财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利润为41,518美元，基本和稀释每股收益(EPS)为0.65美元，较2024年同期的0.70美元有所下降[180] - 净利息收入在2025年第一季度为134,197美元，占公司总收入的79.03%[183][184] - 贷款投资组合的平均收益率为6.24%，而证券投资的平均收益率为2.33%（应税）和2.22%（免税）[186] - 2025年第一季度净息差为3.45%，较2024年同期的3.30%有所上升[186] - 2025年第一季度税后利息收入为223,565美元，较2024年同期的215,739美元增长7,826美元，主要由于贷款增长[189] - 投资贷款利息收入增加4,864美元至199,504美元，平均余额增加558,893美元[190] - 证券投资收入增加1,404美元至12,414美元，税后收益率上升28个基点至2.32%[193] - 2025年第一季度利息支出为86,133美元，较2024年同期的89,889美元下降3,756美元[193] - 存款成本从2024年的2.35%降至2025年的2.22%，主要由于美联储2024年下半年降息[194] - 非利息收入从2024年第一季度的41,381美元降至2025年同期的36,468美元，主要由于保险业务出售[197] - 财富管理收入从2024年第一季度的5,669美元增至2025年同期的7,067美元，管理资产价值从5,386,011美元增至6,469,093美元[200] - 抵押银行收入从2024年第一季度的11,370美元降至2025年同期的8,147美元[202] - 非利息支出从2024年第一季度的112,912美元增至2025年同期的113,949美元，主要由于合并相关费用[204] - 员工薪酬和福利从2024年第一季度的71,470美元增至2025年同期的71,957美元，主要由于年度加薪和抵押贷款佣金增加[205] - 2025年第一季度通信费用为2,033美元，较2024年同期的2,024美元略有增加[210] - 2025年第一季度其他非利息支出为14,379美元，较2024年同期的14,669美元有所下降[210] - 2025年第一季度效率比为65.53%，较2024年同期的67.52%有所改善[211] - 2025年第一季度所得税费用为10,448美元，较2024年同期的9,912美元增加[213] 贷款业务表现 - 贷款总额（不含持有待售贷款）从2024年12月31日的12,885,020美元增至2025年3月31日的13,055,593美元[170] - 非自用商业抵押贷款占比最大，达32.65%，余额为4,262,145美元[170] - 非业主商业抵押贷款总额为4,262,145美元，占总贷款的32.65%，平均贷款价值比为54%[172] - 持有待售贷款余额从2024年12月31日的246,171美元下降至2025年3月31日的226,003美元[169] - 2025年3月31日未使用的贷款承诺为3,315,189美元，备用信用证为89,282美元[266] 证券投资组合表现 - 证券投资组合中抵押贷款支持证券占比最高，达75.59%，余额为1,590,376美元[165] - 2025年第一季度公司购买了175,815美元的投资证券[165] - 市政债券和政区债券占证券组合的14.35%，余额为301,882美元[165] - 其他债务证券占证券组合的10.06%，余额为211,731美元[165] - 2025年第一季度证券到期、赎回和本金支付总额为56,789美元[166] - 2022年第三季度公司将882,927美元证券从可供出售组合转入持有至到期组合[167] - 截至2025年3月31日，证券投资组合预计未来12个月通过本金支付和到期产生的现金流占总证券组合账面价值的11.38%[253] - 2025年3月31日质押证券的账面价值为888,004美元，较2024年12月31日的843,870美元有所增加[253] 存款与负债情况 - 2025年3月31日总存款为14,772,095美元，其中无息存款占比23.97%，较2024年12月31日的23.36%略有上升[174][175] - 公共基金存款在2025年3月31日为2,351,241美元，占总存款的15.92%，较2024年12月31日的15.48%有所增加[176][177] - 短期借款总额为108,015美元，长期债务为433,309美元，其中次级票据为319,159美元[178] - 2025年3月31日，公司从FHLB获得的剩余信贷额度为3,816,162美元，联邦储备贴现窗口的可用信贷为662,630美元[255] - 2025年3月31日，无保险且无抵押存款估计为4,676,719美元，超过FDIC保险限额的抵押公共资金为1,941,187美元[257] 信用风险与准备金 - 2025年第一季度净回收额为125美元，而2024年同期净冲销额为164美元，占平均贷款的0.01%（年化）[224] - 2025年第一季度贷款信用损失准备金为2,050美元，较2024年同期的2,638美元减少[229] - 截至2025年3月31日，商业、金融和农业贷款的信用损失准备金为38,441美元，占总贷款的14.47%[229] - 截至2025年3月31日，房地产-商业抵押贷款的信用损失准备金为88,080美元，占总贷款的48.41%[229] - 截至2025年3月31日，房地产-1-4家庭抵押贷款的信用损失准备金为50,711美元，占总贷款的27.44%[229] - 截至2025年3月31日，租赁融资的信用损失准备金为3,644美元，占总贷款的0.65%[229] - 公司2025年第一季度末贷款信用损失准备金余额为203,931美元，较期初增长1.08%[231] - 2025年第一季度净回收125美元（占平均贷款的-0.06%），而2024年同期为净冲销164美元（占0.08%）[231][233] - 房地产建设承诺增加导致2025年第一季度未使用贷款承诺的信用损失准备金增加2,700美元，而2024年同期为减少200美元[234] - 2025年3月31日不良贷款率为0.76%，较2024年12月31日的0.88%有所改善[238] - 公司信用损失准备金覆盖不良贷款的比率从2024年末的178.11%提升至2025年3月的206.55%[239] - 2025年第一季度房地产抵押贷款净冲销730美元，其中1-4家庭抵押贷款占275美元[233] - 其他房地产持有量从2024年末的8,673美元微降至2025年3月的8,654美元[243] - 2025年第一季度30-89天逾期贷款占比稳定在0.31%，金额为40,188美元[240] - 2025年3月商业房地产抵押贷款占不良贷款总额的47,214美元，是最大组成部分[239] - 公司2025年第一季度出售其他房地产实现净收益2美元，成本基础为744美元[243] 利率风险管理 - 利率上升100个基点时，静态经济价值权益(EVE)增加2.55%，1-12个月净利息收入增加2.72%，13-24个月增加4.48%[248] - 利率下降100个基点时，静态EVE减少3.49%，1-12个月净利息收入减少3.77%，13-24个月减少5.49%[248] - 利率下降200个基点时，静态EVE减少8.01%，1-12个月净利息收入减少6.99%，13-24个月减少10.80%[248] - 公司使用利率衍生工具对冲风险，截至2025年3月31日，与公司客户的名义金额为910,697美元，与金融机构的抵消合约名义金额为911,021美元[267] 资本与股东权益 - 公司股东权益从2024年12月31日的2,678,318美元增长至2025年3月31日的2,727,105美元，每股账面价值从42.13美元增至42.79美元[271] - 公司董事会批准了一项股票回购计划，授权回购高达100,000美元的普通股，计划有效期至2025年10月[272] - 截至2025年3月31日，公司次级票据的账面价值为114,150美元，其中110,559美元计入一级资本[273] - 公司次级票据的面值为336,400美元，其中334,290美元计入二级资本[274] - 截至2025年3月31日，Renasant Corporation的一级普通资本比率为12.59%，一级风险资本比率为13.35%，总风险资本比率为16.89%[275] - Renasant Bank的一级普通资本比率为12.71%，一级风险资本比率为12.71%，总风险资本比率为13.96%[275] - 截至2024年12月31日，Renasant Corporation的一级普通资本比率为12.73%，一级风险资本比率为13.50%，总风险资本比率为17.08%[275] - Renasant Bank的一级普通资本比率为12.85%，一级风险资本比率为12.85%，总风险资本比率为14.10%[275] - 公司利用联邦储备和FDIC提供的过渡性救济，延迟CECL对监管资本的影响，并从2022年1月1日开始为期三年的过渡期[275] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年12月31日的18,034,868美元增长至2025年3月31日的18,271,381美元[164] - 公司持有的银行自有寿险保单(BOLI)在2025年3月31日的账面价值为337,502美元，较2024年12月31日的391,810美元下降[173] - 2025年第一季度末现金及现金等价物为1,091,339美元，较2024年同期的844,400美元显著增加[259] - 2025年3月31日，银行可向公司提供的最大贷款转移金额为203,836美元[263]