收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为170万美元，2024年同期净亏损30万美元[193] - 2025年第一季度净利息收入降至6560万美元，2024年同期为7470万美元；净息差从2.43%降至2.28%，下降15个基点[194] - 2025年第一季度非利息总收入为820万美元，2024年同期为360万美元，增长129%[195] - 2025年第一季度净利息收入为6560万美元，较2024年同期的7470万美元下降12%[203] - 2025年第一季度净利息收益率为2.28%，较2024年同期的2.43%下降15个基点[204] - 2025年第一季度非利息收入为820万美元，较2024年同期的360万美元增长129%[220] - 2025年第一季度所得税费用为77.2万美元，低于2024年同期的300万美元，主要因税前收入减少和股票薪酬相关税务费用降低[226] - 2025年第一季度平均资产回报率为0.06%，2024年同期为 - 0.01%[201] - 2025年第一季度平均普通股权益回报率为0.55%，2024年同期为 - 0.11%[201] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度信贷损失拨备为2630万美元，2024年同期为3520万美元[196] - 2025年第一季度非利息费用总计4550万美元，2024年同期为4000万美元，增长14%[197] - 2025年第一季度效率比率为61.54%，2024年同期为51.09%[198] - 2025年第一季度平均生息资产收益率为5.36%，较2024年同期的5.71%下降35个基点[204] - 2025年第一季度平均计息负债资金成本率为3.35%，较2024年同期的3.58%下降23个基点[204] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为2630万美元，净冲销额为1120万美元，而2024年同期分别为3520万美元和2140万美元[216] - 2025年第一季度非利息支出为4550万美元，较2024年同期的4000万美元增长14%，主要因FDIC存款保险评估费用增加[221] - 2025年第一季度其他费用为280万美元，较2024年同期的210万美元增长33%，主要因房地产税增加[222] - 2025年第一季度效率比率为61.54%，高于2024年同期的51.09%，主要受FDIC保险费用增加和净利息收入减少影响[223] 各业务线表现 - 2025年第一季度贷款占平均盈利资产的68%，2024年同期为65%；平均贷款（不包括待售贷款）减少5520万美元，降幅1%[199] - 2025年第一季度投资证券占平均盈利资产的19%，2024年同期为20%[200] - 2025年第一季度平均贷款余额为79亿美元，较2024年同期的80亿美元略有下降[203] - 2025年第一季度平均计息存款余额为80亿美元，较2024年同期的74亿美元有所增加[203] - 2025年第一季度平均借款余额为8000万美元，较2024年同期的18亿美元有所下降[207] - 2025年第一季度末，贷款组合中83%为商业房地产和房地产建设贷款，非业主占用商业房地产占比64%[238] - 2025年第一季度贷款组合基本持平，贷款组合重定价期限从2024年12月31日的11个月降至2025年3月31日的10个月，固定利率贷款占比从38.1%降至37.2%[323] - 2025年第一季度贷款组合相对平稳，3月31日重新定价期限为10个月，固定利率贷款占比37.2%，可变和可调利率贷款占比62.8%[323] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 公司正在探索优化资产负债表的方法，以降低商业房地产贷款集中度，但不能保证会实施相关策略，且策略可能不成功[245] - 公司季度性使用收益模拟模型监测利率敏感性和风险，对利率进行±100、±200、±300和±400个基点的“冲击测试”[335][336] - 2025年3月31日模拟假设，利率下降和上升冲击情景下，生息存款利率随市场利率每变化100个基点相应变化100个基点，存款成本与市场利率变化相关性为100%[337] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，总资产为113亿美元，较2024年12月31日的111亿美元增长2%，主要因BOLI资产增加[228] - 截至2025年3月31日，贷款总额为79.4亿美元，较2024年12月31日的79.3亿美元增长0.1%，贷款组合结构持续演变[237] - 截至2025年3月31日，总存款为93亿美元，较2024年12月31日的91亿美元增长2%[231] - 截至2025年3月31日，股东权益为12.4亿美元，较2024年12月31日的12.3亿美元增长2%，主要源于运营净收入[232] - 公司资本比率远超监管最低要求和缓冲要求，2025年3月31日总风险资本比率为15.86%[235] - 截至2025年3月31日，公司产生收入的商业房地产贷款本金总额为39.74848亿美元，其中酒店及汽车旅馆类贷款3.95697亿美元占比11%，工业类贷款1.6895亿美元占比5%等[244] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，以办公物业为抵押的CRE贷款本金分别有3.02亿美元和2.87亿美元被批评或分类[244] - 截至2025年3月31日，贷款组合总额为79.43306亿美元，其中一年以内到期的贷款为31.75047亿美元，一至五年到期的为36.68426亿美元等[248] - 2025年3月31日贷款的ACL为1.295亿美元，较2024年12月31日的1.144亿美元增加1510万美元，2025年第一季度信贷损失拨备为2630万美元，净冲销为1120万美元[253] - 2025年第一季度净冲销1120万美元，占投资贷款平均余额的0.57%，低于2024年同期的2140万美元（占比1.07%）[253] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，特别提及贷款的摊余成本分别为2.729亿美元和2.448亿美元，次级贷款的摊余成本分别为5.016亿美元和4.264亿美元[255] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司优质办公物业贷款的ACL占总贷款的比例分别为5.78%和3.81%[257] - 2025年第一季度净冲销与平均未偿还贷款的年化比率为0.57%，2024年同期为1.07%[258] - 截至2025年3月31日，非 performing 资产总额为2.029亿美元，占总资产的1.79%，低于2024年12月31日的2.114亿美元（占比1.90%）[260] - 截至2025年3月31日，公司无逾期90天以上的应计贷款，贷款损失准备（ACL）为贷款总额的1.63%[261] - 截至2025年3月31日，不良贷款摊销成本为2.004亿美元，占贷款总额的2.52%，较2024年12月31日的2.087亿美元（占比2.63%）有所下降[262] - 2025年第一季度，银行修改了7笔贷款，总摊销成本为8300万美元，占贷款组合的1.0%[267] - 截至2025年3月31日，前12个月修改的贷款中，9500万美元摊销成本的4笔贷款情况为：1060万美元的2笔逾期30 - 89天，8440万美元的2笔处于非应计状态；另有2.289亿美元摊销成本的贷款按修改条款正常还款[268] - 截至2025年3月31日，其他不动产（OREO）为250万美元，较2024年12月31日的270万美元有所下降；2025年和2024年第一季度各有2笔OREO销售，收入分别为77.2万美元和65.6万美元[271][272] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为2.029亿美元，覆盖率为65%，不良贷款占贷款总额的2.52%，不良资产占总资产的1.79%；2024年12月31日相应数据分别为2.11449亿美元、55%、2.63%、1.90%[273] - 截至2025年3月31日，次级贷款为5.016亿美元[274] - 截至2025年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）现金退保价值为3.201亿美元，较2024年12月31日的1.158亿美元有所增加[276] - 截至2025年3月31日，存款为93亿美元，较2024年12月31日的91亿美元增加2%，主要因定期存款增加4.081亿美元，部分被交易存款减少2.851亿美元抵消[278] - 截至2025年3月31日，经纪存款为38亿美元，占总存款的41.4%，较2024年12月31日的40亿美元（占比44%）有所下降[282] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司在代理行提供的联邦基金信贷额度下无未偿还余额[284] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司有4.9亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还[286] - 2024年9月30日，公司完成7770万美元10%优先无担保债务私募，2025年3月31日，这些高级票据账面价值为7620万美元，含150万美元未摊销递延融资成本[287] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未提供资金的贷款承诺分别为12.48554亿美元和13.18133亿美元，未提供资金的信贷额度分别为906.64万美元和883.05万美元，信用证分别为667.97万美元和690.51万美元[289] - 约57%的公司债务证券投资组合处于可供出售状态，可灵活出售变现[294] - 截至2025年3月31日，公司二级流动性来源使用中的为1.600133亿美元，可用的为5.580938亿美元[295] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，存款分别为93亿美元和91亿美元，短期借款均为4900万美元[297] - 截至2025年3月31日，银行总借款能力为42亿美元，包括从FHLB和美联储贴现窗口额外借款能力及约13亿美元无抵押证券可用于额外借款[301][302] - 2025年第一季度平均短期流动性为28亿美元，高于银行平均需求，截至2025年3月31日二级流动性来源为56亿美元[306] - 截至2025年3月31日，建设、土地和土地开发贷款占综合风险资本的119.61%，公司持续超过监管集中阈值[309] - 截至2025年3月31日，公司CET1资本与风险加权资产比率为14.61%，银行该比率为14.81%，均远超7.0%的最低要求[319] - 2025年4月23日，公司宣布向2025年5月5日登记在册的股东支付每股0.165美元的季度现金股息，于5月16日支付[316] - 截至2025年3月31日，投资组合摊余成本减拨备较2024年12月31日减少6730万美元，降幅3.1%[324] - 截至2025年3月31日，存款组合期限从2024年12月31日的11个月增至12个月，三个月内存款增加1.462亿美元，贷款增加840万美元[329] - 截至2025年3月31日，AFS证券投资组合税前未实现净亏损为1.159亿美元，占投资组合账面价值的8.71%[330] - 截至2025年3月31日，公司有30亿美元可变和可调整利率贷款受利率下限约束，加权平均利率为7.18%，较2024年12月31日下降6个基点[334] - 截至2025年3月31日，公司利率风险参与协议衍生品资产名义价值为4950万美元[328] - 截至2025年3月31日，公司持有的公司债券中有7930万美元为其他金融机构的次级债务[327] - 公司利率风险模型显示，利率上升环境下净息差略有扩大，利率下降环境下净息差略有压缩[332] - 截至2025年3月31日，投资组合、贷款组合、计息存款组合和借款资金组合的重新定价期限分别为4.1年、0.9年、0.3年和0.5年[339] - 利率变动模拟结果显示，12个月净利息收入和权益经济价值百分比变化在公司政策范围内，如利率上升400个基点，净利息收入变化3.4%，权益经济价值变化 -11.1%[340] - 2025年3月31日市场利率下降100个基点，12个月净利息收入和净收入分别下降0.7%和1.6%，而2024年同期分别为0.1%和0.2%[341] - 2025年3月31日，有形普通股权益为12.4488亿美元，有形普通股权益比率为11.00%，有形