资产和负债变化 - 总资产为15.5亿美元，较2024年12月31日的15.9亿美元减少3920万美元（下降2.5%）[128] - 现金及现金等价物为1.25亿美元，较2024年12月31日的1.691亿美元减少4420万美元（下降26.1%）[129] - 净贷款总额为13.1亿美元，较2024年12月31日增加570万美元（增长0.4%）[131] - 总存款从2024年12月31日的13.1亿美元降至2025年3月31日的11.85亿美元，减少1.244亿美元（降幅9.5%）[145] - 借款总额从2024年12月31日的4450万美元增至2025年3月31日的1.275亿美元，增加8300万美元（增幅186.2%）[146] - 股东权益从2024年12月31日的2.311亿美元增至2025年3月31日的2.34亿美元，增加290万美元（增幅1.3%）[147] 贷款组合结构变化 - 商业贷款增长3670万美元（增长4.9%），抵押仓库贷款增长1690万美元（增长6.5%）[131] - 企业价值贷款减少4730万美元（下降15.3%），占贷款组合比例降至19.7%[131] - 商业房地产贷款占比从42.16%上升至44.10%，达5.875亿美元[132] - 工业/制造业/仓库类商业房地产占比6.99%，自存仓设施占比5.99%，多户住宅占比5.28%[132] - 企业价值贷款中咨询服务业占比最高（19.53%），医疗保健和社会援助占13.95%[132] 贷款信用质量 - 贷款损失准备金(ACLL)为2116万美元，较上季度略微增加[132] - 总逾期贷款从2024年12月31日的220万美元增至2025年3月31日的1750万美元，增加了1530万美元[137] - 不良贷款总额增加1050万美元（增幅50.4%），从2024年12月31日的2089万美元增至2025年3月31日的3142万美元[141] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月31日的1.57%上升至2025年3月31日的2.36%[140][141] - 贷款信用损失准备金占不良贷款的比例从2024年12月31日的100.96%下降至2025年3月31日的67.35%[140] - 贷款信用损失准备金从2024年3月31日的1601万美元增至2025年3月31日的2116万美元[143] 收入和利润表现 - 2025年第一季度净利润为220万美元，摊薄后每股收益0.13美元，相比2024年同期的500万美元下降[149] - 净利息和股息收入为1290万美元，较2024年同期增加38.9万美元（增幅3.1%）[150] - 净利息收入为1287.5万美元，同比增长389,000美元或3.1%[156][157] - 利息和股息收入为2060万美元，同比下降150万美元或6.6%[156] - 信贷损失准备为1.2万美元收益，去年同期为560万美元收益[158] 成本和费用变化 - 非利息支出为1140万美元，同比下降130万美元或10.2%[159] - 借款利息支出为33.6万美元，同比增加12.7万美元或60.8%[157] 利率敏感性分析 - 贷款平均余额为12.92亿美元，同比下降3170万美元或2.4%，收益率降至5.98%[156] - 短期投资平均余额为9019.8万美元，同比下降3330万美元或27.0%，收益率降至4.49%[156] - 计息负债总成本为3.22%，同比下降47个基点[157] - 计息存款平均余额为9.08亿美元，同比下降1.04亿美元或10.3%，成本降至3.25%[157] - 利率上升300基点将导致未来12个月净利息收入下降8.10%至5078.4万美元[163] - 利率上升300基点导致公司经济价值权益(EVE)减少7.6%至2.675亿美元[164] - 利率下降100基点使EVE小幅增加0.3%至2.906亿美元[164] 流动性状况 - 现金及现金等价物达1.25亿美元[168] - 可供出售债务证券规模为2520万美元提供流动性[168] - 短期仓库贷款达2.351亿美元作为流动性补充来源[168] - 联邦住房贷款银行授信额度1.572亿美元中已使用4450万美元[169] - 联邦储备银行信用证计划授信3.177亿美元中已使用8300万美元[169] - 未使用贷款承诺从1500万美元降至1010万美元[171] - 未拨付借款人资金从1.565亿美元降至1.407亿美元[171] - 备用信用证金额维持150万美元[171]