收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为1380万美元，摊薄后每股收益0.41美元，2024年第四季度净收入为1330万美元，摊薄后每股收益0.40美元，2024年第一季度净收入为820万美元，摊薄后每股收益0.25美元[168] - 2025年第一季度净收入较2024年第四季度增加48.2万美元至1380万美元，主要因净利息收入增加，部分被非利息收入降低抵消；2024年第一季度净收入为820万美元[170] - 2025年第一季度净收入1380万美元，摊薄后每股收益0.41美元，2024年同期分别为820万美元和0.25美元[176] - 2025年第一季度利息和股息收入7606.3万美元，较2024年同期增长6.9%；净利息收入4602.9万美元，增长11.9%[178] - 2025年第一季度净收入1376.4万美元，ROACE为10.20%，2024年同期净收入为818.4万美元，ROACE为6.38%[273] - 2025年第一季度ROATCE为14.05%，2024年同期为10.08%[275] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度信贷损失拨备102.8万美元，较2024年同期增长152.6%[178] - 2025年第一季度非利息支出3374.7万美元，较2024年同期下降8.0%[178] - 2025年第一季度税前收入1825.7万美元，较2024年同期增长72.3%；所得税费用449.3万美元，增长86.2%[178] - 2025年第一季度非利息支出为3370万美元，较2024年同期的3670万美元减少300万美元，主要因2024年第一季度信用卡欺诈损失未在2025年发生，但被更高的薪资福利和软件数据处理成本部分抵消[191] - 2025年和2024年第一季度所得税费用分别为450万美元和240万美元，有效税率分别为24.6%和22.8%[192] 各条业务线表现 - 公司旗下Title Company自2025年3月31日起停止房地产交易业务，完成未结事项后将进行监管备案并解散[160] - 公司为大麻行业客户提供银行服务，虽符合州法律，但客户活动违反联邦法律，若联邦政府采取行动，公司可能无法继续提供服务并面临法律诉讼，截至2025年3月31日，公司未对潜在影响计提金额[214] 其他财务数据 - 2025年第一季度平均资产回报率为0.91%，2024年第四季度为0.86%，2024年第一季度为0.57%；非美国公认会计原则下2025年第一季度平均资产回报率为1.02%，2024年第四季度和第一季度均为0.94%[170] - 2025年第一季度净利息收入增加200万美元至4600万美元，2024年第四季度为4400万美元；净利息收益率增加21个基点至3.24%，2024年第四季度为3.03%；2024年第一季度净利息收入和净利息收益率分别为4110万美元和3.08%[170] - 2025年第一季度非performing资产占总资产比例为0.31%，低于2024年第四季度的0.40%，高于2024年第一季度的0.28%；分类资产占总资产比例为0.36%，低于2024年第四季度的0.45%，高于2024年第一季度的0.26%[170] - 2025年3月31日贷款损失准备金为5800万美元，2024年12月31日为5790万美元，2024年3月31日为5730万美元；贷款损失准备金占贷款比例在2025年3月31日为1.21%，与2024年12月31日持平，低于2024年3月31日的1.23%[170] - 2025年第一季度效率比率为63.64%，2024年第四季度为64.21%，2024年第一季度为76.93%；非美国公认会计原则下2025年第一季度效率比率为59.25%，2024年第四季度为60.28%，2024年第一季度为62.37%[170] - 2025年第一季度ROAA为0.91%，ROACE为10.20%，ROATCE为14.05%，2024年同期分别为0.57%、6.38%、13.39%[172] - 2025年第一季度净利息利差为2.30，净利息收益率为3.24，2024年同期分别为2.34、3.08[172] - 2025年第一季度效率比率为63.64，2024年同期为76.93[172] - 2025年第一季度普通股基本和摊薄后每股净收入均为0.41美元，2024年同期为0.25美元；普通股股息支付率为29.27%，2024年同期为48.00%[173] - 2025年第一季度税等效净利息收入为4610万美元，2024年同期为4120万美元，增长主要源于贷款利息和费用、其他银行存款利息及投资证券利息增加[179] - 2025年第一季度净利息收入（NII）为4600万美元，2024年同期为4110万美元，增长主要归因于贷款利息和费用增加190万美元、其他银行存款利息增加240万美元以及投资证券利息增加58.2万美元[187] - 2025年第一季度非利息收入为700万美元，较2024年同期的660万美元增加43.6万美元，主要因抵押银行业务活动增加[190] - 2025年前三个月现金及现金等价物净减少7080万美元，2024年同期为2.579亿美元，2025年减少主要因计息存款减少7050万美元，被非计息存款增加220万美元部分抵消[199] - 截至2025年3月31日，银行可用流动性约为13.5亿美元，包括现金及现金等价物3.89亿美元、未质押证券3.19亿美元、亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLB）担保借款能力7.295亿美元，扣除FHLB预付款5000万美元和信用证3910万美元[200] - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本（CET1）比率为9.75%，一级风险资本比率为10.37%，总风险资本比率为12.52%；银行CET1比率为11.09%，一级风险资本比率为11.09%，总风险资本比率为12.33%[211] - 2025年5月1日，公司董事会宣布每股0.12美元现金股息，5月23日支付给5月12日登记在册的普通股股东[211] - 2025年3月31日存款和贷款余额分别约为1.759亿美元（占总存款3.2%）和8300万美元（占总贷款1.7%），2024年12月31日分别约为1.514亿美元（占总存款2.7%）和8260万美元（占总贷款1.7%）[216] - 2025年第一季度利息和非利息收入分别约为110万美元和24.1万美元，2024年同期分别约为100万美元和29.3万美元[216] - 2025年3月31日总资产为61.8亿美元，较2024年12月31日的62.3亿美元减少5420万美元（0.9%）[217] - 2025年3月31日现金及现金等价物为3.89亿美元，较2024年12月31日的4.599亿美元减少[218] - 2025年3月31日投资证券总额为6.751亿美元，较2024年12月31日的6.564亿美元增加1870万美元（2.9%）[220] - 2025年3月31日可供出售（AFS）证券为1.791亿美元，较2024年12月31日的1.492亿美元增加；持有至到期（HTM）证券为4.696亿美元，较2024年12月31日的4.811亿美元减少[221][222] - 2025年3月31日贷款持有待售公允价值为1570万美元，较2024年12月31日的1960万美元减少；2025年3月31日回购一笔41.5万美元的贷款，2024年12月31日无回购[228] - 2025年3月31日贷款总额为4.777489亿美元，较2024年12月31日的4.771988亿美元增加5501万美元（0.1%）[230] - 2025年3月31日非业主占用商业房地产（CRE）贷款总额为2.11872亿美元，占总贷款组合44.4% [235] - 截至2025年3月31日，自有商用房地产贷款总额为7.06107亿美元，占总投资组合贷款的14.7%[237] - 截至2025年3月31日，银行办公商用房地产贷款组合为5.015亿美元，占47.8亿美元总贷款的10.5%[239] - 截至2025年3月31日，办公商用房地产贷款组合中，LTV估计低于50%的贷款为1.801亿美元，占35.9%；高于80%的为1060万美元，占2.1%[239] - 2025年3月31日，贷款组合中，商业房地产贷款为25.44107亿美元，住宅房地产贷款为13.25858亿美元，建筑贷款为3.66218亿美元[242] - 截至2025年3月31日，总投资组合贷款为47.77489亿美元，分类贷款为1943.4万美元，非应计贷款为1540.2万美元[244] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金（ACL）为5800万美元，2024年12月31日为5790万美元，2024年3月31日为5730万美元[246] - 2025年第一季度净冲销为55.4万美元，2024年同期为56.5万美元，年化净冲销与平均贷款的比率均为0.05%[246] - 截至2025年3月31日，ACL占期末贷款的百分比为1.21%，与2024年12月31日持平[247] - 分类资产从2024年12月31日的2820万美元降至2025年3月31日的2200万美元，占总资产的比例从0.5%降至0.4%[254] - 分类资产减少主要是由于次级贷款减少520万美元和收回资产减少88.6万美元[254] - 不良资产从2024年12月31日的2480万美元（占总资产0.4%）降至2025年3月31日的1890万美元（占总资产0.3%）[255] - 表外信贷风险准备金从2024年12月31日的110万美元增至2025年3月31日的150万美元[257] - 总存款从2024年12月31日的55.28亿美元降至2025年3月31日的54.60亿美元，减少6800万美元，降幅1.2%[259] - 总估计未保险存款从2024年12月31日的9.053亿美元（占总存款16.4%）增至2025年3月31日的9.406亿美元（占总存款17.2%）[260] - 批发融资在2025年3月31日和2024年12月31日均为5000万美元，FHLB预付款初始期限18个月，利率4.79%[262] - 互惠存款从2024年12月31日的16.5亿美元降至2025年3月31日的14.6亿美元，减少1.898亿美元，占银行负债比例从29.3%降至26.2%[263] - 股东权益从2024年12月31日的5.4107亿美元增至2025年3月31日的5.5247亿美元，增加1140万美元，增幅2.1%[268] - 截至2025年3月31日，公司在 - 200和 - 100个基点的利率冲击下，经济价值权益百分比变化超过董事会批准的限制[278] - 模拟分析得出的净利息收入（NII）风险衡量指标用于评估机构在不同利率环境下的短期表现[279] - 政策规定利率变动+400、+300、+200、+100、 - 100、 - 200基点时，NII变动政策限制分别为+/-25%、+/-20%、+/-15%、+/-10%、+/-10%、+/-15%[279] - 2025年3月31日，利率变动+400、+300、+200、+100、 - 100、 - 200基点时，NII变动分别为(3.9)%、(2.5)%、(1.4)%、(0.6)%、0.1%、(1.7)%[279] - 2024年12月31日，利率变动+400、+300、+200、+100、 - 100、 - 200基点时，NII变动分别为(3.8)%、(2.4)%、(1.3)%、(0.5)%、(0.1)%、(2.1)%[279] - 权益价值风险衡量指标通过考虑利率变化对公司所有现金流的影响来评估公司的持续经济价值[279] - 政策规定利率变动+400、+300、+200、+100、 - 100、 - 200基点时，权益经济价值变动政策限制分别为+/-40%、+/-30%、+/-20%、+/-10%、+/-10%、+/-20%[280] - 2025年3月31日，利率变动+400、+300、+200、+100、 - 100、 - 200基点时，权益经济价值变动分别为1