，2024年12月31日为4031万美元，2024年3月31日为4160.5万美元[187] - 2025年3月31日核心年化平均资产回报率为 - 0.15%，2024年12月31日为 - 0.22%，2024年3月31日为 - 0.23%[187] - 2025年3月31日有形账面价值每股为20.83美元，2024年12月31日为20.67美元[188] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为5.1%，2024年12月31日为4.8%[188] - 截至2025年3月31日，公司总资产为78.03631亿美元，总负债为60.39585亿美元，股东权益为4.00751亿美元[195] - 截至2025年3月31日，公司利息敏感性缺口在不同区间有所不同，累计利息敏感性缺口占总资产的比例在 - 31%至18%之间[195] - 截至2025年3月31日，公司有55亿美元的或有流动性，占总存款的91%，未保险存款占总存款的9%[203] 管理层讨论和指引 - 2025年3月公司与Mechanics Bank达成合并协议，合并后Mechanics股东将持有合并公司约91.7%股份，HomeStreet股东将持有约8.3%股份，预计第三季度完成合并[133] - 公司主要流动性来源包括存款、贷款和投资证券的本金及利息支付、借款、贷款和投资证券销售所得[165] - 公司未来三年除2026年6月1日到期的6500万美元优先票据本金外，无偿还长期债务的义务[167] - 2025年3月31日和2024年12月31日，银行从FHLB的可用借款额度分别为10亿美元和13亿美元，从FRBSF的可用借款额度分别为20亿美元和16亿美元，与其他金融机构的信贷额度下分别为9.49亿美元和10亿美元[168] - 公司使用非GAAP财务指标，包括有形普通股权益和有形资产、核心净收入（损失）及有效税率、核心非利息支出和效率比率等[183] - 公司主要市场风险为价格和利率风险，不涉及外汇和商品价格风险[190][191] - 公司使用利率模拟模型估计净利息收入对市场利率变化的敏感性[193] - 利率变动对公司净利息收入和净投资组合价值有影响，如2025年3月31日利率上升300个基点，净利息收入下降6.8%，净投资组合价值下降11.1%[200] - 2024年12月31日至2025年3月31日，利率敏感性变化受市场利率降低、收益率曲线略微变陡和资产负债表构成变化影响[202] 其他没有覆盖的重要内容 - 若2025年各时期预计失业率下调一个等级，3月31日的信贷损失准备金将增加约600万美元[125] - 2025年第一季度贷款收益资产平均收益率为4.65%，付息负债平均利率为3.47%[151] - 计算使用的有效税率为22.0%，贷款出售损失使用的总有效税率为24.5%[187]