财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度贷款利息及股息收入2.53232亿美元，2024年同期为1.95333亿美元[10] - 2025年第一季度利息支出9471.3万美元，2024年同期为8136.7万美元[10] - 2025年第一季度净利息收入1.58519亿美元，2024年同期为1.13966亿美元[10] - 2025年第一季度非利息收入3466.5万美元，2024年同期为3062.9万美元[10] - 2025年第一季度非利息支出1.33966亿美元，2024年同期为9719.1万美元[10] - 2025年第一季度税前亏损966.5万美元，2024年同期盈利4339万美元[10] - 2025年第一季度净利润亏损899.2万美元，2024年同期盈利3569.3万美元[10][12] - 2025年第一季度每股基本亏损0.15美元，2024年同期每股盈利0.56美元[10] - 2025年第一季度综合收益1893万美元，2024年同期为2746.4万美元[12] - 2025年第一季度普通股每股股息为0.37美元，2024年同期为0.36美元[10] - 2025年第一季度净亏损8992千美元，2024年第一季度净收入为35693千美元[13] - 2025年第一季度经营活动净现金使用26423千美元，2024年第一季度提供64636千美元[15] - 2025年第一季度投资活动净现金提供359540千美元，2024年第一季度使用171066千美元[15] - 2025年第一季度融资活动净现金提供190461千美元，2024年第一季度提供20716千美元[15] - 2025年第一季度现金、现金等价物和受限现金净增加523578千美元，2024年第一季度净减少85714千美元[15] - 2025年第一季度末现金、现金等价物和受限现金为1091715千美元，2024年同期为509669千美元[15] - 2025年第一季度净利息收入202,271千美元，2024年同期为188,473千美元；非利息收入2025年为45,324千美元，2024年为43,125千美元；净收入2025年为70,734千美元，2024年为58,560千美元[48] - 2025年第一季度归属普通股股东的净亏损为11,523千美元，2024年同期净利润为33,162千美元；基本和摊薄每股亏损（收益）2025年为 - 0.15美元，2024年为0.56美元[50] - 2025年第一季度出售可供出售证券所得款项总计8.738亿美元，2024年同期无证券出售[58] - 2025年第一季度，债务证券净收益为4万美元，权益证券净损失为31.8万美元[60] - 2025年第一季度，持有至到期证券的信用损失准备金期末余额为13.7万美元，较2024年末的14.6万美元有所下降[61] - 2025年第一季度净冲销额为277.1万美元，2024年同期为593.5万美元[68] - 2025年第一季度修改的贷款中，商业房地产 - 土地和建筑类贷款期限延长金额为2421.7万美元，占该类别贷款的1.4%；2024年同期为0 [84] - 2025年第一季度修改的贷款总额为4930万美元，占比0.3%；2024年同期为2608.3万美元，占比0.2% [84] - 2025年第一季度经历财务困难借款人的未提取贷款承诺总额为100万美元；2024年全年为50万美元 [84] - 2025年第一季度商业房地产 - 改良物业类贷款加权平均期限延长9个月，与2024年同期相同 [86] - 2025年第一季度商业和工业类贷款加权平均期限延长14个月；2024年同期为0 [86] - 2025年第一季度随后违约的贷款总额为351.6万美元；2024年同期为0 [87] - 2025年第一季度住宅房地产类贷款期限延长金额为49.6万美元；2024年同期为57.9万美元 [84] - 2025年和2024年截至3月31日的三个月里，核心存款和客户名单无形资产的摊销分别为420万美元和210万美元[95] - 2025年和2024年截至3月31日的三个月里，对有限合伙企业投资的摊销分别为190万美元和120万美元[98] - 2025年和2024年，有限合伙企业的税收优惠预计分别为1020万美元和430万美元[98] - 2025年和2024年第一季度，公司衍生金融工具公允价值变动在非利息收入中的反映分别为亏损24.8万美元和收益82万美元[109] - 2025年和2024年第一季度，公司确定受益养老金计划的净定期养老金收入分别为亏损62万美元和亏损65.4万美元[113] - 2025年第一季度信托账户费收入为6673000美元，2024年同期为6099000美元[143] - 2025年第一季度商业银行业务手续费收入为1937000美元，2024年同期为1188000美元[143] - 2025年第一季度各业务板块税前亏损/利润为 - 8,992,000美元[152] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净亏损为1150万美元，合每股亏损0.15美元，2024年同期净利润为3320万美元，合每股0.56美元[165] - 2025年第一季度净利息收入较2024年同期增加4460万美元，增幅39.1%，生息资产收益率提高35个基点，计息负债成本降低20个基点[167] - 2025年第一季度平均贷款余额较2024年第一季度增长25.2%，平均证券增长7.6%，平均存款增长24.3%[167] - 2025年第一季度非利息收入较2024年第一季度增加400万美元，增幅13.2%，主要因收购PFC推动存款服务费、银行拥有的人寿保险等增加[169] - 2025年第一季度存款服务费同比增加180万美元，银行拥有的人寿保险同比增加140万美元[169] - 2025年第一季度毛掉期费为200万美元，上年同期为80万美元，公允价值调整为亏损100万美元，上年同期为收益80万美元[169] - 截至2025年3月31日的三个月，非利息费用（不包括重组和合并相关成本）为1.14亿美元，同比增加1680万美元，增幅17.2%[170] - 2025年设备和软件费用为1310万美元，无形资产摊销为420万美元，同比增加210万美元[170] - 2025年和2024年第一季度的年化净贷款冲销率分别为0.08%和0.20%[168] - 2025年第一季度有效税率为7.0%，低于2024年前三个月的17.7%；2025年3月31日止三个月所得税收益为70万美元，而2024年同期为拨备770万美元[171] - 2025年第一季度净利息收入为1.58519亿美元，较2024年第一季度增加4460万美元，增幅39.1%；净息差为3.32%，高于2024年的2.89%[173] - 2025年第一季度利息收入增加5790万美元，增幅29.6%；平均贷款余额增加30亿美元，增幅25.2%，贷款收益率升至6.02%[174] - 2025年第一季度利息支出增加1330万美元；计息负债成本降至2.78%，平均计息存款增加28亿美元，增幅30.1%[175] - 2025年第一季度平均贷款与平均存款比率为89.3%；FHLB借款平均余额减少7440万美元，回购协议等债务余额增加2620万美元[175] - 2025年3月31日止三个月，贷款信用损失拨备为6890万美元，较2024年第一季度增加6490万美元[181] - 截至2025年3月31日，不良贷款占总贷款组合的0.44%，高于2024年第一季度末的0.28%[182] - 截至2025年3月31日，受批评和分类贷款占总贷款组合的3.32%，高于2024年3月31日的2.30%[182] - 2025年3月31日，逾期贷款占总贷款组合的0.43%，高于2024年3月31日的0.20%[182] - 2025年3月31日止三个月，年化净贷款冲销率为0.08%，低于2024年同期的0.20%[182] - 2025年第一季度非利息收入为3.47亿美元，较2024年同期增加403.6万美元，增幅13.2%，占总收入的17.9%[184] - 2025年3月31日信托资产达70亿美元，较2024年同期的56亿美元增加，信托费增加61.5万美元，增幅7.6%[185] - 2025年第一季度存款服务手续费增加180.3万美元，增幅26.6%，数字银行收入增加70万美元，增幅14.9%[184][186] - 2025年第一季度净互换费和估值收入减少60.2万美元，降幅38.5%，新执行互换名义本金1.597亿美元，产生20万美元费用收入[184][187] - 2025年第一季度银行持有的人寿保险收入增加140万美元，增幅65.8%，净证券收益减少90万美元[184][188][189] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务收入增加44.7万美元，增幅64.5%，总抵押贷款产量1.161亿美元，较2024年第一季度增加9.2%[184][190] - 2025年第一季度非利息支出为1.34亿美元，较2024年同期增加3677.5万美元，增幅37.8%[192] - 2025年第一季度所得税收益为70万美元，而2024年同期为770万美元的所得税支出[199] 各条业务线表现 - 2025年第一季度社区银行利息和股息收入为253,232,000美元[152] - 2025年第一季度信托和投资服务信托费收入为6,673,000美元[152] - 2025年第一季度社区银行非利息收入中服务收费为8,587,000美元[152] - 2025年第一季度社区银行净利息收入为163,583,000美元[152] 各地区表现 - 2025年2月28日公司完成对PFC的收购，PFC资产约79亿美元，收购价值10亿美元，收购后PFC股东约占公司30%投票权[31] - 收购PFC使公司获得73家分行，增加在俄亥俄州的市场份额，并拓展至俄亥俄州西北部和密歇根州的相邻市场[31] 管理层讨论和指引 - ASU 2024 - 03和ASU 2025 - 01对公司自2026年12月15日后的年度报告期和2027年12月15日后的中期报告期生效，预计增加披露和可能改变利润表项目[20][21] - ASU 2024 - 04对公司自2025年12月15日后的年度报告期及其中期报告期生效，采用新准则不影响财务报表[22] - ASU 2024 - 02和ASU 2024 - 01分别自2024年12月15日后的财年和年度期生效，采用后对财务报表无重大影响[23][24] - 多项会计准则更新对公司合并财务报表无重大影响，部分准则生效时间在2024 - 2025年不等[26][27][28][29][30] - 商业贷款风险等级根据还款主要来源的充足性、可靠性和可持续性以及借款人的整体财务实力等因素确定[71] - 商业房地产土地和建设贷款用于为空置土地投资、土地开发、住宅建设和商业建筑建设提供资金[72] - 投资证券、贷款持有待售和衍生品的公允价值计量主要采用市场报价或估值模型，分别归类为公允价值层级的第1或2级；抵押依赖贷款和其他房地产及收回资产的公允价值计量采用成本或市场价值孰低法或减值处理，归类为第3级[118][119][122][124][125] - 公司可能需要根据GAAP不时对某些资产和负债进行非经常性公允价值计量，这些调整通常源于成本与市场孰低会计或个别资产和负债的减值[123] - 权益证券按公允价值计量，公允价值波动产生的损益计入证券净损益[206] - 公司对持有至到期债务组合中的公司和市政债券进行季度分析，以确定是否需要计提预期信用损失准备[207] - 公司估计美国政府赞助实体和机构以及抵押贷款支持证券和抵押债务的预期信用损失为零[207] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，公司总资产为274.12亿美元，较2024年12月31日的186.84亿美元增长46.71%[8] - 截至2025年3月31日，公司总负债为236.31亿美元，较2024年12月31日的158.94亿美元增长48.67%[8] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为37.82亿美元，较2024年12月31日的27.90亿美元增长35.53%[8] - 2025年3月31日现金及银行存款为10.92亿美元，较2024年12月31日的5.68亿美元增长92.16%[8] - 2025年3月31日证券总额为43.20亿美元，较2024年12月31日的34.12亿美元增长26.62%[8] - 2025年3月31日贷款总额为186.74亿美元，较2