财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 社区银行板块2025年第一季度净收入460万美元，2024年同期为260万美元；净利息收入增至1240万美元，2024年同期为1160万美元[153] - 抵押银行板块2025年第一季度净亏损160万美元，2024年同期净收入29.8万美元；抵押贷款发起额降至3.877亿美元，较2024年同期减少9740万美元，降幅20.1%[156] - 公司2025年第一季度净收入303.6万美元，2024年同期为303.8万美元；基本每股收益0.17美元，2024年同期为0.16美元[160] - 公司2025年第一季度年化平均资产回报率为0.57%，2024年同期为0.56%；年化平均股权回报率为3.61%，2024年同期为3.56%[160] - 2025年第一季度净利息收入增至1260万美元，较2024年的1110万美元增长12.9%，主要因贷款和证券组合收益率增加及借款成本降低[166] - 2025年第一季度贷款利息收入增至2510万美元，较2024年增加59.4万美元，增幅2.4%，主要因贷款利率上升29个基点[167] - 2025年第一季度非利息收入降至1710万美元，较2024年的2120万美元减少420万美元，降幅19.5%，主要因抵押银行业务收入减少[170] - 2025年第一季度抵押银行业务收入降至1572.8万美元，较2024年减少434万美元，降幅21.6%，主要因贷款毛利率和发放量下降[170] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 社区银行板块2025年第一季度薪酬等员工福利费用降至520万美元，较2024年同期减少14.8万美元；其他非利息支出降至59.6万美元，较2024年同期减少9.5万美元[155] - 抵押银行板块2025年第一季度非利息收入降至1570万美元，较2024年同期减少460万美元，降幅22.6%；贷款发起和销售毛利率下降3.1%[156] - 抵押银行板块2025年第一季度员工薪酬等费用降至1210万美元，较2024年同期减少270万美元，降幅18.3%[158] - 抵押银行板块2025年第一季度专业费用增至140万美元，较2024年同期增加85.3万美元，增幅164.0%[159] - 2025年第一季度零售定期存款利息支出增至880万美元，较2024年增加110万美元，增幅13.7%，主要因平均余额增加7910万美元及成本上升14个基点[167] - 2025年第一季度借款利息支出降至380万美元，较2024年减少300万美元，降幅43.4%，主要因平均余额减少2.056亿美元及成本降低61个基点[167] - 2025年第一季度非利息支出降至2640万美元，较2024年的2760万美元减少120万美元，降幅4.4%[171] - 2025年第一季度所得税费用为84.5万美元，较2024年的170万美元减少，有效税率从36.3%降至21.8%，因2024年一次性州所得税费用[172] 各条业务线表现 - 2025年第一季度购房贷款占总发起贷款的87.5%，2024年同期为93.0%；常规贷款占比62.0%，2024年同期为60.9%[157] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日的三个月，公司总资产减少3420万美元，降幅1.5%，降至21.8亿美元[174] - 同期，现金及现金等价物增加350万美元，增幅8.9%，达到4330万美元[175] - 可供出售证券增加510万美元，达到2.136亿美元[176] - 持有待售贷款减少1960万美元，降至1.163亿美元[177] - 应收贷款减少1710万美元，降至16.6亿美元[178] - 存款增加2130万美元，达到13.8亿美元[182] - 借款减少5070万美元，降幅11.3%，降至3959万美元[183] - 非应计贷款增加180万美元，增幅31.0%，达到740万美元，占总贷款的比例从0.34%升至0.45%[188,191] - 逾期贷款减少390万美元，降幅25.8%，降至1120万美元，占总应收贷款的比例从0.90%降至0.67%[197] - 信贷损失准备降至1790万美元，2025年第一季度信贷损失拨备为负35.4万美元[180] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金为1790万美元，2024年12月31日为1820万美元，2025年第一季度信用损失准备金为负35.4万美元，净回收额为1.1万美元[200] - 2025年第一季度净回收额为1.1万美元，年化后占平均贷款的比例不到0.01%，2024年同期净回收额为3000美元，年化后占平均贷款的比例不到0.01%[201] - 2025年第一季度现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金3.877亿美元、购买抵押相关证券1020万美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得4.229亿美元、长期借款8000万美元等[208][209] - 2024年第一季度现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金4.778亿美元、为投资性贷款提供资金60万美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得4.87亿美元、长期借款3000万美元等[210][211] - 2025年3月31日和2024年同期，公司分别有4330万美元和4570万美元资产投资于现金及现金等价物[212] - 2025年3月31日，公司有1.9亿美元来自FHLB的长期预付款，合同到期日为2027 - 2030年[213] - 截至2025年3月31日，公司约有3.427亿美元未保险存款，涉及约1430名客户[214] - 2025年3月31日，公司股东权益增至3.414亿美元，较之前增加220万美元，主要因抵押相关证券估值增加[217] - 2025年第一季度，公司新增8000万美元长期债务，偿还现有长期债务4000万美元和短期债务9010万美元[219] - 2025年3月31日，利率瞬间上升100个基点使未来12个月预测净利息收入减少7.08%，下降100个基点使净利息收入增加7.86%[226]